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"title": "企业贷款的曙光“尽职免责”",
"describe": "对于由此造成的“不敢贷、不愿贷”问题，《意见》提出要“建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障”等。",
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"source": "中国经济网",
"content": "<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff; text-align: center;\"> 《关于加强金融服务民营企业的若干意见》</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 《意见》指出，要消除对民营经济的各种隐性壁垒，重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，扩大对民营企业的有效金融供给，完善对民营企业贷款的纾（shu）困政策措施。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 对于民营企业的金融需求，有关金融机构之所以会出现“不敢贷、不愿贷、不能贷”等问题，与其制度设计有关。很多银行为了防范信贷人员与民企客户“里应外合”联手套取贷款，造成坏账，采取了以结果为导向的严格考核制度，一笔贷款逾期收不回来，信贷人员不仅奖金泡汤，还得背很长一段时间的黑锅。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 由于这种结果导向的考核难以把因道德风险造成的损失和因不可预测客观因素造成的呆坏账区分开来，很多银行基层工作人员在服务民营企业时面临难以预测的后果，积极性自然也就不高。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 对于由此造成的“不敢贷、不愿贷”问题，《意见》提出要“建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障”等。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 所谓“尽职免责”，是指银行工作人员在贷前调查、信用审批、贷款发放、贷后管理等环节完全尽到了相关责任，得到贷款的民营企业依然由于天灾人祸等因素还不上贷，但由于这不是正常经验可以判断预测的，对于该笔坏账，应免去相关人员承担的责任。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 不过，在实践中，由于“尽职免责”的认定主要在当事银行，容易出现标准不统一、认定不清晰、尺度时松时紧等情况。比如，哪些因素是真正的天灾人祸，哪些是工作不到位没有预见，往往出现“公说公有理，婆说婆有理”的情况。一旦信贷不良率升高，很多银行又会回到以结果论英雄的老路上。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 因此，为了“尽职免责”能够真正落到实处，监管部门应着手制定相关细化标准，对于未尽责任需要追责的情况尽量列出负面清单，如果没有触及这些负面情况，则应认定为相关工作人员已经尽职，从而免责。把提高民营企业不良贷款考核容忍度有效分解到基层，对于工作经验不足造成的失误也要根据情况减轻或免除相关处罚。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 20px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; border: 0px; line-height: 28px; font-family: 'Microsoft YaHei'; white-space: normal; background-color: #ffffff;\"> 同时，为了打消基层银行工作人员的顾虑，也要进一步强化机制建设。比如，对于不良贷款的责任认定，可以尝试建立区域性、跨金融机构的仲裁组织，使基层工作人员有说理的地方，从而有效破解对民营企业“不敢贷、不愿贷”问题，将“扩大对民营企业的有效金融供给”落到实处。</p>\r\n",
"type": 1,
"type_name": "行业资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-02 00:00",
"modified": "2026-04-02 11:06",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1436,
"title": "企业融资成本思维体系：内部外部融资全解析",
"describe": "企业融资成本思维架构体系：1、框架分为内部融资【留存收益和内部集资】和外部融资【股权融资和债权融资】；2、融资成本思维；3、融资成本思维价值；4、融资成本思维的要求：增强自身",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_11_07/%E8%9E%8D%E8%B5%84%E6%88%90%E6%9C%AC%E6%80%9D%E7%BB%B4-%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%9120231107.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt;\">企业融资成本思维</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-align: left; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">企业融资成本思维架构体系是一个有组织的框架，旨在帮助中小企业理解和管理融资活动。该体系分为两个主要部分：内部融资和外部融资。内部融资包括留存收益和内部集资，而外部融资则涵盖股权融资和债权融资。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">融资成本思维是该体系的核心概念，它强调企业应通过有效管理融资活动来降低成本和提高效益。融资成本思维的价值在于它能帮助企业认识到融资并不仅仅是获取资金，而是要通过合理配置和利用资源来实现企业的长期目标。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">为了实现这一目标，企业需要满足一些要求。首先，增强自身的“造血”功能，这意味着企业应努力提高自身的盈利能力和财务稳定性，以减少对外部融资的依赖。其次，企业应做好全面预算管理，这包括对融资活动的预测和规划，以确保企业在需要资金时能够及时获取。此外，企业还需要做好融资筹划，这意味着要评估各种融资选择并确定最适合企业的方案。最后，企业应加强内部控制制度建设，以确保融资活动的合规性和有效性。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">总之，企业融资成本思维架构体系为中小企业提供了一个有益的参考框架，帮助它们更好地管理融资活动并实现可持续发展。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-11-07 00:00",
"modified": "2026-03-07 18:28",
"recommend": "不推荐"
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"title": "企业贷款：融资要在资金充足时不要在缺钱时",
"describe": "企业贷款：融资要在资金充足时不要在缺钱时",
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"content": "<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><strong><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\">企业贷款融资时机选择</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: justify; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 企业贷款融资一定要清楚的一个事实：<strong>别等到资金短缺时再融资</strong>。很多企业主会说，不缺钱融资不是要支付利息吗？这不还是成本……这个现实就是70%左右的企业不知道什么时间融资更好额原因！现在记住不要等到缺钱时再贷款融资，理由有三个：<strong>一是短时间内很难找到合适自己的资金；二是成本高，可能只注重时间：三是银行等资金方是盈利机构，很少会雪中送炭。</strong></span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><strong><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\">企业贷款融资难之一时无法找到风险偏好相匹配资金方</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: justify; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 委托融资顾问做咨询的的很多公司都会选择在公司现金流比较充裕或者最富裕时进行融资，因为这时融资不需要委曲求全，而且效果更好，银行等资金方最喜欢的事就是锦上添花。融资不能在缺钱时进行，而是要在富裕时进行。</span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><strong><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\">企业提早融资规划——减少出现一时找不到钱的窘境</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 再现如今信息满天飞、市场竞争异常激烈、融资需求激增的融资环境下，每个融资企业都想尽快从银行等资金方贷款投入到经营管理中解决原材料、研发、人才等资金需求，但银行等持牌金融机构的钱毕竞是要盈利的同时风险要低——所以总的出借资金事有限的……这些资金方会把这钱投放给经营管理情况最好、风险相对最低的贷款企业。因此，如果<strong>企业需要再短期内融资成功，需要再信贷资源、融资渠道、风险偏好有充分的储备才可能解决一部分短期急需资金，所以急需资金可以找企业融资顾问，因为融顾在这方面的资源储备相对企业来是较多</strong>。</span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><strong><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\">企业贷款需要科学合理做融资决策尽力降低融资成本</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: justify; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 企业的经营管理时时刻刻可能在变，就像资产负债表里的描述是一个时点概念，利润表是一个时段的体现，没有人能预测出未来贷款企业会发生什么风险，对于创业者初创期、成长期企业来说，对企业贷款未雨绸缪是一种非常可贵的智慧。等到缺钱时再去融资，就失去更多的谈判资本，也不可能作出正确的符合自身融资需求的决定，进而推高融资成本。那些融资成功的融资心得告诉我们：<strong>要在企业盈利、很赚钱的时候去融资，在企业不需要钱的时候去贷款融资，而不是等到企业急需要钱的时候再去银行贷款融资，只有这样才能够最大限度的降低融资成本。</strong>所以，大多数企业请记住：<strong>不需要钱的时候才是融资的最佳时机。</strong></span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"><strong>企业融资理念</strong>——<strong>经营管理成熟企业融资规划到18个月以后，一般也需要提前6个月</strong></span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: justify; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 虽然绝大多数贷款企业有管理技术过硬、能带队伍的领导者，都非常有经营管理经验，但他们往往忽略信贷政策、产业政策等变化使得贷款人存在一定的随机性和偶然性。对于中小微企业经营管理者来说，融资是一件不能放下的事情，下一波融资还需要一段时间的接洽和磨合，提前制订融资规划——一般来说，当中小微企业银行对公账户里的资金只相当于18个月【经营管理尚可的不晚于资金需求的点往前6个月，最低也要提前3个月安排融资】营成本时，公司就应当制订融资规划，并及时启动融资规划，根据企业资产负债结构等着手对接不同类型的资金方。</span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: center; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\"><strong>选择合适的融资时机对不同成长期的中小微企业有不同的作用</strong></span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; text-align: justify; line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"a70ab7ca8956e8a506db7bb3393274a3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"color: #333333; font-family: Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei, 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif;\"><span style=\"font-size: 16px;\">对于处于初创阶段的中小微企业来说，融资可以解决前期资本不足的问题；对处于成长扩张阶段的贷款企业来说，融资可以解决快速发展而对资金大量需求的问题。一个行业、一个公司无论是处于初创阶段，还是稳步发展阶段，创业者都需要借融资咨询款融资来维持企业经营，在研发、设计、生产上投入大量资金，同时还需要不断更新设备、进行技术改造、引进高素质人才等。现在许多新兴行业项目在人才、技术、设备或者市场推广等方面的投入相当高，单纯依靠股东自有资金无法正常运转，这时就必须积极考虑融资时机问题，不在融资渠道和资源上输给竞争对手。</span></span></p>\r\n<p style=\"margin-bottom: 24px; box-sizing: initial; max-width: 100%; color: #333333; font-family: 'Helvetica Neue', 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Microsoft YaHei', 微软雅黑, SimSun, Arial, sans-serif; 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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-05-27 00:00",
"modified": "2026-04-01 16:03",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1514,
"title": "新质生产力的定义和特点",
"describe": "新质生产力",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_03_01/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E6%96%B0%E8%B4%A8%E7%94%9F%E4%BA%A7%E5%8A%9B2024-3-1.jpg",
"source": "经济日报",
"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>新质生产力的定义和特点</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>什么是新质生产力？</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">新质生产力的“新”，核心在以科技创新推动产业创新。科技创新应坚持以企业为主体、市场为导向、产学研用深度融合，一体化推进部署创新链、产业链、人才链，从而提高科技成果转化和产业化水平。只有让科技创新与产业创新相互促进、同频共振，在生产过程的实践中不断优化生产要素，才能实现以新技术培育新产业、新模式、新业态、新动能，引领产业转型升级，进而实现生产力的跃迁。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">新质生产力的“质”，可以从两个方面理解，其一是质态，其二是质效。从质态看，数据具有流动性、虚拟性，新质生产力把数据作为驱动经济运行的新质生产要素，从而打破了传统生产要素的质态。“数据要素×”能提高全要素生产率，创造新产业新模式，实现对经济发展的倍增效应。从质效看，新质生产力的内涵包括提升生产工艺和产品品质，迈向产业链和价值链的高端，提高经济社会发展的质量和效益……这些都是高质量发展的应有之义。提质增效就是要提高生产效率、降低生产成本、提升产品质量、减少能源消耗和环境污染，拉长产业链条，提高产品附加值，提升产业竞争力。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">新质生产力，最终落脚点还在生产力。生产力是具有劳动能力的人和生产资料相结合而形成的改造自然的能力，是推动经济发展和历史前进的决定力量。新质生产力是生产力发展和科技进步的产物，代表着人类改造自然能力的提升，必然要依靠新型劳动者带来更多颠覆式创新，把人才红利注入创新驱动高质量发展的进程，以“新”提“质”、以“质”催“新”，塑造更多发展新动能新优势。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>涉及领域</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">从产业视角看，新质生产力涵盖了绝大部分战略性新兴产业和未来产业。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">根据国务院国资委转引经济日报的文章，新质生产力是指大量运用大数据、人工智能、互联网、云计算等新技术与高素质劳动者、现代金融、数据信息等要素紧密结合而催生的新产业、新技术、新产品和新业态，主要产生在新一轮科技革命和产业变革孕育兴起的新一代信息技术、人工智能、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业和类脑智能、量子信息、深海空天开发、氢能与储能等未来产业新领域。事实上，一切利用新技术提升生产力水平的细分产业领域，都属于新质生产力的产业范畴。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>  基本特点</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  与传统生产力相比，新质生产力是包容了全新质态要素的生产力，意味着生产力水平的跃迁。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从主体来看，传统生产力大多由传统产业作为承载主体，新质生产力大多由运用新技术的新产业承载。当然，传统产业不一定就是落后产业，经过转型升级后，也能够孕育新产业、形成新质生产力。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从成长性来看，传统生产力成长性较低，增长速度较慢；新质生产力则具有比较高的成长性，增长速度比较快，呈现加速发展趋势。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从劳动生产率来看，传统生产力的劳动生产率相对较低，而新质生产力在劳动者、劳动资料、劳动对象三个方面都呈现出更高的水平，劳动生产率比较高，提供的是新产品新服务，或其产品和服务具有更好的新的性能。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从竞争环境看，形成传统生产力的产业技术门槛相对较低，竞争比较激烈，利润率也相对较低；形成新质生产力的新兴产业属于新赛道，进入的技术门槛比较高，竞争相对较小，利润率相对较高。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从生产力的构成要素看，传统生产力所在的产业对劳动力素质要求不高；而形成新质生产力的新产业对劳动力素质要求更高，能够开发和利用更多的生产要素。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> <strong> 影响</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  形成新质生产力的科技创新不是一般性的科技创新，而是具有巨大潜力的基础科学、前沿技术和颠覆性技术的创新。这些重大科技创新将深刻地改变人们的生产方式、生活方式、思维方式，进而为经济社会带来深刻而持久的变革。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从经济层面上看，能够带来显著的效率变革和动力变革。新质生产力所带来的效率变革不是单个生产要素的效率提高，而是全要素生产率的提高，其所产生的动力变革来自于科技创新这一核心推动力，通过提高供给体系质量和效率，以高质量供给引领和创造新需求，从而推动经济实现高质量发展。一国或地区拥有的处于全球领先地位的战略性新兴产业的规模和质量，以及未来产业的培育和发展状况，在一定程度上决定了该国或地区的经济实力和地位。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">  从社会层面上看，能够带来生产生活等多方面的深刻影响。首先，新质生产力极大提高了劳动生产率，在给企业带来更多利润的同时，也大大降低了劳动强度特别是重体力劳动强度，改善了劳动环境，有效缩短了劳动时间。其次，新质生产力所提供的新产品、新服务提高了人们的生活品质，改善了生活质量。再次，从长期来看，发展新质生产力带来的技术进步会使脑力劳动增加，并促使更多的劳动者从事研发、服务等工作。还要看到，新技术的应用在推动社会文明进步的同时，也可能带来一些负面影响，比如信息技术的发展能够给人们带来极大便捷，但也有泄露个人隐私等风险，客观上需要进一步完善相关制度和规则等。</span></p>",
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"type_name": "行业资讯",
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"id": 1527,
"title": "公司金融顾问服务过程",
"describe": "公司金融顾问服务过程",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_03_13/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%A1%BE%E9%97%AE_20240221%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg",
"source": "金融标准系统",
"content": "<h1 style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>公司金融顾问服务过程</strong></span><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"> </span></h1>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>1-初步接洽</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">与企业客户会谈和沟通，运用会谈技巧，初步掌握客户的信息与投资、融资等公司金融规划活动需求的意向。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"color: #0000ff;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">2-制作初步方案</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">通过对企业客户需求进行分析，公司金融顾问应结合其所供职的机构所能提供的公司金融产品、金融服务，为客户制作公司金融顾问服务的初步方案，听取客户的反馈意见；并能分析客户对初步方案的反馈意见，对合理的意见予以接纳并修改方案，对不合理的意见，可以给出专业解释、解答。初步方案的内容应包括但不限于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a） 对客户基本情况的分析；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b） 对客户所处行业、经济周期的判断；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c） 对客户金融规划或咨询目标的定性判断；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d） 对客户金融规划或目标的主要建议；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e） 可提供的金融服务的主要内容及可能存在的风险提示；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f） 该方案的预期效果；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">g） 服务团队介绍及初步测算的服务费用、价格。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\">3-与企业客户签约</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在初步方案获得企业客户的确认后，经所供职机构同意，公司金融顾问可与企业客户签署顾问服务或劳务合同。公司金融顾问在与企业客户签约时，应清楚地介绍服务内容。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问不得以个人身份与企业客户签订公司金融顾问服务或劳务合同，不得以个人名义向客户收取服务费用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>公司金融顾问一般应根据业务实际情况向企业客户提供以下书面材料：</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 所能提供的金融顾问服务的范围。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融顾问团队成员的简历、资质、工作经验以及既往业绩。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 宣传材料，指商业银行、证券、保险、基金等金融机构以及独立机构为宣传推介公司金融产品和服务向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括但不限于：宣传单、手册、信函、视频等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件、互联网等通讯资料；报纸、海报、电子显示屏等以及其他音像、通讯资料；其他相关资料。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 销售文件，包括但不限于：金融产品销售协议书、金融产品说明书、风险揭示书、客户权益须知；经客户法定代表人或获得授权的负责人、承办人签字确认的销售文件，商业银行、证券、保险、基金等金融机构及独立机构和客户双方均应留存。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 正式的公司金融顾问服务或劳务合同，包括所提供的具体服务内容、服务方式、服务期间的报酬给付安排及费用标准、合同期限、违约责任、保密条款、联系方式、工作进度安排等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>4-多渠道收集企业信息</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应深入调研，在合理合法的范围内，广泛收集宏观经济、金融、法律及同业等相关的信息，多渠道收集企业全方位信息，并保护企业信息安全。企业信息主要来源于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 客户直接提交的相关资料。如公司章程、主要股东及负责人资料、发展历史、财务报表、法律文本、账目单据、重大事项文件等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融顾问通过间接方法收集的信息。收集方法包括但不限于：随机访谈、问卷调查、媒体监督、行业协会调查、专业机构调查、上下游企业调查，以及水、电、运输、海关、税务等相关单位的关联数据调查。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>5-研究企业财务状况，把握企业发展战略</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">对收集的信息进行充分研究。结合宏观经济背景以及行业生命周期分析的信息，研究企业产品、技术、市场状况与发展能力，立足企业的内部资料，在收集资料以后，对这些资料进行提炼、汇总，然后采用沃尔评分法、杜邦分析法、经济增加值（EVA）等相关财务分析方法，深入诊断企业的财务现状。就企业资本结构（含管理层期权安排、员工持股计划）、企业法人治理结构设计以及信息披露规范等企业制度的合规性、合理性进行核实。根据对财务状况的研究，确定企业现行制订的发展战略是否合理，必要时应向企业客户提出公司金融顾问服务的专业意见，解释企业客户发展战略与财务状况的不匹配，并给出合适的建议。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>6-公司金融需求的识别和确认</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在企业信息收集和对企业信息充分研究的基础上，公司金融顾问应结合企业客户需</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">求意向，对企业客户的公司金融需求进行识别和确认：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 分析企业所处的企业生命周期的阶段，比较该阶段中各种融资方式的优劣，确认企业的融资方式；确认为企业提供融资前的前期辅导工作；根据企业战略发展需要和成本分析考量，确认企业其他的公司金融活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 在把握好流动性、盈利性、风险性的基础上，按照风险分散的原则，发挥企业金融投资与实业投资的优点，为实现企业资产的保值与增值，确认企业的金融投资和实业投资的需求，尤其是重大投资、收购、关联交易等活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 在符合国家法律及税收法规的前提下，为实现企业财务目标，选择企业经济利益最大化的纳税方案，确认对企业的组织形式、采购活动、生产活动、销售活动、企业融资、企业投资、企业利润分配、资产重组等各具体事项进行税收筹划。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 根据企业的预期目标与风险偏好程度、客观制约条件与机会，识别企业的优势、劣势、机会、挑战等。识别企业的金融风险管理能力与发展目标之间存在的不协调，综合考虑成本—收益—风险，确认需管理的金融风险种类，以及金融风险对企业可能造成的冲击所产生的风险管理应对需求。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 针对企业所持有的金融产品、大宗商品的风险对冲需求，可以利用期货合约及相关衍生品，对冲企业风险，锁定收益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>7-客户风险承受能力评估</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在企业客户首次进行投资、融资等公司金融活动时，应对客户风险承受能力进行评估，制定统一的客户风险承受能力评估书。风险承受能力评估依据应包括但不限于企业财务状况、融资情况、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等，遵循风险与收益相匹配的原则，防止客户从事与其风险承受能力不相符合的公司金融活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">风险与收益相匹配原则，指公司金融顾问只能建议客户从事风险评级等于或低于其风险承受能力评级的公司金融活动；完成评估客户风险承受能力后，将风险承受能力评估结果告知客户，并由客户签名确认后留存。首次风险承受能力评估后，定期或不定期地采用现场或网络的形式对客户进行风险承受能力持续评估。对超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响其风险承受能力事件的客户，再次从事公司金融活动前，应采用现场或网络的形式评估其风险承受能力，评估结果应当由客户签名确认；如未进行或未完成风险承受能力评估，不建议企业客户开展相应的投、融资活动；在交付客户法定代表人或获得授权的负责人、承办人签名确认的客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户出现可能影响其自身风险承受能力的情形后，再次从事投、融资活动前，应主动要求公司金融顾问或相关机构对其进行风险承受能力评估。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"color: #0000ff; font-size: 14pt;\"><strong>8-对接内部、外部资源</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应在对企业客户的公司金融需求确认并进行风险承受能力评估后，确认顾问所在机构能够对接内部资源直接为客户提供的顾问服务以及需要整合外部资源间接为客户提供的顾问服务：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 将客户需求确认结果和风险承受能力评估结果发给内部需要协助的部门；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 必要时，可以组建服务小组，并确定内部定价原则；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 协调内部各项资源无法完成的公司金融需求，应形成整合机制寻找外部资源进行合作；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 建议在该机制中设置多家比较、多重因素比较的内容，至少应包括：服务质量、价格、响应速度等。代表独立机构执业的公司金融顾问则应在确认企业客户需求后，对机构自身已有的资源进行公正、客观的综合评价并将评估结果如实报告给企业客户，以确保为企业客户提供符合需求、完善的金融顾问服务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>9-针对性地开发、组合适合的公司金融产品</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等监管部门发布的关于规范商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构开展金融业务的规定，针对企业客户的需求，开发合适企业需求的公司金融产品。实现每个公司金融产品与所投资资产（标的物）或融资目的相对应，做到每个产品单独管理。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">从防范系统性风险的角度出发，引导企业客户审慎经营、规范推进公司金融业务创新。完善信息披露制度，对公司金融产品发行、存续和到期等过程中涉及的资金投向、风险评级、客户收益等信息，及时、准确、完整地进行披露，提高产品透明度，理清与企业投资者、投资资产之间的权责关系，同时尊重公司金融产品契约本身的严肃性。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">匹配收益与风险。对公司金融产品的开发，考量风险收益分担的合理性，对风险溢价的量化应明确计算依据，所使用的测算数据和计算过程应真实或具备普遍公认性，并使用客户能理解的方式予以介绍，不得隐瞒或故意夸大、省略。首先单独核算金融产品，作为平衡风险和收益的基础；其次平衡风险与收益，体现高风险高收益、低风险低收益的原则。设计合理的收益和损失分配机制，根据自身经营和风险管理能力审慎开展业务。管理表外金融产品风险。掌握风险计量，根据业务真实属性和风险状况，及时、足额计提资本和风险准备。同时建立和健全表内、表外业务及金融行业跨界合作的风险管理制度，确立“防火墙”，避免表外业务风险的跨市场、交叉性传染。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融产品风险评级结果以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并根据实际情况进一步细分。从低到高的顺序依次为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">对公司金融产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 公司金融产品投资范围、投资资产种类和投资比例；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融产品期限、成本、收益测算；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 开发设计的同类公司金融产品既往业绩；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 公司金融产品运营过程中存在的各类风险。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">按企业客户的金融规划目标，可将公司金融产品或工具划分为现金管理产品、中间业务产品、投资性金融产品、套期保值产品，以及信贷、票据等融资产品。按满足企业客户业务需求的角度，可将公司金融产品或工具归类为日常现金流增值管理类业务、闲置资金增值管理类业务，以及主营业务的外部风险对冲类业务、融资模式和技术创新业务等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">日常现金流增值管理类业务，主要通过组合账户管理、收付款、资金汇划、理财等，协助企业管理账户和流动资金头寸，高效归集、调剂内部资金，加强资金保值增值，以提高资金流动性、提升财务管理水平。以提高理财收益为目标，基于企业正常的业务运作需求从事日常现金流增值管理活动，协助企业客户形成统一管理和调度的集团资金管理体系，运用各币种现金池等技术方法整合集团业务体系内的分散金融资源，有效降低日常债务规模，从而降低总体财务成本。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">闲置资金增值管理类业务，主要包括中间业务和投资性公司金融产品。前者指商业银行、证券公司、保险公司、基金公司或经行业行政管理部门批准开展此类业务的独立机构，以中间人身份为企业客户办理代理和顾问事项、提供金融顾问服务。如代理债券、基金销售，投资于风险较低、收益稳定的债券。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">此类产品相对风险较低，收益不高但有保障，有利于企业客户以银行、证券、保险、基金公司为中介进行投资。后者指企业客户以提高短期闲置资金收益率为目标的产品，分为固定收益类、保本类和非保本</span><span style=\"font-size: 14pt;\">浮动收益类等，企业客户将资金委托给金融机构或经批准开展此类业务的独立机构，由该机构选择投资对象。此类产品要求企业客户投入的是闲置资金，在金融顾问规划设计中要求平衡提高收益能力和速动能力。在事前进行具有前瞻性的流动性风险测算，在预留足够日常经营活动所需安全现金流的基础上开展此类金融顾问业务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">主营业务外部风险对冲类业务，主要指以套期保值为目的的金融产品。关注全球衍生产品市场存在的活跃、大规模的投机资金，巨大的、较大的波动性风险，从稳健角度出发进行适当投资，对冲或缩窄利率与汇率的价格波动区间，保持主业获利能力少受可预期的影响。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">除传统的信贷融资、票据融资等融资模式外，公司金融顾问应积极探索和开展融资模式和技术创新业务，主要指运用公司金融新产品、新模式、新技术、新工具为企业客户发展筹集资金而发行金融产品，以拓宽企业客户直接融资渠道，扩大直接融资比例，探索公司金融顾问业务服务实体经济。根据对所掌握的企业信息及其所处的生命周期阶段性特点，综合对企业战略发展方向和企业可预期的财务状况的研究，结合不同区域的产业政策、税收政策以及相关的法律、法规等，比较不同的投资、融资渠道和方式的成本，运用不同金融工具和有效管理金融风险的方法和技能，为企业客户开发和设计与其金融规划目标相匹配的公司金融产品和工具，以满足企业客户对金融交易活动的需求，提高企业资金利用效率，进而提高企业财务收益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>10-公司金融顾问服务的成本核算</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应在公司金融顾问规划服务方案完成前，对顾问的服务成本进行核算，包括内部成本核算和需要外部资源对接时的外部成本核算，并在成本核算的基础上形成报价，列入公司金融顾问规划服务方案：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 应形成一个总的报价给予客户，而不应只基于顾问所在的部门或分行/分公司所能提供的顾问服务，做出的成本核算。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 该报价应含有各主要项目的报价，但各单项报价，尤其是外部资源形成合作后的报价，应注意不得高于企业客户单独请求该项服务的报价。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 该报价应区分顾问服务报酬、顾问服务期间产生衣食住行等方面的费用，同时，可列明在顾问服务期间为防止发生人身意外等意外风险而产生的保险费用支付方及支付方式。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 给予客户的报价，可以按期间或按次/比例收取约定的报酬，也可以按照顾问服务项目的进度分期支付。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 顾问服务的报酬支付，应设置中止或终止条款，并根据中止或终止条款的触发条件，按比例或按项目进度计算成本与报酬；对提前完成、超额完成或低成本完成顾问服务目标的，经客户同意，可设置额外的激励条款。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f) 应区分客户的需求，形成不同层次的备选方案和成本核算。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>11-拟定公司金融顾问服务方案，提请客户审核</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">为企业客户定制金融顾问服务初步方案，提交客户的相关部门按其内部规定流程进行初审、复审及修改，直至方案获得通过。公司金融顾问应发挥其专业技能，谈判、决策能力和信息资源等优势，始终把企业客户利益摆在首要位置。应在整体方案形成的初始，阶段性任务的开始、中间、完成期间，以及整体方案形成的中间、结束前，均应时常提示企业客户，公司金融活动有风险，投资、融资决策时应谨慎。公司金融活动既往业绩不代表其未来表现，不能保证新一轮公司金融活动业绩表现。如使用模拟数据提供顾问服务，应注明是模拟数据。涉及成本/收益率或收益区间的数据，应向企业客户提供科学、合理的测算依据和方式，提醒客户“测算成本或收益不等于实际成本或收益，应谨慎融资或投资”。如不能提供科学、合理的测算依据和方式，则公司金融顾问服务宣传销售文本中不得出现收益率或收益区间等类似表述。向企业客户提供测算依据和方式应简明、清晰，不使用小概率事件误导客户。如企业客户进行融资类活动，特别是已经格式化、规模化的融资类金融活动时，应提醒企业客户注意与其财务状况及真实资金需求相匹配，不能因资金成本低而误导客户先借入资金，再考虑如何运用，同时提示客户关注附加条件的风险和还款期限、本息支付方式等融资条件。使用规范的方法计算融资成本、规划融资周期，将计算过程和结果，简明、清晰地展示给客户，不使用小概率事件等误导企业客户忽视违约风险等责任。根据对所掌握的企业客户</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">信息及企业客户所处的生命周期特点，综合对企业战略发展方向和企业可预期的财务状况的研究，为企业客户选择和推荐适合企业风险承受能力的公司金融顾问服务方案。真实、准确、合理地表述公司金融活动的成本或收益，明确提出公司金融活动或项目是否适合于客户，并向客户明示参与该类公司金融活动的区间上限。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问在顾问服务方案中不应向企业客户推荐无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级，以及不能独立测算的投资、融资产品和工具，不得销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的金融产品。在向企业客户推荐金融工具的过程中，不得推荐任何无条件、明显超越市场合理范围的低成本融资或高收益的金融工具。不得违反国家相关政策，不得将金融产品与其他条件进行强制性搭配销售。公司金融顾问在顾问服务方案中向企业客户推荐融资类金融产品时，应根据产品的特征，全面了解企业的短、中、长期战略规划，结合宏观和产业经济形势，着重了解与产品匹配的、相应期间的企业财务状况，尤其是现金流和负债比率等相应情况，充分揭示风险后再推荐，不应向无融资需求或相应期无融资需要的企业客户推荐。不得错误使用计算公式、方法进行融资决策分析，进而严重超出企业客</span><span style=\"font-size: 14pt;\">户真实资金需求推荐客户进行融资，不应误导、诱导企业客户获得资金后不合理使用，加息后再借给其他企业使用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>12- 审核通过后，执行公司金融顾问服务方案</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问服务方案通过客户审核后，公司金融顾问应视市场行情及宏观、微观经济环境选择执行时间点及执行备选方案。必要时，可选择执行公司金融顾问服务方案所产生的变量与客户的风险承受能力等多因子，建立动态的测试模型进行跟踪观察，为客户的金融规划及金融目标的实现提供预警和观察参考。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>13- 执行结果反馈与调整</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">全程跟踪公司金融顾问服务方案试行效果。收集试行中出现的问题，根据执行结果和意外信息及时迅速调整方案，分析研究后，提出修改、调整方案的建议，并应对比约定实现目标的可预期利益，区分主客观原因的所形成的阻碍，就服务成本与报酬提出修改、调整的建议，经公司金融顾问所在机构形成机构非正式意见，呈送客户的相关对接部门。应按客户内部流程规定提供协助说明，并根据与客户的进一步沟通的情况，形成机构正式意见，呈送客户进行研究、审批。客户同意调整方案后正式实施，再继续跟踪收集相关执行信息。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"> 14-客户投诉处理</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问所在机构和公司金融顾问的认证管理机构应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，包括但不限于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 有专门的部门受理和处理企业客户的投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用统一标准，公平和公正地处理投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等，并公布投诉处理规则；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 准确记录投诉内容，对所有投诉应当保留记录并存档，对投诉电话应当录音；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f) 评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户的投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">g) 定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。</span></p>",
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"title": "内保外贷｜上市公司拓展海外业务融资经验",
"describe": "成功开展内保外贷业务，上市公司需满足一系列条件，涵盖外管局报备、提供内资银行信用证、抵押物以及良好的经营状况。同时，还需留意法律合规风险、主体适格风险并完善担保合同条款，以保障业务的安全性与合法性。",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>内保外贷业务的基本内涵</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">内保外贷属于一种跨境融资的模式，其允许国内的银行针对境内企业在境外注册的附属企业或者参股投资企业予以担保，进而使这些境外企业能够自境外银行获取贷款。该融资方式常常被用于助力中国企业开拓海外业务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>内保外贷业务的关键要素</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>外管局报备</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">内保外贷业务牵涉跨境担保，所以有的银行办理这个业务需要向国家外汇管理局（外管局）进行报备。这一举措旨在保障业务的合规性，使其符合国家外汇管理的相关规定。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>内资银行信用证</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在内保外贷业务里，有的银行通常要求企业已经拥有内资银行出具信用证。这意味着内资银行愿意为境内企业的境外子公司给予信用支撑，进而强化了境外子公司于境外银行获取贷款的能力。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>抵押物要求</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">为削减风险，内保外贷业务一般要求提供等额的抵押物，以土地或者房产类抵押物为佳。这些抵押物可充当贷款的保障，在借款人未能按时还款时发挥作用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>上市公司经营状况</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">内保外贷业务对上市公司的经营情形颇为关注。鉴于上市公司往往具备较高的透明度与信誉度，它们更易获取内保外贷的授信。并且，上市公司需运用该授信对海外子公司进行投资，这亦是此项业务的一项重要用途。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>内保外贷业务的风险管理</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> 法律合规风险</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">内保外贷业务涉及跨境运作，所以需特别留意法律合规风险。这涵盖确保所有业务活动均符合境内外的法律法规，以及准确选择适用的法律体系。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>主体适格风险</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">参与内保外贷业务的所有主体均需满足特定的资格要求。例如，债权人必须为境内金融机构，债务人通常为非金融机构。这些要求有助于确保业务的合法性与可执行性。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> 担保合同条款</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">担保合同是内保外贷业务的核心法律文件，需明确界定各方的权利与义务。合同应包含清晰的担保范围、追偿成本等关键条款，以维护债权人的利益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">内保外贷业务为上市公司拓展海外业务提供了关键的融资途径。借助这一业务，上市公司能够运用内资银行的信用证支持的同时，自境外银行获取贷款，用于对海外子公司的投资。然而，为了成功开展这一业务，上市公司需满足一系列条件，涵盖外管局报备、提供内资银行信用证、抵押物以及良好的经营状况。同时，还需留意法律合规风险、主体适格风险并完善担保合同条款，以保障业务的安全性与合法性。</span></p>",
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"title": "影响金融服务营销的微观环境",
"describe": "外围服务供应组织帮助金融企业促销其产品、并推动最终消费者更便利地接触金融产品和服务。这些外围服务供应组织包括：财务咨询公司、律师事务所、资产评估公司、信用卡服务公司、财",
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"source": "金融服务营销宋彤",
"content": "<p style=\"text-align: center;\"> 金融服务营销的微观环境分析</p>\r\n<p> 金融服务营销的微观环境是指那些直接影响企业为市场服务能力的行动者，如企业、供应商、营销中介、顾客、竞争者和公众。</p>\r\n<p> 金融营销的微观环境是指金融机构在营销过程中所面临的企业之外的环境，微观营销环境是直接制约和影响全业营销活动的力量和因素。分析营销环境的目的在于更好协调企业与这些群体的关系，促进金融机构营销目标的实现。</p>\r\n<p> 金融机构的营销部门通过创造顾客价值和满意度来吸引顾客并建立与顾客的联系。但是，客户服务部门仅靠自己的力量是不可能完成这项任务的，还要依赖与金融机构微观环境相关的其他因素，这些因素包括机构内其他部门、竞争对手、供应者、外围服务提供者和最终客户等竞争者</p>\r\n<p> <strong> 供应商（资金提供方）</strong></p>\r\n<p> 供应者是金融机构整个顾客价值传递系统中的重要一环，是价值创造的出发点。最大的供应者是资金供应者，如对于商业银行而言是存款客户，对于资本市场而言是证券购买者，对于保险公司而言是投保者。此外，许多大的金融机构进入了同业拆借市场，这个市场也有短期资金的供应者。供应者的变化对金融服务营销有重要影响。</p>\r\n<p> <strong>信贷信息</strong><strong>营销服务必须关注：供应能力（提供资金的数额和速度、期限），资金价格变动（资金成本上升将影响金融产品的成本）</strong></p>\r\n<p> 竞争对手</p>\r\n<p> 竞争对手的多少及其活动的频率是决定金融机构能否盈利的一个因素。一定时期内，市场需求相对稳定时，提供同类产品或服务的金融机构越多，金融机构的市场份额就有可能减少；竞争者的业务手段较先进，客户就可能转而选择他们，金融产品的需求也相应出现下降。因此，分析研究竞争对手状况，直接关系到金融机构营销策略的选择和运用。市场是由许许多多的行业竞争者组成的，从宏观的角度看，我们可以分析竟争者的数量以及他们所占的市场份额；从微观的角度来看，每一个竞争企业的营销战略和策略是分析的重点。</p>\r\n<p> <strong> 外围服务内容机构提供者</strong></p>\r\n<p> 外围服务供应组织帮助金融企业促销其产品、并推动最终消费者更便利地接触金融产品和服务。这些外围服务供应组织包括：财务咨询公司、律师事务所、资产评估公司、信用卡服务公司、财产保险公司、人力资源、资产管理公司及信贷信息服务平台等。外围服务供应组织对金融企业的业务产生直接影响。由于不同外围服务提供者的具体作用和所处地位不同，他们对金融企业的影响程度也不同。</p>\r\n<p> 值得注意的是金融服务外包业务的兴起，使外围服务提供者的地位和作用发生了很大变化。金融企业越来越多地将原先自行承担的业务转交外包服务商完成（如前期获客营销），以降低成本及实现战略目标，外包服务商涉及的领域包括：信息技术服务、专业后台业务处理、执行合约功能，从而把现有的资源集中到核心业务上去，形成自己的核心竞争力。</p>\r\n<p> 公众</p>\r\n<p> 公众指对金融机构实现其目标的能力感兴趣或有影响的任何团体，通常可分为七类：金融同业及投资者、媒体、政府及监管部门、社会组织、社区居民、一般公众、内部员工等。</p>\r\n<p> 金融企业在制定针对客户的计划时，也应制定对其主要公众群体的计划。最终获得信任和好感。</p>\r\n<p> </p>",
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"modified": "2026-03-29 19:52",
"recommend": "不推荐"
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"title": "针对企业贷款难---银行业提升服务质效",
"describe": "针对民营企业融资难融资贵问题，金融监管部门提出多方面具体措施，银行业金融机构更是频出“实招”，从稳定信贷融资、降低融资成本、盘活存量信贷、改革信贷机制、拓宽融资渠道等五",
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"source": "中国经济新闻网",
"content": "<p> 今年以来，针对民营企业融资难融资贵问题，金融监管部门提出多方面具体措施，银行业金融机构更是频出“实招”，从稳定信贷融资、降低融资成本、盘活存量信贷、改革信贷机制、拓宽融资渠道等五方面发力，提升服务民营企业质效。</p>\r\n<p> 11月1日，习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话，指出要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。随后，金融监管部门提出多方面具体措施，银行业金融机构更是“实招”频出，从“稳”“降”“腾”“改”“拓”五方面发力，提升服务民营企业质效。</p>\r\n<p> 稳融资稳信心</p>\r\n<p> 从传统的信贷融资角度看，2018年以来，银行业对民营企业的授信保持了基本稳定。监管数据显示，截至今年9月末，银行业金融机构对民营企业的贷款余额达30.4万亿元，增长幅度还在上升，普惠型小微企业贷款余额超8.9万亿元，同比增长19.8%。</p>\r\n<p> 同时，从资金价格看，“降”的成效明显。数据显示，三季度，18家主要商业银行对小微企业贷款的平均利率为6.23%，较一季度下降约0.7个百分点，城市商业银行、农村中小金融机构分别降低了0.28个和0.85个百分点，微众银行等互联网银行对小微企业的平均利率下降了1个百分点。这些数据的实现，可追溯至今年年初的一项政策措施，即针对民营企业中的小微企业，就其贷款提出“两增两控”目标。所谓“两增”，是指单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”是指合理控制小微企业贷款综合成本和贷款质量。“截至今年10月份，银行业均已完成‘两增两控’目标，小微企业信贷投放总量不断提升，信贷结构趋于优化。”银保监会主席郭树清表示。</p>\r\n<p> 这一目标的实现并不是终点。在此基础上，目前已有多家商业银行制定了下一步的“民营企业金融服务方案”，分别从信贷投放力度、审批流程、产品设计、资金价格、综合服务升级等方面做出优化。</p>\r\n<p> 工行提出，在贷款规模上，计划未来3年，全行普惠贷款平均增长30%以上，3年翻一番；民营企业贷款每年净增不少于2000亿元，新增融资客户每年不低于5000户，更好地发挥国有大行“头雁”作用。</p>\r\n<p> 如何更有效地增加信贷资金供给？用“腾”的办法盘活信贷存量，是银行业普遍采用的方式。 “加大不良资产处置，盘活信贷存量，推进市场化法制化债转股，建立联合授信机制，腾出更多资金支持民营企业。”郭树清说。</p>\r\n<p> 据悉，截至目前，工行市场化债转股子公司——工银投资已和40家企业签署4200多亿元市场化债转股框架协议，推进了28个债转股项目共计530多亿元投资落地。</p>\r\n<p> 完善信贷机制</p>\r\n<p> 有了贷款规模和利率优惠，这些政策若要真正落地，还需要依靠银行基层机构的信贷水平、风险管理能力，即做到“敢贷、愿贷、能贷”。知易行难。长期以来，银行一线员工对服务民营企业存在“三个不”，即不敢做、不愿做、不会做。为何不敢做？部分银行曾在小微业务方面投入巨大，但后来却形成了大量的不良贷款，为了加强管理，银行严肃问责、扣发奖金，有的员工甚至为此离职。为何不愿做？按照过去的信贷流程，放一笔10亿元的贷款和一笔100万元的贷款，信贷员要做的工作差不多，但最后个人绩效上回报却完全不一样。为何不会做？随着国民经济由高速增长向高质量发展转换，市场由过去的普遍性机会变成了结构性机会，这对银行从业人员的专业能力提出了更高要求。</p>\r\n<p> 如何才能让基层行“敢贷、愿贷、能贷”？郭树清表示，应改革完善金融机构监管考核和激励约束机制，把业绩考核与支持民营经济挂钩，优化尽职免责和容错纠错机制。这就是“改”。从实践看，目前多家商业银行已从激励机制、尽职免责两方面入手，激发自身服务民企的内生动力。从激励机制上看，一是继续完善对客户经理和分支机构的考核评价机制；二是对普惠金融业绩突出的经营机构、基层人员实行专项激励；三是弥补分支机构收益损失，分行因贷款价格下调产生的收益损失由总行全额补足。为了免除基层人员的后顾之忧，银行业继续落实“尽职免责”的相关规定，适度提高对民营、小微企业不良贷款率的容忍度。</p>\r\n<p> 此外，金融科技也成为了银行业优化信贷流程、提高风险管理能力的重要抓手。例如，“我们重点从打造金融科技银行、增强行业研究能力两个渠道入手。”招行行长田惠宇说，一方面，充分利用金融科技，将打造金融科技银行作为战略转型的重要目标，尝试利用大数据来获取大量的非财务信息和非结构化数据，依靠这些来判断、预测某个企业的信用风险；另一方面，招行已专门成立了研究院，提升对国民经济新动能、战略新兴行业的研究力度。</p>\r\n<p> 增信支持发债</p>\r\n<p> 治病要除根，对症下药方可事半功倍。当前的民营企业“融资难”“融资贵”存在结构性问题，突出表现为直接融资渠道受阻。其中，由个别企业债券违约引发市场“草木皆兵”，加之资本市场波动引发的股票质押融资强制平仓风险，使得个别民营企业的存量融资到期无法正常接续，引发流动性风险。</p>\r\n<p> 业内人士介绍，不同于AAA评级的大型企业，AA评级的民营企业因规模较小，在银行间债券市场一直占比较少。今年初至今，AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模的0.72%。如何解决这一问题？“拓”是关键。也就是说，要拓宽民营企业融资渠道、引导多元化的市场资金投资民企债券。</p>\r\n<p> 10月22日召开的国务院常务会议明确，设立民营企业债券融资支持工具。截至目前，已有多家商业银行创设了信用风险缓释凭证（CRMW），为民企发债提供信用保护，提振投资者信心。</p>\r\n<p> </p>",
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"recommend": "不推荐"
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"id": 903,
"title": "企业贷款之融资对象的类型",
"describe": "在创投圈里一直流行这样一句话：“别等到资金短缺时再融资。”这是为什么呢？主要原因有三个：一是短时间内很难找到资金；二是成本不好控制，容易造成损失；三是很少有投资者愿意“",
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"source": "企业融资Ⅲ",
"content": "<p><span><span><span>在创投圈里一直流行这样一句话：</span>“<span>别等到资金短缺时再融资。</span>”<span>这是为什么呢？主要原因有三个：一是短时间内很难找到资金；二是成本不好控制，容易造成损失；三是很少有投资者愿意</span>“<span>雪中送炭</span>”<span>。知道了这三个原因以后，相信大家会对融资时机有更深的理解。</span></span></span></p>\r\n<p><span><strong><span>一、</span><span><span>一时无法找到资金</span></span></strong></span></p>\r\n<p><span><span><span>很多公司都会选择在自己比较富裕或者最富裕时进行融资，因为这时融资不需要委曲求全，而且效果更好。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>Saa</span><span><span>S</span></span><span><span>市场上的巨头</span>Hubspot<span>就是一个例子，该公司的第四轮融资是在资金非常充足的情况下进行的，最终也顺利上市。</span>Hubspot<span>的运营状况一直比较好，融资也已经完成了三轮，经济实力比较雄厚，不过该公司并没有止步于此，而是马不停蹄地进行第四轮融资，并借此顺利上市，实现高速、稳定发展。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>HubSpot<span>的经历说明，融资不能在缺钱时进行，而是要在富裕时进行，这主要有以下两个原因。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>1.<span>不会出现一时找不到钱的情况</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>2.<span>不在压力下做决定才更加科学、合理</span></span></span></p>\r\n<p><span><strong><span>二、</span><span><span>需要低价出让股权，或融资成本过高</span></span></strong></span></p>\r\n<p><span><span><span>马云曾向创业者分享自己的融资心得，他说：那些今天盈利情况很好的公司要记住，一定要在你很赚钱的时候去融资，在你不需要钱的时候去融资，要在阳光灿烂的日子修理屋顶，而不是等到需要钱的时候再去融资，那你就麻烦了。所以，你不需要钱的时候才是融资的最佳时间。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>“<span>礼物说</span>”<span>是</span>“90<span>后</span>”<span>创业者温城辉创立的移动电商平台，其以</span>“<span>礼物攻略</span>”<span>为核心，搜罗时下流行的礼物和送礼物的方法，为用户推荐热门礼物，用户也可以在平台上下单。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>“<span>礼物说</span>”A<span>轮获得红杉资本</span>300<span>万美元投资；</span>B<span>轮获顶级知名机构投资的</span>3000<span>万美元的投资，估值超过</span>2<span>亿美元；在</span>2017<span>年、</span>2018<span>年又获得</span>C<span>轮、</span>C+<span>轮融资。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>温城辉一直坚持：永远不要等到缺钱时再融资，当资金还能支撑</span>6<span>个月的时候就应当准备下一轮融资。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>其实在</span>B<span>轮时，公司的银行账户内储备了大量的资金，温城辉认为这既可以保证公司短时间内无生存压力，集中精力研发产品，又能够让公司在接下来一轮的融资中保持较高的估值。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>2019<span>年</span>4<span>月，上海一家儿童早教项目退出市场，创始人因拖欠供应商货款，成为全国失信被执行人。此项目成立于</span>2017<span>年，当时在线教育领域是许多投资机构关注的热点，创始人凭借项目、团队优势获得</span>A<span>轮</span>2500<span>万元融资。随后创始人在</span>6<span>个月内拿出</span>1500<span>万元用于课程升级以及线上推广。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>2018<span>年</span>7<span>月，项目用户量超过</span>400<span>万人，成为在线教育领域的</span>“<span>黑马</span>”<span>，这时公司账户有</span>800<span>万元可使用资金，根据推算，这些资金可以维持公司正常运营</span>7<span>个月。创始人认为目前用户量增长迅速，过早启动</span>B<span>轮融资不会获得较高的估值。对此，</span>A<span>轮投资机构提出反对意见。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>当时，创始人持有</span>82%<span>的股权，拥有决策权，他计划于</span>2019<span>年</span>1<span>月启动融资。</span>2018<span>年</span>11<span>月，在线教育项目融资形势发生了变化，许多投资机构对在线教育项目避而远之。有一家投资机构对此项目初步给出了</span>2<span>亿元估值，创始人最终只能接受对方的投资额，并签署了投资意向书。然而，在等待了</span>1<span>个月后，该投资机构仍未签署正式投资协议。原来，该投资机构认为目前在线教育形势不乐观，希望按</span>8000<span>万元重新估值，创始人拒绝接受。在与其他投资方多次洽谈无果的情况下，公司以倒闭而告终。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>在初创阶段，融资过程往往时长时短，融资结果也时好时坏，创业者要留足融资时间，避免因过晚融资而影响估值。</span></span></span></p>\r\n<p><span><strong><span>三、投资者愿意锦上添花，无意雪中送炭</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>投资赌的是概率，投资者所做的一切都是为了保证自己的利益和回报，所以他们更愿意“锦上添花”，而无意“雪中送炭”。具有以下条件的创业公司更容易获得投资者的青睐。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>创业者对行业有很深的理解，并能脚踏实地。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>做“蓝海”市场，选择自己能做的最大规模，只有这样才可以创造大公司，正所谓“小池子养不了大鱼”，如果方向有偏差，会浪费宝贵的创业资源。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>有管理技术过硬、能带队伍的领导者。</span></span></p>\r\n<p><span><span>(4)<span>创业者有较强市场敏感度，能洞察市场需求。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(5)<span>创业团队由两三个优势互补的人组成。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(6)<span>产品成本低，可以快速占领市场。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(7)<span>履历丰富。例如，有创业成功经验等。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(8)<span>时机合适：市场基本成熟，商业模式已经有雏形，获得融资后，业务会得到爆炸性增长。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(9)<span>业务在小规模市场下被验证，有机会在某个垂直市场</span>“<span>称霸</span>”<span>。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>(10)<span>创业者十分专注，最好只死磕一个项目，这样才可以做到极致，获得更大发展。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>绝大多数投资者都非常有经验，虽然他们的投资选择也存在一定的随机性和偶然性，但他们还是更愿意为经济条件比较好的公司投资，所以创业者一定要把握好融资时机。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>对于创业者来说，融资是一件不能放下的事情，即使昨天刚刚进行了天使轮融资，引入下一轮投资还需要一段时间的接洽和磨合。那也应该未雨绸缪，提前制订下一轮融资规划</span></span><span>。</span><span><span>一般来说，当公司银行账户里的资金只相当于</span>18<span>个月的运营成本时，公司就应当制订融资规划，并及时启动下一轮融资。然后，公司就可以着手对接各路投资者。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>当然，如果你在创立公司的时候就已经制订好融资规划，那就再好不过了。例如，计划好当公司的运营状况达到某一层级时启动哪一轮融资，以及投资者需要满足哪些条件、为公司提供哪些增值服务等，这样可以避免公司缺钱时融资无门，对公司发展造成负面影响。</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>有些创业者调侃融资艰难时会说：</span>“<span>我刚刚完成公司的第二轮融资，这和第一轮融资一样很不容易，从</span>Demo(<span>样本</span>)<span>展示到投资协议，每一个环节都很费劲。</span>”<span>事实上，无论哪一轮融资，需要经历的环节大都差不多，同样也非常艰难，创业者如果因此就搁浅下一轮融资，等到资金短缺时再进行，最终只会自食其果。</span></span></span></p>\r\n<p><span> </span></p>",
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"title": "公司金融顾问∣为企业提供“1+N”服务",
"describe": "金融顾问服务是一个广泛的概念，它包括了多个方面的服务内容，旨在为企业提供财务规划、投资建议、风险管理等专业服务。",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问服务是指通过金融顾问这个“1”,链接起银行、券商、保险、创投、基金、私募等各类金融机构形成的“N”种合力，为企业提供财务规划、投资建议、风险管理等专业服务，解决金融问题。以下是金融顾问服务的一些主要内容：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>1. 投融资服务</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">投融资服务是金融顾问服务的一个重要组成部分。投融资顾问岗位职责包括制定工作计划、完成业绩考核、配合上级完成定期会议培训等。此外，投资顾问还需要根据公司提供的客户资源，通过电话或微信进行开发新客户，拓展与老客户的业务，建立和维护客户档案。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>2. 供应链金融服务</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">供应链金融服务是针对供应链管理中的金融需求而提供的定制化金融服务。公司金融顾问是在银行及相关金融服务机构中，从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>3. 全生命周期服务</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">全生命周期服务是指金融顾问为客户提供贯穿企业生命周期的全方位金融服务。这包括企业的创立、成长、扩张、成熟等各个阶段，金融顾问可以提供相应的融资、投资、风险管理等服务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>4. 咨询服务</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">咨询服务是金融顾问为客户提供的专业建议和解决方案。这包括市场分析、战略规划、运营管理等方面的咨询。金融顾问利用自身的专业知识和经验，帮助企业和个人解决问题，实现发展目标。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>5. 风险防范提示</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">风险防范提示是金融顾问为客户提供的一项重要服务。金融顾问通过对市场的深入分析和客户的具体情况进行评估，可以帮助客户识别和规避潜在的风险。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>6. 信息反馈</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">信息反馈是金融顾问与客户保持沟通的重要方式。金融顾问定期向客户提供市场动态、政策变化等信息，帮助客户及时调整策略，应对市场变化。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>7. 知识产权专业机构、会计师事务所、律师事务所、管理咨询、企业孵化</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">除了上述金融服务之外，知识产权专业机构、会计师事务所、律师事务所以及管理咨询和企业孵化等也是金融顾问可以提供的增值服务。这些服务可以帮助企业在法律、财务、知识产权等方面得到专业的支持，同时也能帮助企业进行商业模式的创新和市场的拓展。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">综上所述，金融顾问服务覆盖了企业在财务管理上的多种需求，通过提供专业的财富管理方案，帮助企业实现财务自由。企业在选择金融顾问时，要关注其专业资质、服务内容和费用等方面，选择合适的顾问，实现财富的有效管理。</span></p>",
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"created": "2024-09-12 15:15",
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