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"title": "融资顾问之财务分析的基本方法",
"describe": "财务分析的方法一般分为趋势分析法、比率分析法和因素分析法。",
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"source": "公司金融顾问综合知识（下）",
"content": "<p><span><span>财务分析的方法一般分为趋势分析法、比率分析法和因素分析法。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>1.</span>趋势分析法</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>根据企业连续数期的会计报表，比较各个有关项目的金额、增减方和幅度，从而揭示当期财务状况和经营成果的增减变化及其发展趋势的一种方法。采用这种方法，可以分析识别引起变化的主要原因、变动的性质，并预测企业未来的发展前景。趋势分析可以绘成统计图表，可以采用移动算术平均法、指数滑动平均法等，但通常采用比较法，即将连续几期的同一类型报表加以比较。趋势分析法还可分为水平分析法和垂直分析法两种类型：</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>1</span></span><span>）</span><span>水平分析法</span><span>：</span><span>将企业连续几个会计年度的财务报表上的相同项目进行比较，观察这些项目的变化情况，用于揭露这些项目在各个会计期间增减变化的原因和趋势。表现形式有两种：其一是定比，以某一时期数额为基数，其他各期数额均与该期基数进行比较；其二是环比，分别以上一时期数额为基数，然后将下一期数额与上一期数额进行比较。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>2</span></span><span>）</span><span>垂直分析法</span><span>：</span><span>计算财务报表中的各项目占总体的比重，反映财务报表中每一项目与其相关总量之间的百分比及其变动情况，准确地分析企业财务活动的发展趋势。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>2.</span>比率分析法</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>指在同一财务报表的不同项目之间，或在不同财务报表的有关项目之间进行对比，以计算出的比率反映各个项目之间的相互关系，据此评价企业的财务状况和经营成果。比率是相对数，用比率所得出的信息比较准确，且能够把某些条件下的不可比指标变为可以比较的指标。所以这种方法是最受欢迎和运用广泛的财务分析工具。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>1</span></span><span>）</span><span>比率指标分类</span></span></p>\r\n<p><span><span>比率指标主要有以下<span>3</span>类：</span></span></p>\r\n<p><span><span>①构成比率</span><span>：</span><span>又称结构比率，是某项经济指标的各个组成部分与总体的比例，反映部分与总体的关系。</span></span></p>\r\n<p><span><span>②效率比率</span><span>：</span><span>是某项经济活动中所费与所得的比值，反映投入与产出的关系。</span></span></p>\r\n<p><span><span>③相关比率</span><span>：</span><span>是将某个项目和与其有关但又不同的项目加以对比所得的比值。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>2</span></span><span>）</span><span>比率分析应注意的问题</span></span></p>\r\n<p><span><span>比率分析法的优点是计算简便，而且可以在不同规模的企业之间用某些指标进行比较，甚至也能在一定程度上超越行业间的差别进行比较。但采用比率分析方法时应注意以下<span>3</span>个方面的问题：</span></span></p>\r\n<p><span><span>第一，计算比率的子项和母项必须具有相关性，把不相关的项目进行对比是没有意义的。</span></span></p>\r\n<p><span><span>第二，计算比率的子项和母项必须在计算时间、范围等方面保持口径一致。</span></span></p>\r\n<p><span><span>第三，运用比率分析仍需要选用一定的标准与之对比，进行趋势分析，以便对企业的财务状况作出评价。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>3.</span>因素分析法</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>指确定影响综合性指标的各个因素，然后按照一定的顺序逐</span><span>个</span><span>用实际数替换影响因素的基数，借以计算各项因响程度的一种方法，也称连环替换分析法。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>1</span></span><span>）</span><span>因素分析法的计算步骤</span></span></p>\r\n<p><span><span>首先，确定影响综合性指标变动的各项因素。其次，排列各项因素的顺序（先数量后质量，先实物后价值，先主要后次要</span><span>）</span><span>。再次，以基期指标为基础，将各个因素的基期数按照一定的顺序依次以实际数来替代，尚未替代过的因素，仍保持基期水平。如此替代下去，有几项因素就替换几次。最后，将每次替换后的计算结果与其前一次替换后的计算结果进行对比，两者的差额就是某一因素的影响程度。将各个因素的影响数值相加，就是实际指标与基期指标之间的总差异。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（</span><span><span>2</span></span><span>）</span><span>因素分析法的特点</span></span></p>\r\n<p><span><span>①确定影响因素。在企业经济活动中，一些综合性经济指标往往受多种因素的影响。只有按照因果关系确定影响因素，才能说明综合性经济指标的变动是由哪些因素变化所导致的结果，才能了解指标完成好坏的真正原因。在分析这些综合性经济指标时，就可以从影响因素入手，分析各种影响因素对经济指标变动的影响程度，并在此基础上查明指标变动原因。</span></span></p>\r\n<p><span><span>②计算过程的假设性。在分步计算各个因素的影响数额时，要假定影响数是在某一 因素变化而其他因素不变的情况下得出的，这是分别计算确定各个因素影响数的前提条件。</span></span></p>\r\n<p><span>③因素替换的顺序性。在运用因素分析法时，要按照影响因素和综合性经济指标的因果关系确定合理的替换顺序。合理的替换顺序要按照因素之间的依存关系，分清数量因素和质量因素、基本因素和从属因素、主要因素和次要因素来加以确定。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 273,
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-08-01 00:00",
"modified": "2026-02-19 19:09",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1746,
"title": "LPR∣11月20日贷款市场报价利率保持不变",
"describe": "11月LPR保持不变，1年期3.1%，5年期3.6%",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_11_20/xdw.jpg",
"source": "中国人民银行",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。</span></p>",
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"type_name": "贷款利率",
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-11-20 09:52",
"modified": "2026-04-08 12:54",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1781,
"title": "北京企业融资服务平台",
"describe": "亚投宏远为亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司旗下专注于企业融资顾问服务的平台。该平台主要为企业提供融资顾问咨询服务，涵盖融资规划、融资咨询、资金对接、风险管理等多个方面。亚投宏远通过公司金融顾问这个“1”，连接“N”种投融资资源，整合各类金融机构、担保机构、评估机构和其他金融服务机构。致力于为中小微企业提供“客观、真实、及时、高效”的融资产品信息服务，从而提升融资效率，削减企业融资成本与时间成本。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_12_30/xdw_PssOTUY.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">亚投宏远为亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司旗下专注于企业融资顾问服务的平台。该平台主要为企业提供融资顾问咨询服务，涵盖融资规划、融资咨询、资金对接、风险管理等多个方面。亚投宏远通过公司金融顾问这个“1”，连接“N”种投融资资源，整合各类金融机构、担保机构、评估机构和其他金融服务机构。致力于为中小微企业提供“客观、真实、及时、高效”的融资产品信息服务，从而提升融资效率，削减企业融资成本与时间成本。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\"><strong>亚投宏远的服务内容</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">亚投宏远所提供的服务内容较为全面，主要包含如下方面：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">1.融资规划：亚投宏远能够为中小微企业提供金融规划方面的咨询与服务。通过剖析企业的财务状况、经营模式以及市场前景，为企业定制金融规划方案，包括融资结构、融资方式、资金运作等内容，助力企业达成融资需求与发展目标的匹配。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">2.融资咨询：亚投宏远可为中小微企业提供融资咨询服务，包含对企业融资需求的评估、适宜融资产品与渠道的选择，以及协助企业筹备融资申请材料等。通过深入把握企业需求与市场状况，亚投宏远能够协助企业优化融资方案，提升融资成功率。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">3.资金对接：作为融资顾问机构，亚投宏远可凭借其广泛的金融合作伙伴网络，为中小微企业构建与金融机构沟通的桥梁。亚投宏远能够帮助企业寻觅合适的金融机构，诸如银行、非银行金融机构、投资基金等，并推动双方达成合作，实现资金对接。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">4.风险管理：亚投宏远可辅助企业开展风险管理工作，协助企业评估与控制融资风险。通过有效的风险管理，亚投宏远能够提高企业融资的成功率。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\"><strong>亚投宏远的优势</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">亚投宏远的优势体现于其专业的服务团队以及持证上岗的公司金融顾问。这些顾问不但拥有丰富的金融知识与经验，而且能够依据企业不同的成长阶段和融资需求，提供定制化的融资解决方案。由专业化、职业化的公司金融顾问为企业创新发展提供融资融智服务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18px;\">总体而言，亚投宏远作为一个专业的融资服务平台，能够为中小微企业提供全方位的融资服务，助力企业解决资金难题，推动企业的可持续发展。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-12-30 15:22",
"modified": "2026-03-29 21:34",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1065,
"title": "企业融资之信托与银行信贷的区别",
"describe": "信托和银行信贷都是一种信用方式，然而两者在经济关系、行为主体、承担的风险和清算方式等方面有很大的区别。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1065.jpg",
"source": "企业融资筹划",
"content": "<p>信托和银行信贷都是一种信用方式，然而两者在经济关系、行为主体、承担的风险和清算方式等方面有很大的区别。</p>\r\n<p>具体表现在如下方面：</p>\r\n<p><strong>1.经济关系不同</strong></p>\r\n<p>信托，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人。信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为信用中介筹集和调剂资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。</p>\r\n<p><strong>2.行为主体不同</strong></p>\r\n<p>信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意志开展业务，为受益人服务。委托人占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意志的制约。银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意志的制约，也不受借款人意志的强求。</p>\r\n<p><strong>3.承担风险不同</strong></p>\r\n<p>信托按委托人的意图经营管理信托财产，其经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险。</p>\r\n<p><strong>4.清算方式不同</strong></p>\r\n<p>信托公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。而银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。</p>\r\n<p><strong>5.融资方式不同</strong></p>\r\n<p>信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行是银行信贷的主体。银行充当信用中介，把社会闲置资金筹集起来，提供给需求者，起间接金融作用。</p>\r\n<p><strong>6.收益分配不同</strong></p>\r\n<p>信托的收益是按照信托约定获得的。无论发生盈利或者亏损，都由受益人承担，所以，原则上受托人不直接获得由于经营信托财产所产生的收益，受托人的收益是按协议规定所收取的手续费。而银行信贷则按银行规定的利率计算利息，存款、贷款的利差银行的收益，盈亏相抵后归银行所有，存户不可分割。</p>\r\n<p><strong>7.业务范围不同</strong></p>\r\n<p>银行信贷以吸收存款和发放贷款为主要内容，主要是融通资金，因此银行信贷的业务范围较小。</p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-12-02 00:00",
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"recommend": "不推荐"
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"id": 1612,
"title": "北京融资服务为什么都找亚投宏远",
"describe": "其专业的服务团队、定制化的融资方案、规范化的融资咨询流程、后置收费的商业模式、丰富的金融机构资源以及全周期的融资服务",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_07_17/xdw_NXZV8i9.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">北京作为中国的首都，聚集了大量的企业和金融机构，因此，在北京寻找融资服务的公司非常多。然而，为什么众多企业会选择亚投宏远作为他们的融资顾问呢？以下是几个主要原因：</span></p>\r\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\"> 1.专业的融资顾问服务团队</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远提供专业的融资顾问服务，其团队由具有金融相关行业经验的专业人士组成，他们熟悉各种融资渠道和银行的贷款政策。亚投宏远的融资顾问不仅能为企业提供信贷需求解决方案，还能帮助企业优化和管理资本结构，分析并降低企业金融风险。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 2.定制化的融资方案</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远秉承“一企一策”的服务理念，根据企业客户的实际情况，以客户利益最大化为原则，为客户设计多元化、个性化的融资方案。这种定制化的服务能够更好地满足企业的融资需求，帮助企业在最短的时间内拿到款项。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 3.规范化的融资流程</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远建立了健全规范的融资流程服务体系和标准，最大限度地缩短贷款周期，提高客户的融资效率和资金安全性。这意味着企业在选择亚投宏远后，可以享受到更加规范和高效的融资服务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 4.后置收费模式</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">与其他融资顾问机构不同，亚投宏远采取后置收费模式，即在帮助企业融资成功后才收取费用。这既体现了亚投宏远对自己服务能力的信心，也减轻了企业在资金紧张时期的压力。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 5.丰富的金融机构资源</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远与国内数十家银行和金融机构保持着长期良好的合作关系，这一广泛的资源网络为企业提供了更多的融资机会。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 6.全周期的融资服务</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远为数以千计的大、中、小、微企业提供了全周期、全方位、多元化的融资服务。这意味着企业在不同的发展阶段都能得到亚投宏远的支持和帮助。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">综上所述，亚投宏远之所以成为北京乃至全国众多企业选择的融资服务公司，得益于其专业的服务团队、定制化的融资方案、规范化的融顾服务流程、后置收费的商业模式、丰富的金融机构资源以及全周期的融资服务。这些优势使得亚投宏远在激烈的市场竞争中脱颖而出，赢得了广大客户的高度认可。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-07-17 16:55",
"modified": "2026-03-01 03:12",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 367,
"title": "企业贷款：央行16日2000亿元MLF操作，将推动10月20日LPR报价下调加点，进而降低借款利率",
"describe": "企业贷款利好：央行16日2000亿元MLF操作，将推动10月20日LPR报价下调加点，进而降低借款利率。",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<h1 style=\"line-height: 2em;\">企业贷款利好：央行16日2000亿元MLF操作，将推动10月20日LPR报价下调加点，进而降低借款利率</h1>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 在公开市场操作“九连歇”后，央行于16日开展了2000亿元中期借贷便利(MLF)操作，并实现等额净投放。此外，本次一年期MLF或许将代替后期连续的逆回购操作，在应对流动性冲击的同时，也为明年10月预留了货币政策操作窗口。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 央行16日早间公告，人民银行开展中期借贷便利(MLF)操作2000亿元，中标利率3.3%，与前次相同。由于当日无逆回购到期，实现净投放2000亿元。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 央行此次开展MLF操作有四大背景</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 一是央行已经9个交易日暂停公开市场操作，资金利率逐渐回升，14日资金面已现收紧，银行间回购定盘利率、Shibor等纷纷上涨。15日各期限Shibor、银行间债券质押式回购利率均全线上涨，资金面收紧信号明显。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 二是国债缴款日即将到来，这会对银行间流动性造成一定抽离，开展MLF操作可以部分对冲缴款影响。数据显示，16日有两期国债发行，规模共计790亿元，将于17日缴款。此外，18日将有一期340亿元的国债发行，缴款日为21日。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 三是10月下旬将迎来缴税期。10月已过半，下旬财税清收入库即将到来，会对流动性产生较大干扰。国家税务总局官网显示，10月申报纳税期限顺延至24日，而根据以往经验，大约从21日开始，税期因素对流动性扰动将加大。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 四是当前逆周期调节正在发力，货币政策将予以配合。兴业证券固收团队指出，9月财政存款超季节性减少7026亿元，与企业贷款发放节奏一致，显示逆周期调节背景下财政政策进一步发力。民生证券首席宏观分析师解运亮认为，此次MLF操作为银行补充中长期流动性，有利于进一步增强金融机构支持实体经济的能力。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 中期借贷便利(MLF)创设以来，央行一般会在国庆假期后第二或第三周净投放MLF。但2018年国庆假期后，央行并未开展MLF操作，而是连续多个交易日开展了7天期逆回购操作。今年央行“恢复”了这一惯例，或为后期货币政策操作打开空间。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 分析人士还指出，近期有税期高峰、政府债券发行缴款等“吸金因素”，本来也需要如逆回购等公开市场操作，但鉴于LPR已经挂钩MLF操作利率，央行直接展开MLF，不仅投放了流动性，还可为10月20日LPR报价前的利率操作留出窗口。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 不仅如此，净投放2000亿元MLF还可预先为近期的货币政策操作打开空间。东方金诚首席宏观分析师王青认为，16日在没有MLF到期的背景下，央行开展2000亿元MLF操作，可向商业银行提供中长期低成本资金，有助于推动银行在本月20日LPR报价中继续下调加点，进而降低企业贷款利率。“可以看到，下半年以来PPI持续处于下跌区间。这意味着考虑价格因素后，企业贷款实际利率水平正在上升。着眼于降低企业融资成本的政策目标，央行引导1年期LPR下行的迫切性有所增强。”王青表示。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 在没有MLF到期的情况下，央行开展了2000亿元的MLF操作，并不能简单视作央行政策转向宽松的信号，通胀虽不具有长期持续性，但在短期内仍会制约央行宽松的空间。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 在经济回落和CPI上行压力加大了货币政策决策难度，货币政策后续仍需密切跟踪经济增长及物价走势，年内再次降准概率不大，降息操作也将较为谨慎。</p>\r\n<p style=\"box-sizing: inherit; margin-top: 0px; margin-bottom: 20px; padding: 0px; color: #444f60; font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Heiti SC', 'Microsoft YaHei', 'WenQuanYi Micro Hei', sans-serif; white-space: normal; background-color: #ffffff; outline: none; line-height: 32px;\">了解更多贷款请点击>>></p>\r\n<p style=\"box-sizing: inherit; margin-top: 0px; margin-bottom: 0px; padding: 0px; color: #444f60; font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Heiti SC', 'Microsoft YaHei', 'WenQuanYi Micro Hei', sans-serif; white-space: normal; background-color: #ffffff;\">对比贷款请使用贷款计算器>>></p>\r\n<p> </p>",
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"type_name": "贷款利率",
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"username": "高登辉"
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"created": "2019-10-29 00:00",
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"id": 1010,
"title": "企业贷款之房贷风控基础",
"describe": "风控还是一手抓借款人的现金流，另一手抓房产资产。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1010.jpg",
"source": "《硬核风控》",
"content": "<p><span><span>老规矩，<span>风控</span>还是一手抓借款人的现金流，另一手抓房产资产。围绕这两个风控焦点，风险就可以找出七八成，控制七八成。</span></span></p>\r\n<p><span><span>投资性房贷还款来源是租金和其他收入，居住性房贷的还款来源是个人扣除正常开支后的剩余可支配收入；须分析这些还款来源的稳定性和规模大小，然后以现金流净现值测算房产融资规模。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按揭房贷在银行多为<span>20~30</span>年的中长期贷款，而在典当或小额贷中，主要在一年以内。按揭房贷期限长，分期偿还符合借款人收人周期性逻辑。但借款人中途失业、健康不佳等意外难免导致收入中断或波动，影响按揭偿还，解决的办法是，银行应建立灵活的期限伸缩调整机制，也就是在借款人现金流不足时允许其跳过<span>N</span>期，或减少每期额度，后续现金流充足时允许一次性超方案还款，或直接调整期限和还款方案，只要保证银行预期收益即可。</span></span></p>\r\n<p><span><span>银行房贷占总贷款比重过高，期限长，必然挤压银行流动性贷款的资金规模，如果存款不足或存贷资金期限错配，可能导致无力偿付客户存款本息，影响新信贷业务的开展。当房价下行时，可能引发地方借款人大面积弃房违约现象，将给银行带来巨大风险。</span></span></p>\r\n<p><span><span>房地产开发贷和房贷是两种不同性质的贷款，前者是建造房子的开发商缺钱，而后者是住房子的人缺钱；前者还款方式是销售房子时还款，而后者一般在使用过程中产生收入而逐期偿还；前者先以建设用地或在建工程抵押融资，后者以所购房产抵押融资；前者本质上是建设资金贷款，期限覆盖建设期和销售期，后者是固定资产贷款，期限更长；前者贷款需提供《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》《国有土地使用证》，后者要提供产权明晰的房产证抵押。</span></span></p>\r\n<p><span><span>新房（一手房或转手房）如市场价格未变则不需估值，其销售价格即为贷款融资对价，首付比例即为对价折扣；旧房需重新评估价值。不管是新房还是旧房，没有商业价值、不能流通变现的房产均不能办理抵押贷款融资。</span></span></p>\r\n<p><span><span>为防止意外风险，房贷应提供受益人为出借人的财产保险。房屋财产保险，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为<span>0.1%~0.2%</span>，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限，大致有以下三种保险：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(</span></span><span><span>1</span></span><span><span>)</span>定值保险。保险金额按双方约定的保险估价来确定，不因房屋市场价值的涨跌而增减。例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为<span>100</span>万元，遭受意外损环时，房屋市价涨至<span>120</span>万元（或跌为<span>80</span>万元）。若房屋全损，按保险额<span>100</span>万元赂偿；若部分损失，损失量为七成，按<span>70</span>万元<span>(100</span>万元×<span>70%)</span>赔偿。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>不定值保险。保险合同上不约定保险标的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。例如，最高赔偿金额为<span>100</span>万元，若房屋全损：房屋市价涨为<span>120</span>万元，赔偿<span>100</span>万元；房屋市价跌至<span>80</span>万元，赔偿<span>80</span>万元。若房屋部分损失，为七成：房屋市价涨为<span>120</span>万元，实际损失为<span>84</span>万元<span>(120</span>×<span>70%)</span>，赔偿<span>70</span>万元<span>(84</span>×<span>100/120)</span>；如市价跌至<span>80</span>万元，实际损失为<span>56</span>万元<span>(80</span>×<span>70%)</span>，赔偿<span>56</span>万元。</span></span></p>\r\n<p><span><span>(3)</span><span>重置价格保险。房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价格确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋按相当于重建一幢新房屋的价值来保险，一且房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。</span></span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-10-10 00:00",
"modified": "2026-04-10 06:46",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1034,
"title": "上市融资：产业投资基金",
"describe": "投资基金是市场经济中一种重要的融资方式，是除银行贷款、股票债券发行外的又一条融资渠道。",
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"source": "摘自《中小企业融资72法》",
"content": "<p>投资基金是市场经济中一种重要的融资方式，是除银行贷款、股票债券发行外的又一条融资渠道。目前，全球基金市场总值与全球商品贸易总额都在3万亿美元左右，可见其受市场欢迎的程度。</p>\r\n<p>对于中小企业来说，恰当利用各行各业的产业投资基金，是非常实用的融资渠道。产业投资基金是我国的特定称呼，具有很强的政府干预色彩，实际上就是国外的私募股权投资基金和风险投资基金。</p>\r\n<p>产业投资基金的流通方式主要有两种：一是基金本身随时可以赎回的封闭型基金，二是在二级市场上竞价转让的开放型基金。</p>\r\n<p>产业投资基金与银行贷款的区别在于，银行贷款投放偏爱那些成熟产业、成熟市场，有稳定的现金流、有充分的担保条件，而这恰恰是中小企业缺少的。从这个角度看，也就能解释中小企业为什么这么难拿到银行贷款了。而产业投资基金与银行贷款相反，它特别偏爱那些暂时遇到发展困难、却有着良好发展前景的企业，很好地迎合了中小企业的特点。与此同时，产业投资基金进入中小企业的方式也与银行贷款不同，它主要通过参股入股、参与管理等渠道进入企业。与银行贷款厌恶投资风险相比，产业投资基金没那么严格，相反是允许自己“看花眼”的。</p>\r\n<p>产业投资基金与发行股票、债券的区别在于，吸引产业投资基金的手续简单、快捷，不需要向政府部门报送项目或企业材料，所以运作成本也低。更不用说，许多中小企业不要说不能发行股票了，就是连发行债券的条件都达不到；可是，这并不会妨碍他们吸引产业投资基金的进入，这样也就很好地解决了他门的融资需求。</p>\r\n<p>产业投资基金不仅能解决中小企业的融资难问题，更能在企业经营理念、生产流程改造、提高产品附加值方面带来意想不到的综合效果。不仅能让企业起死回生，还能产生脱胎换骨的革命。</p>\r\n<p>产业投资基金对缓解中小企业的融资难确实有帮助，但与此同时也不能忽略了企业内在因素和市场本身的作用。因为归根到底，任何融资都只是一种输血行为；尊重市场规律、引入优胜劣汰机制、解决普遍存在的产能过剩问题才是更关键的。</p>",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-11-02 00:00",
"modified": "2026-04-07 07:26",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1817,
"title": "2025年2月20日贷款市场报价利率（LPR）",
"describe": "2025年2月20日贷款市场报价利率（LPR）1年期和5年期以上利率均维持不变",
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"source": "中国人民银行",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\">中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 </p>",
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"type_name": "贷款利率",
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"username": "高登辉"
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"created": "2025-02-20 13:18",
"modified": "2026-04-08 10:38",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 1437,
"title": "企业投资价值评估：市场规模、刚需、可持续商业模式",
"describe": "什么样的企业值得投资？1、市场有刚需，规模足够大；2、相关利益者的交易结构的商业可持续性；3、核心团队稳定互补；4、运营计划方案可执行；5、有一定的市场进入壁垒。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_11_07/%E4%BC%81%E4%B8%9A%E6%8A%95%E8%B5%84%E4%BB%B7%E5%80%BC-%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%9120231107.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">评估企业投资价值的标准包括以下5个方面：</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">1. 市场规模和刚需程度：企业所处的市场规模足够大，刚需程度高，能够为企业的长期发展提供稳定的市场需求。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">2. 可持续的商业模式：企业的交易结构合理，能够实现商业的可持续性。这涉及到企业的盈利模式、客户群体、销售渠道等方面。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">3. 稳定的团队组合：企业的核心团队稳定，成员之间互补性强，能够为企业的长期发展提供稳定的领导力和执行能力。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">4. 可行的运营计划：企业具备切实可行的运营计划方案，能够实现其既定的发展目标。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">5. 进入壁垒：企业在其所处市场中具备一定的进入壁垒，能够防止潜在竞争对手的进入，从而保证企业的市场份额和盈利能力。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">综合以上五个方面，我们可以对企业的投资价值进行全面评估。这些标准不仅能够帮助投资者识别潜在的高回报企业，也能够为企业管理者提供自我评估和改进的参考。</span></p>",
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"type_name": "行业资讯",
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"created": "2023-11-07 00:00",
"modified": "2026-04-02 14:51",
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