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"id": 198,
"title": "中小微企业贷款对还款因素的分析",
"describe": "中小微企业贷款归还的可能性应考虑的主要因素按性质大体可归纳为财务、现金流量、抵押质品和担保评估、非财务因素及综合分析方面。",
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"source": "唐友清",
"content": "<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">中小微企业贷款归还的可能性应考虑的主要因素按性质大体可归纳为财务、现金流量、抵押质品和担保评估、非财务因素及综合分析方面。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>财务分析</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">在贷款的分类中，借款人的经营状况是影响其偿还可能性的根本因素，其财务状况的好坏是评估偿债能力的关键，通过财务分析，可以评价企业资本收益率能力、企业财务稳键性、是否具有清偿债务的能力，以及企业未来的发展前景如何等，从而对贷款分类做出准确判断。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>现金流分析</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">借款人的还款能力，主要标志是借款人的现金流量是否充足，即来自经营活动风险类的现金流量是否能够偿还贷款本息。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>抵押和担保</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">对借款人的现金流量和财务分析之后，对借款人的第一还款来源和还款能力有了清楚的认识。但是当借款人的财务状况出现恶化、借款人不按照借款合同履行义务时，就要分析抵押和担保状况，抵押和担保作为借款人的信用支持为贷款的偿还提供了第二还款来源。但是，信用支持不能取代借款人的信用状况，抵押和担保只是保证偿还的一种手段，在还款来源上绝不能依赖抵押品和担保，取得了抵押品或担保如果不能如期还款，即使是再好的抵押品也不会使一桩交易由坏变好，它不能取代贷款协议的基本安排，也不一定能够确保贷款得以偿还。它只能是降低风险，而不能完全消除风险。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>非财务分析</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">除了上述财务因素和抵押担保状况对还款可能性会产生很大影响外，其他一些非财务因素如行业环境、企业管理、还款意愿、银行信贷管理等因素都会对还款能力产生影响。通过对非财务因素进行分析，能够帮助信贷分析人员进一步判断贷款偿还的可能性，使贷款分类结果更加准确。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>综合风险分析</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">进行各种信用分析时，信贷人员必须明了每种分析方式的不足和局限性。因此，在确定还款可能性时，最主要的是对影响还款可能性的所有因素进行综合分析。从借款人偿还贷款本息情况、财务状况、信用支持状况等方面进行综合考察、多维分析，并将各种分析果进行比较，差异较大的要进一步研判，最终形成对借款人偿还贷款可能性的基本判断。</p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 269,
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-05 00:00",
"modified": "2026-04-03 19:55",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1548,
"title": "国家三部门联合发文深化制造业金融服务，公司金融顾问助力推进新型工业化进程",
"describe": "近日，在国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委的联合推动下，《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》（以下简称《通知》）正式发布，标志着金融服务",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_04_30/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%A1%BE%E9%97%AE-%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91240430.jpg",
"source": "CFC金服",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> </span><span style=\"font-size: 12pt;\"> 近日，在国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委的联合推动下，《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》（以下简称《通知》）正式发布，标志着金融服务制造业的全新篇章即将开启。这一重要政策文件强调了金融业尤其是银行业要加大对制造业特别是先进制造业、战略性新兴产业的支持力度，以金融“活水”滋养实体经济发展，通过金融供给侧结构性改革，提升金融服务的精准性和有效性，为制造业的高质量发展注入新动力，全面激发我国制造业的新质生产力。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 《通知》明确指出，金融机构应紧密结合制造业转型升级的实际需求，运用金融科技手段，优化信贷政策，<strong>创新金融产品和服务模式</strong>，切实解决制造业企业尤其是<span class=\"wx_search_keyword_wrap\">中小企业融资难</span>、融资贵问题，为新型工业化建设注入强劲动力。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 作为在银行及相关金融服务机构中从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员，公司金融顾问（CFC）是连接金融与实体经济的桥梁。他们凭借深厚的金融知识、敏锐的行业洞察力和专业的咨询服务能力，能够精准把握制造业企业在新型工业化进程中的多样化、复杂化的金融需求，为其量身定制包括融资规划、资本运作、风险管理等在内的全方位金融服务解决方案。同时，他们还将完善服务体系，推动银行、保险、非银等各类金融机构协同发力，形成多层次、全方位的金融服务体系，满足制造业不同阶段的金融需求。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 此外，公司金融顾问（CFC）还将在推动“政银企”信息共享机制中发挥重要作用，促进政策信息、行业发展趋势、产能动态等信息的交流共享，为制造业企业提供更加透明的市场环境和决策支持。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 在新型工业化的道路上，公司金融顾问（CFC）正成为金融机构与制造业企业之间的重要纽带。他们将秉承“专业、创新、务实、高效”的服务理念，共同推动制造业金融服务的专业化、精准化发展，助力制造业在新型工业化道路上行稳致远，为实现制造强国战略目标贡献金融智慧和力量。</span></p>",
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"type_name": "行业资讯",
"count": 268,
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-04-30 00:00",
"modified": "2026-04-07 19:07",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1053,
"title": "企业贷款：如何提高批过率",
"describe": "近两年受疫情影响，各大行业都受到不同程度的影响，国家为帮助企业纾难解困，在贷款政策、专项资金等方面都加大了支持力度。",
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"source": "转自“河北双鼎”",
"content": "<p>近两年受疫情影响，各大行业都受到不同程度的影响，国家为帮助企业纾难解困，在贷款政策、专项资金等方面都加大了支持力度。</p>\r\n<p>但对于部分小微企业来说，融资依旧困难、融资需求很难得到满足，主要是因为企业的盈利能力、经营状况等因素，银行无法对小微企业进行准确的评估，导致小微企业想要向银行申请融资贷款非常困难。</p>\r\n<p>下面就来介绍七个提高企业贷款通过率的技巧。</p>\r\n<p>一、良好的信用记录</p>\r\n<p>人无信则不立，信用，是一个人安身立命的根本，企业或组织亦是。这里的信用主要指征信报告，企业和企业控制人应当注重自身的征信情况，其地位等同于身份证。而企业的信用是否良好，不只看公司法人，更需要看企业的税务评价，评级越高，说明企业的诚信度越高，也更容易提高企业贷款的成功率。</p>\r\n<p>二、良好的经营状况</p>\r\n<p>企业申请贷款时，银行非常看重企业的经营状况是否良好，他关系着企业是否具有良好的还款能力。判断企业经营状况是否良好，可以从以下几个方面来看：</p>\r\n<ol>\r\n<li>企业拥有完善的财务数据；</li>\r\n<li>企业资金流向清晰明了；</li>\r\n<li>结合企业所处行业的未来发展做出良好规划布局并提升行业竞争力；</li>\r\n<li>良好的纳税记录等同企业的征信记录；</li>\r\n<li>规范上下游的开票数据做到货物、资金、发票三流一致；</li>\r\n<li>企业的年销售额做到有流水可对照、有收据可凭证、有台账可核对。</li>\r\n</ol>\r\n<p>所以，企业有着良好的经营状况，那么获得贷款的成功率也就有所提高。</p>\r\n<p>三、充分利用企业资产</p>\r\n<p>除了不动产可以在银行申请抵押贷款之外，应收账款等也能质押。传统观念上银行最为看重机械设备、厂房、土地等固定资产，企业也将自身融资的砝码压在固定资产上，实际上合理利用企业拥有的流动资产，如应收账款、投资合同、产品订单、大额存单等，也可以从银行获得更多的资金支持，目前包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务，都能让企业全面激活自身资产进行生产扩张。</p>\r\n<p>四、把握住贷款时机</p>\r\n<p>国家每年都会根据市场行情以及经济发展趋势，发布相关的金融政策。例如去年年初，因为疫情的影响，很多中小微企业步履艰难，国家为了扶持中小微企业渡过难关，出台了不少帮扶政策，今年的金融普惠政策持续释放，如果企业能把握住时机，在政策下办理企业贷款，不仅能有效的提高贷款成功率，更在额度与利率上享受不小的优惠。</p>\r\n<p>五、完善财务报表记录</p>\r\n<p>小微企业多是家族化管理模式，大部分采用个人业主制和合伙制，缺乏完善的法人治理结构，企业财务制度不健全，也没有专业的财务人员，在资金管理和使用上缺乏规范和计划性，即便这家企业实际的经营情况非常出色，也很难给予足够的小微企业融资支持，因此小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细、准确、透明的财务报表会让企业在融资道路上获得更多的机会。</p>\r\n<p>六、充分发掘企业内部软资产</p>\r\n<p>许多新科技型的中小微企业都有专利权、开发软件著作权、专利发明、设计方案专利权等。这种专利权虽不能作为质押被银行接纳，可是能向银行证实企业的发展前景，侧面证实了企业具备一定的还贷能力。</p>\r\n<p>七、寻找专业的融资顾问</p>\r\n<p>中小微企业融资一直是个老大难，主要体现在融资难、融资贵、融资信息不对称上，现阶段国家金融政策一片利好，问题更为突出的则是融资信息不对称。</p>\r\n<p>企业融资一般都会优先考虑银行，面对不同银行，不同的产品，不同准入条件，不同的还款方式，以及复杂的融资流程等，对于金融知识不完全具备的企业主来说 ，想要挑出一款适合自己的产品，还需要经过一番“跑断腿，说破嘴”的辛苦，到最后还有可能竹篮打水一场空，这种情况屡见不鲜。</p>\r\n<p>当然，我们最好还是找一名专业的融资顾问，为您量身定做办理合适的业务，避免自己瞎办毁了征信。毕竟术业有专攻，专业的事要找专业的人！</p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 268,
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-11-21 00:00",
"modified": "2026-04-08 04:03",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 610,
"title": "企业贷款：有利润就一定能还款吗？",
"describe": "企业贷款的还款来源：收入比利润重要！ 因为盈利只扣除了当期财务费用，并不能解决企业借短用长、借款用于投资、利息资本化、折旧计提过少、还款安排不合理等影响贷款本金偿还的问",
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"source": "信贷的逻辑与常识",
"content": "<h1>企业贷款的还款来源：收入比利润重要！</h1>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">贷款融资企业有利润非常重要，企业存在的全部目的就是为了盈利。但是，很多尽调客户经理和审查风险经理习惯以利润表作为财务报表分析起点，甚至以为有利润就能还款的认识又是错误的。</p>\n<p style=\"text-align: center;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">首先，利润与企业偿债能力之间没有一一对应的关系。流动资金贷款参与企业的生产经营周转，从主营业务成本中得到补偿，具有自偿性。理论上，<strong>只要企业的货款回笼正常，即使企业没有利润，流动资金贷款也能得到偿还</strong>。中长期贷款通常与企业固定资产的形成有关，在折旧中得到补偿，补偿的快慢与折旧计提政策及固定资产项目的资本金比例有关，利润只是长期贷款的补充还款来源。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">总之，理论上<strong>流动资金贷款和固定资产贷款的本金分别对应到产品的变动成本或固定成本中</strong>，因此，贷款首先是靠收入来偿还的，收入比利润重要，特别是回笼到本行的可持续的销售收入比利润重要。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">其次，基于权责发生制利润太容易粉饰和操纵了，企业的账面利润与现实的偿债能力有时差距甚远。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">再次，银行债权人与股东和管理层的立场不完全相同。利润是股东视角，是潜在投资者视角，甚至是管理层视角，但不是债权人视角。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">债权人视角一定是债权的安全性，关注企业债务负担的轻重，关注资产的质量，关注贷款能不能得到偿还。债权人视角和股东视角是不同的，有时甚至是冲突的，如股东希望利用杠杆，但债权人均不喜欢企业过度利用杠杆。很多企业借钱时有还款能力，但后来钱越借越多后，就没有还款能力了。而且债务太重以后，即使企业当期有盈利，贷款本金也可能不一定能够得到偿还。<strong>因为盈利只扣除了当期财务费用，并不能解决企业借短用长、借款用于投资、利息资本化、折旧计提过少、还款安排不合理等影响贷款本金偿还的问题，特别是当期盈利解决不了中长期贷款对企业持续稳定经营的依赖问题。</strong></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">因此，企业有利润也不一定就意味着能还款。“发达国家的统计资料表明，大约80％的破产公司从会计上看仍属于盈利公司，导致它们倒闭的不是账面亏损，而是现金不足。”</p>\n<p></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 268,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
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"created": "2021-07-20 00:00",
"modified": "2026-02-11 18:59",
"recommend": "不推荐"
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"id": 601,
"title": "融资咨询业务：企业贷款融资需要高效的执行团队",
"describe": "企业贷款融资融资咨询申贷实施组织工作总体要求有两条 一是融资咨询团队、贷款企业具有专业知识能力；二是融资咨询机构、资金方、企业三方较强的执行力。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/601.jpg",
"source": "公司金融顾问",
"content": "<h1>助贷业务主要为企业提供融资咨询解决方案，拓宽融资资源及渠道！</h1>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">企业贷款通过前期融资咨询的准入筛查、风险过滤、基础信用信息核查后给出融资方案，经过贷款企业决策、如果接受融资方案将进入贷款申贷实施阶段。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>企业贷款融资融资咨询申贷实施组织工作总体要求有两条</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">一是融资咨询团队、贷款企业具有专业知识能力；二是融资咨询机构、资金方、企业三方较强的执行力。</p>\r\n<p> </p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>做好企业贷款融资融资咨询需要注意三个问题</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">第一，融资方案推进必须出具融资方案的专业人员全程参与。因为融资过程也是双方交流沟通的过程，通常需要讨论企业经营情况、融资需求、项目和财务等问题，配合信息需求方工作。绝不可因为强调执行力，用公共关系人员代替专业人员。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">第二，企业融资方案实施应作为“一把手”工程。一把手亲自出面，起码应安排一名主管副职并给予充分授权。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">一方面，融资决策属于重大事项，融资方式、结构经常涉及股权配置、财务家底、产权法律关系等问题，必须决策高层才能说清楚、拿主意；另一方面，可以体现重视，快速解决融资过程中随机出现问题，保证企业贷款融资难实施过程的高效执行力。融资一线人员的最佳组合为“一拖二”模式，由一名管事的带两名办事的，即融资方案出具人员和项目管理各一人共同配合提交融资所需要资料。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">第三，重视执行协同。执行团队包括与金融机构直接联系的人员，还包括在后方从事业务支持和服务的内勤审查人员。一、二线人员应共同了解融资方案，明确工作分工和协助要求，保持融资目标、口径和步调“三统一”，保证企业贷款融资方案顺利实施。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"><strong>最后，需要特别说明的是，助贷提供的是融资咨询解决方案，拓宽融资资源及渠道等，属于资金方核心风控前的融资推演！</strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">亚投宏远融资咨询经验证明，根据融资方案里的资金方要求及时完整的准备好申贷资料这项工作量较大，资料不齐全或数据不准确，将会导致多次、反复收集资料、核实数据。大约70%的项目因为在该环节耽误的时间太多，导致项目效率低下，影响企业的融资用款。同时，90%以上的企业贷款融资失败是因为该环节无法进行下去所导致。</p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">请贷款企业的实际控制人或者有权决策人务必勤勉尽责的重视融资团队的执行力！！！</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"> </p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 267,
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"username": "高登辉"
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"created": "2021-07-08 00:00",
"modified": "2026-02-26 16:06",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1059,
"title": "企业融资之信贷资产证券化的操作流程",
"describe": "信贷资产证券化目前采取央行注册制和银保监会备案制的管理流程。具体包含向银保监会申请业务资格一向中国人民银行申请注册一向银保监会申请备案一通过后向人民银行报送备案材料一完",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1059.jpg",
"source": "企业融资筹划",
"content": "<p><strong>1.监管审核流程</strong></p>\r\n<p>信贷资产证券化目前采取央行注册制和银保监会备案制的管理流程。具体包含向银保监会申请业务资格一向中国人民银行申请注册一向银保监会申请备案一通过后向人民银行报送备案材料一完成发行及信息披露等流程。</p>\r\n<p><strong>（1）银保监会申请业务资格</strong></p>\r\n<p>银行业金融机构向银保监会申请相关业务资格，报送各机构监管部并会签创新部。已经发行过信贷资产支持证券的银行业金融机构豁免资格审批。</p>\r\n<p><strong>（2）央行注册</strong></p>\r\n<p>向央行申请注册需提交申请报告、与交易框架相关的标准化合同文本、评级安排等文件。央行接受注册后，需在注册有效期内选择发行时机，自主分期发行信贷资产支持证券。</p>\r\n<p><strong>（3）银保监会备案</strong></p>\r\n<p>产品备案由创新部受理、核实、登记，并转送各机构监管部实施备案统计。已经发行过信贷资产支持证券的银行业金融机构被视为已具备相关业务资格，可开展报备登记，并补充完成业务资格审批手续等。</p>\r\n<p><strong>（4）央行备案</strong></p>\r\n<p>发行信息披露前5个工作日，将最终发行的发行说明书、评级报告及所有最终的相关法律文件和《信贷资产支持证券发行登记表》送央行备案。</p>\r\n<p><strong>（5）完成发行及信息披露</strong></p>\r\n<p>a.市场和发行人双向选择信贷资产支持证券交易场所；</p>\r\n<p>b.中国人民银行在其官网公开信贷资产支持证券发行管理信息；</p>\r\n<p>c.申请机构需披露产品交易结构、基础资产池等相关信息。受托机构、承销机构、信用评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构，进行尽调，依法披露信息。</p>\r\n<p><strong>2.具体操作流程</strong></p>\r\n<p><strong>（1）需求发起</strong></p>\r\n<p>各类信贷资产业务主管部门根据全行资产负债管理要求，结合自身实际情况，发证券花资产类型可包括公司信贷、按揭贷款、消费贷款、不良贷教等。</p>\r\n<p><strong>（2）中介机构选聘</strong></p>\r\n<p>银行确认发行需求后，即可进行中介机构选聘作机包活不限受托机构、资保管机构评级机构、法律顾问、会计顺间、贷款服务机构、主承销商、财务顾。</p>\r\n<p><strong>（3）基础资产池构建及尽职调查</strong></p>\r\n<p>中介机构选聘完成后，通常由承销商或者财务顾问针对发起人的相关需求草拟项执行方案，各中介机构配合出具尽职调查清单，并召开项目启动会或协调会。总行基资产提供部门应组织有关分行严格按照要求报送拟人池资产的尽职调查材料。</p>\r\n<p>法律顾问重点关注拟人池资产的合法合规性。会计顾问对拟人池资产的五级分类情况、金额、利率及还本付息等要素进行尽职调查。评级机构对拟人池资产的资信情况、内外部评级结果进行尽职调查。</p>\r\n<p>自拟人池资产信息报送开始，基础资产提供部门应保持报送基础资产的稳定。</p>\r\n<p><strong>（4）交易结构确定及评级</strong></p>\r\n<p>根据基础资产情况及尽职调查结果，设计信贷资产证券化业务的产品结构，视具体情况提出是否需要信用增级以及使用何种信用增级方式的建议，根据交易结构进行外部独立评级。</p>\r\n<p><strong>（5）法律文件准备</strong></p>\r\n<p>包括但不限于主定义表、信托合同、贷款服务合同、资金保管合同、法律顾问合同、会计顾问合同、发行说明书、主承销协议、承销团协议等。</p>\r\n<p><strong>（6）监管部门报批</strong></p>\r\n<p>交易结构确定后，向银保监会、人民银行申报。</p>\r\n<p><strong>（7）定价发行</strong></p>\r\n<p>在获得监管机构批准（或备案通过）后，组织资产支持证券的定价和发行工作。银行会同受托机构、主承销商组建承销团，承销人可在发行期内向其他投资者分销其所承销的资产支持证券。包括路演、发行等。</p>\r\n<p><strong>（8）投资管理</strong></p>\r\n<p>按照央行、银保监会的规定，信贷资产证券化发起机构需保留一定比例的基础资产信用风险，该比例不得低于5%。次级部分视同债券投资管理。</p>\r\n<p><strong>（9）贷款服务、信息披露及跟踪评级</strong></p>\r\n<p>a.管理基础资产池中的贷款，同时按照合同约定收取受托管理贷款及转让服务费；</p>\r\n<p>b.定期向受托机构提供服务报告；</p>\r\n<p>c.若基础资产出现本息支付延迟、违约、提前还款、申请展期等情况，按照贷款服务合同规定进行报告和处理。</p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"created": "2022-11-25 00:00",
"modified": "2026-04-08 21:48",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 1378,
"title": "企业贷款融资",
"describe": "中小银行更愿意给有过国有大行贷款记录的企业贷款融资的原因有以下几点：首先，国有大行的信用背书和审慎性为企业提供了可靠资信参考；其次，中小银行可以通过与国有大行的风险把控",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_09_21/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E4%BC%81%E4%B8%9A%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E8%9E%8D%E8%B5%842023-9-21_3UFl0UV.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">中小银行更愿意给有过国有大行贷款记录的企业贷款融资的原因可以有以下几个方面：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<ol>\r\n<li>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">信用背书和审慎性： 国有大行作为金融行业的重要参与者，其对客户的信用背书具有一定的参考价值。如果一个企业曾经通过国有大行的审查并获得贷款，说明其在资信评估和财务状况方面得到了认可，这可以为其他银行提供一个相对可靠的参考。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<ol start=\"2\">\r\n<li>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">风险把控与避险策略： 中小银行在贷款融资方面可能相对谨慎，倾向于寻找相对稳健的客户。有过国有大行贷款记录的企业通常在财务状况、经营模式等方面会有相对较强的把控能力，降低了中小银行的信贷风险。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<ol start=\"3\">\r\n<li>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">业务合作机会： 与国有大行有过贷款合作的企业可能会在更广泛的业务方面提供合作机会，如资金管理、国际贸易融资等，这对中小银行来说是一个额外的吸引力。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<ol start=\"4\">\r\n<li>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">行业影响力和背书效应： 国有大行在金融行业有着广泛的影响力和声誉，与之建立业务合作关系也可以为中小银行带来一定的行业认可度和声誉提升。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<ol start=\"5\">\r\n<li>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">政策因素： 一些政策可能鼓励或推动银行向中小企业提供贷款，而国有大行在政策层面可能会受到更多的关注和指导，这也为中小企业提供了与国有大行建立贷款关系的机会。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">总的来说，与国有大行有过贷款记录的企业在信用评估、风险控制等方面相对可靠，这使得中小银行更愿意向这类企业提供贷款融资，同时也为中小银行提供了与大型金融机构建立业务合作关系的机会。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">直接融资租赁的业务模式</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">直接融资租赁 （Dred Pinaneiadl Lae）.业内简称 “直租”，是指由派租人根据自身生产经营需要选择拟购买的租赁标的设备及其供货商，出租人出资购买该设备，并将其出租给承租人使用，承租人则分期向出租人偿还租金。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">在租赁存续期内，承租人仅享有租赁设备的使用权（标的物的所有权归出租人），并负责对设备进行日常保养和维修。待租赁期满且租金付清后，双方按照合同约定来决定租赁物的处置方式（承租人留购、续租或者返还租赁物）；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">假如合同中没有相关约定，租赁物则依法应归出租人所有。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">直租是最早出现也是最为标准的融资租赁业务模式。如前文所述，理论界对于融资租赁所下的规范定义，其实就是以直租模式作为模板的。直租模式在现实业务中的适用面很广，尤其适合于需要购置机械设备等有形动产用于企业技术改造和设备升级的承租人。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">直租业务的具体操作步骤为：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（一）承租人根据自身生产经营所需，选择租赁设备和供货商（厂家或经销商）；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（二）承租人向融资租赁公司（出租人）提出融资租赁业务申请；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（三）出租人、承租人、供货商进行技术和商务谈判；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（四）出租人与供货商签订租赁设备的《买卖合同》，同时，出租人和承租人签订租赁设备的《融资租赁合同》，承租人与供货方签订租赁设备相关的《售后服务协议》；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（五）出租人按照合同约定向承租人收取一定比例的首付款、保证金及服务费等期初款项后，将设备货款支付给供货商；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（六）供货商按照合同约定向承租人交付租赁设备；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（七）承租人按照合同约定分期向出租人支付租金；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 2;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">（八）租赁期满，且在承租人完成还款的情况下，双方对租赁物件进行处置。通常的做法是，出租人按照双方事先在合同中的约定，向承租人象征性地收取少量资金（约定的设备残值款或名义留购价），并将租赁设备的所有权让渡给承租人。</span></p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"modified": "2026-02-26 17:12",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1663,
"title": "公司金融顾问│为企业提供专业的综合金融服务",
"describe": "公司金融顾问制度为企业提供专业的综合金融服务",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_09_03/xdw.jpg",
"source": "中国金融",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 2021年9月，世界银行开始构建新的评估体系来评价各经济体的商业和投资环境。在新的评价指标中，其用金融服务指标替换了原来的信贷指标，表明企业已不再是简单地寻求信贷支持，更需要各机构对企业的经营、发展以及生存提供专业性指导和咨询服务，包括建设多层次资本市场、全方位支持企业的综合金融需求等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 公司金融顾问制度是发挥金融机构在金融资源、人才资源、专业能力等方面优势，为企业提升经营管理水平、优化融资渠道和结构、防范流动性风险，为地方深化金融改革、防范化解金融风险等提供专业服务的工作机制。<strong>公司金融顾问制度作为金融供给侧改革的重大制度创新，其能够适应新时期下的发展需要，为不同企业的不同需求提供专业化的解决方案，充分体现了金融服务的特色化、专业化和精准性。</strong>与此同时，高标准的公司金融顾问服务对金融从业人员提出了更高的要求，强大的金融人才队伍不仅是加快建设金融强国的关键核心要素之一，更是推动我国金融高质效服务实体经济发展以及营商环境持续优化的关键力量。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"> 截至2024年4月底，全国除港澳台以外的31个省(自治区、直辖市)均已建立了不同形式、不同层级的公司金融顾问制度。基于此，笔者针对公司金融顾问制度未来发展提出以下几点建议。一是统一机制。公司金融顾问制度主导机构分别是各地区的人民银行分支机构、地方金融监管局、财政局等，建议以中央及各级金融工作委员会为中心，建立协调统一的公司金融顾问制度，并纳入营商环境考核。二是强化综合金融服务。建议以匹配企业全生命周期金融需求为核心，强化“接力式”金融服务，围绕产业，聚焦服务适配性，使金融供给更加契合企业个性化需求，依托公司金融顾问团队及其代表机构，建立“贷、债、股、代、租、顾”六位一体的金融服务体系。三是健全人才评价机制。以企业为中心的金融服务需要复合型的专业人才，建议将《公司金融顾问》金融行业标准等作为人才评价基础，发布国家职业技术技能标准，系统推进公司金融顾问人才队伍建设。</span></p>",
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"modified": "2026-03-21 11:24",
"recommend": "不推荐"
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"id": 328,
"title": "企业贷款：最常见的五大抵押担保借款",
"describe": "担保贷款指由借款人或第三者依法提供担保而发放的贷款。担保贷款由于有财产或第三者承诺作为还款的保证，所以抵押类贷款相对信用类贷款风险较小。同时给个人中小微企业贷去困扰，因",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<h1><span style=\"text-indent: 34.2857px;\">企业抵押贷款</span><span style=\"text-indent: 34.2857px;\">较信用贷款对借款者的约束更多</span></h1>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">担保贷款指由借款人或第三者依法提供担保而发放的贷款。担保贷款由于有财产或第三者承诺作为还款的保证，所以抵押类贷款相对信用类贷款风险较小。同时给个人中小微企业贷去困扰，因为担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物（质物）的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本比较大。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">抵押贷款是指按（担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。设置抵押的目的，主要是保障债权人在债务人不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变现来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">贷款融资难常见的五大种类</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">第一类：不动产抵押，即借款人提供如土地、房屋等不动产作抵押，取得贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">第二类：客账抵押，是客户把应收账款作为抵押取得短期贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">第三类：证券抵押，即以各种有价证券如股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期周转贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">第四类：设备抵押，即以机械设备、车辆、船舶等作为抵押向银行取得贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">第五类：存货抵押，又称商品抵押，指用工商企业掌握的各种货物，包括商品、原材料制品和制成品作抵押，向银行申请贷款。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong>企业贷款有抵押担保介入的对借贷双方都有明显优势。客户在可以及时获得贷款的同时，积极利用资金盘活企业经营管理 ，提高经济效益，增强企业按时还款意识；抵押贷款较信用贷款对贷款者的约束更多，一旦违约，银行可能会申请执行担保财产，保证自身权利。</strong></p>\n<p> </p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"username": "高登辉"
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"modified": "2026-04-08 10:59",
"recommend": "不推荐"
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"title": "融资顾问——以利润为核心的预算管理模式",
"describe": "预算管理已成为现代企业管控体系中不可或缺的重要组成部分,也是使企业加强部门沟通,提高工作效率,提升管控水平,促进长足发展的有效举措.",
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"source": "公司金融顾问综合知识（上）",
"content": "<p><span><span><span>预算管理</span>已成为现代企业管控体系中不可或缺的重要组成部分</span><span>,</span><span>也是使企业加强部门沟通</span><span>,</span><span>提高工作效率</span><span>,</span><span>提升管控水平</span><span>,</span><span>促进长足发展的有效举措。</span></span></p>\r\n<ol>\r\n<li><span><strong><span>含义和特点</span></strong></span></li>\r\n</ol>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式的特点是企业“以利润最大化”作为预算编制的核心，预算编制的起点和考核的主导指标都是利润。</span></span></p>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式的特点主要体现在以下几个方面：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>预算主体是出资人</span></span></p>\r\n<p><span><span>社会化大生产的发展，导致各行各业分工越来越细，企业为了在竞争中取得规模优势，规模也变得越来越庞大。同时，企业为了规避单一产业的风险，纷纷采用多样化经营，各种大型、超大型的混合联营企业及跨国公司纷纷兴起并呈加速发展之势。许多大企业为了提高效率、整合资源优势，不约而同地采用了集团公司的模式。在这种组织模式之下，各子公司的所有权归母公司所有，经营权则由各子公司控制，母公司一般不对子公司的具体业务进行干涉。母公司对子公司的控制考核也主要是通过投资报酬率或利润指标来进行。</span></span></p>\r\n<p><span><span>这种以出资人为预算目标主体的模式，有助于理顺母子公司之间的关系，既能充分放权给各子公司，同时又能用利润指标来进行激励，从而有效提高整个集团公司的运作效率。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>预算目标是利润</span></span></p>\r\n<p><span><span>以利润作为预算目标不仅有助于实现企业价值的最大化，而且由于预算编制时，利润不是作为一个结果提出、而是作为企业预算期内的一个前提提出，在预算利润制定出来之后，会促使企业千方百计增加收入、降低成本，以保证目标利润能顺利实现。</span></span></p>\r\n<ol start=\"2\">\r\n<li><span><strong><span>体系框架</span></strong></span></li>\r\n</ol>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式的预算体系基本与以销售为核心的预算管理模式相同，主要包括利润预算、销售预算、成本预算、现金预算。在利润预算模式下，利润预算的确定是关键。具体来看，预算利润确定应遵循以下几个原则：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>预算利润应当有战略性</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>预算利润应当有可行性</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>预算利润应当有科学性</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(4)</span>预算利润应当有统一性</span></span></p>\r\n<ol start=\"3\">\r\n<li><span><strong> <span>一般程序</span></strong></span></li>\r\n</ol>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式下的预算编制一般按以下程序进行：</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(1)</span>母公司确定各子公司的利润预算数并下达给子公司。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(2)</span>母公司与子公司就母公司初拟的利润目标进行协商。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(3)</span>子公司根据母公司正式下达各子公司的年度利润指标编制预算。</span></span></p>\r\n<p><span><span><span>(4)</span>母公司汇总各子公司的预算，编制集团公司预算。</span></span></p>\r\n<ol start=\"4\">\r\n<li><span><strong><span>适用范围及优缺点</span></strong></span></li>\r\n</ol>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式的优点主要有：有助于使企业管理方式由直接管理转向间接管理，通过以利润为核心的预算系统对执行情况的检测，母公司或管理层能迅速把握企业的运转情况，从而有更多的精力和时间去考虑企业发展战略，把握企业的全局</span><span>；</span><span>明确工作目标，激发员工工作的积极性；有利于增强企业集团的综合盈利能力。在以利润为核心的预算管理模式中，利润是财务预算编制的起点和前提，为了追求利润目标，企业会着力于扩大销售和挖掘内部潜力，增强企业集团的综合盈利能力。</span></span></p>\r\n<p><span><span>以利润为核心的预算管理模式的缺点主要有：可能引发短期行为，使企业只顾预算年度利润，忽略企业长远发展；可能引发冒险行为，使企业只顾追求高额利润，增加企业的财务和经营风险；可能引发虚假行为，使企业通过一系列手段虚降成本，虚增利润。</span></span></p>\r\n<p><span>以利润为核心的预算管理模式主要适用于如下企业：以利润最大化为目标的企业和大型企业集团的利润中心。</span></p>",
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"created": "2022-08-02 00:00",
"modified": "2026-02-12 03:42",
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