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"title": "个人/企业贷款相关手续之公证",
"describe": "个人/企业贷款是经常会根据贷款产品不同，风险不同的原因要求借款人将借款合同等进行强制执行公证，这给放款机构在日后处理不良贷款节省了较大的时间成本。最重要的是银行等出借金融",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 2em;\"> <strong> 贷款公证</strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 个人/企业贷款是经常会根据贷款产品不同，风险不同的原因要求借款人将借款合同等进行强制执行公证，这给放款机构在日后处理不良贷款节省了较大的时间成本。最重要的是银行等出借金融机构不用再经过法院起诉，判决，再强制执行等繁杂手续。直接申请强制执行，不走诉讼程序。防止借款人在诉讼时效上的逃废债的企图。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 公证是什么？</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 第一，公证是一种证明活动，只能由国家专门设立的证明机构依法统一行使。公证具有权威性、可靠性、广泛性和通用性等特点，不受行业、国籍、职业、行政级别、地域的限制，并在国内国际都通行使用，因而有别于其他机关的证明。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 公证证明的对象是没有争议的民事法律行为，有法律意义的事件、文书。民事法律行为是指公民、法人和其他组织设立、变更、终止法律上的权利义务关系的行为，如赠与、委托（涉及房屋的全委）、签订合同等。有法律意义的事件和文书是指出生、死亡、婚姻关系、意外事件、证据材料、文书的副本、译本与原本相符、文件上的签名属实等，通过公证证明其真实性和合法性。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> <strong>公证书在法律上具有特定的效力和普遍的法律约束力，具有法律上的证据效力和强制执行效力。</strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 根据法律规定，公证机构出具的公证书，有关机关应当作为认定事实的根据；债权公证书赋予强制执行力，当事人不履行时，债权人可以直接申请人民法院强制债务人履行。公证还是有些法律行为生效的形式要件，根据有关的法律、法规规定，必须办理公证的法律行为，在办理公证后才具有法律效力。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 第二，公证是一种非诉讼活动。是预防性的法律制度。我国司法制度从不同方面来保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会主义民主和法制，保障市场经济的顺利发展。保护权益主要通过两种方式：一是诉讼，二是非诉讼。而公证机构通过其非诉讼的证明活动，预防纠纷发生，为解决纠纷提供可靠的证据。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 《公证法》规定了哪些主要公证业务？</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 《公证法》第十一条规定，根据自然人，法人或者其他组组的中请，公证机构办理下列公证事项：合同、继承、委托、声明、赠与、遗瞩、财产分割、招标投标、拍卖、婚姻状况、亲属关系、收养关系、出生、生存、死亡、身份、经历、学历、学位、眼务、职称、有无违法犯罪记录及公司章程、保全证据、文书上的签名、印鉴、日期，文书的副本、影印本与原本相符、自然人、法人或者其他组织自愿申请办理的其他公证事项。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 公证的法律效力主要有以下三个方面：1 .法定证据效力。我国《民事诉讼法》第六十七条明确规定：经过法定程序公证证明的法律行为、法律事实和文书，人民法院应当作为认定事实的根据<strong>。2 .强制执行效力。</strong>《民事诉讼法》第二百一十八条规定，对于公证机关赋子强制执行效力的债权文书，如债务人不履行，债权人可持公证书直接向有管辖权的人民法院申请执行，而不再经过诉讼程序。3 .法律行为成立要件的效力。根据有关法律、行政法规、规章的规定，或根据国际惯例及当事人之间的约定，某些法律行为的设立、变更和终止必须采用公证形式的，公证成为其成立的要件。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 公证围绕银行信贷活动可办理的金融公证有：借款合同公证，担保合同公证、融资租赁合同公证、寄发或送达催款函保全证据公证、强制执行公证、财产清点和拍卖公证、解除担保公证、保全证据公证、房地产公证。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 贷款公证是借贷双方对在平等自愿的基础上签订的借款合同进行公证。银行于预计违约率较高的贷款，采取信贷公证方式，可以降低和化解信贷风险。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 银行对贷款在催收不成的情况下，往往采取到人民法院提出诉讼的方法以求强制收回贷款。通常的情况是，银行胜诉率高，但执行结果差。这是由于诉讼期较长，使借款人有充分时间转移财产，虽然有判决，但行时常已是人去财空，收回无望。如果银行事先办理了贷款公证，则可直接向法院中清强制执行无需传唤借款人，无需开庭，无需答辩。由于减少了诉讼环节，可在最短时间内取有效的措施，使一些恶意逃债户无机可乘，从而提高收贷率，最大限度地保护银行的贷款资产安全。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 信贷公证还可以化解信贷风险中老赖不作为。1987年《民法通则》首次规定诉讼时效以来，在司法实践中有一个较为普遍的认识，认为贷款逾期2年以上，银行如果没有在法律规定的时段期间中申诉，就退出胜诉权，法院可以不受理，可以不支持追回贷款。如果事前采取了信贷公证，则可避免诉讼时效失效的问题。在具体实践中，如果遇上赖账户、难缠户拒绝在催收通知书签字，或利用外出、外逃等手段企图使借款合同失去诉讼时效。银行可采用公证方法发催收通知书，不管借款人是否签收，一律视为送达，使诉讼时效从催收送达之日起重新计算，防止了借款当事人免责逃债的风险，从而维护银行的权益。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\"> 办理贷款公证时，银行等出借方在签订借款合同时，必须在合同中的其他事项中约定：借款人不能按期还款时，借款人、抵押人愿意接受强制执行；借款人、抵押人的此项承诺不受任何情况影响。借款当事人凭借款合同、身份证复印件、抵押物登记证明等有关材料到公证机关办理公证。</p>\r\n<p style=\"line-height: 2em;\">更多贷款相关信息请访问亚投宏远了解：www.yatouhongyuan.com/news</p>\r\n<p> </p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"modified_user": {
"username": "高登辉"
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"created": "2023-06-02 00:00",
"modified": "2026-04-04 19:02",
"recommend": "不推荐"
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{
"id": 1543,
"title": "《公司金融顾问》行业标准",
"describe": "《公司金融顾问》行业标准已经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以发布，并就有关事项通知。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_04_07/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C_20231110%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg",
"source": "中国人民银行",
"content": "<h1 style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>中国人民银行关于发布《公司金融顾问》行业标准的通知</strong></span></h1>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">《公司金融顾问》行业标准已经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以发布，并就有关事项通知。标准编号及名称：JR/T0139-2016《公司金融顾问》</span></p>\r\n<p style=\"text-align: right; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"><em>中国人民银行文件——银发[2016]325号<img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-29 15:39:2493.png\" /></em></span></p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问行业标准</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">该标准确立了公司金融顾问业务的术语与定义、公司金融顾问的等级与角色定位、服务流程、职业道德和职业能力要求等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 12pt;\">一、</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: left;\"><strong><span style=\"font-size: 12pt;\">确立了公司金融顾问业务的术语与定义。</span></strong><span style=\"font-size: 12pt;\"><strong>公司金融顾问</strong>是依托于各类金融机构或京批准设立的独立金融咨询服务机构，运用自身具备的专业知识和技能，为企业提供投资、融资及金融规划等咨询服务，并获得直接和间接报酬的人员。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">一般分为<strong>机构公司金融顾问</strong>（金融机构内部专业人员）、<strong>独立公司金融顾问</strong>（独立金融咨询服务机构）。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 12pt;\">二</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">规范了公司金融顾问的服务范围和工作内容，有利于在公司金融行业形成统一的业务标准和操作要求，对本行业相关业务开展具有示范和引导作用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"><strong>服务范围</strong>：包括但不限于融资筹划、投资筹划、金融风险管理、税收筹划、财务优化、金融战略规划及实施步骤建议。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"><strong>公司金融顾问服务过程：</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 1、初步接洽</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 2、制作初步方案</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 3、与客户签约</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 4、多渠道收集企业信息</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 5、研究企业财务状况，把握企业发展战略</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 6、公司金融需求的识别和确认</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 7、客户风险承受能力评估</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 8、对接内部、外部资源</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 9、针对性的开发、组合适合公司的金融产品</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 10、公司金融顾问服务的成本核算</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 11、拟定公司金融顾问服务方案，提请客户审核</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 12、审核通过后，执行公司金融服务方案</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 13、执行结果反馈与调整</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 14、客户投诉处理</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">三</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\">明确了职业道德要求，针对公司金融顾问业务风险点，将公司金融顾问应具备的职业道德标准进行了具体化，对公司金融顾问的执业风险管理具有积极意义</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"><strong>职业道德</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 1、守法：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问应掌握其提供专业服务领域的法律知识，遵守法律法规，在法律框架内从事经济活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 2、独立：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问应以自身信誉和知识向企业客户、投资者、资本市场和社会公众等表明，企业的现状、问题和相应的金融规划是基于客户自身情况、利益的考量。披露和公正处理所有利益冲突，不受除客户合法利益以外的其他利益因素所影响。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 3、客观：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问力求分析结果来源于实践，有理有据，为客户辨别和分析各种正面的因素与负面的因素，避免局限于个人主观判断和经验揣测，不得编造错误的、欺骗的、不公正的结果，不得发表不能被证实的言论，不得发布可能引起人们误解或者被欺骗的陈述</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 4、公允：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问在提供专业服务时，无论所服务的客户的规模、背景、资源，都需遵循公允、适当、正直、诚实的原则，不谋求个人私利，不受任何利益关联者的诱惑，坦率诚实地为客户服务，承担社会责任，承担提供完整准确信息的义务，当遇到已经知道或者应该知道的错误表述时应及时纠正，做到公允交易</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 5、诚信：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问需对客户尽责，提供称职的专业服务，并且不断进行知识和技能的增进和补充，应忠实地在最大程度上为客户谋求合法的最大利益。在推荐和提供服务时，其唯一的核心是在客户可承受的风险水平内，使客户的资产保值、增值</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 6、保密：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问要对所有客户的资料严格保密：除法律法规规定要求披露的信息外，不得发布或者使用任何与客户有关的私有信息，不得向第三方出售任何客户信息。公司金融顾问应恪守承诺与契约，搜集和使用用于具体目标的信息、履行相关义务，对客户的信息实施有效的保密措施。在取得客户的同意后，才能披露客户及顾问服务过程中的相关信息</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 7、胜任：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问应在其专业范围内为客户提供服务，保持业务的专业性。公司金融顾问应能够体现该行业的良好信誉以及为客户服务的能力，为客户提供专业服务时，公司金融顾问不得隐藏其在为客户提供各项服务时的能力局限性。公司金融顾问应承诺继续学习和不断提高专业能力</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 8、勤勉尽责：</span><span style=\"font-size: 12pt;\">公司金融顾问应该按时全面地为客户提供服务，不应玩忽职守或不适当的延迟其应尽的、专业的工作。公司金融顾问需要运用其专业知识、个人能力、从业经验等，向客户提出有效、尽责、可行的建议和对某项金融活动的评价，且需要详细说明其推荐意见的现有及未来可能的后果。</span></p>",
"type": 1,
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"username": "高登辉"
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"created": "2024-04-07 00:00",
"modified": "2026-04-03 10:30",
"recommend": "不推荐"
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"id": 1082,
"title": "信用担保融资定义及担保模式",
"describe": "信用担保是指由专门的信用担保机构为中小企业向银行提供贷款担保业务的中小企业向信用担保机构交付一定的信用担保费用的担保方式。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1082.jpg",
"source": "企业融资筹划",
"content": "<p>信用担保是指由专门的信用担保机构为中小企业向银行提供贷款担保业务的中小企业向信用担保机构交付一定的信用担保费用的担保方式。</p>\r\n<p><strong>1.定义</strong></p>\r\n<p>信用担保作为种特珠的中介活动，介于商业银行与企业之间，它是一种信誉证明和资产责任保证碧合在一起的中介服务活动。担保人提供担保，来提高被担保人的资信等级。另外，由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人，因此，担保人有权对被担保人的生产经营活动进行监督，甚至参与其经营管理活动。</p>\r\n<p>由于担保的介人，使得原本在商业银行与企业两者之间发生的贷款关系变成了商业银行、企业与担保公司三者之间的关系。担保的介人分散了商业银行贷款的风险，商业银行资产的安全性得到了更高的保证，从而增强了商业银行对中小企业贷款的信心，使中小企业的贷款渠道变得通畅起来。</p>\r\n<p><strong>2.信用担保模式</strong></p>\r\n<p>担保的本质实际上就是风险的防范分散而非风险的转移。担保的介入分散了商业银行对企业贷款的风险，却给担保业本身带来了高风险。对风险的识别与控制首先取决于担保专业人员业务经验的积累。还有最重要的一点即与商业银行达成共识，共同建立风险分散机制，实行比例担保，这样对于商业银行业务的开展和担保业的发展则是一个“双赢”的结果。从各地担保公司几年来的业务实践上看，商业银行认识到这点是至关重要的。现阶段的担保公司与机构有如下四种模式：</p>\r\n<p><strong>(1)信用担保</strong></p>\r\n<p>以中央和地方政府预算拨款为主要担保资金来源，设立具有法人实体资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，接受政府机构的监管，不以盈利为主要目的为其基本特征。</p>\r\n<p><strong>(2)联合担保</strong></p>\r\n<p>上海、北京等地以政府财政部门与担保公司合作，共同出资经营，由地方财政部门对银行做出承诺、保证并推荐中小企业，由担保公司办理具体担保手续，有商业担保与信用担保的双重特点。</p>\r\n<p><strong>(3)互助担保</strong></p>\r\n<p>中小企业自发组建的担保机构，它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险不以盈利为主要目的为基本特征。此类机构主要是由地方工商联、私营企业协会等自发筹建，其担保资金以会员企业出资为主要来源，地方政府也给予一定辅助资金资助。运作方式上采取担保基金形式，封闭运作。</p>\r\n<p><strong>(4)商业担保</strong></p>\r\n<p>企业、社会、个人出资组建，独立法人、商业化运作、以盈利为目的，同时兼营投资等其他业务为其主要特征。此类机构占全部担保机构的4%左右，主要是由地方工商联、私营协会及私营企业、科技部门、开发区及其他公司等组建，个别地方政府部门也有出资。</p>",
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"type_name": "中小企业的贷款资讯",
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"title": "《公司信贷》【中级】常考计算题类型有哪些？",
"describe": "《公司信贷》最常见的企业贷款需求分析相关的计算题",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/608.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<h1>《公司信贷》最常见的企业贷款需求分析相关的计算题</h1>\n<p> </p>\n<hr/>\n<p> </p>\n<p> </p>\n<p></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">要想一次性通过银行从业考试【中级】之《公司信贷》，计算题是必须要会的……</p>\n<p> </p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">1、《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">例题：一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10%，预计销售收入年增长率为20%，营运资金周转次数为12，则2016年该借款人的营运资金量为（18万 ）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：营运资金量＝200×（1－10%）×（1＋20%）/12＝18（万）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">2、可持续增长率【SGR】计算：主要有通过资本回报率和留存比率率来衡量</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">资本回报率（ROE）＝净利润/所有者权益；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">红利支付率＝股息分红/净利润；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">留存比率（RR）＝1－红利支付率</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">例题：公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，公司的可持续增长率为（ 3.7% ）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">3、应收账款周转天数</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">周转天数＝360/周转次数</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">例题：企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（ 24 ）天</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：平均应收账款余额＝（500＋300）/2＝400（万元），应收账款周转天数＝360/（6000/400）＝24（天）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">4、应收账款/应付账款求下年资金需求（释放&补充）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">（1）公司2014年、2015年的年销售收入分别为2000万元、2400万元，应收账款平均余额分别为180万元、210万元。公司预计2016年销售收入将达到3000万元，应收账款平均余额将达到350万元。如果不考虑其他因素，该公司2016年需通过其他融资渠道补充资金（ 88 ）万元。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：根据题中资料，公司2015年应收账款周转天数为：（210/2400）×365≈31.9（天），2016年应收账款周转天数为：（350/3000）×365≈42.6（天），那么假设2016年需要补充资金X万元，则有：（X/3000）×365＝42.6－31.9，得X≈88（万元）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">（2）一家中型生产企业，公司2016年、2017年销货成本分别为3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。不考虑其他因素时，该公司2017年需补充资金（133.3）万元。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：公司2016年存货周转天数为：（1000/3000）×365≈121.7（天），2017年存货周转天数为：（1300/3500）×365≈135.6（天），假设2017年初需要补充资金X万元，则有：（X/3500）×365＝135.6－121.7，得X≈133.3（万元）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">若H公司2016年、2017年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2017年（ ）万元。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：公司2016年应付账款的周转天数为：（400/3000）×365≈48.7（天），2017年应付账款的周转天数为：（600/3500）×365≈62.6（天），62.6＞48.7，因此该公司可释放（节约）资金，假设可释放资金为X万元，则有：（X/3500）×365＝62.6－48.7，得X≈133（万</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">5、营运资金是流动资产与流动负债之差；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"> 营运资金＝货币资金＋交易性金融资产＋应收票据＋存货＋预付账款＋待摊费用－流动负债；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"> 流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、交易性金融资产、应收票据、应收账款、预付账款、存货、其他应收款等项目。</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">例题：企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元。流动负债为100万元，则营运资金为（ ）万元</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：营运资金＝货币资金＋交易性金融资产＋应收票据＋存货＋预付账款＋待摊费用－流动负债＝150＋30＋50＋30＋10＋10－100＝180（万元）。</p>\n<p> </p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">6、速动比率＝速动资产/流动负债</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"></p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">上图的速动比率＝（300＋700）/（500＋1500）＝0.5</p>\n<p> </p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">7、流动比率＝流动资产/流动负债</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\"> 资产负债率＝负债/总资产</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末产权比率和负债与有形净资产比率分别应为100%、125%</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">解答：流动资产＝流动负债×流动比率＝8000×2＝16000（元），又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产＝流动资产/40%＝16000/40%＝40000（元）；</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">负债＝总资产×资产负债率＝40000×50%＝20000（元）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">所有者权益＝总资产－负债＝40000－20000＝20000（元）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">有形净资产＝所有者权益－无形资产－递延资产＝20000－4000－0＝16000（元）</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">产权比率＝负债/所有者权益＝（20000/20000）×100%＝100%</p>\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 3em;\">负债与有形净资产比率＝负债/有形净资产＝（20000/16000）×100%＝125%</p>\n<p></p>",
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"username": "高登辉"
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"title": "企业风险分析之风险源",
"describe": "风险源是指那些可能导致风险后果的因素或条件。风险源可分为外部风险源和内部风险源。",
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"source": "公司金融顾问综合知识（下）",
"content": "<p>风险源是指那些可能导致风险后果的因素或条件。风险源可分为外部风险源和内部风险源。</p>\r\n<p><strong>1.外部风险源</strong></p>\r\n<p>（1）自然因素</p>\r\n<p>自然因素是最基本的风险源，地震、干旱、暴雨等都可能导致建筑物、人员或材料的损失。当然，它也可能是收益的来源，例如，晴朗的天气可能使旅游业收人增长。</p>\r\n<p>（2）社会因素</p>\r\n<p>社会因素包括人口统计、社会习俗、人们的道德信仰、价值观、行为方式、社会结构和制度等。不同国家和地区的社会环境存在差异，并可能因此产生差异性的产品和服务需求、消费和工作习惯等，从而增加企业经营的不确定性和风险隐患。例如，美国人和日本人在价值观和行为方式上有很大差异，许多美国的商业经理在开始进人日本市场时都觉得日本社会独特的价值观和道德标准给他们的业务拓展带来了很大的不确定性。</p>\r\n<p>（3）政洽因素</p>\r\n<p>政治因素包括官员选举、新的政治环境等。政治因素主要通过政府的政策对一个企业产生影响，如货币政策、财政政策等。在一个国家，政治环境可能是非常重要的风险源，尤其是国家领导人更换时期，政策环境可能发生较大改变，从而对某些特定行业的企业产生重大影响。比如，减少地方政府的自主权、实施严格的环境保护政策等。政策的变化有时也会使企业受益，比如我国的西部大开发政策，给该地区的企业带来新的发展机遇。跨国公司在识别风险因素时，要充分考虑东道国的政治环境，包括政局是否稳定，政府对外资是否友好，等等。</p>\r\n<p>（4）经济因素</p>\r\n<p>经济因素包括经济周期波动、价格变动、经济环境变化等。企业的很多风险，尤其是市场价格风险，都和经济环境密不可分。当前，经济全球化、金融一体化导致经济环境中出现了许多新的变化，在企业风险分析时应子以重视。</p>\r\n<p>（5）法律因素</p>\r\n<p>在企业经营中，相当一部分不确定性来自司法系统。尤其是对于转型期的国家，随着市场的发展，法律环境不断变化与完善。从整个国际环境的角度来看，各种不同法律体系的存在对企业提出 了重大挑战，跨国公司面临越来越复杂的法律风险。</p>\r\n<p>（6）技术因素</p>\r\n<p>技术因素包括互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能、电子商务等新技木的诞生与发展。新技术的变化会导致行业生产效率提升、客户需求日趋多样化、行业运营方式变革等，对企业原有的运营模式和竞争优势带来挑战。</p>\r\n<p><strong>2.内部风险源</strong></p>\r\n<p>（1）人员因素</p>\r\n<p>包括工作场所的意外事故、欺诈行为以区劳动合同到期等，这些都可能导致关键人员缺失、声誉受损、生产中断等。</p>\r\n<p>（2）业务流程因素</p>\r\n<p>包括公司的管理流程、业务处理论程、报告流程、审批流程等，由于流程设置的不合理和不完善，有可能导致风险事故的发生。</p>",
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"username": "高登辉"
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"created": "2023-01-30 00:00",
"modified": "2026-04-04 14:49",
"recommend": "不推荐"
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"title": "亚投宏远专注服务小微企业-普惠金融四大特征",
"describe": "普惠金融四大要点，并将其落实到工作当中：一是普惠金融是以可承受的成本；二是要有真正的金融服务需求；三是有尊严的提供；四是提供适当的和有效率的金融服务。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/128.jpg",
"source": "人民网",
"content": "<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\">国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬表示，发展普惠金融一定要沿着正确的路，必须认真深刻了解普惠金融四大要点，并将其落实到工作当中：一是普惠金融是以可承受的成本；二是要有真正的金融服务需求；三是有尊严的提供；四是提供适当的和有效率的金融服务。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\">普惠金融这两个字，是可以拆开说的，我想强调的就是，它强调的是普及，而不是优惠。这就是新的概念和过去的概念的很大的区别。普惠金融刚提出的时候，中国的金融界绝大多数人是不知道这个概念的，但也许我们知道小贷，我们知道给中小企业贷款等等，我们不知道有这样一个概念特指着这样一个事情。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\">发展普惠金融一定要沿着正确的路。所以，为了使我们普惠金融真正走上健康的路，我们必须对普惠金融的概念有比较认真的、深刻的了解，而且落实在我们的所有工作中。普惠金融其实有严格定义，实际是上四个要点。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\"><strong>第一个要点就是以可承受的成本。</strong>指的是提供者，在座有很多提供普惠金融服务的机构，首先要是可承受，不可承受不是金融，是扶贫，是财政，是社会公益。我们这是一个金融活动，所以首先要人提供者可以有可以承受的成本。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\"><strong>第二是要有真正的金融服务需求的群体和个人来提供</strong>。就是说，我们要有一个工作，要能够识别谁是真的有金融服务需求。因为现实中肯定会遇到，我们做金融的都知道，谁都是很缺钱，谁都说要钱物，谁都说他的金融服务没有得到满足，其实这需要甄别的。很多人乱喊乱叫，不是有真正的金融服务需求的，尤其有一些为不正当的目的在需要金融支持，就更是我们要排除的。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\"><strong>第三是有尊严的提供。</strong>所以应当说是很深入，过去我们注意不够。过去向穷人和贫困地区提供各种各样的支持，有时候是施舍的，有时候用很行政化的手段，所以有尊严的服务，强调的是市场机制。迄今为止，没有任何一种事情能够像市场交易这个机制提供人的尊严，我是交易过来的，当然是有尊严的，拿到了你的，我也得到了我的，我们是一个交易的过程。我们在深入发展社会主义市场经济体制的时候要理解市场的本质是公平的，是尊严的。<strong>也就是说，普惠金融必须是市场化的</strong>。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\"><strong>第四是提供适当的和有效率的金融服务。</strong>就是说，你要创造一些新的产品，要让这样一些新的人群能够获得，能够真正解决它的问题，所以我们今天这个主题普惠金融还有一个创新，普惠金融大家都要做了，那么如何创新，如果创造这样一些有效率的金融产品，是我们一个坚持不懈的任务，必须要坚持不懈做下去的一个任务。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\">最后，我想说的是，把立足点要放在创新上。创新必须要使用最新的科技，所以金融科技应当说在普惠金融这个领域大有用武之地。说起金融科技，我前面也多少有点啧有烦言，大家都在说它到底是什么，技术上是什么，当我们把这个技术和金融联系起来，应当是什么，也还没有非常说的清楚。我们今天借助这个平台，希望把所有这些事情说清楚，不要自己没有说清楚就开始干，干到最后搞的不好收拾。</p>\r\n<p style=\"margin-top: 25px; margin-bottom: 25px; padding: 0px; font-variant-numeric: normal; font-variant-east-asian: normal; font-stretch: normal; font-size: 18px; line-height: 32.4px; font-family: 微软雅黑; text-indent: 2em; color: #222222; white-space: normal;\"> </p>\r\n<center style=\"color: #0f0f0f; font-family: 宋体; font-size: 12px; white-space: normal;\"></center>\r\n<p>文章地址https://www.yatouhongyuan.com/news/financial-information/127</p>\r\n<p> </p>\r\n<p> 返回主页</p>",
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"created": "2023-06-05 00:00",
"modified": "2026-04-02 13:33",
"recommend": "不推荐"
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"title": "《流动资金贷款管理暂行办法》",
"describe": "为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银",
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"source": "银监会",
"content": "<p style=\"text-align: center;\"><strong> </strong></p>\r\n<p style=\"text-align: center;\">中国银行业监督管理委员会令</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\">2010年第1号</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"></p>\r\n<p style=\"text-align: center;\">《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"> 主席：刘明康</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"> 二○一○年二月十二日</p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong> </strong></p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>流动资金贷款管理暂行办法</strong></p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong> </strong></p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第一章 总则</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第二章 受理与调查</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）借款人依法设立；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）借款用途明确、合法；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）借款人生产经营合法、合规；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（六）贷款人要求的其他条件。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）借款人所在行业状况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（六）借款人关联方及关联交易等情况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第三章 风险评价与审批</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十四条 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十五条 贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十六条 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十七条 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第四章 合同签订</strong></p>\r\n<p>第十八条 贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第十九条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十条 前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）支付方式变更及触发变更条件；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十一条 贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十二条 贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）未按约定用途使用贷款的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）未遵守承诺事项的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）突破约定财务指标的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（五）发生重大交叉违约事件的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（六）违反借款合同约定的其他情形的。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第五章 发放和支付</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十三条 贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十四条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十五条 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十六条 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）贷款人认定的其他情形。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十七条 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十八条 采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第二十九条 贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第六章 贷后管理</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十条 贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十一条 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十二条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十三条 贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十四条 贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十五条 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十六条 流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十七条 对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第七章 法律责任</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十八条 贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第三十九条 贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（二）未按本办法规定签订借款合同的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（三）与借款人串通违规发放贷款的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（五）超越或变相超越权限审批贷款的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>第八章 附则</strong></p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第四十条 贷款人应依据本办法制定流动资金贷款管理实施细则及操作规程。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第四十一条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。</p>\r\n<p> </p>\r\n<p>第四十二条 本办法自发布之日起施行。</p>\r\n<p><br /> </p>",
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"username": "高登辉"
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"modified": "2026-04-02 05:21",
"recommend": "不推荐"
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"id": 33,
"title": "企业贷款需要具备的条件",
"describe": "中小企业贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得银行贷款，是对贷款对象提出的具体要求，只要在打款人的准入范围内，而又满足条件要求的中小企业就可获得银行贷款。",
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"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-align: left; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\"><strong>企业贷款主体</strong><br /> 根据《贷款通则》的规定，中小企业贷款对象应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。</p>\r\n<p style=\"text-align: left; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\"><strong>企业贷款条件</strong><br /> 中小企业贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得银行贷款，是对贷款对象提出的具体要求，只要在打款人的准入范围内，而又满足条件要求的中小企业就可获得银行贷款。判断是否满足贷款条件的依据是中小企业贷款主体设置的合法性、经营的独立性、自有资本的充足性、经营的营利性及贷款的安全性。想要向银行申请贷款的中小企业、个人必须具备以下基本条件：</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">（1）经营的合法性，必须是经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。除自然人和不需要经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记的企（事）业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。依法登记注册的企（事）业法人应持企业法人营业执照、特殊行业要持有有关部门颁发的生产、营业许可证。</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">（2）经营的独立性，必须实行独立的经济核算，只有实行独立核算的借款人才能与银行签订借款合同，建立债权债务关系，保证贷款的按期归还，同时，符合该条件的借款人，会计核算资料要比较齐全，便于银行了解其经营情况以及检查、监督其贷款的使用。</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">（3）有一定数量的自有资本，贷款人自有资本的多少，是衡量其自我发展能力大小、承受风险能力、偿还债务能力大小的重要标志。同时，只有把银行贷款与借款人自有资本结合起来，才能充分调动借款人和银行两方面合理使用贷款的积极性，提高贷款的经济效益。</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">（4）在银行开立基本账户，已经开立基本账户和一般存款账户；有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">（5）有按期还本付息的能力。借款人的资产负债率符合贷款人的要求；有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％；申请中期、长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与项目所投资的比例不低于国家的投资项目资本金比例。</p>\r\n<p style=\"text-align: justify; line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\"><strong>企业贷款用途</strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 1.75em; text-indent: 2em;\">根据《贷款通则》的规定，现行贷款主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要及维持自身经营运转或是扩大规模等主营业务。从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存货的资金需要；商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造、扩建的资金需要，以及企业进行科技开发的资金需要（包括部分流动资金）。</p>",
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"username": "高登辉"
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"modified": "2026-04-03 10:38",
"recommend": "不推荐"
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"id": 404,
"title": "融资咨询业务：人民英雄纪念碑上刻的三句话，你看懂了吗？因为相信所以看见",
"describe": "亚投宏远相信通过融资咨询业务可以帮助许许多多的中小微企业更好更便捷的贷款融资",
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"source": "央视新闻",
"content": "<h1 style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\">亚投宏远相信通过融资咨询业务可以帮助许许多多的中小微企业更好更便捷的贷款融资</h1>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">我们从哪里来？</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">我们中华民族从哪里来？</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">国防大学金一南教授在《一堂好课》上深情地讲道：</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">“有一个最好的回答</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">那就是由毛泽东主席题字的</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">周恩来总理书写的</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">刻在北京天安门广场</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">人民英雄纪念碑上的三句话”</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">三年以来，在人民解放战争和人民革命中牺牲的人民英雄们永垂不朽！</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">三十年以来，在人民解放战争和人民革命中牺牲的人民英雄们永垂不朽！</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\"> </span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">由此上溯到1840年，从那时起，为了反对内外敌人，争取民族独立和人民自由幸福，在历次斗争中牺牲的人民英雄们永垂不朽！</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">日前</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中央广播电视总台</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">央视综艺频道《一堂好课》正式开讲</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">在第一堂课上</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">国防大学金一南教授</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">通过串讲丰富的史料和热血的故事</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">讲述中国百年救亡的苦难斗争史</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">和百年复兴的辉煌奋斗史</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">没有能力捍卫自己的财富，一定要挨打</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">我们从1840年一个深重苦难的旧中国过来，“东亚病夫”名号怎么戴上去的？就这么戴上去的——西洋西洋打不过，东洋东洋打不过。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">当时在北京有个英国人李欧尔卡克，他说：“这是中国向全世界登出广告，这里有一个愿意付款但不愿意战争的富有的帝国。”</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">又有财富，又没有能力捍卫自己的财富，一定要挨打。这是我们近代以来灾难的来源。孙中山当时形容中国用了一句话——“四万万中国人，一盘散沙而已。”</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">孙先生1925年去世了，他再也看不见他去世之后六年：1931年九一八事变，两个多月，东三省全部沦陷；1937年七七事变，一个月，华北沦陷。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国有句老话叫“卧榻之上（侧），岂容他人酣睡？”结果，近代以来，卧榻之上（侧），他人长期酣睡。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">今天，有人讲，中国的历史包袱太重，忘记过去吧，向前看。背个大包袱，走不动的。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">我们能够忘记吗？忘记过去不但意味着背叛，还意味着将来可能要重复。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">中国共产党挺身而出</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">在国家最黑暗、民族最无望的时候，中国共产党应运而生。这批人一无资源，二无名望，三无影响，四无地位，就是一腔热血。</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">1927年八一南昌起义，中国共产党开始组建自己队伍，南昌起义两万两千五百人，两个月之后就剩一千。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">1927年9月9日，毛泽东领导秋收起义，五千人，20天之后只剩一千。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">只剩一千人了。毛泽东在中国革命最困难时候，提出了：星星之火，可以燎原。他坚信一定能够存在。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">共产党信仰的力量就是以毛泽东为首的，在最穷困潦倒时的内心信仰。</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">多数人因看见而相信，少数人因相信而看见。真正的领袖就是这样的少数人，他内心有图景，他敢于实现梦想。共产党最厉害的就是因相信而看见，他们坚信，所以他们最终看见。</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">信仰的力量，让我们敢于胜利</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">美国未来学家托夫勒把人类历史迄今为止的力量，归结为三种： </span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">第一种：暴力。谁的拳头大，谁力量足，谁称王。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">第二种：金钱。金钱万能，买通一切。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">第三种：知识。知识就是力量。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><strong><span style=\"font-size: 16px;\">但是他忘记了第四种力量：信仰。共产党人以信仰表现出极大的、改天换地的、摧枯拉朽的力量。</span></strong></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">方志敏，红十军团军政委员会主席。红十军团，1935年初，全军覆没。军团军政委员会主席方志敏、军团长刘畴西、十九师师长寻淮洲、二十师师长刘畴西、二十一师师长胡天桃，全部牺牲。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">方志敏在《可爱的中国》里写：“亲爱的朋友们，不要悲观，不要畏馁，要奋斗，要持久地、艰苦地奋斗，把个人所有的智慧才能都提供于民族的拯救吧。无论如何，我们决不能让伟大的、可爱的中国，灭亡于帝国主义的肮脏的手里。”</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">这就是我们先辈，他们的信仰。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">这个队伍之所以能够五次反围剿，两万五千里长征，抗日战争，解放战争，跨过鸭绿江，这是中国共产党锻造了中国历史上一支前所未有的队伍。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">我们过去不敢胜利，共产党的队伍，使这支队伍敢于斗争、敢于胜利。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国共产党领导的中华人民共和国政府是历届政府维护中华民族利益最勇敢、最坚决、最具有奋斗精神、最不怕牺牲、最有效捍卫国家民族利益的。共产党最初是一小部分人，火炬是几支火炬，最后燃成熊熊大火，点燃了整个中华民族内心的火炬，最终实现毛泽东所讲的——星星之火，可以燎原。</span></p>\r\n<p style=\"text-indent: 2em; line-height: 2em;\"><span style=\"font-size: 16px;\">中国共产党的队伍是敢于胜利的队伍！</span></p>\r\n<p style=\"white-space: normal; text-indent: 2em; line-height: 2em;\">亚投宏远相信通过融资咨询业务可以帮助许许多多的中小微企业更好更便捷的贷款融资。</p>\r\n<p> </p>",
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"title": "撬动社会资本聚亦庄，提速重点产业升级！北京经开区设立百亿级政府引导基金",
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"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 为充分发挥财政资金杠杆作用，进一步推动经开区产业高质量发展，近日，北京经开区对外披露，设立政府投资引导基金（以下简称“引导基金”），首期规模100亿元，引导社会资本投向符合经开区产业布局和战略定位的领域。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> “北京经开区正在全力推动升级版经开区和亦庄新城高质量发展。新产业、新技术、新项目的培育,迫切需要加大资金投入和拓宽投融资渠道。”北京经开区有关负责人表示，设立政府引导基金，以风投思维培育创业创新，促进产业发展和成熟，有利于更好地服务国家和北京市、经开区重大发展战略，不断提升经开区核心产业竞争力，推动产业结构优化升级。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 与政府拨付资金支持企业发展的扶持方式不同，北京经开区设立引导基金通过创新财政资金使用方式，提高财政资金使用效率。引导基金主要以股权投资等方式支持产业发展，遵循市场经济原则运行，政府与社会资本风险共担、利益共享，发挥基金投资对企业关键发展阶段的支持作用，实现财政资金的保值增值以及基金“募投管退”的全闭环运营，有效提高财政资金的循环使用能力。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> “在前期对相关政府引导基金进行充分调研的基础上，我们结合区内产业现状及发展规划，拟订了符合经开区实际的引导基金设立方案及管理办法。”北京经开区有关负责人介绍，按照引导基金设立方案，引导基金主要采取对专项子基金出资、对市场化子基金出资以及对重大项目直接投资三种投资方式，主要投向经开区工委、管委会确定的重点产业和重点领域，如高端制造、生物医药、数字经济、城市更新等，重点支持创新企业成长、优势企业并购重组和重点项目招引。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 经开区配套出台的《政府投资引导基金管理办法》中明确，北京经开区工委、管委会是引导基金的最高决策机构，经开区设立引导基金统筹联席会，统筹联席会下设基金管理办公室。选取经验丰富的北京亦庄国际产业投资管理有限公司作为基金管理人，发挥其专业优势，采取市场化方式运作，搭建引导基金投资决策委员会对各子基金进行内部投资决策。“与现有的产业基金模式相比，政府在引导基金中担当出资人角色，将有利于进一步理顺基金治理与决策机制，提升基金管理效能。这也有利于政企政资的分开，聚焦国企主责主业。”北京经开区有关负责人表示。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 人民大学财政金融学院EMBA中心主任胡波认为，中央经济工作会议明确，要加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。此时北京经开区设立百亿级政府引导基金可谓适逢其时，不仅能带动区域私募股权市场的发展，缓解创新型和初创小微企业融资难问题，还能引导社会资源支持重点领域和薄弱环节。最终实现服务科技研发、创新创业、项目引进和企业发展，促进产业集聚和产业链强链补链，实现经济转型升级和高质量发展。</span></p>",
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