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"title": "央行2025盘点｜①适度宽松的货币政策发力显效",
"describe": "央行2025盘点｜①适度宽松的货币政策发力显效",
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"content": "<p><video class=\"wscnph\" style=\"width: 100%;\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com//media/files/video/2026_01_07/2025.mp4\" autoplay=\"autoplay\" loop=\"loop\" muted=\"\" controls=\"controls\" width=\"100%\" height=\"auto\"></video></p>\r\n<p>促成融资成本稳中有降！</p>",
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"title": "专利权质押贷款降低了银行风险承担吗?——基于信贷结构优化增质的视角",
"describe": "专利权质押贷款通过将专利权作为担保物，企业可以获得所需信贷资金，用于后续研发、产业化或市场拓展，有效打通从知识产权向现实生产力转化的通道。",
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"content": "<section>\r\n<section>\r\n<section>\r\n<section>\r\n<section>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 3;\">专利权质押贷款降低了银行风险承担吗?——基于信贷结构优化增质的视角</p>\r\n</section>\r\n</section>\r\n</section>\r\n<p style=\"text-align: center;\">黄新飞 温骏毅 吴思蓓</p>\r\n</section>\r\n</section>\r\n<p style=\"text-align: center;\">（发表于《金融评论》2025年第3期）</p>\r\n<section>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">我国经济进入高质量发展的阶段，增强金融服务实体经济质效，特别是在支持科技创新和新质生产力发展上发挥重要作用，是政府关注的重点。专利权质押贷款正是在此需求牵引下发展起来的创新金融工具。通过将专利权作为担保物，企业可以获得所需信贷资金，用于后续研发、产业化或市场拓展，有效打通从知识产权向现实生产力转化的通道。近年来，知识产权质押相关政策的密集出台与制度创新为商业银行积极开展专利权质押贷款业务提供了制度保障和风险缓释机制，商业银行也逐渐将专利权质押贷款作为拓展业务盈利方式、支持实体经济发展的重要工具。</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">理论上，专利权质押贷款对商业银行风险的影响存在两种影响渠道：一方面，专利权质押贷款凭借其更明确的抵押品特征和更高的信息透明度，可以降低银行对传统保证类贷款的依赖，进而产生对传统保证类贷款的“挤出效应”；另一方面，专利权质押贷款的价值评估体系逐渐完善，可以给银行提供第二还款来源的保障，形成对部分高风险信用贷款的“替代效应”，促使银行主动选择以专利权质押贷款替代部分高风险信用贷款，从而降低了银行的整体信用风险承担水平。</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">本文收集了2011~2022年全国593家商业银行的年度层面微观数据，实证分析发现：专利权质押贷款显著降低了商业银行的信用风险承担水平，这一结果在一系列稳健性检验下仍然有效，并且是通过影响银行贷款发放，优化贷款结构来实现的。进一步研究发现：一方面，农商行和城商行、金融科技水平低、银行集中度水平高、非上市、低资产负债率、低资本充足率的银行发放专利权质押贷款，能更有效地降低银行的风险承担水平；另一方面，发明专利和实用新型专利等价值越高的专利在用于质押获得贷款时，更能在商业银行信贷结构“优化增质”中发挥重要的作用。</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">本文可能的研究<span style=\"color: #000000;\">贡献：第一，本文从资产端视角切入，揭示了专利权质押贷款影响商业银行风险承担的新机制。</span>现有关于银行风险承担的研究大多聚焦于负债端，强调金融监管、存款结构、资本监管等因素如何通过影响银行融资成本与资金来源稳定性进而影响其风险偏好与资产选择行为<span style=\"color: #000000;\">。第二，本文构建并使用了银行—企业层面的专利权质押匹配数据，从微观交互层面揭示科技金融资源配置机制。</span>区别于现有文献中粗颗粒度的质押事件冲击，本文对数据的匹配和处理不仅更真实地反映了金融机构服务科技型企业的行为特征，也使研究能够紧密围绕“科技—产业—金融”融合机制进行讨论，有效捕捉了专利权质押融资在商业银行风险管理行为中所发挥的实际作用。<span style=\"color: #000000;\">第三，本文从“信贷结构优化增质”的视角识别专利权质押贷款对商业银行风险承担水平的影响机制，并系统开展异质性检验，拓展了金融支持科技创新的研究内涵。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">本文的研究启示有以下三个方面：<span style=\"color: #3366ff;\">第一，完善专利权质押贷款体系，推动金融创新。</span>当前我国专利权质押融资虽然增长迅速，但仍存在评估难、处置难、信息不对称等壁垒。建立健全知识产权交易流转等配套法律制度，统一质押登记、评估标准和流程。搭建全国性的知识产权质押信息平台和在线评估系统，汇集专利价值、交易和企业信用数据，实现银行与企业、评估机构的信息共享。<span style=\"color: #3366ff;\">第二，优化信贷结构与风险管理，降低银行风险承担。</span>银行应完善授信流程和风控体系，引入专业团队评估企业经营状况和专利价值，探索使用风险管理工具为质押贷款“增信”，积极运用专利权质押贷款方式降低银行风险水平。<span style=\"color: #3366ff;\">第三，强化政策引导和机制建设，保障金融稳定发展。</span>政府监管部门应从顶层设计入手，为专利权质押融资营造良好环境，建立多层次的风险补偿和分担机制。综合运用监管引导与市场机制，有效降低信用风险的同时，促进科技与金融良性循环，从而维护金融稳定和创新发展的双重目标。</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"text-align: right; line-height: 3;\">撰稿人：黄新飞 温骏毅 吴思蓓</p>\r\n<p style=\"text-align: right; line-height: 3;\">来源：社科院金融评论</p>\r\n</section>",
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"type_name": "行业资讯",
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"username": "董莎莎"
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"modified": "2026-02-28 16:24",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1028,
"title": "上市融资：新三板",
"describe": "所谓“新三板”，是与“老三板”相对而言的，全称是“全国中小企业股份转让系统”，简称“全国股份转让系统”。",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p>所谓“新三板”，是与“老三板”相对而言的，全称是“全国中小企业股份转让系统”，简称“全国股份转让系统”。两者最大的区别是实行配对成交，设置30%的幅度，超过这个幅度便要公开买卖双方信息。</p>\r\n<p>与上交所、深交所（主板市场）相比，全国中小企股份转让系统（新三板市场）的主要区别有以下三点，一是服务对象不同、它针对的主要是创新型、创业型、成长型中小微企业。这些企业规模普遍较小，并且缺乏稳定的盈利模式，所以上市没有盈利要求。二是投资者群体不同，未来将会以机构投资者为主，要求具有较强的风险识别和承受能力。三是目的主要不是为了交易，而是媒介。具体地是指主要是为中小微企业与产业资本挂钩提供服务，即为资本投入和退出服务。</p>\r\n<p>新三板企业的融资方式主要有以下五种：一是股权融资，最典型的就是定向增发，条件相当宽松，既没有业绩要求，也没有融资金额和投向限制。二是债权融资，包括能够更方便地从银行获取商业贷款、股权质押贷款，以及发行中小企业私募债。其中私募债融资更高效、更便捷，因为其发行审核采取的是备案制，审批周期更短，又没有发行期限、规模限制，综合融资成本比信托资金和民间借贷低。三是会增加银行授信。除了传统的商业贷款，更有新三板企业专享的支持创新型融资业务，如股权质押贷款、知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、订单融资等。四是优先股，它能很好地满足企业创始人和核心管理层不愿意股权被稀释的心态，以及财务投资者只希望获得相对稳定回报的心态。五是随着企业声誉提升、经营管理水平改善，也会拓展内部融资渠道。</p>\r\n<p>中小企业在新三板挂牌上市对融资的好处，主要有以下几点：一是获得当地园区以及政府的政策支持，主要是财政补贴和税收优惠。二是便于通过定向增发股份实现融资，同时也能提高公司信用等级。三是股票上市后以较高的价格进行流通，会实现财富增值。四是可以合法转让股份，提高股权流动性。五是有利于完善公司资本结构、促进规范发展。六是挂牌速度快，上市成本低。七是提高企业知名度。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p> </p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"recommend": "不推荐"
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"title": "个人破产制度与欠债不还",
"describe": "此次出台的《加快完善市场主体退出制度改革方案》明确自然人因担保等原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责。专家表示，目前我国仅有企业破产法，个人破产制度的建立，",
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"source": "央视网",
"content": "<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">国家发改委等多部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》。方案明确提出，研究建立个人破产制度，逐步推进建立自然人符合条件的<strong>消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。</strong></span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">什么是个人破产制度？个人申请破产是否意味着欠的钱不用再还了？一些恶意欠款的“老赖”是否会借此逃过债务？</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">专家表示，个人破产是指自然人债务人不能清偿到期债务时，由法院依法宣告破产，并对其财产进行清算和分配，或者通过和解程序、债务清理计划等进行债务调整与清偿，并在破产程序终结后对其未能清偿的符合法定条件的债务予以豁免的法律制度。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">此次出台的《加快完善市场主体退出制度改革方案》<strong>明确自然人因担保等原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责。</strong>专家表示，目前我国仅有企业破产法，个人破产制度的建立，可以使“诚实而不幸”的债务人有重新再来的机会，债权人的合法权益可以得到保护。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国人民大学法学院教授 刘俊海：“一旦创业投资失败了以后，个人的信用也可以慢慢修复。个人进入破产清算程序以后，所有的债权人都来申报债权，同一类别的债权人，可以按照他们各自的债权比例打折公平受偿。”</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国政法大学破产法与企业重组研究中心主任 李曙光：“一旦个人破产制度实施以后，他人对你借贷就要负责任，不会乱配资了。不会天天给你打电话说要不要钱，然后一旦还不了，就各种电话骚扰，各种恐吓甚至暴力催债。”</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">依法合理免责不等于不用还钱</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">专家解释，依法合理免责不等于不用还钱，根据其他国家和地区的实践，在个人破产期间，债务人的所有财产都要报备。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国政法大学破产法与企业重组研究中心主任 李曙光：“这个豁免债务是有条件的，除了你的基本生活费用和基本的生活保障，所有的钱都应该属于债权人。也不是说马上就给你豁免，像美国要七年，香港要五年，这个期间你还要不断地还债。”</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">而对于恶意欠债的“老赖”，专家表示，仍将依法追究其法律责任。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国人民大学法学院教授 刘俊海：“对于那些有能力偿债而拒绝偿债的‘老赖’来说，原则上不享受破产法给他提供的免责保护。如果你滥用自然人破产制度，故意逃避债务的话，会构成违法行为，情节严重还会构成犯罪，要追究刑事责任。 ”</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">申请破产后 生活会受到怎样的影响？</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">个人破产比较知名的案例，要算中国香港艺人钟镇涛。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">据媒体报道，1996年，钟镇涛夫妇借款1.5亿港币炒买豪宅，当时的香港楼市仍处在顶峰。1997年亚洲金融危机爆发，钟镇涛夫妇所购房产大幅度贬值，贷款本息滚至2.5亿港币。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">2002年10月，法院裁定钟镇涛破产。按照当时香港《破产条例》有关规定，破产期间，钟镇涛赚来的收入都要上交香港破产管理署，破产管理署按照其生活所需给予生活辅助后，其余收入全部用于还债。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">破产后，钟镇涛在生活上受到的限制包括：住宿4000至8000港币、饮食2000至3000港币。身为一名演员，他每月的服装和理发的费用也要控制在500至800港币。直到2006年10月，法院才批准钟镇涛解除破产。 </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">不仅是我国香港地区，日本个人破产制度已经有将近70年的历史了，韩国也有将近60年的历史。在这些地方，破产人的日常生活支出都会受到限制。在日本，破产人即使获得了破产免责，也将失去房屋所有权等日常生活必不可少的重要财产，在此后5到10年左右，破产人都无法再借入任何资金。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">个人破产制度如何更完善？</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国人民银行表示，征信系统已累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，基本覆盖了全国范围内每一个有信用活动的企业和个人。</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国人民大学破产法研究中心主任 王欣新：“个人破产制度建立需要有一定社会条件做基础。比如，信用体系建设、个人破产相关的社会保障问题怎样细化，理念上能不能为大众所接受，会不会出现逃债问题，涉及到立法、执行以及相关制度的完善等方面，这些内容基本完善了，全面的个人破产制度才能深入推进。”</span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 1.75em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">央视财经评论员 马光远：“逐步完善避免恶意逃债的制度体系，在个人信息、社会信用体系建设等方面继续推进。例如，家庭财产很多情况下是比较难分开的，对债务人在破产程序启动前一定期间内，如果进行财产转换要进行甄别，对非正常、欺诈性的财产转换行为要坚决予以纠正，完善制度体系。”</span></p>\n<p></p>",
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"username": "高登辉"
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"created": "2019-08-16 00:00",
"modified": "2026-03-13 17:07",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1049,
"title": "那些小微企业贷款还本付息日可延至2023年6月30日？",
"describe": "对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1049.jpg",
"source": "中国人民银行",
"content": "<p>人民银行等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》</p>\r\n<p>为进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。</p>\r\n<p>《通知》明确<strong>，对于</strong><strong>2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30</strong><strong>日。</strong>延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。</p>\r\n<p>为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。</p>\r\n<p>下一步，人民银行等六部门将深入学习贯彻党的二十大精神，加强政策协同，畅通政策传导渠道，推动银行业金融机构加快落实《通知》要求，并强化政策实施效果跟踪监测，确保政策取得实效。</p>\r\n<p> </p>",
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"modified": "2026-02-27 12:05",
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"id": 1337,
"title": "融资租赁：除银行信贷外的第二大融资渠道",
"describe": "融资租赁是一种金融服务，出租人根据承租人的需求从指定的供货人处购买特定设备，然后将其出租给承租人使用。承租人按合同约定分期支付租金，从而获取设备使用权和收益权，但租赁期",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_08_30/1337.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>一、融资租赁的概念</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 融资租赁是一种金融工具，其基本操作是出租人从供货人处购买特定设备，然后按合同约定将设备租赁给承租人使用。承租人在租赁期间按分期支付租金的方式享有设备的使用权。融资租赁本质上类似于“借鸡生蛋，用蛋还租，最后得鸡”的概念。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> <strong>二、融资租赁的基本特征</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">1. 自主选择：承租人有权自主选择租赁物的品牌和型号，并对租赁物进行检查和验收。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">2. 金融服务：出租人提供金融服务，购买指定的租赁物，并将其租赁给承租人使用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">3. 所有权与使用权：在租赁期内，租赁物的所有权归出租人所有，但承租人因支付租金而享有使用权和收益权。承租人需要承担租赁物的维护、保养以及经营和使用风险。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">4. 购买权：租赁期满，承租人支付租金后，有权按约定的留购价购买设备，以获得设备的所有权。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>三、基本交易结构</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">融资租赁业务一般涉及三方：供货人、出租人和承租人。同时，交易涉及两份合同：融资租赁合同和产品买卖合同。基本的交易结构如下：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">1. 供货人：提供所需设备，这些设备将被出租人购买并租赁给承租人。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">2. 出租人：购买来自供货人的设备，并按合同将其租赁给承租人。出租人提供金融服务，使承租人能够以分期付款的方式使用设备。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">3. 承租人：自主选择设备品牌和型号，与出租人签订融资租赁合同。在租赁期间，承租人支付租金以获得设备使用权。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">4. 融资租赁合同：规定了租赁期、租金支付方式、留购价等细节，确保交易各方权益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">5. 产品买卖合同：规定供货人将设备出售给出租人的细节，为整个交易提供法律依据。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">这种基本交易结构允许终端客户以较低的资金门槛和较少的时间成本获取所需设备的使用权，从而成为一种备受投资者青睐的融资方式。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">总结起来，融资租赁作为一种金融工具，已经在全球范围内成为重要的资金配置和现金流管理方式。它不仅为企业提供了获取设备使用权的便捷途径，还在商品流通中扮演着重要角色。</span></p>",
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"created": "2023-08-09 00:00",
"modified": "2026-03-18 07:25",
"recommend": "不推荐"
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"id": 578,
"title": "2021年3月22日贷款市场报价利率（LPR）",
"describe": "2021年3月22日LPR报价出炉 连续11个月保持不变",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/577.jpg",
"source": "人民银行网站",
"content": "<h1><span style=\"font-size: 24px;\">中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年3月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。</span></h1>\r\n<p><span style=\"font-size: 24px;\"></span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>LPR连续11个月保持不变，本月因遇到周末由20日顺延至22日</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2019年8月，贷款利率市场化改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日(遇节假日顺延)以公开市场操作利率(主要指MLF利率)加点形成的方式报价。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3月22日LPR未变是参考基准MLF利率未变。3月15日人民银行开展1000亿元中期借贷便利(MLF)操作，期限为1年期，利率为2.95%，持平于上次；当月MLF利率不动，通常LPR报价也会保持稳定。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em;\"><span style=\"font-size: 24px;\"><br/></span></p>",
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"type_name": "贷款利率",
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"username": "高登辉"
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"created": "2021-05-12 00:00",
"modified": "2026-02-27 15:32",
"recommend": "不推荐"
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"id": 70,
"title": "中小微企业贷款：2019年互联网+税公司信用贷款",
"describe": "银行业正创新小微融资模式新路径——将融资从“线下”迁至“线上”，一方面把企业的信用信息、经营足迹数字化，便于价值挖掘；另一方面降低银行的运营、风险管理成本，降低利率水平",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/70.jpg",
"source": "中国经济网",
"content": "<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 中小微企业“沉睡”的信用信息被商业银行激活，“无押品贷款难”这个长期难解的“死结”就有了解开的希望。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 当前，银行业正创新小微融资模式新路径——将融资从“线下”迁至“线上”，一方面把企业的信用信息、经营足迹数字化，便于价值挖掘；另一方面降低银行的运营、风险管理成本，降低利率水平。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 作为普惠金融主力军的国有大行及外资行已率先开展探索，并取得了一些可资借鉴的经验。亚投宏远推荐大家申请的<strong>渣打银行的纯信用贷款产品税票贷</strong>以及建设银行的纯信用贷款产品税易贷等都是非常有竞争力的产品。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 中国银保监会副主席王兆星此前在国务院新闻办发布会上表示，很多小微企业反映没有更多抵押物，难以申请新贷款。为此，鼓励银行业金融机构在加强风险识别、提高风控水平的基础上，不断降低对抵押担保的过度依赖，更多依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等，发放无抵押、无担保的贷款。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 然而，在实际操作中，小微企业往往存在财务报表不规范问题，其信用信息多处于“沉睡”状态。如何将这些信息激活？</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> “我们把能够客观反映企业经营行为的数据实行联动、集纳，如工商注册、征信、账户流水、采购生产、交易结算、水电煤气缴费、纳税申报、交易开票等信息，基于这一大数据库，创立客户评价模型，完成客户准入和风险识别，并智能匹配额度、利率。”工行普惠金融事业部网络融资中心副总经理郑昕说，即利用金融科技手段来下沉客户的准入标准，服务那些用传统授信审批方法无法触达的企业。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 郑昕介绍说，针对纳税、结算、开户等多个融资场景，工行已分别推出“税务贷”“结算贷”“开户贷”等产品，共同构成小微企业线上信用贷款产品“经营快贷”。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> “以税务相关为例，企业有了经营行为才能形成发票，有了发票才能有纳税的基础，而纳税信息又能反映企业的盈利状态。”郑昕说，工行基于企业的纳税、财务数据，建立并训练“客户筛选和准入模型”，分析数据本身及衍生数据的波动情况、趋势指标，拟合、预测企业的经营状况，完成从数据到信用的转换，最高贷款额度可达200万元。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 目前，各大银行已与全国多地税务局以及税控设备服务商开展合作，多渠道丰富数据源；同时，为了更好地挖掘数据的信用价值，加快模型迭代，优化逻辑算法，以期更精准地描绘客户经营图谱与信用画像，为持续经营、诚信纳税的客户主动授信。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 除了持续经营的企业，新注册企业又应如何准入？“根据企业主个人的账户、征信数据，建立了一套客户分层与评价模型，可完成差异化小额授信，‘开户贷’最高额度可达20万元，以满足企业在起步阶段的资金需求。”</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 值得注意的是，激活小微企业“沉睡的信用”并非商业银行一家的责任，中国人民银行行长易纲将其概括为“几家抬”思路，尤其需要工商、税务、电力公司等相关部门的协同配合。</p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em;\"> 据悉，接下来，各大银行将继续构建线上、线下立体式的小微服务网络，在提升信用贷款服务质量的同时，还将重点推广线上普惠产品“eXX贷”，以特定区域的优质房产为抵押，实现房产价值的在线评估和贷款的自动审批，以进一步简化融资流程，提升服务效率。</p>\r\n",
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"type_name": "行业资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-02 00:00",
"modified": "2026-04-08 02:50",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 377,
"title": "企业贷款：5点法律特征带你认识银行最高额抵押",
"describe": "商业银行与中小微企业有长期的贷款业务关系，企业对一定期间内已经和将要发生的多次贷款提供总的抵押担保，商业银行在商定的最高贷款额度内多次对借款人贷款。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/377.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<h1><strong>什么是银行对中小微企业贷款的最高额抵押</strong></h1>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">商业银行与中小微企业有长期的贷款业务关系，企业对一定期间内已经和将要发生的多次贷款提供总的抵押担保，商业银行在商定的最高贷款额度内多次对借款人贷款；商业银行与预借款企业签署了贷款意向协议，尚未确定借款的具体时间和数额，只规定借款的最高限额，但又必须要预先提供抵押担保的情况下，企业会设定最高额抵押。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>最高额抵押权的法律特征：</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>1.最高额抵押所担保的最高债权额是确定的，但实际发生额不确定</strong>。设定最高额抵押权时，债权尚未发生，为担保将来债权的履行，抵押人和抵押权人通过借款协议确定担保的最高数额，在此额度内对债权担保。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>2.最高额抵押是限额抵押</strong>。对于被担保的债权的最高限额应当明确规定，如果没有约定最高限额，则应当认为最高额抵押合同不成立。抵押人与抵押权人协议约定抵押财产担保的最高债权限额，抵押权人只能在最高债权额范围内对抵押财产享有优先受偿权。实际发生的债权超过最高限额的，以抵押权设定时约定的最高债权额为限优先受偿；未达到最高限额的，以实际发生的债权额为限优先受偿。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>3.最高额抵押是为将来一定期间内连续发生的债权提供担保，是典型的担保将来债权的抵押权</strong>。这里的“将来债权”，是指设定抵押时尚未发生，在抵押期间将要接连发生的债权，所发生的债权次数不确定。因此，在最高额抵押合同中通常必须明确规定决算期，决算期是最终确定最高额抵押所担保的债权的实际数额的日期。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>4.最高额抵押有关内容限制协议变更。</strong>根据物权法第205条的规定，在最高额抵押担保的债权确定前，当事人可以协议延长或者缩短最高额抵押合同中约定的债权确定的期间，协议变更最高额抵押权担保的债权范围，协议提高或者降低抵押财产担保的最高责任限额，但在同一抵押财产上还有其他抵押权人特别是后顺位的抵押权人时，变更的内容可能对他们产生一定的影响，甚至损害他们的合法权益。即为防止抵押权人与抵押人的变更损害其他抵押权人的利益，抵押权人与抵押人的变更对其他抵押权人产生不利影响的，该变更无效。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>5.最高额抵押的主合同债权限制转让</strong>。最高额抵押所有担保的债权在合同约定的期间内经常发生变更，处于不稳定状态，如果允许主合同债权转让，必然会发生最高额抵押权是否随之转让的问题，以及对以后再发生的债权如何担保等问题，为保障信贷和交易安全，《担保法》规定最高额抵押的主合同债权不得转让。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第10条规定，当债权特定化以后，最高额抵押的主合同债权可以转让。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">最高额抵押是抵押担保方式中抵押权人和抵押人约定最为特殊和便捷方式，在最高债权额范围内，以抵押财产对一定期间内连续发生的、不特定债权设定的抵押。相关法律目前已确立了比较完善的最高额抵押制度。预借款中小微企业和商业银行订立最高额抵押合同，应在订立合同前和履行过程当中了解什么是最高额抵押，有效规避并严格防范风险的发生。 </p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"> </p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2019-11-07 00:00",
"modified": "2026-03-21 17:08",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 899,
"title": "企业贷款中决定融资的因素",
"describe": "融资固然重要，但知道什么时候融资其实更加重要。为此，我们需要了解决定融资的三个因素：一是行业增长趋势明显；二是受到竞争威胁；三是规模发展需要资本推动。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/899.jpg",
"source": "企业融资Ⅲ",
"content": "<p><span><span>融资固然重要，但知道什么时候融资其实更加重要。为此，我们需要了解决定融资的三个因素：一是行业增长趋势明显；二是受到竞争威胁；三是规模发展需要资本推动。 </span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>1.</span></span><span>行业增长租男明业</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>一个公司无论是处于初创阶段，还是稳步发展阶段，创业者都需要借助融资来维持公司生存，从而实现公司的健康稳定发展。</span></span></p>\r\n<p><span><span>公司在初创时期需要资金开拓新市场和强化自己的优势，否则很可能无法顺利进入成熟期；即便已经进入成熟期，公司仍然需要在研发、设计、生产上投入大量资金，同时还需要不断更新设备、进行技术改造、引进高素质人才等</span><span>。</span></span></p>\r\n<p><span><span>公司的成立通常以充足的资金为前提，一方面，这是为了满足公司成立的资金要求。具体来说，虽然《中华人民共和国公司法》（下文简称《公司法》）对成立不同类型的公司所必须具备的资本金最低限额已经没有严格的规定了，但很多合伙人或者投资者在投资前对创业者公司注册资金的实缴额度有较高的要求，迫使创业者去借款或者贷款。</span></span></p>\r\n<p><span><span>另一方面，许多项目在人才、技术、设备或者市场推广等方面的投入相当高，单纯依靠自有资金无法正常运转，这时就必须考虑融资。 </span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>2.</span></span><span>受到竞争威胁</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>因为受到竞争威胁而进行融资，其本质是为了保证公司的生存和发展。这里所说的竞争威胁主要是指因外部环境发生变化而对公司产生影响。</span></span></p>\r\n<p><span><span>例如，当出现通货膨胀时，公司的成本就会随之增加，与此同时，盈利的虚增也会让资金大幅度流失，从而导致公司资金面临巨大的挑战，最终必须通过融资来保证运营。</span></span></p>\r\n<p><span><span>如果竞争对手正在积极融资，准备进一步扩张，那么公司资金不充足的话就会遭受前所未有的挑战。这时，公司必须立即行动，绝对不能落后，尤其是当公司与竞争对手均进入“资本运营”的成熟期后，你们之间较量的更是资本实力。</span></span></p>\r\n<p><span><span>创业者应该知道，投资者的钱不是大风刮来的，任何一个投资者都希望得到丰厚的回报</span><span>。</span></span></p>\r\n<p><span><span>很多投资者不仅拥有资金，还拥有人脉、管理方法、营销策略等更多有价值的资源。所以融资的另一个作用就是通过整合投资者的资源，提升公司实力，以最佳的状态应对竞争威胁。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>3.</span></span><span>规模发展需要资本推动</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>现在早已不是仅仅靠经营挣钱的时代了，以上市公司来说，如果股东只是瓜分盈利的话，那么他们的经济实力很可能会比目前低一个等级。因此，融资还有一个重要作用，就是依靠资本挣钱，并进一步扩大规模。</span></span></p>\r\n<p><span><span>当不断有新的投资者为公司投资时就可以发现，虽然公司的盈利率并不是非常高，甚至没有盈利，但估值要比之前的高。</span></span></p>\r\n<p><span><span>与仅仅依靠经营挣钱相比，依靠资本挣钱更快，也更高效，例如，创业者和投资者齐心协力将公司成功上市，挣估值的钱。公司继续发展，还可以进行扩张和收购，再吸引更多的投资者投资，保证公司的市场地位和持续稳定发展。</span><span>从某种程度上讲，这是一个良性的循环，可以让创业者和投资者获得巨大的成功。</span></span></p>",
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"created": "2022-08-02 00:00",
"modified": "2026-02-25 03:11",
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