![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-11-13)
培训围绕专业能力是公司服务客户的基石，需要持续系统化深度学习：《流动资金贷款管理办法》、《固定资产贷款管理办法》、《公司信贷》、《风险管理》、《公司金融顾问融资筹划》、《公司金融》及《公司治理》七大模块专业能力知识。亚投宏远公司金融顾问通过定制化融资筹划破解企业资金难题，形成 “确认融资需求 – 融资可行性分析 – 制定融资方案 – 融资方案执行” 的全生命周期服务闭环。中小企业向银行办理动产质押贷款，而这时候银行为了防范、化解风险，一般都会按照反担保的方式来进行操作。反担保的通常做法是用房产抵押或第三责任人保证。
\r\n如果是用房产抵押进行担保，应当提交有权处置人同意抵押的证明，以及房屋产权证；并且，担保中心是要进行实地考察的。
\r\n如果是采用第三责任人保证进行担保，会要求提交保证人的身份证明、职业证明、收入证明；并且，一般会限定这些保证人必须是行政机关、事业单位在编在岗工作人员，工资收入来源于财政全额拨款，而且同一保证人只能为一名贷款人提供反担保。有的地方则规定，这种第三责任人的范围可以扩大到公立医院、公立学校正式工作人员，或效益良好并且经银行确认企业信用也好的企业中层干部。
\r\n反担保的形式多种多样，除了上述情形外，以公司新的动产质押作为反担保，同样可以从相关金融机构获得贷款。
\r\n实事求是地说，许多中小企业要找到合适的反担保人并不容易，有鉴于此，各地在具体实施时有时会考虑放宽对第三责任人担保条件的限制。例如，信用社区制度就是其中之一。
\r\n信用社区制度规定：如果某个居民社区连续两年新增小额担保贷款的发放额度超过全市平均数，并且到期回收率达到100%，就可以审核认定为“信用”社区，其辖区内所有发放的中小企业贷款，都可以免除反担保条件，并且优先获得贷款；如果接下来在该社区中，出现任何一笔担保贷款到期后无法按时偿还本息的情形，就会取消该信用社区资格，重新恢复对所有中小企业贷款的反担保条件。
\r\n这种“连坐”措施多少有点令人害怕，但做好了也会让这个社区内的所有中小企业及其老板都尝到甜头。
\r\n小贴士
\r\n反担保包括质押反担保和抵押反担保两种，主要区别在于对反担保物的占有，而这两种方式对中小企业的影响是不同的。究竟采用哪种方式，具体会由银行根据动产类别、性质、管理等方面来考虑，但会直接关系到中小企业最终能否获得贷款。因此，必须对反担保有所了解，才能掌握主动权。
\r\n反担保贷款的原理告诉我们，当中小企业需要向银行或其他金融机构贷款时，如果自身没什么可以用来担保的东西，可以向其他人或单位寻求反担保，以获取银行贷款。对于企业来说，其贷款效果是一样的。
\r\n反担保贷款方式一般是由银行确定的，通常的规定是：如果贷款额度在10万元以内，企业可以任意选择房产抵押或第三人责任保证方式；如果货款额超过10万元，银行会要求企业必须采用房产抵押方式，或由多名符合条件的保证人进行反担保，每个保证人的担保金额不超过10万元。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":157,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-09-30 00:00","modified":"2026-02-26 23:40","recommend":"不推荐"},{"id":797,"title":"企业贷款融资银行在转变","describe":"企业贷款银行的变，更加关注企业产业发展、人才资源、创造现金流能力【发展动能】。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/797.jpg","source":"亚投宏远","content":"
企业贷款银行的变，更加关注企业产业发展、人才资源、创造现金流能力【发展动能】
\r\n不同类型企业具有不一样的产业发展路径：企业的核心发展多种多样，包括独特的企业文化、生产高质量产品的技能、快速的客户订单系统、良好的售后服务能力、新产品研发能力、低成本采购议价能力、准确的客户需求定位能力、与关键客户合作的能力等。当然，不同的行业、企业看的关键因素可能存在较大差异，即使在同一行业，在不同的发展时期，企业关注的关键因素也可能不同。如高端智能制造、生物技术、物联网、4D技术等成长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，这类行业的产业发展就是好；一般来讲，这样的企业总是有一定数量和比例的不同技术人员、管理人员结构来完成企业的经营管理，进而可以创造更多的信用价值--利润和现金流。
\r\n贷款企业融资银行不变的三看审查思维：过去、财报、还款来源和担保
\r\n一看企业贷款借款人的过去即企业的基本情况：主要包括借款企业性质、经营年限、组织架构、股东背景、实际控制人等基本情祝；经营范围、所属行业、核心主业、提供产品或服务的能力：借款人的技术、管理情况；主要管理人员的专业技术水平、经营管理能力；是否涉重大诉讼、原融资偿还等情况。特别是借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势。
\r\n二看企业贷款借款人财务状况：主要根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、有没有投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；应付账款情况；对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
\r\n三看企业贷款还款来源和担保：还款来源--主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。如为项目融资额，还款计划应综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还。
\r\n担保情况--主要包括保证人基本状况；保证人担保能力；其他对外保证金额、抵押或质押情况；抵（质）押物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人是否合法有效；抵(质)押物价值评价以及变现能力评估。
\r\n
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":156,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-05-18 00:00","modified":"2026-02-27 21:56","recommend":"不推荐"},{"id":583,"title":"企业经营性贷款怎么流向房地产的？形式性合规风险管理的结果","describe":"企业经营用途贷款投向房地产领域，一是影响房地产调控政策效果；二是挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/583.jpg","source":"人民银行网站","content":"\n
\n
\n
2021年3月26日，三部委出台企业最新经营性贷款的管理通知
\n【1】加强借款人资质核查；切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求。
\n【2】加强信贷需求审核；要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。
\n【3】加强贷款期限管理；要根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理，确保资金真正用于企业经营。
\n【4】加强贷款抵押物管理；要合理把握贷款抵押成数，重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。
\n【5】加强贷中贷后管理；要严格落实资金受托支付要求，加强贷后资金流向监测和预警。要和借款人签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。
\n【6】加强银行内部管理；要落实主体责任，完善内部制度，强化内部问责，加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。
\n【7】加强中介机构管理；建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金。
\n中国银保监会办公厅
\n住房和城乡建设部办公厅 中国人民银行办公厅
\n关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知
\n\n
各银保监局，各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团住房和城乡建设厅（委、管委、局），中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：
\n\n
近年来，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用，为做好“六稳”工作、落实“六保”任务提供了有力支持。但近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。为落实好党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，防止经营用途贷款违规流入房地产领域，更好地支持实体经济发展，现就有关要求通知如下。
\n\n
一、加强借款人资质核查
\n\n
银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。
\n\n
二、加强信贷需求审核
\n\n
银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额，与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配。密切关注借款人第一还款来源，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查。坚持线上线下相结合，对贷款金额较大的，要通过多种形式全方面了解企业情况，进一步加强审核。对通过互联网渠道发放的经营用途贷款，应满足互联网贷款管理相关规定。不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。
\n\n
三、加强贷款期限管理
\n\n
银行业金融机构要做好经营用途贷款期限管理，根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款，要进一步加强风险管理，建立健全内部管理制度，建立专门统计台账，逐笔登记并定期进行核查，确保贷款期限与借款人生产经营周期、资金收支规律相匹配，真正用于企业经营。
\n\n
四、加强贷款抵押物管理
\n\n
对使用房产抵押的贷款，银行业金融机构要加强抵押物估值管理，合理把握贷款抵押成数。重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性，对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的，审慎确定贷款抵押成数。抵押人持有被抵押房产时间低于3年的，银行业金融机构应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。
\n\n
五、加强贷中贷后管理
\n\n
银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理，落实资金受托支付要求，防范企业通过关联方规避受托支付要求。加强贷后资金流向监测和预警，不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。银行业金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育。
\n\n
六、加强银行内部管理
\n\n
银行业金融机构要落实主体责任，进一步强化合规意识和审慎经营理念，认真梳理经营用途贷款业务操作流程，扎紧制度笼子，切实强化内部问责。要加强对分支机构经营用途贷款的监测分析。要加强员工异常行为监控，严防内外勾结，对相关违法违规人员依法严格问责。
\n\n
七、加强中介机构管理
\n\n
各银行业金融机构要制定各类中介机构准入标准，建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作，并将相关机构名单报送地方有关管理部门，对存在违法行为的及时移交司法机关。要加强对合作类业务的监测统计，对与单家中介机构合作业务快速增长的情况要重点加强分析核查。
\n\n
房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金；在提供新房、二手房买卖经纪服务时，应要求购房人书面承诺，购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。各地住房和城乡建设部门建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。
\n\n
八、继续支持好实体经济发展
\n\n
银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能，持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性，发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。
\n\n
九、强化协同监督检查
\n\n
各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，畅通违规问题投诉举报方式，及时共享并联合排查违规线索；要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容，依法严格问责，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。
\n\n
各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。
\n\n
中国银保监会办公厅
\n住房和城乡建设部办公厅
\n中国人民银行办公厅
\n2021年3月26日
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":156,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-05-20 00:00","modified":"2026-02-26 14:35","recommend":"不推荐"},{"id":1394,"title":"企业融资顾问亚投宏远祝大家中秋国庆双节快乐","describe":"企业融资顾问亚投宏远祝大家中秋国庆双节快乐","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_09_28/%E5%9B%BD%E5%BA%86%E8%8A%82-%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%9120230928.jpg","source":"亚投宏远","content":"在这金秋送爽的时节，我们迎来了举国欢庆的中秋和国庆双节。在此，我代表亚投宏远企业融顾全体员工，向广大客户、合作伙伴及所有关心支持我们的朋友们，致以诚挚的祝贺和美好的祝愿！
\r\n回顾过去的一年，亚投宏远企业融顾在各位的支持下，取得了长足的进步和发展。我们秉承专业、诚信、勤勉的服务理念，致力于为客户提供更高效、更便捷、更安全的融资服务。同时，我们也积极承担社会责任，关注客户需求变化，不断优化产品和服务，赢得了市场的广泛认可和好评。
\r\n在这个特殊的时期，亚投宏远企业融顾将一如既往地坚持以客户至上、诚信经营的原则，不断提高服务品质和竞争力。我们将密切关注国家政策走向，积极参与金融改革和创新，为推动职业化持证【公司金融顾问】融资服务行业的健康发展贡献力量。
\r\n中秋佳节，月圆人团圆。愿我们的服务能为您的企业发展助力，为您的家庭幸福添彩。国庆喜庆，国泰民安。感谢您一直以来的信任和支持，我们将继续努力，为您提供更优质、更专业的服务。
\r\n最后，再次祝愿大家中秋快乐、国庆愉快！愿您的公司蒸蒸日上，家庭幸福美满！
\r\n亚投宏远企业融顾全体员工恭祝！
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":156,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-09-28 00:00","modified":"2026-03-02 19:20","recommend":"不推荐"},{"id":572,"title":"2021年绿色信贷这样做！","describe":"绿色信贷重点聚焦气候变化、污染治理和节能减排三大领域，金融机构通过贷款、股权、债权等多元化渠道，加强对绿色项目的支持，包括风电、光伏、太阳能等项目。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/572.jpg","source":"人民银行网站","content":"来自金融市场司副司长彭立峰在国新办吹风会上对绿色信贷的介绍:
\r\n一是强化宏观信贷政策指导，引导银行机构加大绿色信贷额度等内部资源倾斜。一些银行提出了绿色信贷规模与占比提升目标，甚至提出五年翻一番的目标。
\r\n\r\n
二是完善外部政策激励，探索运用再贷款、财政贴息、担保机制、风险补偿等政策手段，增强金融机构发展绿色信贷的积极性。如，广州市对获得绿色贷款的企业给予贷款额1%的补贴，并对银行的绿色贷款损失给予20%的补偿。
\r\n\r\n
三是推动创新绿色信贷产品和服务。鼓励金融机构创新发展排污权、碳排放权、用能权等绿色权益抵质押贷款业务，为碳排放交易参与主体等提供专业化融资服务。
\r\n\r\n
四是强化绿色低碳重点行业部门的沟通协调。联合发改委出台相关政策，鼓励金融机构为光伏玻璃生产项目、风电和太阳能发电等绿色重点领域提供金融支持。
\r\n金融机构通过贷款、股权、债权等多元化渠道，加强对绿色项目的支持，包括风电、光伏、太阳能等项目。
\r\n总的来看，我国绿色信贷取得较好成效，整体呈现“规模大、结构优、质量高”的特点。绿色贷款余额连续多年位居世界第一，清洁能源产业2020年末余额首次突破3万亿元，已超过同期钢铁、煤炭、有色等三个主要高耗能领域贷款总量。绿色贷款不良率低于银行业贷款不良率1.6个百分点，连续3个季度保持在0.5%以下。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":155,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-04-02 00:00","modified":"2026-03-08 12:11","recommend":"不推荐"},{"id":828,"title":"看银行如何选择贷款企业？解被拒绝情形？","describe":"银行的贷款产品针对特定行业、不同成长期、不同经营规模、财务数据好……的企业，银行尽量拒绝不属于本行信贷政策要求的目标客户群体来降低风险发生。贷款银行如果选择了不合格的客","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/828.jpg","source":"信贷的逻辑与常识","content":"
\r\n
银行对贷款企业的选择
\r\n企业贷款的过程其实是银行主动选择借款主体的，比如某个银行的贷款产品针对特定行业、不同成长期、不同经营规模、财务数据好……的企业，银行尽量拒绝不属于本行信贷政策要求的目标客户群体来降低风险发生。贷款银行如果选择了不合格的客户，银行再怎么做好贷后管理，也难以控制风险。因此，银行选择跟什么样的企业打交道合作非常重要，选好了客户就控制了风险的源头。
\r\n银行贷款对借款融资客户选择的前提是要了解客户，好的客户经理应该比企业更了解企业。了解客户是提供融资服务客户的基础，也是有效识别风险和防控风险的前提。了解客户既要看客户过去的经营业绩和信用记录，又要客观判断今后的市场趋势和行业发展趋势，预判客户的发展前景，就像投资家选择投资标的一样，要对客户做出深刻的分析，并看到未来3~5年的前景，而不能仅仅根据历史数据做线性的预期。一般认为，一个企业如果没有对外担保、资产没有对外抵押、没有借贷、没有不良记录，就是银行眼李的好的企业。
\r\n最容易被拒绝的企业贷款客户
\r\n银行贷款融资对下列客户要更加谨慎：
\r\n一是新成立的企业。新组建企业经营时间短，没有信用记录，也没有经过过往市场的检验，银行没有太多的参考比对；这个成长阶段的企业正在打磨商业模式、验证产品或者服务是否为市场刚需……如非要从银行贷款就得有足额的抵押物、拥有现代企业管理团队等，否则通常是不给予贷款融资的。
\r\n二是新进入陌生领域的企业。企业有没有专业专长：基于人力资源优势、还是基于技术资源、客户资源、再或者基于行业利润率、产品分工、产销分工的竞争优势……隔行如隔山，企业进入一个自己从未涉足过的行业，失败的概率很高。
\r\n三是短期内发生大幅变化的企业。例如财务会计科目指标来看，短期内企业的货币资金大幅下降、应收账款和存货大幅增加、银行借款大幅增加等，上述短期大幅变化的背后，往往是企业在某些地方或某个环节出了问题，通常是企业出现潜在风险的标志。
\r\n四是融资已经很重的企业。负债结构不合理，偿债能力弱，企业的贷款融资越重，不能还款的概率越大。当企业的融资总量超过了其偿债能力，就不能再对其提供融资了。
\r\n五是前期摊子铺得很大的企业。这种情形反映在企业的资产负债表上，就是在建项目很多，在建工程余额很大。当前此类企业存在很大的风险，因为所有的在建工程，都是在前些年经济高涨的时候做的决策，而现在的市场环境已经发生了非常巨大的变化，这些半拉子工程往往继续做也不是，不做也不是。不做，前期投入就变成了沉没成本；硬着头皮继续做下去，这些在建工程后续还要投入，投入的钱从哪里来，面临很大的不确定性。即使能够借到钱，除了进一步增加企业的债务负担外，项目建成后的效益也可能大打折扣。所以说，前期摊子铺得很大的企业，当前普遍都面临很大的财务风险。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":155,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-07-08 00:00","modified":"2026-03-05 12:53","recommend":"不推荐"},{"id":1619,"title":"中国互联网金融协会关于规范金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议","describe":"中国互联网金融协会关于规范金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_07_19/xdw_N62YPNv.jpg","source":"中国互联网金融协会","content":"近年来，大量金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动，提升了信贷服务的可得性和便利性，促进了普惠金融的发展，但是在客户适当性管理、个人信息保护、信息披露等方面存在一些问题。为了促进贷款网络营销活动健康发展，保护金融消费者合法权益，严防问题继续滋生蔓延，经金融管理部门同意，中国互联网金融协会呼吁金融机构和第三方互联网平台规范开展贷款网络营销活动，共同遵守本倡议。
\r\n一、金融机构和第三方互联网平台应当遵守相关法律法规、国家金融管理规定和社会公序良俗，诚实守信，公平竞争，保障金融消费者知情权、自主选择权和个人信息安全，落实反洗钱、反恐怖融资、利率管理、互联网贷款、征信等相关规定，不得损害国家利益、社会公众利益和金融消费者合法权益。
\r\n二、金融机构和第三方互联网平台应当根据相关法律法规和国家金融管理规定签订书面委托协议，约定委托范围、各方权责、金融消费者权益保护、数据安全、委托事项变更和终止的安排、违约责任等内容。第三方互联网平台不得介入或变相介入授信审批、合同签订、资金划转等贷款核心环节。
\r\n三、金融机构应当建立事前评估机制，按照第三方互联网平台资质能力和承担责任相匹配的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务质量、业务合规和声誉等方面对第三方互联网平台进行评估。合作期内，金融机构应当持续跟踪评估，及时识别、防范、处置因第三方互联网平台违法违规、违约、经营失败和重大负面舆情等导致的风险。
\r\n四、第三方互联网平台应当事先核实金融机构放贷业务资质，建立经营行为监测机制，发现非法金融活动或违规金融业务，应当立即采取措施予以制止，并将线索移交国家有权部门。
\r\n五、第三方互联网平台应当遵循平等自愿、公平合理、诚实守信的原则，不得滥用市场支配地位破坏公平竞争，不得实施垄断和不正当竞争行为。
\r\n六、金融机构和第三方互联网平台应当采取必要的技术安全措施，保障数据安全，防止数据泄露、被篡改和丢失。
\r\n七、第三方互联网平台应当恪守技术服务本位，不得借助技术手段帮助合作金融机构逃避监管，不得违规获取、违规使用合作金融机构的客户信息和业务数据以及个人信息。
\r\n八、金融机构和第三方互联网平台应当落实客户适当性管理的相关要求，践行负责任金融的理念，将各类贷款产品推介给适当的借款人，不得针对在校大学生、老年人等资信脆弱人群实施精准营销。
\r\n九、开展贷款网络营销不得影响用户正常使用互联网和移动终端。以弹出页面等形式开展营销的，应当显著标明关闭标志，确保能够一键关闭。通过自动化决策方式开展营销的，应当同时提供不针对用户个人特征的选项，或者提供便捷的拒绝方式。搭售其它金融产品应当以显著方式提醒用户注意，不得强制搭售，不得将搭售选项设定为默示同意。不得欺骗、误导用户点击贷款营销内容或链接。不得将申请贷款选项设定为默认同意。
\r\n十、开展贷款网络营销应当确保金融机构和贷款产品的品牌与第三方互联网平台的品牌相互独立，并以清晰、醒目的方式展示发放贷款的金融机构名称或相关标识，避免金融消费者产生品牌混同。
\r\n十一、通过直播、自媒体账号、互联网群组等网络渠道开展贷款营销，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金融从业资质，不得利用或假借国家机关、行业协会、学术机构等名义进行虚假宣传或有可能误导金融消费者的宣传，利用专业人士、文体明星、网红等社会公众或知名人物的名义或形象进行营销应当遵守金融、市场、网信等管理部门有关规定。
\r\n十二、贷款网络营销内容应当符合社会主义精神文明建设和核心价值观的要求，并事先经金融机构审核确定，审核材料应当存档备查。
\r\n十三、贷款网络营销内容应当以贷款合同条款为准，应当包含贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、风险提示等关键信息。鼓励以上下区间的形式展示贷款实际年利率区间，不宜以“利率低至某数值”等表述引发客户误解。
\r\n十四、贷款网络营销内容应当准确、通俗，并以清晰、醒目方式进行展示，不得刻意隐瞒或有重大遗漏。
\r\n十五、贷款网络营销不得含有以下内容：（一）虚假或引人误解的内容；（二）引用不真实、不准确或未经核实的数据和资料；（三）以低门槛、低利率、高额度等进行诱导宣传；（四）法律法规、国家金融管理规定禁止的其他内容。
\r\n十六、金融机构和第三方互联网平台应当加强贷款网络营销合规审查，及时审查通过各类网络渠道开展的营销活动和营销行为，建立营销活动和营销行为的可回溯制度，保存有关视频、音频、图文资料等以供查验。
\r\n十七、金融机构和第三方互联网平台应当全面履行金融消费者教育和保护义务，引导消费者合理借贷，提醒消费者在签署贷款合同前认真、仔细阅读，贷款金额、贷款期限、贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、风险提示、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等关键条款应以准确、通俗、清晰、醒目的方式展示，应采取措施在借款人阅读完合同全部条款后才能签署。
\r\n十八、金融机构委托第三方互联网平台开展除贷款以外其它金融产品网络营销活动参照本倡议。
\r\n十九、鼓励第三方互联网平台向协会备案APP等移动互联网应用程序。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":155,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-07-19 15:39","modified":"2026-01-16 10:03","recommend":"不推荐"},{"id":1060,"title":"企业贷款：银行贷款逾期会有哪些影响？","describe":"银行贷款逾期归还的，首先是会导致债务人个人的征信产生影响的，并且是可能会被银行起诉到法院，最后通过法院来对其进行强制执行归还，以下几点是银行逾期后会导致的后果。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1060.jpg","source":"转自“河北双鼎”","content":"银行贷款逾期归还的，首先是会导致债务人个人的征信产生影响的，并且是可能会被银行起诉到法院，最后通过法院来对其进行强制执行归还，以下几点是银行逾期后会导致的后果。
\r\n1、产生罚息，加收利息
\r\n虽然每家贷款机构的政策不尽相同，但总体来说，银行会比小贷公司宽容一些。如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同，比如花旗银行，会在原利率的基础上加收50％的利息，一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。
\r\n2、产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡
\r\n每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在银行内部系统，随后银行都会看到。逾期后，信用报告不可避免地会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留5年的记录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。如果逾期情节严重，今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失，而不良信用记录却是无形资产的损失，造成的影响是金钱也无法弥补的。
\r\n3、无法享受贷款优惠，甚至已申请不到贷款
\r\n不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，想再次办理房贷都变得不可能了。
\r\n4、拉进黑名单，影响生活
\r\n而对于一些故意拖延银行债务的“老赖”，将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。
\r\n5、银行发律师函，到法院起诉
\r\n若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了！贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产等。
\r\n6、判决下来后，会强制执行
\r\n判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。 所以，要根据自身的需求和还款能力，去衡量。做好还款工作，避免逾期影响自身今后的发展。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":154,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-11-28 00:00","modified":"2026-02-27 11:25","recommend":"不推荐"},{"id":1951,"title":"亚投宏远∣深耕底层专业能力提升公司金融顾问客户价值","describe":"在临近亚投宏远公司十周年庆之际，公司执行董事刘焕勇主持召开全员专题培训，围绕 “专业能力精进与知识沉淀” 做核心分享，强调以系统化服务能力提升市场竞争力，赋能公司全生命周期融顾服务体系。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2025_11_13/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"在临近亚投宏远公司十周年庆之际，公司执行董事刘焕勇主持召开全员专题培训，围绕 “专业能力精进与知识沉淀” 做核心分享，强调以系统化服务能力提升市场竞争力，赋能公司全生命周期融顾服务体系。
\r\n
本次学习要求大家深耕政策新规与业务知识，将监管要求与服务创新深度融合，依托公司 CFC 持证专业团队优势，真正成为客户身边值得信赖的金融顾问。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":154,"modified_user":{"username":"董莎莎"},"created":"2025-11-13 16:37","modified":"2026-04-05 07:33","recommend":"不推荐"},{"id":195,"title":"银保监会五招降小微企业融资附加费用","describe":"银行业金融机构通过提高信用贷款的比重使小微企业融资中的其他附加成本减少。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/195.jpg","source":"中国经济网","content":"“2019年一季度末，五家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元，占全国普惠型小微企业贷款的比重是19.94%，完成年初制定信贷计划的55.31%。”在昨日召开的国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席祝树民介绍称，截至一季度末，普惠型小微企业贷款余额比年初增长16.85%，较各项贷款的增速高12.4个百分点，有贷款余额户数290.13万户，比年初增加45.22万户，阶段性完成了“两增”目标。五家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%，较去年四季度下降0.13个百分点。
\r\n祝树民表示，银保监会在前期监管引导的基础上又对大型银行进行了专门的部署。
\r\n在信贷投放方面，要求大型银行单独制定普惠型小微企业的信贷计划，确保完成全年增长30%以上的目标。
\r\n在降低融资成本方面：一是要将享受政策优惠产生的红利充分反映到小微企业贷款利率定价和内部绩效考核中，合理确定小微企业的贷款利率。二是严格落实收费减免政策，主动减费让利。三是充分利用大数据等先进技术，在信贷审批及放款环节提高时效，降低小微企业的中间费用。四是合理提高信用贷款比重，相应降低企业担保费、押品评估费等费用负担。五是创新信贷产品，加大续贷支持力度，切实降低小微企业资金周转成本。
\r\n祝树民表示，未来，银保监会在推动小微企业降利率的同时，还要推动降低小微企业融资的各种附加费用。具体来看， 一是银行业金融机构通过提高信用贷款的比重使小微企业融资中的其他附加成本减少；二是要求银行业对小微企业的贷款，在没有其他实质性服务的前提下，只收息不收费，严禁银行业金融机构收取小微企业贷款利息以外的其他费用；三是推动担保机构特别是政府性融资担保机构对小微企业担保贷款的担保费下降，要求政府性融资担保机构对五百万元以下小微企业贷款的担保费原则上控制在1%以内，五百万以上的担保贷款的担保费控制在1.5%以内；四是对于小微企业融资过程中评估费、公证费等费用，推动地方政府能减的就减，减不了由政府给予相应补贴；五是降低银行业金融机构以外的融资成本。
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":154,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-05 10:14","recommend":"不推荐"}]}