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"title": "企业贷款：中小微常忽略的两个经营性负债融资!",
"describe": "中小微企业贷款常忽略的两个经营性负债融资： 应付账款、预收账款融资",
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"content": "<h1>中小微企业贷款常忽略的两个经营性负债融资： 应付账款、预收账款融资</h1>\n<p> </p>\n<p></p>\n<hr/>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong> 【1】应付账款融资</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">买方利用卖方赊销政策，延期支付货款而购进货物的商品交易形式。其前提是卖方提供赊销政策。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">比如：“2/10,n/30”。即买方从购买商品发票日算起10日内付款，可以按发票金额享受2%的折扣优惠，10天是折扣期限；如果在11-30天付款则不享受折扣；买方付款期限为30天，这30天为信用期限。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">例：客户放弃现金折扣成本＝2%/(1－2%)×360/(30－10)＝36.7%</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>与应付账款对应的应收账款抵押贷款的特点</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1、以应收账款作为贷款担保品，贷款人不仅拥有应收账款的受偿权，且可对借款人行使追索权;</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2、采用应收账款质押贷款的形式来获得贷款时，借款人需承担应收账款的违约风险;</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3、应收账款转售是指借款人将其所拥有的应收账款卖给贷款人；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">4、转售融资时，当借款人的客户未能支付应收账款时，贷款人不能对借款人行驶追索权，要自行负担损失，只能对该客户追索。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>【2】预收账款融资</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">指卖方企业按照合同或协议约定，在交付货物之前向买方企业预先收取部分或全部货物价款的信用形式。它相当于卖方企业向购货企业先借一笔款项，然后再用货物抵偿。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">卖方企业预收款融资条件：</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1、具有很高的信誉度；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2、产品处于垄断地位或具有不可替代性；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3、产品生产周期较长，工艺复杂，成本高。</p>\n<p></p>",
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"title": "企业贷款：银行常规信贷融资方式有哪些？",
"describe": "银行提供的常见信贷融资方式有：商业银行贷款、票据融资、委托贷款、贴息贷款、应收账款质押融资、贸易融资等。",
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"content": "<h1>中小微企业贷款融资就信贷融资而言，银行贷款是企业最传统，也是最常用的一种融资方式。目前银行提供的常见信贷融资方式有：商业银行贷款、票据融资、委托贷款、贴息贷款、应收账款质押融资、贸易融资等。</h1>\n<hr/>\n<p style=\"text-align: center;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>银行贷款五种常规信贷融资方式</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>一、商业银行贷款</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1.商业银行贷款是适合所有企业的融资方式，可以按照贷款期限分为<strong>短期贷款和中长期贷款</strong>。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2.企业通常需要提供一定形式的担保才能获得商业银行贷款，根据《中华人民共和国担保法》，“担保方式可分为<strong>保证、抵押、质押、留置和定金</strong>”。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3.用于<strong>抵押</strong>的财产可为房屋和其他地上定着物、机器、交通运输工具和其他法定财产，抵押率由合同双方约定，但通常<strong>不超过70％</strong>；<strong>质押</strong>则包括动产质押和权利质押，质押率一般<strong>不超过90％</strong>；信用保证方式则需要借款人向银行提供具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，为贷款提供保证。留置是债权人按照合同约定占有债务人的动产，若出现债务人违约，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金则是当事人双方可约定一方向另一方给付定金作为债权的保证，但在商业银行贷款中较少出现。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>二、票据融资</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1.票据融资是指票据持有企业通过转让未到期的商业汇票权利，通常是向银行申请票据贴现的方式，提前兑现，获得短期资金，实现融资目的。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2.可以贴现的票据主要包括<strong>银行承兑汇票和商业承兑汇票</strong>。银行承兑汇票贴现是以银行为信用基础的融资方式，通常融资成本更低，贴现利率市场化更高。而商业承兑汇票的贴现主要依赖企业的信用，故银行对于承兑人的信用资质有一定的准入门槛。但无论哪种票据，一般都可以从银行获得融资。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3.信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取保证金比例低于汇票面值时，就有了融资功能。票据业务的发展对解决企业，特别是中小企业融资难的问题，以及加速企业资金周转，降低企业融资成本，促进企业间商品交易秩序的建立等起到了非常明显的作用。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">4.随着纸票逐渐被电子票据替代，为提高票据交易的真实性、高效性和透明度，2016年12月8日，上海票据交易所股份有限公司（以下简称上海票据交易所）成立，更加激发了票据融资的市场活力，有效地防范票据融资市场的风险。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>三、委托贷款</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1.委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2.委托贷款的借款人是由委托人指定的，商业银行只负责代为发放、管理，发挥信用中介的职能。因此，企业应加强与委托人的沟通，争取支持。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3.委托贷款的委托人可以是提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。中国银行业监督管理委员会2018年1月5日发布的《商业银行委托贷款管理办法》（银监发2018）2号）对委托贷款的委托人的托资金来源、委托人的资质、委托贷款的资金用途等做出了限制性的规定。但从本质上来，委托贷款是商业银行的委托代理业务，业务风险由委托人自行承担，<strong>商业银行得做任何担保或信用背书的决策。</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>四、贴息贷款</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1.贴息贷款即实行利息补贴的贷款，是政府支持中小企业发展的重要形式。贷款利息可以全部补贴，或部分补贴。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2.补贴来源可以是中央财政补贴、中国人民银行或者是贴息贷款的发行专门银行等。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3.<strong>贴息贷款重点支持国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策扶持的企业，如科技含量高、产品附加值高、市场潜力大的企业；进行技术创新，向“小而精”“小而专”“小而特”方向发展的企业；产品有市场、有效益、有信誉、能增加就业和有能力还本付息的企业；市场效益型、科技型和外向型企业等。</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>五、应收账款质押融资</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1.应收账款是一种债权，《应收账款质押登记办法》和《担保法》对应收账款质押融资做了相关规定。应收账款质押融资是企业将所持有的应收账款债权质押给银行，作为还款担保从银行获得授信的一种融资方式。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2.应收账款质押授信额度期限最长一年，单笔业务期限原则上不超过6个月。根据是否可以用新的应收账款置换原质押的应收账款，应收账款质押融资可分为静态和动态两种模式，动态质押模式允许在保证不高于批准的质押率的前提下，可以用新的应收账款置换原质押的应收账款或回款专户内的资金。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">该类业务适用于核心实力企业和信用程度较高的企事业单位的中小供应商企业贷款融资。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">银行贷款是我国企业获取资金的一条重要渠道。但是，信贷融资不能简单等同于银行贷款，随着金融市场的发展和金融工具的创新，商业银行够提供的融资工具、结算产品也在不断地丰富，同时融资方式也趋向多元化，企业应该学会有针对性地选择，以降低融资成本，提高经营效益。</p>\n<p style=\"text-align: center;\"></p>",
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"recommend": "不推荐"
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"title": "融资顾问之股票基金",
"describe": "股票基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。与其他类型的基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益也较高。股票基金提供了一种长期的投资增值性，可供投资者用来满足",
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"source": "《企业投资筹划》",
"content": "<p><span><span><span>股票基金</span>以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。与其他类型的基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益也较高。股票基金提供了一种长期的投资增值性，可供投资者用来满足教育支出、退休支出等远期支出的需要。与房地产一样，股票基金也是应对通货膨胀最有效的手段。可以根据基金所投资股票的特性对股票基金进行分类。一只股票基金可以被归为不同的类型。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>1.</span>按投资市场分类</span></span></p>\r\n<p><span><span>按投资市场分类，股票基金可分为国内股票基金、国外股票基金与全球股票基金三大类。国内股票基金以本国股票市场为投资场所，投资风险主要受国内市场的影响。国外股票基金以非本国的股票市场为投资场所，由于币制不同，存在一定的汇率风险。全球股票基金以包括国内股票市场在内的全球股票市场为投资对象，进行全球化分散投资，可以有效克服</span><span>单一</span><span>国家或区域投资风险，但由于投资跨度大，费用相对较高。</span></span></p>\r\n<p><span><span>国外股票基金又可进一步分为单一国家型股票基金、区域型股票基金、国际股票基金三种类型。</span><span>单一</span><span>国家型股票基金以某一国家的股票市场为投资对象，以期分享该国股票投资的较高收益，但会面临较高的国家投资风险。区域型股票基金以某一区域内的国家组成的区域股票市场为投资对象，以期分享该区城股票投资的较高收益，但会面临较高的区域投资风险。国际股票基金以除本国以外的全球股票市场为投资对象，能够分散本国市场外的投资风险。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>2.</span>按股票规模分类</span></span></p>\r\n<p><span><span>按股票市值的大小将股票分为小盘股票、中盘股票与大盘股票，是一种最基本的股票分析方法。专注于投资小盘股票的基金就称为小盘股票基金。对股票规模的划分并不严格，通常有两种划分方法。一种方法是依据市值的绝对值进行划分。另一种方法是依据相对规模进行划分。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>3.</span>按股票性质分类</span></span></p>\r\n<p><span><span>根据股票性质的不同，通常可以将股票分为价值型股票与成长型股票。价值型股票通常是指收益稳定、价值被低估、安全性较高的股票，其市盈率、市净率通常较低。成长型股票通常是指收益增长速度快、未来发展潜力大的股票，其市盈率、市净率通常较高。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>4.</span>按基金投资风格分类</span></span></p>\r\n<p><span><span>一只小盘股既可能是一只价值型股票，也可能是一只成长型股票</span><span>；</span><span>而</span><span>一家较大规模的大盘股同样既可能是价值型股票，也可能是成长型股票。为有效分析股票基金的特性，人们常常会根据基金所持有的全部股票市值的平均规模与性质的不同而将股票基金分为不同投资风格的基金，如大盘价值型基金、大盘平衡型基金、大盘成长型基金、小盘价值型基金、小盘平衡型基金、小盘成长型基金等。需要注意的是，很多基金在投资风格上并非始终如一，而是会根据市场环境对投资风格进行不断调整，以期获得更好的投资回报。这一现象就是风格轮换现象。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>5.</span>按行业分类</span></span></p>\r\n<p><span>同一行业内的股票往往表现出类似的特性与价格走势。以某一特定行业或板块为投资对象的基金就是行业股票基金，如基础行业基金、资源类股票基金、房地产基金、金融服务基金、科技股基金等。不同行业在不同经济周期中的表现不同，为追求较好的回报，就有了行业轮换型基金。行业轮换型基金集中于行业投资，投资风险相对较高。</span></p>",
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"title": "企业融资：出口押汇",
"describe": "所谓出口押汇，是指卖方向银行提交信用证项下的单据议付后，银行根据企业的申请，依据企业提交的全套单证相符的单据做质押，审核无误后按票面金额将款项先垫付给企业，然后向开证银",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p>所谓出口押汇，是指卖方向银行提交信用证项下的单据议付后，银行根据企业的申请，依据企业提交的全套单证相符的单据做质押，审核无误后按票面金额将款项先垫付给企业，然后向开证银行寄单索汇。在这个过程中银行当然是要向企业收取押汇利息和费用的，并且会对企业保留追索权。简单地说，出口押汇就是卖方把货物装运出口后，用提货单据做质押，签发买方或买方委托承兑的银行作为付款人的汇票，以此从银行先拿到钱，用于生产经营周转。<img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28 18:21:3821.png\" /></p>\r\n<p>如果企业遇到下列情形，这时候采用出口押汇来进行短期融资比较合适并有利可图：一是预期在发货后、收到货款前资金周转会发生困难，需要短期融资；二是在发货后、收到货款前虽然资金周转正常，甚至很充裕，但这时候遇到了新的投资机会，并且这种投资机会的预期收益率肯定会高于押汇利率，这时候通过出口押汇融资就是有利可图的；三是预期汇率升值，并且企业可以从这种汇率升值中获得比出口押汇融资成本更高的收益率。</p>\r\n<p><strong>一发货马上就能拿到钱</strong></p>\r\n<p>出口押汇的最大好处是，在企业出口交单后就能申请到短期融资，大大加速资金周转，有助于缓解资金紧张的燃眉之急。这种短期融资的期限，通常是押汇期限不能超过180天，贴现期限不能超过360天。企业在申请出口押汇成功后，无论什么原因导致的银行无法从国外顺利收汇，银行都会行使追索权。也就是说，是需要企业归还银行垫款的。与出口押汇相反的概念是进口押汇。所谓进口押汇是指信用证项下单到并经银行审核无误后，这时作为买方的企业资金周转困难，于是用这些单据作为质押，连同其他必要的抵押、质押或担保，由银行为企业先付款。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p> </p>",
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"title": "融资咨询不止于落地一笔贷款更聚焦于企业中长期融顾服务FA",
"describe": "融资咨询服务实体经济并聚焦于：企业融顾服务FA【公司金融顾问】",
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"content": "<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; text-indent: 2em; text-align: center; line-height: 3;\"><strong>企业找不到资源能力相匹配的融资顾问/总监，可以用亚投宏远融顾服务</strong></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; text-indent: 2em; text-align: center; line-height: 3;\"><strong>七年专注企业融资融资咨询服务</strong></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; text-indent: 2em; line-height: 3;\">亚投宏远（xiedaiwang.com）属于亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司旗下网站， 2015年11月成立于中关村石景山园的一家专注于为企业提供投融资顾问咨询服务的全国性互联网高新技术企业。</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\"> 亚投宏远公司以融以载道，成人达己为核心价值观、以打造借贷畅融平台，助力企业集群发展为使命、以为借贷双方提供信贷需求解决方案，深耕企业投融资并努力成为行业领导者为愿景践行客户对我司融顾服务的委托。</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\"><strong> 亚投宏远和多家银行就中小微企业融资签署合作协议并严格执行相关合规和法律法规要求。</strong></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\">银行保险机构与第三方机构合作开展小微企业金融服务的，要了解第三方机构向小微企业收费情况，评估企业综合融资成本。银行保险机构应当要求第三方机构将其所提供服务的资费标准向小微企业充分告知，并明确约定禁止第三方机构以银行名义向小微企业收取任何费用。要持续评估合作模式，及时终止与服务收费质价不符机构的合作。<em>——银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知【第15条】</em></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; text-align: center; line-height: 3;\"> <strong>亚投宏远践行金融服务实体经济并聚焦于：企业融顾服务FA</strong></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\">【1】战略高度：分析宏观经济形势、金融环境、产业政策及发展战略，制定企业中长期融资规划；</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\">【2】融资广度：专业融资咨询服务，解决信贷信息不对称问题，提升融资效率，拓宽融资渠道；</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\">【3】财务深度：分析资产、现金流特征，优化和管理资产资本结构，根据企业现阶段资信状况制定融资方案；</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\">【4】风险思维：识别、评估、分析金融业务风险，提供风险防控和处置方案。</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; text-align: center; line-height: 3;\"><strong>亚投宏远融资顾问实现持证上岗</strong></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\"> 【2022年起所有项目融资顾问均通过公司金融顾问(CFC)国际职业资格认证专业资格考试，由ICMA及雷丁大学ICMA中心授予证书，CFC是由国家发改委引进，针对商业银行、证券、保险、信托等各类金融机构的对公业务从业人员以及为企业提供投融资等金融顾问服务人员而设计的培训认证体系】</p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\"></p>\n<p style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px; font-family: sans-serif; font-size: 16px; line-height: 3;\"></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>",
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"title": "贷款融资咨询:监管力挺多渠道资本补充",
"describe": "监管力挺多渠道资本补充",
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"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 2em;\"><strong>监管力挺多渠道资本补充 </strong></p>\n<section>\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 支持中小银行资本补充一直是监管部门的政策着力点。近期，金融监管部门再次密集发声，力挺中小银行多渠道补充资本。</p>\n<p data-mid=\"\"></p>\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 银保监会主席郭树清近日撰文指出，疫情冲击下新老问题相互交织叠加。其中，银行业不良资产反弹压力骤增。一些中小金融机构资本缺口加速暴露。</p>\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 根据日前发布的银行业三季报数据统计，截至三季度末，36家上市银行中有15家银行的资本充足率出现下降，部分中小银行下降幅度较为明显。其中，无锡银行一级资本充足率较上年末相比下降1.33个百分点至8.87%，接近监管红线。</p>\n<p style=\"line-height: 2em;\"></p>\n</section>\n</section>\n</section>\n</section>\n</section>\n<section>\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<section data-mid=\"\">\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 国家金融与发展实验室发布的三季度银行业运行报告显示，总体上看，商业银行的各项流动性指标数值都满足监管指标的下限。其中中小银行流动性风险面临较大挑战，未来还是应该在加强核心负债、降低负债成本、增加资本金补充和合理压缩同业资产规模方面多下功夫。</p>\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 央行三季度货币政策报告指出，下一阶段，将健全金融风险预防预警体系，对银行体系开展全覆盖的压力测试，支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理，加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度，增强金融机构的稳健性和可持续经营能力。</p>\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 流动性风险是当前中小银行面临的重要发展瓶颈。一方面，面对政策和市场的调整，中小银行同业负债和资产缩表的压力较大。另一方面，由于中小银行存款先天不足，疫情影响下存款压力更大。加大资本补充力度政策的出台在支持中小银行发展、缓解风险隐患的同时，也有利于进一步引导中小银行更好地服务实体经济。</p>\n</section>\n</section>\n</section>\n</section>\n</section>\n<p> </p>\n<p> </p>",
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"title": "企业贷款：银行眼里的好公司长什么样？",
"describe": "企业贷款：银行眼里的好公司长什么样？有的人说能按时还款的贷款企业就是好企业，还有的人说有优质资产的、有充足正现金流的都是好企业……那银行到底喜欢什么样的客户呢？",
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"content": "<h1>有的人说能按时还款的贷款企业就是好企业，还有的人说有优质资产的、有充足正现金流的都是好企业……那银行到底喜欢什么样的客户呢？</h1>\r\n<p><img title=\"\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/news/images/融资融资咨询_20210316110625_467.jpg\" alt=\"融资融资咨询.jpg\" /></p>\r\n<p>好企业的特点--有好的创始人股东、具备现代管理理念、信用资信良好、负债少一些……所谓银行眼里的好企业一般从以下几方面来看：</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>一、高素质的实际控制人/决策人</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">高素质的公司领导者需要具有战略眼光，行业经验，管理水平等，一个公司的实际控制人就是公司的天花板，能走多远，走多快……发展的方向全靠实际控制人来引领实现企业既定目标。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>二、股东实力背景</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">人们常说孩子不要输在起跑线上，那对于广大的中小微企业同样的道理有一个好股东就赢在起跑线上，因为好股东可以给企业带来除入股资金以外的资源：如销售渠道、各种社会人脉资源、现代企业管理文化、技术人才及股东品牌信誉等等。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>三、企业负债的多少</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">银行等资金方将钱借给企业的过程是将现金变成货物、固定资产……最终再变现还款的一个资金循环，资金方最关心的当然就是企业能不能按时还款的问题，这又与公司现在有多少债务最密切，债务越多，还款压力越大，将来还款逾期的可能性就越大，所以银行当然是希望企业的负债随着经营的变化越来越少，债务少了自然就是好客户！</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>四、存货和应收账款的多少</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">公司的产成品、半成品等存货直接反映出企业主营业务销售的情况，如大量的产品不能卖出去就不能将物变成现金，形成占用公司资金，降低资金周转使用效率，延长了经营周期，应收账款过大进一步增加企业的资金压力，存货卖不出去，赊销出去形成的应收账款，收回来就是收入，收不回来就是坏账。所以存货和应收账款越少说明企业在供应链中的话语权、竞争力越强。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">同样道理上下游企业中的地位也非常重要，如果一个企业采购原材料是不用先付款或者付全款，然后在销售环节还没有发货就可以收到预付款，就不会形成应收账款那同样在商务往来中属于强势一方，可以占用对方资金，大大增加资产负债表里的应付账款和预收账款。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>五、参与多少民间融资事务</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">中小微企业一开始就从银行融资一直是比较困难的，那亲朋好友借贷-民间借贷自然就是除股东入资外最好的融资渠道，再如有没有给别人做担保，企业有没有司法不良信息等，银行一般看企业好不好也会通过公开信息查询企业没有以上情况来做评判。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>六、在国有大行是否有信贷记录</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">如果一个公司在国有大行没有信贷业务往来，至少说明企业的商业模式、盈利状况尚未得到国有大行的认可；如果有在国有大行有过贷款往来特别是信用类贷款，那企业基本上是好企业，再融资就需要看不同时期不同的融资结构了；更多情况是一些股份制商业银行和农商行会参考国有大行对公司以往的融资政策、条件等，现在企业多头融资情况非常多，关注大行的动向，制定对自己有优势的信贷政策，不至于其他行一收贷，企业就从好企业变成坏企业了。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">贷款融资企业好与不好都是针对银行或者资金方来说的，对于银行等资金方好企业就是能收回借款，收回借款是置后的过程，以上各方面都是在时刻变化中的，放款时企业是好企业，但企业的经营效益和市场环境不是固定不变的，实控人可能在变，资产负债可能在变，所以，即使是银行眼里的好企业也是相对的，仁者见仁智者见智！</p>\r\n<p> </p>",
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"title": "央行等五部委发文支持涉农企业上市融资",
"describe": "2月11日，据央行官网消息，为深入贯彻落实中央农村工作会议，切实提升金融服务乡村振兴效率和水平",
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"source": "经济网",
"content": "<p>2月11日，据央行官网消息，为深入贯彻落实中央农村工作会议，切实提升金融服务乡村振兴效率和水平。央行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》（以下简称《指导意见》）提出，支持符合条件的涉农企业在主板、中小板、创业板以及新三板等上市和挂牌融资，规范发展区域性股权市场。加强再融资监管，规范涉农上市公司募集资金投向，避免资金“脱实向虚”。</p>\r\n<p> 《指导意见》对标实施乡村振兴战略的3个阶段性目标，明确了相应阶段内金融服务乡村振兴的目标。短期内，突出目标的科学性和可行性，到2020年，要确保金融精准扶贫力度不断加大、金融支农资源不断增加、农村金融服务持续改善、涉农金融机构公司治理和支农能力明显提升。中长期，突出目标的规划性和方向性，推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系，最终实现城乡金融资源配置合理有序和城乡金融服务均等化。</p>\r\n<p> 《指导意见》指出，要坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系，积极引导涉农金融机构回归本源；明确重点支持领域，切实加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度，增加农村金融供给；围绕农业农村抵质押物、金融机构内部信贷管理机制、新技术应用推广、“三农”绿色金融等，强化金融产品和服务方式创新，更好满足乡村振兴多样化融资需求；充分发挥股权、债券、期货、保险等金融市场功能，建立健全多渠道资金供给体系，拓宽乡村振兴融资来源；加强金融基础设施建设，营造良好的农村金融生态环境，增强农村地区金融资源承载力和农村居民金融服务获得感。</p>\r\n<p> 为确保各项政策措施有效落实落地，《指导意见》提出，要完善货币政策、财政支持、差异化监管等政策保障体系，提高金融机构服务乡村振兴的积极性和可持续性。金融机构也要切实加强组织领导，不折不扣抓好落实。同时，开展金融机构服务乡村振兴考核评估，从定性指标和定量指标两大方面对金融机构进行评估，定期通报评估结果，强化对金融机构的激励约束，有效提升政策实施效果。</p>\r\n<p> 央行表示，下一步，各相关部门将按照职责分工，扎实推进金融服务乡村振兴各项工作。各涉农金融机构要根据《指导意见》的要求，加大对乡村振兴领域的支持力度，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。</p>\r\n<p> </p>",
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"created": "2023-06-02 00:00",
"modified": "2026-03-25 14:43",
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"title": "2022年央行工作盘点 | 金融改革进一步深化",
"describe": "金融改革进一步深化",
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"source": "中国人民银行",
"content": "<p><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28 19:07:57100.png\" /><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28 19:08:1228.png\" /></p>\r\n<p style=\"outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box; clear: both; min-height: 1em; font-size: medium; overflow-wrap: break-word !important; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 8pt;\">供稿：研究局、宏观审慎局、市场司、稳定局</span></p>\r\n<p style=\"outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box; clear: both; min-height: 1em; font-size: medium; overflow-wrap: break-word !important; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 8pt;\">制作：办公厅、济南分行、南宁中支、石家庄中支</span></p>",
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"created": "2023-01-11 00:00",
"modified": "2026-02-27 05:43",
"recommend": "不推荐"
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"id": 898,
"title": "债务融资之资产证券化",
"describe": "以未来的收入为基础，通过金融工具将其证券化实现，今天获得以后很多年收入折现后的现金，再通过流转获得发展增值。",
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"source": "摘自《公司资金运作》",
"content": "<p><span><span><strong>引言：</strong>资产证券，最早起源于</span><span>13</span><span>世纪的意大利。</span><span>13</span><span>世纪中期，意大利的城邦国家需要满足战争开支，而王权受到公民的一定限制，不能随意加税，发行公债是主要的资金来源，因此将未来的政府税收做抵押向民间借贷，初期借款期限短，需要推出长期债券。</span><span>1262</span><span>年，威尼斯政府推出一种长期债券，可以在公开市场上转让，是现代资产证券化的前身。</span></span></p>\r\n<p><span><span>一、</span><span><span>资产证券化</span>的含义</span></span></p>\r\n<p><span><span>以未来的收入为基础，通过金融工具将其证券化实现，今天获得以后很多年收入折现后的现金，再通过流转获得发展增值。现在的企业资产证券化就是以基础资产所产生的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级，并在此基础上，证券公司以管理人身份面向投资者发行资产支持证券的业务活动。</span></span></p>\r\n<p><span><span>目前，国内资产证券化市场分为两大类<span>:</span>债权类基础资产和收益权类基础资产，收益权类基础资产包括水、电、气等公共事业单位的收费权，高速公司的车辆通行收费权等。</span></span></p>\r\n<p><span><span>二、</span><span>资产证券化的实例</span></span></p>\r\n<p><span><span>资产证券化是<span>PPP</span>项目</span><span>（</span><span>政府和社会资本合作</span><span>）</span><span>重要的资金来源，也是<span>PPP</span>投资者重要的退出渠道之一，是实现<span>PPP</span>资产标准、合格化的重要方式和金融创新，是国内<span>PPP</span>项目发展的内在需求，将成为基础设施投资对接资本市场的重要路径。对于运营时间长，动辄二三十年退出期的<span>PPP</span>项目而言，资产证券化为各类资本提供了便捷的参与通道，为<span>PPP</span>项目的建设、运营商搭建市场化、高效的退出路径。</span></span></p>\r\n<p><span><span>满足条件的<span>PPP</span>项目公司的应收款、收益权等均可以通过企业资产证券化融资。具体由<span>PPP</span>项目公司作为发起人<span>(</span>原始权益人<span>)</span>，将<span>PPP</span>项目下未来可预测的能够产生稳定现金流的基础资产进行组合，形成基础资产包，向构建的特殊目的机构进场真实出售，以基础资产产生的现金流在证券市场向投资者发行资产支持证券，将认购资金用于项目公司建设运营。</span></span></p>\r\n<p><span><span>资产证券化方案设计的重点是信用增信，可采用第三方提供信用支持</span><span>、</span><span>优先<span>/</span>次级分层结构、超额担保、债务保障比测试等形式。优先<span>/</span>次级分层结构<span>:</span>债券按照本金偿还的先后顺序分为优先级和次级等多个档次，这是证券化产品最常用的一种信用增级方法。在资产池出现违约损失时，首先由次级承担，而优先级在次级吸收损失完全折损后才开始承受后面的损失，所以能获得更好的信用评级。如果出现本金提前偿还的情况，一般也用于提前偿还优先级债券，以避免次级债券得到清偿后规模缩小，对优先级的保护能力下降。</span></span></p>\r\n<p><span><span>需要关注的是，资产证券化是否出表。一般情况下，基础资产未来现金流与预期收益存在差距，原始权益人通常需要回购资产或是提供差额部分现金。因此，虽然底层资产已经出售，但原始权益人通常保留回购项目的权利，并且行权的可能性极大，资产的风险依然由原始权益人来承担，在会计上也就无法达到资产真实出表、改善资产负债表的目的。这种模式下的资产证券化从严格意义上说是一个抵押融资工具。</span></span></p>\r\n<p><span><span>三、</span><span>资产证券化的意义</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>变现未来收益。这解决了长期资产的流动性问题，大大缩短了企业获利及资金回笼时间，加快了项目滚动开发，提升了新业务获取能力。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>增加融资额。商业地产如果通过银行做经营物业抵押贷款，与通过资产证券化方式确定的融资额，存在较大的差距。</span></span></p>\r\n<p><span><span>(3)</span><span>募集资金用途灵活。企业可将其用于资本开支项目、日常经营开支和偿还银行贷款，不受贷款额度、发债额度的限制。</span></span></p>",
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"created": "2022-08-02 00:00",
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