HTTP 200 OK
Allow: GET, HEAD, OPTIONS
Content-Type: application/json
Vary: Accept
{
"count": 9,
"next": null,
"previous": null,
"results": [
{
"id": 1865,
"title": "协贷网正式更名为亚投宏远：战略升级与品牌焕新启航",
"describe": "<p style=\"line-height: 3;\">尊敬的客户、合作伙伴及相关利益方：<br /><strong>协贷（北京）互联网信息技术有限公司【协贷网】已于2025年5月27日经北京市石景山区市场监督管理局核准，正式更名为亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司（以下简称“亚投宏远”）。</strong>现就相关事项公告如下：</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">本次名称变更是基于客户体验、公司战略、公司治理需要申请变更企业字号为亚投宏远",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2025_05_27/xdw.jpg",
"source": "亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\">尊敬的客户、合作伙伴及相关利益方：<br /><strong>协贷（北京）互联网信息技术有限公司【协贷网】已于2025年5月27日经北京市石景山区市场监督管理局核准，正式更名为亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司（以下简称“亚投宏远”）。</strong>现就相关事项公告如下：</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">本次名称变更是基于客户体验、公司战略、公司治理需要申请变更企业字号为亚投宏远。<br />公司名称变更不影响原有合同、协议的法律效力，所有业务服务均保持稳定正常运行，已经签署相关合同不受影响。新名称将逐步更新至合同文本、发票及官方文件中，合作对接流程保持不变。</p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\">公司将持续优化公司治理结构，提升服务质效，强化风险意识，保障相关利益各方合法权益。</p>\r\n<p style=\"text-align: left; line-height: 3;\">特此公告。</p>\r\n<p style=\"text-align: right; line-height: 3;\">亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司</p>\r\n<p style=\"text-align: right; line-height: 3;\">2025年5月27日</p>\r\n",
"type": 1,
"type_name": "行业资讯",
"count": 519,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2025-05-27 16:28",
"modified": "2026-04-02 20:12",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1719,
"title": "深圳财经生活｜公司金融顾问市场化专业投融资服务机构亚投宏远",
"describe": "亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司(简称亚投宏远），通过持证“公司金融顾问”为企业提供投融资顾问服务。公司作为市场化专业服务机构分别在北京电视台财经频道、深圳财经生活频道进行展播，这反映了业界对亚投宏远公司金融顾问市场化专业服务能力的认可；同时展现了专业服务机构在中小微企业投融资过程中的重要作用。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_10_22/xdw.jpg",
"source": "深圳财经生活频道",
"content": "<p><video autoplay=\"autoplay\" class=\"wscnph\" controls=\"controls\" height=\"auto\" loop=\"loop\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/files/video/2024_10_22/%E6%B7%B1%E5%9C%B3%E7%9B%B4%E9%80%9A%E8%BD%A6.mp4\" style=\"width: 100%;\" width=\"100%\"></video></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司(简称亚投宏远），通过持证“公司金融顾问”为企业提供投融资顾问服务。公司作为市场化专业服务机构分别在北京电视台财经频道、深圳财经生活频道进行展播，这反映了业界对亚投宏远公司金融顾问市场化专业服务能力的认可；同时展现了专业服务机构在中小微企业投融资过程中的重要作用。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-10-22 16:22:3220.png\"/></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远始终秉持“1+N”实效融顾服务理念（1个公司金融顾问链接N个投融资资源），忠于以客户需求为中心的定制化服务，可使企业避免投融资信息不对称的问题；可在金融结构调整的同时培育出新的业务和商机；可为不同行业、规模、需求的企业提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控、金融信息咨询等综合性咨询服务。截止目前，亚投宏远服务过的企业涵盖航天航空和军工类企业、新一代信息技术、节能环保和新材料及新能源、生物技术和大健康产业、无人驾驶及机器人和智能制造产业、数字科技、未来产业、科技服务、人工智能等产业领域。亚投宏远不止于提供定制化的融资解决方案，更以客户成功获得融资作为公司的价值体现。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-10-22 16:24:0250.png\"/></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-10-22 16:25:3177.png\"/></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-10-22 16:23:47100.png\"/></span></p>",
"type": 3,
"type_name": "视频专栏",
"count": 682,
"modified_user": {
"username": "董莎莎"
},
"created": "2024-10-22 16:31",
"modified": "2026-04-01 12:41",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1677,
"title": "北京财经诚信直通车｜公司金融顾问市场化专业投融资服务机构亚投宏远",
"describe": "北京财经诚信直通车｜公司金融顾问市场化专业服务机构亚投宏远",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_09_18/xdw.jpg",
"source": "北京财经诚信直通车",
"content": "<p><video autoplay=\"autoplay\" class=\"wscnph\" controls=\"controls\" height=\"auto\" loop=\"loop\" playsinline=\"\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/files/video/2024_09_18/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.mp4\" style=\"width: 100%;\" width=\"100%\"></video></p>\n<p style=\"text-align: center;\"><em>北京电视台财经频道-诚信直通车栏目</em></p>\n<hr/>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">数据资产能够像传统资产一样被纳入企业的财务报表，这不仅是对数据价值的一次重大认可，更为企业的投融资开辟了全新的路径。今天我们就来到了一家专注于为企业提供投融资顾问咨询服务的全国性互联网高新技术企业。一起去看看。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:02:0919.png\"/></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">技术创新对国家经济增长的重要性不言而喻，对一家企业保持竞争优势地位十分关键。企业的发展始终离不开资金的支持，而拥有充裕资金的企业就越有底气实现转型升级或技术创新。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:02:4640.png\"/></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司执行董事刘焕勇</strong><strong>：</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>亚投宏远不止于定制化融资解决方案，</strong><strong>更</strong><strong>以客户拿到融资为自己的价值体现；我们拥有持证</strong><strong>“</strong><strong>公司金融顾问</strong><strong>”</strong><strong>的专业人才，</strong><strong>为</strong><strong>科技创新类企业从技术创新、核心团队和成长经营等维度筹划融资方案</strong><strong>。</strong><strong>以</strong><strong>研发创新和未来成长属性作为风险研判与增信授信的依据，寻找</strong><strong>风险敞口高，容忍度宽松的资金方；作为企业融资顾问，紧跟投融资市场环境变化，帮助企业更多的争取中长期债权融资，同时网罗更新具有竞争优势的股权融资资源，特别是当下产业基金、私募股权、风险投资资金的风险容忍度，这个对支持企业创新良性发展有积极的促进作用。</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> <img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:03:1781.png\"/></strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">企业在融资过程中存在多种不确定性，这就需要专业的融资顾问帮助企业确定合适融资规模、安排最佳融资结构、融资时机、融资期限、方案以及资金使用率等，遵循风险和收益相匹配原则，规避融资风险。亚投宏远根据企业不同成长期，助力企业联结更多资本。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:11:5311.png\"/></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司执行董事刘焕勇</strong><strong>：</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>公司经营顾问团队始终以坚持两个满意为我们的服务目标，让我们的资金方、企业都享受到我们优质高效的服务。资金方来说，它可以高效精准地获取到我们的客户，企业来说可以高效便捷地拿到融资。那么，做好两个满意是我们最终的一个任务和目标。这两个工作其实大家都知道是很难的。我要经过双方的一个利益的平衡。同时，我怎么样在这个第三方咨询的角色当中，中立地做好我的金融服务，是我们应该去坚持的一些东西。</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> <img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:04:1174.png\"/></strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远拥有统一自主开发的客户关系管理系统，围绕数据安全法、网络安全法、个人信息保护法要求公司统一调配使用客户数据，由专业化职业化的公司金融顾问为企业创新发展提供融资融智服务。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:12:2164.png\"/></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司总经理李亚飞</strong><strong>：</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>我们今年有一个新的获客的方向，跟政府的</strong><strong>产投基金或者创投基金，以及传统的个人</strong><strong>合作</strong><strong>，比如天使或者VC（风险投资）这种个人投资，有些个人他其实是有钱的，他投了很多好的项目</strong><strong>，我们也有更高效的一些产业基金</strong><strong>获客</strong><strong>。</strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> <img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:05:083.png\"/></strong></span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">亚投宏远通过确认融资需求、融资可行性分析、制定融资方案、融资方案执行的融顾四步法服务客户，有质有量、快速高效地帮助企业落地投融资需求。未来，公司将进一步提升债权股权融资渠道广度和深度，将企业全生命周期的融资服务做专做精。</span></p>\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> <img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18 13:05:2848.png\"/></strong></span></p>",
"type": 3,
"type_name": "视频专栏",
"count": 956,
"modified_user": {
"username": "刘焕勇"
},
"created": "2024-09-18 11:30",
"modified": "2026-03-29 21:24",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1534,
"title": "亚投宏远+企业融顾服务平台",
"describe": "亚投宏远企业融顾服务平台商业模式",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_03_20/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>亚投宏远融顾服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-29 15:35:3540.png\" /></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对客户（资金方，企业）提供专业融资咨询服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对于持证公司金融顾问成就自我平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对资源连接方（合作伙伴市场渠道）创收平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>对于政府依靠市场化+公益（融顾进万企）中小企业服务平台</strong></span></p>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 4;\"><span style=\"font-size: 18pt;\"><strong>建立专业投融资服务，制定出透明的相关利益各方的收益权益，连接投融资相关资源高效落地。</strong></span></p>",
"type": 0,
"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 880,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2024-03-22 00:00",
"modified": "2026-04-01 18:52",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1527,
"title": "公司金融顾问服务过程",
"describe": "公司金融顾问服务过程",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_03_13/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%A1%BE%E9%97%AE_20240221%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg",
"source": "金融标准系统",
"content": "<h1 style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>公司金融顾问服务过程</strong></span><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"> </span></h1>\r\n<p style=\"text-align: center; line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>1-初步接洽</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">与企业客户会谈和沟通，运用会谈技巧，初步掌握客户的信息与投资、融资等公司金融规划活动需求的意向。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"color: #0000ff;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">2-制作初步方案</span></span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">通过对企业客户需求进行分析，公司金融顾问应结合其所供职的机构所能提供的公司金融产品、金融服务，为客户制作公司金融顾问服务的初步方案，听取客户的反馈意见；并能分析客户对初步方案的反馈意见，对合理的意见予以接纳并修改方案，对不合理的意见，可以给出专业解释、解答。初步方案的内容应包括但不限于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a） 对客户基本情况的分析；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b） 对客户所处行业、经济周期的判断；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c） 对客户金融规划或咨询目标的定性判断；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d） 对客户金融规划或目标的主要建议；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e） 可提供的金融服务的主要内容及可能存在的风险提示；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f） 该方案的预期效果；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">g） 服务团队介绍及初步测算的服务费用、价格。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\">3-与企业客户签约</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在初步方案获得企业客户的确认后，经所供职机构同意，公司金融顾问可与企业客户签署顾问服务或劳务合同。公司金融顾问在与企业客户签约时，应清楚地介绍服务内容。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问不得以个人身份与企业客户签订公司金融顾问服务或劳务合同，不得以个人名义向客户收取服务费用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>公司金融顾问一般应根据业务实际情况向企业客户提供以下书面材料：</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 所能提供的金融顾问服务的范围。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融顾问团队成员的简历、资质、工作经验以及既往业绩。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 宣传材料，指商业银行、证券、保险、基金等金融机构以及独立机构为宣传推介公司金融产品和服务向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括但不限于：宣传单、手册、信函、视频等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件、互联网等通讯资料；报纸、海报、电子显示屏等以及其他音像、通讯资料；其他相关资料。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 销售文件，包括但不限于：金融产品销售协议书、金融产品说明书、风险揭示书、客户权益须知；经客户法定代表人或获得授权的负责人、承办人签字确认的销售文件，商业银行、证券、保险、基金等金融机构及独立机构和客户双方均应留存。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 正式的公司金融顾问服务或劳务合同，包括所提供的具体服务内容、服务方式、服务期间的报酬给付安排及费用标准、合同期限、违约责任、保密条款、联系方式、工作进度安排等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>4-多渠道收集企业信息</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应深入调研，在合理合法的范围内，广泛收集宏观经济、金融、法律及同业等相关的信息，多渠道收集企业全方位信息，并保护企业信息安全。企业信息主要来源于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 客户直接提交的相关资料。如公司章程、主要股东及负责人资料、发展历史、财务报表、法律文本、账目单据、重大事项文件等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融顾问通过间接方法收集的信息。收集方法包括但不限于：随机访谈、问卷调查、媒体监督、行业协会调查、专业机构调查、上下游企业调查，以及水、电、运输、海关、税务等相关单位的关联数据调查。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>5-研究企业财务状况，把握企业发展战略</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">对收集的信息进行充分研究。结合宏观经济背景以及行业生命周期分析的信息，研究企业产品、技术、市场状况与发展能力，立足企业的内部资料，在收集资料以后，对这些资料进行提炼、汇总，然后采用沃尔评分法、杜邦分析法、经济增加值（EVA）等相关财务分析方法，深入诊断企业的财务现状。就企业资本结构（含管理层期权安排、员工持股计划）、企业法人治理结构设计以及信息披露规范等企业制度的合规性、合理性进行核实。根据对财务状况的研究，确定企业现行制订的发展战略是否合理，必要时应向企业客户提出公司金融顾问服务的专业意见，解释企业客户发展战略与财务状况的不匹配，并给出合适的建议。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>6-公司金融需求的识别和确认</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在企业信息收集和对企业信息充分研究的基础上，公司金融顾问应结合企业客户需</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">求意向，对企业客户的公司金融需求进行识别和确认：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 分析企业所处的企业生命周期的阶段，比较该阶段中各种融资方式的优劣，确认企业的融资方式；确认为企业提供融资前的前期辅导工作；根据企业战略发展需要和成本分析考量，确认企业其他的公司金融活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 在把握好流动性、盈利性、风险性的基础上，按照风险分散的原则，发挥企业金融投资与实业投资的优点，为实现企业资产的保值与增值，确认企业的金融投资和实业投资的需求，尤其是重大投资、收购、关联交易等活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 在符合国家法律及税收法规的前提下，为实现企业财务目标，选择企业经济利益最大化的纳税方案，确认对企业的组织形式、采购活动、生产活动、销售活动、企业融资、企业投资、企业利润分配、资产重组等各具体事项进行税收筹划。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 根据企业的预期目标与风险偏好程度、客观制约条件与机会，识别企业的优势、劣势、机会、挑战等。识别企业的金融风险管理能力与发展目标之间存在的不协调，综合考虑成本—收益—风险，确认需管理的金融风险种类，以及金融风险对企业可能造成的冲击所产生的风险管理应对需求。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 针对企业所持有的金融产品、大宗商品的风险对冲需求，可以利用期货合约及相关衍生品，对冲企业风险，锁定收益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>7-客户风险承受能力评估</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">在企业客户首次进行投资、融资等公司金融活动时，应对客户风险承受能力进行评估，制定统一的客户风险承受能力评估书。风险承受能力评估依据应包括但不限于企业财务状况、融资情况、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等，遵循风险与收益相匹配的原则，防止客户从事与其风险承受能力不相符合的公司金融活动。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">风险与收益相匹配原则，指公司金融顾问只能建议客户从事风险评级等于或低于其风险承受能力评级的公司金融活动；完成评估客户风险承受能力后，将风险承受能力评估结果告知客户，并由客户签名确认后留存。首次风险承受能力评估后，定期或不定期地采用现场或网络的形式对客户进行风险承受能力持续评估。对超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响其风险承受能力事件的客户，再次从事公司金融活动前，应采用现场或网络的形式评估其风险承受能力，评估结果应当由客户签名确认；如未进行或未完成风险承受能力评估，不建议企业客户开展相应的投、融资活动；在交付客户法定代表人或获得授权的负责人、承办人签名确认的客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户出现可能影响其自身风险承受能力的情形后，再次从事投、融资活动前，应主动要求公司金融顾问或相关机构对其进行风险承受能力评估。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"color: #0000ff; font-size: 14pt;\"><strong>8-对接内部、外部资源</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应在对企业客户的公司金融需求确认并进行风险承受能力评估后，确认顾问所在机构能够对接内部资源直接为客户提供的顾问服务以及需要整合外部资源间接为客户提供的顾问服务：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 将客户需求确认结果和风险承受能力评估结果发给内部需要协助的部门；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 必要时，可以组建服务小组，并确定内部定价原则；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 协调内部各项资源无法完成的公司金融需求，应形成整合机制寻找外部资源进行合作；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 建议在该机制中设置多家比较、多重因素比较的内容，至少应包括：服务质量、价格、响应速度等。代表独立机构执业的公司金融顾问则应在确认企业客户需求后，对机构自身已有的资源进行公正、客观的综合评价并将评估结果如实报告给企业客户，以确保为企业客户提供符合需求、完善的金融顾问服务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>9-针对性地开发、组合适合的公司金融产品</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等监管部门发布的关于规范商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构开展金融业务的规定，针对企业客户的需求，开发合适企业需求的公司金融产品。实现每个公司金融产品与所投资资产（标的物）或融资目的相对应，做到每个产品单独管理。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">从防范系统性风险的角度出发，引导企业客户审慎经营、规范推进公司金融业务创新。完善信息披露制度，对公司金融产品发行、存续和到期等过程中涉及的资金投向、风险评级、客户收益等信息，及时、准确、完整地进行披露，提高产品透明度，理清与企业投资者、投资资产之间的权责关系，同时尊重公司金融产品契约本身的严肃性。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">匹配收益与风险。对公司金融产品的开发，考量风险收益分担的合理性，对风险溢价的量化应明确计算依据，所使用的测算数据和计算过程应真实或具备普遍公认性，并使用客户能理解的方式予以介绍，不得隐瞒或故意夸大、省略。首先单独核算金融产品，作为平衡风险和收益的基础；其次平衡风险与收益，体现高风险高收益、低风险低收益的原则。设计合理的收益和损失分配机制，根据自身经营和风险管理能力审慎开展业务。管理表外金融产品风险。掌握风险计量，根据业务真实属性和风险状况，及时、足额计提资本和风险准备。同时建立和健全表内、表外业务及金融行业跨界合作的风险管理制度，确立“防火墙”，避免表外业务风险的跨市场、交叉性传染。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融产品风险评级结果以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并根据实际情况进一步细分。从低到高的顺序依次为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">对公司金融产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 公司金融产品投资范围、投资资产种类和投资比例；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 公司金融产品期限、成本、收益测算；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 开发设计的同类公司金融产品既往业绩；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 公司金融产品运营过程中存在的各类风险。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">按企业客户的金融规划目标，可将公司金融产品或工具划分为现金管理产品、中间业务产品、投资性金融产品、套期保值产品，以及信贷、票据等融资产品。按满足企业客户业务需求的角度，可将公司金融产品或工具归类为日常现金流增值管理类业务、闲置资金增值管理类业务，以及主营业务的外部风险对冲类业务、融资模式和技术创新业务等。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">日常现金流增值管理类业务，主要通过组合账户管理、收付款、资金汇划、理财等，协助企业管理账户和流动资金头寸，高效归集、调剂内部资金，加强资金保值增值，以提高资金流动性、提升财务管理水平。以提高理财收益为目标，基于企业正常的业务运作需求从事日常现金流增值管理活动，协助企业客户形成统一管理和调度的集团资金管理体系，运用各币种现金池等技术方法整合集团业务体系内的分散金融资源，有效降低日常债务规模，从而降低总体财务成本。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">闲置资金增值管理类业务，主要包括中间业务和投资性公司金融产品。前者指商业银行、证券公司、保险公司、基金公司或经行业行政管理部门批准开展此类业务的独立机构，以中间人身份为企业客户办理代理和顾问事项、提供金融顾问服务。如代理债券、基金销售，投资于风险较低、收益稳定的债券。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">此类产品相对风险较低，收益不高但有保障，有利于企业客户以银行、证券、保险、基金公司为中介进行投资。后者指企业客户以提高短期闲置资金收益率为目标的产品，分为固定收益类、保本类和非保本</span><span style=\"font-size: 14pt;\">浮动收益类等，企业客户将资金委托给金融机构或经批准开展此类业务的独立机构，由该机构选择投资对象。此类产品要求企业客户投入的是闲置资金，在金融顾问规划设计中要求平衡提高收益能力和速动能力。在事前进行具有前瞻性的流动性风险测算，在预留足够日常经营活动所需安全现金流的基础上开展此类金融顾问业务。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">主营业务外部风险对冲类业务，主要指以套期保值为目的的金融产品。关注全球衍生产品市场存在的活跃、大规模的投机资金，巨大的、较大的波动性风险，从稳健角度出发进行适当投资，对冲或缩窄利率与汇率的价格波动区间，保持主业获利能力少受可预期的影响。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">除传统的信贷融资、票据融资等融资模式外，公司金融顾问应积极探索和开展融资模式和技术创新业务，主要指运用公司金融新产品、新模式、新技术、新工具为企业客户发展筹集资金而发行金融产品，以拓宽企业客户直接融资渠道，扩大直接融资比例，探索公司金融顾问业务服务实体经济。根据对所掌握的企业信息及其所处的生命周期阶段性特点，综合对企业战略发展方向和企业可预期的财务状况的研究，结合不同区域的产业政策、税收政策以及相关的法律、法规等，比较不同的投资、融资渠道和方式的成本，运用不同金融工具和有效管理金融风险的方法和技能，为企业客户开发和设计与其金融规划目标相匹配的公司金融产品和工具，以满足企业客户对金融交易活动的需求，提高企业资金利用效率，进而提高企业财务收益。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>10-公司金融顾问服务的成本核算</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问应在公司金融顾问规划服务方案完成前，对顾问的服务成本进行核算，包括内部成本核算和需要外部资源对接时的外部成本核算，并在成本核算的基础上形成报价，列入公司金融顾问规划服务方案：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 应形成一个总的报价给予客户，而不应只基于顾问所在的部门或分行/分公司所能提供的顾问服务，做出的成本核算。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 该报价应含有各主要项目的报价，但各单项报价，尤其是外部资源形成合作后的报价，应注意不得高于企业客户单独请求该项服务的报价。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 该报价应区分顾问服务报酬、顾问服务期间产生衣食住行等方面的费用，同时，可列明在顾问服务期间为防止发生人身意外等意外风险而产生的保险费用支付方及支付方式。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 给予客户的报价，可以按期间或按次/比例收取约定的报酬，也可以按照顾问服务项目的进度分期支付。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 顾问服务的报酬支付，应设置中止或终止条款，并根据中止或终止条款的触发条件，按比例或按项目进度计算成本与报酬；对提前完成、超额完成或低成本完成顾问服务目标的，经客户同意，可设置额外的激励条款。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f) 应区分客户的需求，形成不同层次的备选方案和成本核算。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>11-拟定公司金融顾问服务方案，提请客户审核</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">为企业客户定制金融顾问服务初步方案，提交客户的相关部门按其内部规定流程进行初审、复审及修改，直至方案获得通过。公司金融顾问应发挥其专业技能，谈判、决策能力和信息资源等优势，始终把企业客户利益摆在首要位置。应在整体方案形成的初始，阶段性任务的开始、中间、完成期间，以及整体方案形成的中间、结束前，均应时常提示企业客户，公司金融活动有风险，投资、融资决策时应谨慎。公司金融活动既往业绩不代表其未来表现，不能保证新一轮公司金融活动业绩表现。如使用模拟数据提供顾问服务，应注明是模拟数据。涉及成本/收益率或收益区间的数据，应向企业客户提供科学、合理的测算依据和方式，提醒客户“测算成本或收益不等于实际成本或收益，应谨慎融资或投资”。如不能提供科学、合理的测算依据和方式，则公司金融顾问服务宣传销售文本中不得出现收益率或收益区间等类似表述。向企业客户提供测算依据和方式应简明、清晰，不使用小概率事件误导客户。如企业客户进行融资类活动，特别是已经格式化、规模化的融资类金融活动时，应提醒企业客户注意与其财务状况及真实资金需求相匹配，不能因资金成本低而误导客户先借入资金，再考虑如何运用，同时提示客户关注附加条件的风险和还款期限、本息支付方式等融资条件。使用规范的方法计算融资成本、规划融资周期，将计算过程和结果，简明、清晰地展示给客户，不使用小概率事件等误导企业客户忽视违约风险等责任。根据对所掌握的企业客户</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">信息及企业客户所处的生命周期特点，综合对企业战略发展方向和企业可预期的财务状况的研究，为企业客户选择和推荐适合企业风险承受能力的公司金融顾问服务方案。真实、准确、合理地表述公司金融活动的成本或收益，明确提出公司金融活动或项目是否适合于客户，并向客户明示参与该类公司金融活动的区间上限。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问在顾问服务方案中不应向企业客户推荐无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级，以及不能独立测算的投资、融资产品和工具，不得销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的金融产品。在向企业客户推荐金融工具的过程中，不得推荐任何无条件、明显超越市场合理范围的低成本融资或高收益的金融工具。不得违反国家相关政策，不得将金融产品与其他条件进行强制性搭配销售。公司金融顾问在顾问服务方案中向企业客户推荐融资类金融产品时，应根据产品的特征，全面了解企业的短、中、长期战略规划，结合宏观和产业经济形势，着重了解与产品匹配的、相应期间的企业财务状况，尤其是现金流和负债比率等相应情况，充分揭示风险后再推荐，不应向无融资需求或相应期无融资需要的企业客户推荐。不得错误使用计算公式、方法进行融资决策分析，进而严重超出企业客</span><span style=\"font-size: 14pt;\">户真实资金需求推荐客户进行融资，不应误导、诱导企业客户获得资金后不合理使用，加息后再借给其他企业使用。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>12- 审核通过后，执行公司金融顾问服务方案</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问服务方案通过客户审核后，公司金融顾问应视市场行情及宏观、微观经济环境选择执行时间点及执行备选方案。必要时，可选择执行公司金融顾问服务方案所产生的变量与客户的风险承受能力等多因子，建立动态的测试模型进行跟踪观察，为客户的金融规划及金融目标的实现提供预警和观察参考。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"><strong>13- 执行结果反馈与调整</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">全程跟踪公司金融顾问服务方案试行效果。收集试行中出现的问题，根据执行结果和意外信息及时迅速调整方案，分析研究后，提出修改、调整方案的建议，并应对比约定实现目标的可预期利益，区分主客观原因的所形成的阻碍，就服务成本与报酬提出修改、调整的建议，经公司金融顾问所在机构形成机构非正式意见，呈送客户的相关对接部门。应按客户内部流程规定提供协助说明，并根据与客户的进一步沟通的情况，形成机构正式意见，呈送客户进行研究、审批。客户同意调整方案后正式实施，再继续跟踪收集相关执行信息。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3; text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #0000ff;\"> 14-客户投诉处理</span></strong></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">公司金融顾问所在机构和公司金融顾问的认证管理机构应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，包括但不限于：</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">a) 有专门的部门受理和处理企业客户的投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">b) 建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">c) 为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用统一标准，公平和公正地处理投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">d) 向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等，并公布投诉处理规则；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">e) 准确记录投诉内容，对所有投诉应当保留记录并存档，对投诉电话应当录音；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">f) 评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户的投诉；</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">g) 定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。</span></p>",
"type": 0,
"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 709,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2024-03-13 00:00",
"modified": "2026-04-01 01:31",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1309,
"title": "关于召开“促进直接融资 赋能上市发展”企业上市培育及融资培训会的通知",
"describe": "“全国股转系统 北京证券交易所 石景山服务基地”顺利落户中关村石景山园。为发挥基地功能，加快落实北京市科技创新型中小企业“育英计划”，解决企业融资问题，推动石景山区企业实现",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911308.jpg",
"source": "中关村石景山园北交所石景山服务基地",
"content": "<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 24pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28 21:17:5120.png\" /> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">园区各企业：</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">“全国股转系统 北京证券交易所 石景山服务基地”顺利落户中关村石景山园。为发挥基地功能，加快落实北京市科技创新型中小企业“育英计划”，解决企业融资问题，推动石景山区企业实现高质量发展，定于<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">7</span>月<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">7</span>日（星期五）下午<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">14</span>：<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">30</span>在石景山区行政服务中心<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">17</span>号楼<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">902</span>大会议室举办“促进直接融资 赋能上市发展”企业上市培育及融资培训会，会上将有券商、银行、担保讲解相关上市、融资政策知识和服务。请企业踊跃参加！</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p><img style=\"display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;\" src=\"blob:https://oaservice.xiedaiwang.com/b3f51f90-8d82-4b49-955a-acd31862ad98\" alt=\"\" /></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">附件：“促进直接融资，赋能上市发展”企业上市培育及融资培训会议程</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 30pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 26pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; vertical-align: baseline; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">中关村科技园区石景山园管理委员会</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; vertical-align: baseline; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span>2023</span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">年<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">7</span>月<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">4</span>日</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 10.5pt; line-height: 14.98px; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 黑体; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">附件</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 0cm; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><strong><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; font-size: 18pt;\">企业上市培育及融资培训会议程</span></strong></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; text-indent: 28pt; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 14pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 黑体; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">时间：</span><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">2023</span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">年<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">7</span>月<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">7</span>日（星期五）下午<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> 14:30</span></span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 黑体; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">地点：</span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">石景山区行政服务中心<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">17</span>号楼<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">902</span>大会议室</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><strong><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; font-size: 18pt;\">议 程 安 排</span></strong></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">14:00-14:30<span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">签到</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">14:30-14:45 </span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">兴业证券讲解北交所上市相关介绍</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">14:45-15:15<span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">中关村担保进行政策宣讲及产品讲解</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">15:15-15:30 </span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">浦发银行讲解相关产品及普惠政策</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">15:30-16:00 </span><span style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 仿宋_GB2312; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">座谈交流</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-indent: 32pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; vertical-align: baseline; -webkit-font-smoothing: antialiased; -webkit-tap-highlight-color: rgba(0, 0, 0, 0); text-indent: 43px; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; border: 0px initial initial;\"><span style=\"max-width: 100%; vertical-align: baseline; -webkit-font-smoothing: antialiased; -webkit-tap-highlight-color: rgba(0, 0, 0, 0); box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; border: 0px initial initial;\">北交所石景山服务基地电话：卜祥玉 010-88792557转9073</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> 欢迎有融资需求的相关企业通过以下<span style=\"max-width: 100%; letter-spacing: 0.578px; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">二维码</span>报名参加</p>\r\n<p><img style=\"display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;\" src=\"blob:https://oaservice.xiedaiwang.com/b3f51f90-8d82-4b49-955a-acd31862ad98\" alt=\"\" /></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; text-indent: 32pt; line-height: 28pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-size: 16pt; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">石景山区行政服务中心<span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\">17</span>号楼交通方式</span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p><img style=\"display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;\" src=\"blob:https://oaservice.xiedaiwang.com/28250ba0-de99-4f76-9d2c-045d9b920836\" alt=\"\" /></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; text-align: center; line-height: 26pt; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"><span lang=\"EN-US\" style=\"max-width: 100%; font-family: 微软雅黑, sans-serif; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </span></p>\r\n<p style=\"font-size: medium; margin-bottom: 24px; max-width: 100%; clear: both; min-height: 1em; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;\"> </p>",
"type": 1,
"type_name": "行业资讯",
"count": 620,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2023-07-04 00:00",
"modified": "2026-03-14 06:00",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 1242,
"title": "融资顾问的主要职责",
"describe": "融资顾问是专门从事融资咨询和策划的专业人士或公司。他们为企业或个人客户提供专业的融资建议和服务，帮助他们获得所需的资金支持",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911242.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"c79e4ed9ee13d4503164b5dbfeeccc13\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong> 融资顾问</strong>是专门从事融资咨询和策划的专业人士或公司。他们为企业或个人客户提供专业的融资建议和服务，帮助他们获得所需的资金支持。<img class=\"wscnph\" src=\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28 20:29:2650.png\" /></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"6e4a5515898edf05583177d3639228b8\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\">融资顾问的主要职责包括：</span></p>\r\n<ol data-diagnose-id=\"5e02102352f329735b65aa9005ec5730\" data-from-paste=\"1\">\r\n<li data-diagnose-id=\"3f395229ad327ed56efa1296fe7d8a18\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"e3fc87061875569917db7c78a933ae33\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>融资策划：</strong></span>根据客户的需求和资金目标，制定融资策略和计划，包括确定适当的融资方式和渠道。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"f89d3467f8062bfda438f369df73482f\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"c4f2b5d62f6dfe8d000ea4c1fba286f3\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>资金需求评估：</strong></span>评估客户的资金需求，分析企业财务状况和业务计划，确定所需的融资额度和用途。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"7668f7411417e5813ee0795b8c551bd2\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"48e1bf5d20c73ce8a563267ec2b26d7e\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>融资方案设计：</strong></span>根据客户的情况和市场条件，设计具体的融资方案，包括选择合适的融资工具、制定融资结构和安排还款计划等。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"8fb01e55ec8151ec5fa4cc7b76807875\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"05a94fefeeec5cf10f2cb9144b8fcc33\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>融资准备和材料编制</strong></span>：协助客户准备融资所需的文件和材料，包括商业计划书、财务报表、投资者呈现材料等。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"2a5ab8a43dcc225a69139d5f4cae3699\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"bffd247d87cabad5faf9e0d6f1cd714b\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>寻找融资机会：</strong></span>与金融机构、投资者和其他融资渠道建立联系，寻找适合客户的融资机会，并进行谈判和协商。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"e232d937d28e0d5abf40ff125b3f663a\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"b04ce51fcb18a72e20dcf223aa2ee34e\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>融资交易执行：</strong></span>协助客户进行融资交易的执行阶段，包括进行尽职调查、合同起草、资金募集和交易结算等。</span></p>\r\n</li>\r\n<li data-diagnose-id=\"d3d4a68ad979400187df3df70daaa4dd\" data-from-paste=\"1\">\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"bad1d9a6b68932dbd07ddd89cb6d671a\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong>融资后续服务</strong></span>：在融资完成后，继续提供支持和建议，帮助客户管理融资资金、履行还款义务，并监督资金使用情况。</span></p>\r\n</li>\r\n</ol>\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"d268c1a5b7832e2e6a3b8c6880070357\" data-from-paste=\"1\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong> 融资顾问</strong></span>通常具有金融、投资、财务和法律等领域的专业知识和经验。他们在市场了解、资金运作和融资交易方面具备专业的能力，可以为客户提供定制化的融资解决方案，以满足他们的资金需求和业务目标。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\" data-diagnose-id=\"89b74630f938ae4a2d63ef200ee110a5\"> </p>",
"type": 1,
"type_name": "行业资讯",
"count": 506,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2023-06-06 00:00",
"modified": "2026-03-26 03:50",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 986,
"title": "企业融顾服务推行公司金融顾问CFC持证上岗",
"describe": "企业融顾道阻且长，持证服务行则将至，金融顾问未来可期。",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/986.jpg",
"source": "亚投宏远",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 企业融顾道阻且长，持证服务行则将至，金融顾问未来可期。</span></p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 亚投宏远专注于企业融资顾问服务——推行<strong><span style=\"font-size: 18pt;\">公司金融顾问CFC持证上岗</span></strong>，践行企业金融顾问制度特别中小微企业金融顾问制度，融顾团队帮助高效落地融资的同时培养企业灵活运用融资常识理念制定中长期融资规划。</span></p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 现针对有志于从事融资咨询、担保、保理、租赁、票据等资金方<strong><span style=\"font-size: 18pt;\">合作伙伴</span></strong>从业者通过亚投宏远报考公司金融顾问【CFC】新职业证书的，公司给予一次性补贴2000元，持证后根据区域、商务沟通、专业能力等提供客户资源服务。</span></p>\r\n<hr />\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 12pt;\"> 同时欢迎<strong><span style=\"font-size: 18pt;\">已签约服务企业</span></strong>的实控人、股东、财务等相关人员咨询报名培训公司金融顾问【CFC】新职业证书。</span></p>",
"type": 1,
"type_name": "行业资讯",
"count": 1415,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2022-09-22 00:00",
"modified": "2026-04-01 14:04",
"recommend": "推荐"
},
{
"id": 825,
"title": "贷款难的另一面是借款容易还款难！",
"describe": "每一笔贷款在发放前都需要履行严格的尽职调查、审查和审批程序，在银行发放贷款时，绝大多数借款人都是好企业，但在贷款发放后，与贷款相关的一切都在变化，借款人在变、市场在变、",
"image": "https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/825.jpg",
"source": "信贷的逻辑与常识",
"content": "<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>银行贷款是以银行承担风险为前提，以借款人偿还为条件的资金借贷行为</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">企业从银行贷款的起点和终点都是货币，银行“放贷生息”对应的是企业“借债还钱”。<strong>信贷总是跟信用、杠杆和风险联系</strong>在一起，银行把钱借出去给中小微企业容易，但要把钱从企业收回来却很难，特别是在经济下行时期，企业要偿还债务、要去杠杆更是难上加难。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>银行贷款容易还款难，“钱变物”容易，“物变钱”却很难</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">企业贷款还款涉及两个过程，第一个过程是从资金方贷到贷款，是“钱变物”的过程；第二个过程是还本付息，是“物变钱”的循环。“钱变物”是企业生产经营的起点，也是信贷经营的起点。银行把钱借给企业，企业在生产经营过程中要把“钱”变成“物”，把货币形态的资金变成实物形态的资产，如购买原材料、机器设备和建设厂房。这个过程是在资产负债表内部完成的，是资产负债表左侧不同科目之间的转换。“物变钱”是企业生产经营的终点，也是信贷经营的终点。但“钱变物”容易，“物变钱”却很难。商品的所有者就是企业，通俗地说，如果企业的商品卖不出去，“物”变不了“钱”，企业就要倒闭，银行的贷款也就没有办法偿还。企业把“物”变成“钱”无非两种途径：一是正常经营时，资产创造收入； 二是不能正常经营时，资产本身变现。资产创造收入，需要在资产负债表和利润表之间完成转换，资产负债表的所有投入都需要通过利润表进行回收。资产负债表的资产能否转化为利润表的收入，既与企业努力有关，更与市场状况相关。在经济下行时期，市场环境恶化，企业东西卖不出去、钱收不回来已成为一种常态。一旦资 产不能通过利润表进行有效回收，实物形态的资产无法变成货币形态的资金，债务就无法偿还。企业不能正常经营时，大量的不良资产实际难以变现，即使部分资产能够变现，由于账面价值与市场价值之间存在很大的差距，资产变现价值往往也很 难覆盖债务余额。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>企业贷款容易还款难，还因为贷款资金有时间价值</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">银行贷款是企业的强制债务，必须按期还本付息。<strong>企业一旦从银行贷到贷款，利息支出就是企业的一笔刚性费用</strong>。不管企业经营如何，随着时间推移，需要偿还的利息就会一刻不停地增加，这些都增加了资产的负担，需要资产创造额外的收入进行偿还，财务费用直接构成了企业利润的减项，甚至直接构成了资产的减项。如房地产一个案例，某房地产企业向信托公司借入18亿元，期限2年，年利率16%，以已建成的商铺、写字楼和在建住宅做抵押，抵押物评估价值约36亿元。该笔贷款到期后，由于项目销售不如预期，企业仅偿还了5亿元，余额13亿元无法按期偿还。信托公司要求企业适当降低价格，尽快销售住宅或处置抵押的商铺和写字楼还款，但企业希望信托公司对贷款进行展期，不愿意降价销售及处置资产。这个案例非常典型，在当前的经济下行时期，有很多类似的企业，满手的资产但难以变成现金，而且资产还面临贬值的风险，企业必须在降价销售回笼资金与支付财务成本之间做出艰难的选择。在上述案例中，贷款展期后，企业每年须付出的财务成本约2.08亿元，相当于每天须向银行支付约60万元的利息，每两三天左右的利息支出就抵销了一套房子，而且本金还不减少，这对企业的财务压力和经营压力是非常巨大的。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>银行贷款容易还款难，还因为杠杆是把双刃剑</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">银行贷款是企业利用杠杆的主要形式，但杠杆具有放大企业收益和风险的功能。在经济繁荣时期，企业负债扩张，因为有盈利能力的支撑，在扣除债权人的固定回报后，企业的利润和投资者的回报也依然很高；但在经济下行时期，不论企业经营多么艰难，债权人都照样要拿走固定的回报，企业债务越重，需要向债权人支付的固定回报也就越高，在扣除债权人的固定回报后，企业的亏损可能也就越重。当部分过度负债的企业无法偿还债务本金甚至 无力支付债权人的固定回报时，违约就不可避免地发生了。过去，在经济上行时期，很多企业都习惯“满仓操作”，有钱就进行投资，把所有的现金都变成资产，同时拼命利用杠杆，负债扩张，被反复证明是最有效的赚钱途径；但在当前经济下行、产能普遍过剩的背景下，过去负债扩张形成的资产，往往变成了当前无效的产能，过去杠杆率越高的企业，现在的财务负担就越重，生存压力就越大。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>银行贷款容易还款难，还因为从借出去的那一刻开始就没有主动权</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">企业债权融资贷款与股权融资贷款不同，不能参与企业的生产经营决策，不能干预企业人、财、物的配置，因此，银行发放贷款后，能不能偿还在很大程度上就取决于借款人，有点儿类似“嫁鸡随鸡”，如果“遇人不淑”，吃亏的往往是银行。在银行发放贷款后，即使发现有问题、有风险，因这时“钱”已变成了“物”，也很难退出来，不像证券市场有很强的流动性，纠错的成本较低，信贷市场的流动性差，没有有效的纠错机制，退出的成本很高。</span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"> </p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\"><strong>银行贷款容易还款难，与贷款相关的一切都在变化</strong></span></p>\r\n<p style=\"line-height: 3;\"><span style=\"font-size: 14pt;\">银行贷款从本质上讲是保守的，它不喜欢激烈变化，希望<strong>未来能够重复过去</strong>。每一笔贷款在发放前都需要履行严格的尽职调查、审查和审批程序，在银行发放贷款时，绝大多数借款人都是好企业，<strong>但在贷款发放后，与贷款相关的一切都在变化，借款人在变、市场在变、技术在变、需求在变、政策在变、担保人在变、抵押物在变，变化意味着不确定性，不确定性造成的损失就是风险。由于变化，货款到期时借款人的还款能力可能与银行发放贷款时完全不同</strong>。在过去的10多年中，很多耳熟能详的好企业有些衰落了，有些破产了，银行在企业破产的过程中损失惨重。时代是以加速度前进的，现在世界的变化速度超乎想象， 快得让人喘不过气来，过去与未来之间越来越没有联系。<strong>虽然银行在发放贷款前试图充分评估未来各种变化可能对借款人还款能力的影响，但面对变化，每一个人的认知能力都是有局限的</strong>；面对变化，很多时候，贷款人和借款人都无能为力。银行把钱借出去再收回来是一项很有挑战性的工作，是一件很不容易的事情。信贷的诱惑在于，收益是当期的，风险是滞后的；利息收入是当期的，本金损失是滞后的。银行贷出去的钱有没有风险，能不能收回来，通常要到还款的时候才能得到验证。由于风险的发生有“时滞”，所以银行的短期业绩很容易通过放贷制造出来。在当期业绩考核的压力下，银行信贷收益的风险扣除普遍不足。然而，当滞后的风险到来时，后果又特别严重。一笔贷款损失了，差不多要做98笔同样的成功贷款才能弥补回来，这是信贷工作与银行其他工作最大的不同之处。 贷款容易还款难，银行信贷人员应始终保持对风险的敬畏之心。</span></p>",
"type": 0,
"type_name": "中小企业的贷款资讯",
"count": 399,
"modified_user": {
"username": "高登辉"
},
"created": "2022-07-07 00:00",
"modified": "2026-03-31 05:10",
"recommend": "推荐"
}
]
}
