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"title": "亚投宏远企业贷款：融资咨询业务xiedaiwang是认真的",
"describe": "融资咨询业务指银行及其他持牌金融机构，向互联网信息平台推荐的用户发放贷款，并由银行及其他持牌金融机构提供资金与核心风控服务，信贷信息中介平台负责前端获客、信息初审等基础性客",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"> </p>\r\n<p style=\"margin-top: 0px; white-space: normal; box-sizing: inherit; padding: 0px; color: #4a4a4a; font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Heiti SC', 'Microsoft YaHei', 'WenQuanYi Micro Hei', sans-serif; font-size: 14px; background-color: #ffffff; text-indent: 2em; line-height: 2em; margin-bottom: 0px !important;\"><span style=\"font-size: 18px; color: #000000;\">亚投宏远是一家<span style=\"color: #222222; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">第三方贷款信贷信息服务平台（融资咨询平台），并不提供任何贷款资金服务，一心做好信贷信息服务，以借贷双方的利益为核心，提供有竞争力的信贷撮合解决方案。公司</span>整合金融机构、担保机构、 评估机构及其他金融服务机构的资源，建立专业化的贷款产品信息服务垂直搜索平台。不忘初心，</span><span style=\"color: #000000; font-size: 18px;\">致力于为中小微企业及个人提供“客观、真实、及时、高效”的贷款产品信息服务；砥砺前行，</span><span style=\"color: #000000; font-size: 18px;\">致力于解决中小微企业及个人的融资难题，提高融资效率，降低融资成本和时间成本。</span></p>\r\n<p style=\"margin-top: 0px; white-space: normal; box-sizing: inherit; padding: 0px; color: #4a4a4a; font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Heiti SC', 'Microsoft YaHei', 'WenQuanYi Micro Hei', sans-serif; font-size: 14px; background-color: #ffffff; text-indent: 2em; line-height: 2em; margin-bottom: 0px !important;\"><strong><span style=\"color: #000000; font-size: 18px;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">亚投宏远的融资咨询业务主要指银行及其他持牌金融机构，向亚投宏远推荐的用户发放贷款，并由银行及其他持牌金融机构提供资金与核心风控服务，亚投宏远平台负责前端获客、信息初审、风险过滤等基础性客群准入工作。同时，亚投宏远将根据客户需求向银行等机构提供更多的产品设计素材。</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"color: #222222; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">亚投宏远融资咨询业务需要对展示的贷款产品进行完整的信息披露，保证贷款资金来源于银行及其他持牌金融机构，贷款产品实际年化利率符合<span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">法律允许的借款利率范围内。</span>其次，亚投宏远有义务引导借款人理性合法借贷，少借高息贷款；根据放款机构的风险偏好不同，为借款人匹配与借款人自身风险等级较吻合的放款机构进行贷款申请，进而增加贷款的审批通过率。<br /></span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; color: #000000;\">亚投宏远是信贷信息中介，<span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">是一个集贷款信息搜索、比对、撮合的展示平台</span>。始终<span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">勤勉尽责的服务于</span>银行及各金融机构、借款人；始终秉持向贷款人和借款人提供<span style=\"font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, 'PingFang SC', 'Hiragino Sans GB', 'Heiti SC', 'Microsoft YaHei', 'WenQuanYi Micro Hei', sans-serif; font-size: 18px; background-color: #ffffff;\">客观、真实、及时、公正的贷款产品信息服务；一心做好居间人的服务角色。</span></span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; color: #000000;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; text-indent: 32px;\">银行及其他持牌金融机构和我们这样公司合作，可有效降低金融机构的客户获取成本，实现精准营销及风险过滤等。</span>融资咨询业务的发展，主要是国家层面大力推广普惠金融，很多商业银行、城商行等都成立了普惠金融部，给<span style=\"color: #222222; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; background-color: #ffffff;\">信贷信息服务平台（融资咨询平台）</span>带来了巨大的市场需求。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; color: #000000;\">与此同时，<span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; background-color: #ffffff;\">银行及其他持牌金融机构</span>对合作融资咨询机构的合规性要求较高，如果融资咨询机构存在合规性瑕疵，合作就难以达成，亚投宏远一直坚守合规经营，敬畏风险，并积极培养员工守法合规意识。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; color: #000000;\"><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">亚投宏远专注于服务广大中小微企业主，同时，积极寻求和具有行业有竞争力或者具备特色信贷投放的银行及金融机构建立紧密对公合作，向更多中小微及个人等借款人提供有竞争力的信贷信息</span></span><span style=\"color: #000000; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">服务！</span></p>\r\n<p><span style=\"color: #000000; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\"> 亚投宏远信贷信息服务主动履行主体责任，公司设置与服务规模相适应的管理人员，建立信息内容审核、对获取信息数据严格保密、信息安全保障、个人信息保护等服务规范；在网站显著位置准确注明信息来源，并确保多种形式的金融信息来源可追溯；公司同时配备相关专业人员，负责金融信息内容的审核，确保金融信息真实、客观、合法。</span></p>\r\n<p><span style=\"color: #000000; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\"> 亚投宏远</span><span style=\"color: #000000; font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px;\">企业贷款：融资咨询业务xiedaiwang是认真的【以借贷双方的利益为核心提供贷款解决方案】</span></p>\r\n<p><span style=\"font-family: 'Microsoft Yahei'; font-size: 18px; color: #00b0f0;\">返回主页</span></p>",
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"type_name": "行业资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-05 00:00",
"modified": "2026-03-21 08:52",
"recommend": "不推荐"
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"id": 291,
"title": "借款利率：2019年8月20日第一次贷款市场报价利率（LPR）",
"describe": "贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。",
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"source": "全国银行间同业拆借中心",
"content": "<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"text-indent: 34.2857px;\">全国银行间同业拆借中心于2019-08-20发布</span></strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong></strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>贷款市场报价利率</strong><strong>（Loan Prime Rate）</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上，指定发布人对报价进行计算，形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。目前向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">18家商业银行组成报价团 </p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">贷款市场报价利率（LPR）报价团目前由18家商业银行组成。原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。新增加的报价行都是在同类型银行中贷款市场影响力较大、贷款定价能力较强、服务小微企业效果较好的中小银行，能够有效增强LPR的代表性。市场利率定价自律机制依据相关文件确定和调整报价行成员，监督和管理贷款市场报价利率运行，规范报价行与指定发布人行为。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">贷款市场报价利率发布机构及时间</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为贷款市场报价利率的指定发布人。每月20日（遇节假日顺延）9时前，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。 </p>\n<p> </p>",
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"type_name": "贷款利率",
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"username": "高登辉"
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"created": "2019-08-29 00:00",
"modified": "2026-02-21 15:51",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1420,
"title": "市场绩效的衡量",
"describe": "市场绩效",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_10_24/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E5%B8%82%E5%9C%BA%E7%BB%A9%E6%95%882023-10-24.jpg",
"source": "公司金融",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">市场绩效的衡量<br />市场绩效是指在给定的市场结构下由厂商的行为（包括产能投贷、广告、研发、一体化、产品差异化、合谋）等形成的产品质量水平、技术进步水平、产品种类、成本、价格及经济利润等方面的经济效果。市场绩效衡量的是整个市场资源配置的效率，通常采用收益率、勒纳指数以及托宾q值等三个度量指标。<br />（1） 收益率<br />收益率是指单位货币投资所赚取的利润。一般地，收益率的公式表示如下：<br />收益率=（收入-劳动力成本-原材料成本-折旧率×资本价格×资本量）-资本价格×资本量<br />其中，资本价格即为资本的租金率。<br />（2） 勒纳指数<br />勒纳指数又称为价格一成本加成指数。即 勒纳指数=（价格-边际成本）/价格。或者：Lerner Index = （P-MC）/P。<br />它衡量的是边际产品的市场价格偏离边际成本的大小。根据厂商利润最大化决策原则，有 Lerner Index = （P-MC）/P=-1/e。其中，8为需求的价格弹性。社会福利最大化（即市场绩效最好）的定价应该是边际成本定价，即边际产品的价格正好补偿其成本。因此，勒纳指数越大说明市场绩效越差。<br />（3）托宾q值<br />托宾q值是采用公司的市场价值来衡量其经济利润，即：托宾q值=公司的市场价值/资产重置成本。公司的市场价值通过其已公开发行并售出的股票和债务来衡量。进一步，公司市场价值等于其所有流通股的总价值与负债之差。托宾q值大于1意味着它获得超额利润。托宾q值越大，说明公司的经济利润越大。</span></p>",
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"type_name": "行业资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-10-24 00:00",
"modified": "2026-04-03 18:21",
"recommend": "不推荐"
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"id": 979,
"title": "融资顾问：保理授信额度",
"describe": "保理业务中，买卖双方谁信用实力强，谁就被定位为实质还款人，我们就给谁授信，匹配相应的保理业务模式，签订相应的保理合同，匹配相应的风控方法。授信额度是我们控制保理融资额度",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/979.jpg",
"source": "《硬核风控》",
"content": "<p><span><span><span>保理</span>业务中，买卖双方谁信用实力强，谁就被定位为实质还款人，我们就给谁授信，匹配相应的保理业务模式，签订相应的保理合同，匹配相应的风控方法。授信额度是我们控制保理融资额度的上限。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>1.</span></span><span>保理授信测算方法</span></span></p>\r\n<p><span><span>保理授信测算包括以下方法：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>净资产×<span>10%</span>授信。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>有效流动资产×<span>20%</span>授信。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>平均销售回款额授信。回款额授信<span>=</span>（最近月回款额×<span>6</span></span><span><span>+</span></span><span>…×<span>5+</span>…×<span>4+</span>…×</span><span><span>3+</span></span><span>…×<span>2</span></span><span><span>+</span></span><span>半年最远月回款额×<span>1</span></span><span>）</span><span><span>/</span></span><span>（</span><span><span>6+5</span></span><span><span>+</span></span><span><span>4</span></span><span><span>+</span></span><span><span>3+2+1</span></span><span>）</span><span>×标准信用期限</span><span>（</span><span>天</span><span>）</span><span><span>/30</span>。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(4)</span>净流动资产×<span>10%</span>授信。净流动资产<span>=</span>流动资产一流动负债，仅限有正向差的客户使用，是在第<span>2</span>种方法上的谨慎授信法。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(5)</span>自偿性现金流授信。根据受让的应收账款总额（或商品估值</span><span><span>-</span></span><span>客户保证金）×买家历史的综合回款率一融资利息费用授信，这种授信额度与融资额度相同。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>2.</span></span><span>保理授信原则</span></span></p>\r\n<p><span><span>保理授信可根据以下原则进行：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(</span></span><span><span>1</span></span><span><span>)</span>动态授信原则。由于授信计算基数是动态变动的，因此应动态授信，融资总额原则上不能超过总授信额度，这是保理后期管理的重点风控内容。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>授信额度极限原则。企业总体授信额度不能超过可变现总资产与总负债的差额。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>实力方授信原则。有追明保理则买家卖家都应授信，并以最小额控制，暗保理则只对卖方授信，无追保理则只对买家授信。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(4)</span>资方风控原则。按资方风险偏好测算保理授信额度。</span></span></p>\r\n<p><span>保理商对客户的融资额度不能简单地对应收账款打折提供融资。国际双保理的有追保理打八折的原因，是因为它们应收账款的形成建立在保理商授信基础上，有的甚至建立在信用保险基础上。我们很多保理商也以应收账款打八折放款实属盲目模仿，很容易引发风险。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-09-20 00:00",
"modified": "2026-04-04 07:29",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1534,
"title": "亚投宏远+企业融顾服务平台",
"describe": "亚投宏远企业融顾服务平台商业模式",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_03_20/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>亚投宏远融顾服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-29 15:35:3540.png\" /></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对客户（资金方，企业）提供专业融资咨询服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对于持证公司金融顾问成就自我平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对资源连接方（合作伙伴市场渠道）创收平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对于政府依靠市场化+公益（融顾进万企）中小企业服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>建立专业投融资服务，制定出透明的相关利益各方的收益权益，连接投融资相关资源高效落地。</strong></span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-03-22 00:00",
"modified": "2026-04-04 18:03",
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"id": 422,
"title": "企业贷款：物业租金贷专注服务科技及文创类中小微企业短期融资",
"describe": "租金贷担保产品是中关村科技担保的一个创新产品专门服务于园区有贷款需求的企业，用于打造园区生态链金融，满足园区企业的短期租金需求。",
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"source": "中关村科技担保",
"content": "<h1 style=\"line-height: 2em;\">物业租金贷专注服务科技及文创类中小微企业短期贷款融资</h1>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> 租金贷担保产品是中关村科技担保的一个创新产品专门服务于园区有贷款需求的企业，用于打造园区生态链金融，满足园区企业的短期租金需求。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">租金贷-企业贷款准入条件</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">1、高新技术或文化创意企业（需成立1年以上）；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">2、经营稳定、净利润为正，近两年收入或利润程增长趋势；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">3、企业征信无不良记录、无涉诉事项；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">4、企业贷款前在该物业已经承租1年以上，按时缴纳租金及物业管理费且年租金50万以上；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">5、需贷款企业实际控制人提供个人连带责任；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">6、物业方承担连带责任并提供贷款金额10%的保证金（放款前放入监管账户）-产品也叫物业租金贷；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">7、原则上贷款金额不高于企业年租金金额，物业方对贷款企业租金给予一定的折扣优惠，贷款按月或按季度偿还。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> </p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">昨天，中关村科技担保举办创新产品服务签约仪式暨科技担保发展20年座谈会。中关村管委会、市金融监管局、市科委、经信局及中关村发展集团、中科金集团相关领导，关怀过担保公司发展的老领导，公司合作机构及重点企业客户代表，行业协会和同业代表，中关村发展集团系统相关兄弟公司代表，以及公司领导班子成员、干部员工代表等150余人参加活动。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">本次活动以“担风险·服务中小微 保创新·助力中关村”为主题。通过“始于信 致于新”宣传片集中展示了公司20年发展历程和所取得的成绩。20年来，在市委市政府的关怀指导下，在中关村管委会、中关村发展集团和相关委办局的大力支持下，在社会各界的携手努力下，公司始终坚守初心，专注服务科技及现代服务业中小微企业，锐意进取、顺势而为，成功实现由小到大、由大到强，探索出对全国担保行业具有典型借鉴意义的“一二三中关村模式”，为我国担保行业的发展贡献了经典样本，成为国内科技融资担保行业的领军企业，被誉为科技金融创新的排头兵、创新型的企业孵化器、没有围墙的高科技产业园、合作金融机构的防火墙、公共信用资源的倍增器。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">发展至今，公司注册资本17.03亿元，净资产25.74亿元，总资产67.07亿元，具备年390亿元以上的担保能力，资本市场主体信用评级AA+，累计为46000余个项目提供近3000亿元的担保服务，年担保客户三千多家，其中，95%以上为中小微企业，75%以上为科技及现代服务业企业，服务的客户企业有近900家在国内外资本市场挂牌上，在为中小微企业提供担保服务，推动政府产业落地实施的同时，实现了国有资产保值增值和公司可持续发展，获得主流媒体和权威机构颁发的“年度最佳普惠金融服务担保公司”“最具竞争力担保公司”“最佳融资担保公司”“卓越影响力金融品牌”“全国最具公信力中小企业信用担保机构”等荣誉称号。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中关村科技担保小微企业事业部总经理提爱莲先后从银担紧密合作助力中小微企业融资发展、公司担保服务对企业发展的重要作用以及作为一名“担保老兵”多年服务中小微企业的切身体会等方面热烈发言。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中关村科技担保的4款创新产品，都是公司2019年发布的新产品，各具特色：</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">一、与国开行合作的开发性金融担保产品主要用于支持园区上市公司，通过科学的风险定价方式为其提供低成本的中长期贷款，满足企业长期资金需求。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">二、创新保在国内首创针对“新技术新产品（服务）”企业的信用增进模型，即在企业总收入授信额度的基础上，分别根据企业的发明专利等自主知识产权情况和三新订单等新产品情况，给予一定额度的授信支持。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">三、创业保特点就是锁定科技创业者人群，将高校毕业生、科研工作者、高管人员以及连续创业者等纳入支持范围，开展普惠金融，填补北京市针对科技创业者政策性担保产品的空白。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">四、租金贷担保产品是与园区合作，用于打造园区生态链金融，满足园区企业的短期租金需求。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"> </p>",
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"type_name": "行业资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2020-01-01 00:00",
"modified": "2026-04-01 16:06",
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"title": "城中村改造专项借款与城中村改造贷款的区别",
"describe": "城中村改造专项借款",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_02_23/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E5%9F%8E%E4%B8%AD%E6%9D%91%E6%94%B9%E9%80%A02024-2-23.jpg",
"source": "金融监管研究院",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>城中村改造专项借款与城中村改造贷款的区别</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">2024年1月至今近一个月的时间，首批城中村改造专项借款已在多地实现放款，专项借款率先为首批住建部城中村改造专项借款项目清单内项目提供了资金支持，有力的推动了2024年三大工程之一的城中村改造启动实施。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">根据媒体公开披露，首笔城中村改造专项借款为2024年1月30日农发行向石家庄市新华区南高基城中村改造项目发放的7900万元借款。此后至2月19日，广州、成都、济南、石家庄、合肥、西安、重庆、南京、贵阳、苏州、宁波、杭州、厦门、天津、上海等22个城市城中村改造专项借款陆续落地拨付，涉及国家开发银行和中国农业发展银行，专项借款资金将主要用于城中村改造的项目前期工作、征收补偿安置、安置住房建设以及安置住房小区的配套基础设施建设等。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">根据2023年7月国务院办公厅《关于在超大特大城市积极稳步推进城中村改造的指导意见（国办发〔2023〕25号）》的规定，“对符合条件的城中村改造项目，中央通过现有渠道适当给予补助，将符合条件的城中村改造项目纳入地方政府专项债券支持范围，设立城中村改造专项借款”， 2023年12月住建部、财政部、人民银行、金融监管总局联合印发了《关于通过专项借款支持城中村改造工作方案的通知（建保〔2023〕80号）》，创设了城中村改造专项借款这一融资工具，对35个超大特大城市城中村改造项目提供资金支持。各实施城市随后对实施细则制定了相关规则。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>城中村改造专项借款的特点主要有：</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">1. 专项借款仅适用于城中村改造范围内所有符合条件的专项借款项目。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">（1）项目必须列入城中村改造年度计划，由住建部编制城中村改造专项借款项目清单，向金融机构推送。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">（2）项目需为具备条件实施拆除新建的项目，或实施拆整结合项目中的拆除新建部分。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">2. 专项借款主要用于项目的前期工作、征收补偿安置、安置住房建设以及安置住房小区的配套基础设施建设等。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">3. 专项借款以城市为单位借入、使用、偿还。市政府对专项借款负统借统还责任，负责督促借款主体按期偿还专项借款本息，并统筹安排还款资金来源。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">4. 由市政府指定专项借款的借款主体，负责借入、偿还专项借款，通常借款主体为城投。项目实施主体与借款主体不一致的，项目实施主体负责根据项目实际情况向借款主体提出专项借款资金使用需求，并签订专项借款资金使用协议。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">5. 专项借款的融资主体是政策性银行，主要是国开行和农发行。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">6. 专项借款偿债资金根据城中村改造项目市域内资金平衡方案统筹安排，避免新增地方政府债务风险。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">7. 专项借款资金实行封闭运行、专款专用。任何单位及主体不得违规截留、挤占或挪用、调用专项借款资金。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">8. 申请专项借款的城中村改造项目应按照要求落实资本金。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">除了城中村改造项目专项借款，本次决策层推进城中村改造重大工程建设还创设了城中村改造贷款这一新贷款产品，2023年12月国家金管总局、发改委、财政部、自然资源部、住建部和央行六部委联合发布《超大特大城市城中村改造贷款管理办法（试行）（金发〔2023〕17号）》，相比城中村改造项目专项借款，城中村改造贷款更市场化商业化，两者有很大的区别：</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>1. 本质区别。</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造贷款是专项用于支持符合《指导意见》要求的新建或整治提升类城中村改造项目的贷款。关于专项贷款，央行于1986年发布了《专项贷款管理暂行办法（银发〔1986〕401号）》、1991年发布《关于改进和加强人民银行专项贷款管理的通知（银发〔1991〕243号）》、1999年发布《关于改进专项贷款管理的通知（银发〔1999〕228号）》三份文件，目前这三份文件均已失效，根据上述文件的规定，专项贷款一般是央行支持某一特定政策目的专款专用的政策性贷款，例如老、少、边、穷地区发展经济贷款、地方经济开发贷款、 十四沿海港口城市及经济特区开发性贷款、购买外汇额度人民币贷款等，专项贷款是计划经济体制下实行信贷规模管理的产物，带有较强的行政色彩，随着商业银行体制改革，不再适应商业银行自主经营的管理体制。中国人民银行逐步取消了商业银行承办政策性贷款的职责，原则上不再保留“专项贷款”形式。城中村改造贷款也只是贷款用途限定于城中村改造项目，本质上仍是市场化商业化运作的商业贷款，不再是以往行政色彩浓厚的专项贷款。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造项目专项借款的法律根据是2000年央行、财政部发布的《关于印发<地方政府向中央专项借款管理规定>的通知（银发〔2000〕148号）》，专项借款是指国务院批准，中国人民银行发放再贷款，并通过指定的地方商业银行向省（自治区、直辖市）政府（以下简称省级政府）的融资，148号文专项借款的用途是解决地方要关闭的农村合作基金会、各类信托投资公司、城市商业银行、城市信用社的个人债务和合法外债，本次则是为了推动城中村改造加速。专项借款具有准财政性，地方政府有偿还责任，如果不能按期归还专项贷款本息，由财政部根据中国人民银行扣款通知在中央向该省（自治区、直辖市）的转移支付资金和税收返还资金中扣还。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">由此可见，城中村改造贷款是市场化商业化运作的商业贷款，城中村改造项目专项借款是准财政性资金，二者有着本质的区别。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>2. 借款主体不同。</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造贷款借款主体是实施城中村改造项目的独立经营主体，涉及房地产开发环节的，应满足房地产开发贷款相关要求（例如四证齐全），政府是不借款主体，也不能指定城投作为借款主体；城中村改造专项借款以城市为单位借入、使用、偿还，政府或政府指定的城投为借款主体。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造贷款的偿债主体是项目实施主体自身，项目还款来源包括但不限于项目销售或预售产生的购房定金、首付款、商业银行发放的按揭贷款、其他形式的购房款等，以及项目经营、租赁等其他综合性收入等，政府不得为贷款提供任何方式的担保或承诺偿还贷款；市政府对专项借款负统借统还责任，统筹安排还款资金来源，中央向该地区的转移支付资金和税收返还资金作为偿债担保。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>3. 融资主体不同。</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造贷款融资金融机构是国家开发银行、中国农业发展银行和国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行；专项借款的融资主体是政策性银行，主要是国开行和农发行。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>4. 资金用途不同。</strong></span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造贷款不得用于净地供应前土地征收、拆迁安置补偿等前期环节；城中村改造专项借款主要用于项目的前期工作、征收补偿安置、安置住房建设以及安置住房小区的配套基础设施建设等。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">从资金用途来看，实际上城中村改造贷款和城中村改造专项借款有很强的互补性，项目前期资金尤其是规模较大的征收补偿金，因不能违规与土地出让金挂钩而无法通过银行贷款等商业化融资途径获取，可由城中村改造专项借款这种准财政性资金渠道解决，而达到净地出让标准后的商业开发具备商业性收益，更适合城中村改造贷款等商业化融资渠道，由市场化资金介入。</span><br /><span style=\"font-size: 14pt;\">城中村改造既有公益属性，又有商业属性，其所需的资金规模非常庞大，根据安信证券前期测算，保守估计城中村总投资额4.75万亿元，按照5-10年建设周期测算，预计城中村每年平均投资额为4500-9500亿元左右，需要调动政府、金融机构、社会资本等各方面资金渠道。专项债、城中村改造项目专项借款、城中村改造贷款作为城中村改造最主要的三项融资渠道，属性分别是财政资金、准财政资金和市场化资金，可以充分集中各方资金，保证项目的快速推进和实施。</span></p>",
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"username": "高登辉"
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"modified": "2026-02-27 15:23",
"recommend": "不推荐"
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"id": 174,
"title": "企业贷款之提供虚假利润情形",
"describe": "企业常见的虚增利润在报表中表现为调增主营业务收入收入和营业外收入同时调减主营业务成本和营业外支出。",
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"source": "孙建林授信业务",
"content": "<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">企业常见的虚增利润在报表中表现为调增主营业务收入收入和营业外收入同时调减主营业务成本和营业外支出。企业贷款编制虚假利润的常见方法如下：</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用资产重组调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">资产重组是企业为了优化资本结构，调整产业结构，完成战略转移等目的而实施的资产置换和股权置换。现在，资产重组现已被广为滥用，以至提起资产重组，人们立即联想到做假账。典型做法是：</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">①借助关联交易，由非上市的国有企业以优质资产置换上市公司的劣质资产。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">②由非上市的国有企业将盈利能力较高的下属企业廉价出售给上市公司。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">③由上市公司将一些闲置资产高价出售给非上市的国有企业。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">资产重组往往具有使上市公司一夜扭亏为盈的神奇功效，其“秘方”一是利用时间差，如在会计年度即将结束前进行重大的资产买卖，确认暴利；一是不等价交换，即借助关联交易，上市公司在和非上市的母公司之间进行“以垃圾换黄金”的利润转移。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用关联交易调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">利用关联交易调节利润，其主要方式包括：</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">①虚构经济业务，人为抬高上市公司业务和效益。例如，一些股份制改组企业因主营业务收入和主营业务利涧达不到70％，并通过将其商品高价出售给其关联企业，使用其主营业务收入和利润“脱胎换骨”</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">②用高于或低于市场价格的方式，进行购销活动、资产置换和股权置换。如前面所举的资产重组案例。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">③以旱涝保收的方式委托经营或受托经营，抬高上市公司经管业绩。如股份公司，以800万元的代价向关联企业承包经营一个农场，在不到一年时间内取得7200万元的利润。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">④以低息或者高息发生资金往来，调节财务费用。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">⑤以收取或者支付管理费、或分摊共同费用调节利润，如××集团公司替其控股的上市公司承担了450多万元的广告费，理由是上市公司做的广告也有助于提升整个集团的企业形象。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">利用美联交易调节利涧的最大特点是，亏损大户可在一夜之间变成盈利大户，且关联交易的利润大都体现为“其他业务利润”“投资收益”或“营业外入”，但上市公司利用关联交易赚取的“横财”，往往带有间发性，通常并不意味着上市公司的盈利能力发生实质性的变化。利用关联交易调节利润的另一个特点是，交易结果是非上市的国有企业的利润转移到上市公司，导致国有资产的流失。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用资产评估消除潜亏</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">按照会计制度的规定和谨慎原则，企业的潜亏应当依照法定程序，通过利润表予以体现。然而，许多企业，特别是国有企业，往往在股份制改组、对外投资、租赁、抵押时，通过资产评估，将坏账、滞销和毁损存货、长期投资损失、固定资产损失以及递延资产等潜亏确认为评估减值，冲抵“资本公积”从而达到粉饰会计报表，虛增利润的目的。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用虚拟资产调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">资产是指能够带来未来经济利益的资源。所谓虚拟资产，是指已经实际发生的费用或损失，但由于企业缺乏承受能力而暂时挂列为待摊费用、递是资产、待处理流动资产损失和待处理固定资产损失等资产科目。用利息资本化调节利润的更隐秘的做法是，利用自有资金和借入资金难以界定的事实，通过人为划定资全来源和资金用途，将于非资本性支出的利息资本化。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用股权投资调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">由于我国的产权交易市场还很不发达，对股权投资的会计规范尚处于起阶段，有不少企业和上市公司利用股权投资调节利润。除了借助资产重组之机，利用关联交易将不良股权投资以天价与关联公司置换股权获取“暴利”外，还有不少企业利用成本法和权益法粉饰会计报表。<strong>典型的做法是，对于盈利的被投资企业，采用权益法核算，而对于亏损的被投资企业，即使股权比例超过20％，仍采用成本核算。</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">近年来一些上市公司迫于利润压力，经常在会计年度即将结束之际，与关联公司签定股权转让股协议，按权益法或通过合并会计报表，将被收购公司全年的利润纳入上市公司的会计报表。对此，财政部会计司1998年5月已发布了通知，明确规定履权转让时，收购企业只能从收购之日前被收购企业实见的利润只能作为收购成本，收购企业不得将其确认为投资收益。这一规定，无疑将抑制企业和上市公司利用股权投资调节利润，粉饰会计报表。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用其他应收款和其他应付款调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">根据现行会计制度规定，其他应收款和其他应付款科目主要用于反映除应收账款、预付账款、应付账款、预收账款以外的其他款项。在正常情况下，其他应收款和其他应付款的期末余额不应过大。然而，许多企业和上市公司的其他应收款和其他应付款期末余额巨大，往往与应收账款、预付账款、应付账款和预收账款的余额不相上下，甚至超过这些科目的余额。其所以出现这些异常现象，主要是因为许多企业和上市公司利用这两个科目调节利润。事实上，注册会计师界已经将这两个科目分别戏称为“垃圾筒”（因为其他应收款往往用于隐藏潜亏）和“聚宝盆”（因为其他应付款往往用于隐瞒利润）。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>利用时间差（跨年度）调节利润</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">公司为了在年度结束后能给股东一份“满意”的答卷，往往借助时间差调节利润。传统的做法是在12月份虚开发票，次年再以质量不合格为由冲回。较为高明的做法是，借助与第三方签定“卖断”收益权的协议，提前确认收入。</p>\r\n<p> </p>",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-05 00:00",
"modified": "2026-04-03 15:25",
"recommend": "不推荐"
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"id": 853,
"title": "市场风险报告的内容和种类",
"describe": "风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助高级管理层、交易人员和风险管理专业人员进行决策。根据报告内容，市",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/853.jpg",
"source": "《风险管理》",
"content": "<p><span><span>风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助高级管理层、交易人员和风险管理专业人员进行决策。根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>1.</span>市场风险计量管理报告</span></span></p>\r\n<p><span><span>综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计<span>/</span>计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>2.</span>市场风险专题报告</span></span></p>\r\n<p><span><span>重点反映某一领域的市场风险状况。包括但不限于：反映专门市场风险因素或类型的报告，反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告，反映具体业务组合风险状况的报告，反映市场风险管理专门问题的报告，董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>3.</span></span><span>重大市场风险报告</span></span></p>\r\n<p><span><span>及时报告重大突发市场风险事件，包括反映事件事实、分析事件成因、评估损失影响、总结吸取教训和提出市场风险管理改进建议。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>4.</span>市场风险监测分析日报</span></span></p>\r\n<p><span>及时反映交易账簿金融市场业务开展与风险计量监测情况。包括但不限于：全行交易账簿金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试、限额执行等情况；各交易组合层面金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试及限额执行等情况。</span></p>",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-07-14 00:00",
"modified": "2026-04-01 16:11",
"recommend": "不推荐"
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"title": "企业贷款有那些公司信贷产品可以选择？",
"describe": "公司信贷产品主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。",
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"source": "公司信贷",
"content": "<p><span><span> 公司信贷产品主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>1</span>、流动资金贷款</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>流动资金贷款是指贷款人向企<span>(</span>事<span>)</span>业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。</span></span></p>\r\n<p><span><span>流动资金贷款用途是满足借款人日常生产经营周转资金需要，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的额度及业务期限，以满足借款人生产经营的合理资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。</span></span></p>\r\n<p><span><span>流动资金贷款按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。一般周转类流动资金贷款的还款来源通常为借款人的综合经营现金流，贷款期限通常与借款人生产经营周期相匹配<span>;</span>专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金，期限通常与该业务的资金回笼时间相匹配，具有自偿性业务特征。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>2</span>、固定资产贷款</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>固定资产贷款是指贷款人向企<span>(</span>事<span>)</span>业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。</span></span></p>\r\n<p><span><span>固定资产贷款用途是满足借款人固定资产投资的资金需要，用途具体明确。固定资产投资是建造或购置固定资产的活动，固定资产贷款按照所支持固定资产投资性质差异主要分为基本建设贷款和技术改造贷款两类，基本建设贷款用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设，技术改造贷款用于支持借款人以内涵扩大再生产或扩大产品品种、提高产品品质及生产效率为目的对原有固定资产设施进行更新和技术改造。固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益<span>(</span>包括固定资产折旧对应的现金流人<span>)</span>。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>3</span>、 项目融资</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>项目融资是指符合以下特征的贷款<span>:</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资<span>;</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人<span>;</span></span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。</span></span></p>\r\n<p><span><span>项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。项目融资与一般固定资产贷款的差异主要体现在担保方式及还款来源构成不同。一般固定资产贷款通常具有公司融资属性，还款资金来源较广泛，除项目自身收入外，还包括借款人除项目之外的其他经营、投资等收入，也可以通过追加第三方担保等方式，获得其他补充还款来源。项目融资借款人通常为项目公司，且未提供第三方担保，还来源单一，主要依赖项目自身收人，银行对融资项目的选择标准及准入门较高，适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>4</span>、银团贷款</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。</span></span></p>\r\n<p><span><span>参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。</span></span></p>\r\n<p><span><span>银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的<span>20%;</span>分销给其他银团成员的份额原则上不得低于<span>50%</span>。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。</span></span></p>\r\n<p><span><span>银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>5</span>、并购贷款</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。</span></span></p>\r\n<p><span><span>根据并购目标企业不同，并购通常可分为同行业或上下游企业并购与跨行业并购。其中同行业并购主要目的为获取目标企业技术、市场及客户资源等充，提高市场占有率及行业竞争力，实现协同效应<span>;</span>上下游并购主要自的为获得稳定、优质、低成本原材料供应，或通过向下游市场渗透，控制下游渠道实现协同效应，提高产业链价值。而跨行业并购为并购方提供快速进入其他行业，分享目标行业收益及成长性，实现多元化、分散行业集中度风险的机会。</span></span></p>\r\n<p><span><span>银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于<span>60%;</span>并购贷款期限一般不超过<span>7</span>年。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>6</span>、贸易融资</span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>商业银行贸易融资是基于商品交易买卖双方信用需求提供的融资，融资主体可以是买方，也可以是卖方。贸易融资分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。</span></span></p>\r\n<p><span><span> （<span>1</span>）国内贸易融资</span></span></p>\r\n<p><span><span>国内贸易融资业务基础是境内客户之间进行的境内商品或服务贸易，其融资标的可以是交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产。目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。</span></span></p>\r\n<p><span><span>保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。按照商业银行在应收账款付款人拖欠或无法偿付应收账款时，是否可以要求保理申请人(应收账款收款人)回购应收账款或归还融资，分为有追索权保理和无追索权保理。</span></span></p>\r\n<p><span><span>国内信用证是开证银行依照申请人<span>(</span>基础交易买方<span>)</span>的申请向受益人(卖方)开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供用于采信用证下货物资金需求的专项贷款。</span></span></p>\r\n<p><span><span> （<span>2</span>）国际贸易融资</span></span></p>\r\n<p><span><span>国际贸易融资业务基础是境内外客户之间进行的跨境商品或服务贸易，按银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>A</span>、信用证 信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人(即进口商)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人(即出口商)或其指定人进行付款，或承兑<span>;</span>或授权另一家银行进行该项付款，或承兑<span>;</span>或授权另一家银行议付。</span></span></p>\r\n<p><span><span>信用证按不同的划分标准主要可以分为以下几类<span>;</span></span></span></p>\r\n<p><span><span>按开证行承诺性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>B</span>、打包贷款。打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>C</span>、押汇。按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。</span></span></p>\r\n<p><span><span>进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>D</span>、保理。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了加快回笼资金或规避收款风险而采取的一种请求第三者<span>(</span>保理商<span>)</span>提供信用支持的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。</span></span></p>\r\n<p><span><span>国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是指由出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。双保理是进、出口银行都与进、出口商签订保理协议。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>E</span>、福费廷。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。</span></span></p>\r\n<p><span><span>福费廷是英文<span>Forfaiting</span>的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面:一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益<span>;</span>二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。</span></span></p>\r\n<p><span><span>从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行<span>(</span>包买人)放弃了对出口商的追索权，只能基于真实贸易背景开立票据的偿付，融资的条件较为严格，银行<span>(</span>包买人<span>)</span>承担了票据拒付的所有风险，带有较长期限固定利率融资的性质。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>3</span>）商业汇票的承兑与贴现</span></span></p>\r\n<p><span><span>商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。商业汇票承兑是银行的表外信贷业务。</span></span></p>\r\n<p><span><span>商业汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。</span></span></p>\r\n<p><span><span>按贴现票据承兑人不同，商业汇票贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请由银行承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。</span></span></p>\r\n<p><span><strong><span><span>7</span>、 保证业务 </span></strong></span></p>\r\n<p><span><span>保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。</span></span></p>\r\n<p><span><span>保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等<span>;</span>非融保证业务较常见的产品有投标保证履约保证、预收<span>(</span>付<span>)</span>款退款保证、质量保证、付款保证等。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>1</span>）借款（或债券偿付）保证</span></span></p>\r\n<p><span><span>借款<span>（</span>或债券偿付）保证是指银行应借款方<span>(</span>或债券发行人<span>)</span>的要求，向贷款方<span>(</span>或债券合法持有人<span>)</span>保证，如借款方<span>(</span>或债券发行人<span>)</span>未按期偿还借款<span>(</span>或债券<span>)</span>本息，银行将受理贷款方<span>(</span>或债券合法持有人<span>)</span>的索赔，按照保函约定承担保证责任。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>2</span>）投标保证</span></span></p>\r\n<p><span><span>投标保证是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>3</span>）履约保证</span></span></p>\r\n<p><span><span>履约保证是指银行应保函申请人<span>（</span>通常为施工单位）的要求，向其交易对手<span>(</span>通常为工程业主<span>)</span>保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>4</span>）预收（付）款退款保证</span></span></p>\r\n<p><span><span>预收<span>(</span>付<span>)</span>款退款保证是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>5</span>）质量保证</span></span></p>\r\n<p><span><span>质量保证是指银行应卖方要求，向买方保证，如交付货物不符合合同约定而卖方又不能及时更换或修复时，银行将受理买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。</span></span></p>\r\n<p><span><span>（<span>6</span>）付款保证</span></span></p>\r\n<p><span>付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。</span></p>",
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