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北交所上市定位：深入贯彻创新驱动发展战略，聚焦实体经济，主要服务创新型中小企业，重点支持先进制造业和现代服务业等领域的企业，推动传统产业转型升级，培育经济发展新动能，促进经济高质量发展。
\r\n\r\n
北交所上市的主体资格要求包括：①具备健全且运行良好的组织机构；②具有持续经营能力，财务状况良好；③最近三年财务会计报告无虚假记载，被出具无保留意见审计报告；④依法规范经营。
\r\n北交所上市的财务要求有四个方面：①盈利：市值≥2亿元，最近2年净利润均≥1500万元，且加权平均净资产收益率平均≥8%；或者市值≥2亿元，最近1年净利润≥2500万元，且加权平均净资产收益率≥8%；②成长：市值≥4亿元，最近2年营业收入平均≥1亿元，且最近1年营收增长率≥30%；最近1年经营活动现金流净额为正；③研发中后期：市值≥8亿元，最近1年营业收入≥2亿元，且最近2年研发投入合计占最近2年营业收入合计比例≥8%；④研发早期：市值≥15亿元，最近2年研发投入合计≥5000万元等。
\r\n北交所上市的其他要求包括：最近一年期末净资产不低于5000万元；公开发行的股份不少于100万股，发行对象不少于100人；公开发行后，公司股本总额不少于3000万元；公开发行后，公司股东人数不少于200人，公众股东持股比例不低于公司股本总额的25%；公司股本总额超过4亿元的，公众股东持股比例不低于公司股本总额的10%等。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-05-13 00:00","modified":"2025-06-28 20:12","recommend":"不推荐"},{"id":1216,"title":"企业生命周期与融资方式选择","describe":"企业成长过程与融资方式息息相关，初创企业的创业者可能只有一个创意，企业主要依靠自有资本成为新创企业，在发展过程中引进风险资本及私募股权投资等，发展到一定阶段开始着手股票","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1216.jpg","source":"《企业融资筹划》","content":"企业成长过程与融资方式息息相关，初创企业的创业者可能只有一个创意，企业主要依靠自有资本成为新创企业，在发展过程中引进风险资本及私募股权投资等，发展到一定阶段开始着手股票公开发行而进一步扩充资本，成为较成熟的公司。待产品及市场成熟后，竞争加剧，获利下降，企业进入重组阶段，通过组织重新建构或转型的方式提高经营效率应对外部竞争。在这个阶段，企业可能采取并购、合并或策略联盟等方式，进行扩充或入主其他事业。若转型不成功则破产；转型成功则进入新产业，再次进入育成期，以母公司之资金育成新产品部门，成功后，再将其企业分割成为新公司。如此，成就永续经营的企业形态，就融资渠道而言，新创企业往往以私有资本为主，待企业度过成长期后，经由首次公开发行快速扩张，之后再改由向公开市场募集资金。
\r\n以下将对企业不同的发展时期进行讨论:
\r\n1、种子期
\r\n在种子期内，创业者可能仅拥有创意或一项尚未完全成功的项目。在这个时期，创业者需要启动资金进行研发，或者对自己的创意进行测试、验证。因此，种子期所需的资金不多，主要用于新技术或新产品的开发、测试。如果创意或科研项目具有吸引力，即可吸引风险投资。此外，中小企业的创业者也可以自己投资创建企业或向政府寻求一些资助。
\r\n2、投入期
\r\n在企业组织未成熟时，产品发展具有极大不确定性。因此，信息不对称的问题较严重，作为控股股东的创办人和非控制股东会存在较明显的冲突，因为控股股东对企业有绝对的主控权及股利决定权，但小额投资人却没有退出机制，不能在资本市场卖出股份;此时，由于公司不确定性太大及信息不透明，所以债券或借款等融资渠道并不顺畅。这一阶段的融资工作的重点是向新的投资者或者机构进行权益融资，其中，吸引机构风险投资者是非常关键的一步。因此，在此阶段下，所适用的融资工具，除了内部资金、私募外，还可以吸引风投，也可发行可转换债权，将公司经营绩效与转换机制连接，即可有效减少监督成本。
\r\n3、成长期
\r\n当产品渐入开发成功阶段，企业需大力拓展市场并开展产品营销。因此，成长期企业需要大量资金，此阶段企业信息发布较多，信息不对称所产生的成本大幅下降。但因控制股东对公司及股利有决定权，小额投资人没有退出机制，两类股东的控制权冲突较大。不过，随者信息趋于透明后，对债券持有人的冲击则会降低。此时，企业可选择的融资方式，除了内部资金、私募市场及可转换债权之外，还可选择银行借款及发行公司债。
\r\n4、扩张期
\r\n当企业进入扩展期，现金入不敷出和要求注入资金的局面开始扭转，企业需要进一步开发和加强行销能力。此时，企业拥有较为稳定的顾客、供应商及较好的信用记录，比较容易取得银行贷款或信用融资。但企业发展非常迅速，原有资金规模已不能满足企业发展需要。为此，企业必须增资扩股，注人大量新的资本金，除了私募、银行借款外，企业可选择的融资方式还有供应链融资、引入新的股东等。此时，企业可以选择的投资者相对比较多。需要注意的是，这一阶段融资工作的出发点一般是为企业首次公开上市(IPO)做准备，针对上市所需的条件进行调整和改进。
\r\n5、成熟期
\r\n在企业成熟期，企业有较稳定的现金流量，对外部资金需求不如前面几个阶段那么迫切。成熟期企业融资工作重点是推动企业上市。一旦成功上市，融资就不再成为困扰企业发展的难题。因此，从融资的角度看，成功上市是企业成熟的标志。同时，企业上市也可以使风险投资成功退出，使风险投资得以进入良性循环。另外，由于国内主板门槛过高和向国有企业、大型企业倾斜的政策，中小企业、民营企业比较适合在创业板、中小板市场上市，因为注册制及上市条件的针对性设定，未来高科技类型企业会更多地选择科创板上市融资。
\r\n6、重组期
\r\n重组期的企业成长率开始放缓，企业经营更为透明、信息不对称性低，控制股东与小额投资者的冲突降至最低。但是，此时面临企业转型，管理阶层与股东间的冲突可能因为管理者欲转型而过度投资，不愿意因无投资需求将现金发还给股东，造成股东与管理者的冲突升高，产生两者之间的代理问题。另外债权人与股东可能因为并购，杠杆收购(LBO)、发行垃圾债券，或是实行夹层融资，不但使债权人的权益受损，企业也可能因为转型失败而破产，造成债权人与股东的冲突白热化。在这个阶段下，可实行的融资方式以发行可交换债券、可转换债券、公司债或银行借款为主，权益增资为辅。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-05-19 00:00","modified":"2025-06-28 20:14","recommend":"不推荐"},{"id":1986,"title":"新春快乐！","describe":"亚投宏远祝大家新春快乐","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2026_02_16/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"2026 丙午马年，亚投宏远给您拜年啦！
\r\n过去一年，感谢有您相伴，见证我们的成长；
\r\n新的一年，我们将继续策马扬鞭，让您的融资之路马到成功，势如破竹。
\r\n本月与资方沟通过程中提及到企业有投资款进入但总资产仍逐年减少的问题，针对该问题做了如下了解及学习
\r\n资方反馈，企业有投资款进入但总资产逐年减少意味着企业经营不善，且质疑企业的资金去向；
\r\n学习了解，资产负债表中表示资产的部分现金、银行、库存、应收账款、固定资产等可能都在逐年下降，比如固定资产，如果没有购进新的设备而逐年抵减折旧，净值肯定是越来越少的，对应的就是负债和所有者权益，资产少了说明负债或是所有者权益也少了，所有者权益少了可能是亏损造成的，本年利润或是未分配利润都为负数抵减了投资或则是以前年度获得的利润，也就是说明经营是呈下滑状态的。
\r\n根据资产=负债+所有者权益公式；资产总额逐年下降表明，
\r\n1、企业连续亏损失使所有者权益变小，造成企业资产减少
\r\n2、企业连续对负债进行清理，是负债减少，也会造成企业资产减少
\r\n3、大多时候表明企业在走“下坡路”
\r\n如何提升企业的资产：
\r\n1、增资：过股东增资、或者引入新的投资人，通过增资扩股的方法增加公司的注册资产
\r\n2、增值：通过公司的市场扩展、生产管理、降本增效、风险控制、税务筹划等经营手段，创造利润、实现净资产的增加，这是最能体现公司价值的方式，也是公司能够长期稳定发展的基础
\r\n3、提高资产流动性：通过加强资金管理、优化库存管理、加强应收账款管理、加强与供应商和客户的合作关系实现企业资产变现的能力
\r\n4、提升资产盈利能力：通过加强产品研发、提升产品质量、加强市场营销方式等实现。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-05-19 00:00","modified":"2025-08-09 06:56","recommend":"不推荐"},{"id":1987,"title":"假期归零，服务上线！","describe":"新的一年，我们将继续深耕行业，挖掘优质项目，精准匹配资金方，为您的企业发展注入源源不断的金融动力。无论是融资方案的定制，还是资金方的对接，我们都将全力以赴，让您的融资之路更顺畅、更高效。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2026_02_24/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"年味渐散，奋斗正当时。今天，亚投宏远正式开工！
\r\n回首过去，感谢每一位客户的信任与陪伴，是你们的选择，让我们在融资赛道上不断前行。春节的休整，是为了更好地出发。新的一年，我们将继续深耕行业，挖掘优质项目，精准匹配资金方，为您的企业发展注入源源不断的金融动力。无论是融资方案的定制，还是资金方的对接，我们都将全力以赴，让您的融资之路更顺畅、更高效。
\r\n2026 丙午马年，愿您的企业：
\r\n融资顺利，势如破竹；
\r\n业务腾飞，一马当先！
\r\n服务已全线开启，期待与您共赴新约，共启新程！
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":110,"modified_user":{"username":"董莎莎"},"created":"2026-02-24 09:17","modified":"2026-03-28 07:03","recommend":"不推荐"},{"id":1221,"title":"企业融资成本之税收筹划技巧简析","describe":"对于融资租赁，发生的租赁费不得直接扣除，承租方支付的手续费，以及安装交付使用后支付的利息等可在支付时直接扣除。其次，融资租赁设备可以计提折旧并在税前扣除，而租赁费高于折","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1221_BJgSNfu.jpg","source":"亚投宏远","content":"大家好，今天我们要聊一下企业融资成本和税收筹划。企业在融资的时候，会考虑不同的融资渠道产生的税负差异，通过利用一些融资渠道来减轻税负，达到降低融资成本的目的。接下来，我们来了解一下几个常见融资方式的税收筹划。
\r\n\r\n
首先是短期融资，包括短期借款和商业信用。短期借款是企业向银行或企业非金融机构借入的1年以内的借款，企业支付的利息可以在税前扣除，减少所得税。如果是企业间拆借，在相同利率情况下，根据企业适用的所得税税率不同，也可以进行合理规划。商业信用的具体形式有应付账款、应付票据、预收账款等。比如在应付票据的筹划中，应付票据分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，有带息和不带息之分。应付票据利率一般比银行借款利率低，带息票据的利息可在税前扣除，能够减轻税负。
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其次是租赁的税收筹划。对于融资租赁，发生的租赁费不得直接扣除，承租方支付的手续费，以及安装交付使用后支付的利息等可在支付时直接扣除。其次，融资租赁设备可以计提折旧并在税前扣除，而租赁费高于折旧的差额也可以税前扣除。
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通过这些税收筹划的方法，企业可以在融资过程中降低税负，减轻融资成本。大家觉得这些方法有用吗？欢迎在评论区留言分享你的看法。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-05-23 00:00","modified":"2026-03-14 11:59","recommend":"不推荐"},{"id":1263,"title":"融资咨询服务","describe":"企业融资咨询是一项专业服务，旨在帮助企业获取资金支持，并提供战略性的融资建议。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911263.jpg","source":"亚投宏远","content":"企业融资咨询是一项专业服务，旨在帮助企业获取资金支持，并提供战略性的融资建议。以下是一些常见的企业融资咨询服务：
\r\n1. 融资策略规划：融资咨询顾问可以根据企业的发展需求和目标，制定符合企业特点的融资策略。他们会分析企业的财务状况、市场前景、竞争环境等因素，并提供相应的融资建议，包括适合的融资方式、融资规模和融资时机等。
\r\n\r\n
2. 融资渠道开拓：融资咨询顾问可以帮助企业寻找适合的融资渠道，并与金融机构建立联系。他们了解不同的融资来源，包括商业银行、风险投资、天使投资、私募股权、债券市场等，能够帮助企业选择合适的融资渠道，并协助企业与投资方进行沟通和谈判。
\r\n\r\n
3. 资金需求评估：融资咨询顾问可以对企业的资金需求进行评估，包括短期融资和长期融资的规模和用途。他们会对企业的现金流状况、投资计划、市场扩张等进行分析，帮助企业确定准确的融资需求，并提供相应的融资方案。
\r\n\r\n
4. 融资申请支持：融资咨询顾问可以协助企业准备融资申请材料，并提供专业的审核和优化建议。他们了解金融机构的要求和审查标准，能够帮助企业提升融资申请的成功率，并增加融资金额和融资条件的优势。
\r\n\r\n
5. 融资后续管理：融资咨询顾问还可以在融资完成后提供后续管理支持，包括监控资金使用情况、协助还款安排、与投资方进行沟通和协调等。他们能够帮助企业建立良好的融资关系，确保资金的有效利用和融资合作的顺利进行。
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企业融资咨询顾问通常具备丰富的金融和商业知识，熟悉融资市场和流程，并与金融机构和投资者
\r\n\r\n
建立了广泛的合作关系。他们能够根据企业的需求和情况提供量身定制的融资方案，并为企业提供专业的指导和支持，帮助企业实现融资目标和发展战略。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-10 00:00","modified":"2025-06-28 20:39","recommend":"不推荐"},{"id":1270,"title":"亚投宏远：为企业打造量身定制的金融顾问服务，助力融资与增值","describe":"亚投宏远作为公司金融顾问，致力于为企业提供全方位的金融顾问服务，帮助企业解决融资问题、优化资本结构，实现可持续发展和增加企业价值。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911270.jpg","source":"亚投宏远","content":"作为公司金融顾问，亚投宏远扮演着重要的角色，为企业提供全方位的金融顾问服务。以下是亚投宏远在公司金融顾问方面的主要职责和服务内容：
\r\n1. 融资策略制定：协助企业制定适合其发展需求的融资策略，根据企业的资金需求、财务状况和发展计划等因素，提供专业建议并制定合理的融资方案。
\r\n\r\n
2. 融资需求分析：分析企业的融资需求，包括资金用途、融资额度、融资期限等方面，并结合市场情况和行业特点，为企业量身定制最适合的融资方案。
\r\n\r\n
3. 融资渠道拓展：协助企业寻找并开拓多样化的融资渠道，包括银行贷款、股权融资、债券发行、风险投资等，为企业提供多元化的融资选择。
\r\n\r\n
4. 资本市场咨询：为企业提供资本市场咨询服务，包括IPO（首次公开发行）并购重组等方面，帮助企业实现资本市场的融资和发展目标。
\r\n\r\n
5. 尽职调查与财务分析：对企业进行全面的尽职调查和财务分析，评估企业的经营状况、盈利能力和风险状况，为融资决策提供可靠的依据。
\r\n\r\n
6. 融资文件准备：协助企业准备融资所需的文件和资料，包括商业计划书、财务报表、资料披露文件等，确保融资过程中的文件准备完备和规范。
\r\n\r\n
7. 融资谈判与协议：代表企业与融资方进行谈判，协商融资条件和合同条款，并确保融资协议的合理性和公平性，维护企业的利益。
\r\n\r\n
8. 融资后服务：在融资完成后，继续为企业提供后续的融资管理和咨询服务，包括资金运作、财务管理、风险控制等方面，帮助企业实现资金的有效利用和健康发展。
\r\n\r\n
亚投宏远作为公司金融顾问，致力于为企业提供全方位的金融顾问服务，帮助企业解决融资问题、优化资本结构，实现可持续发展和增加企业价值。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":110,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-12 00:00","modified":"2025-06-28 20:42","recommend":"不推荐"},{"id":1293,"title":"一图详解央行三大征信基础设施服务","describe":"十年来，《征信业管理条例》对保障征信业规范有序发展，保护人民群众征信权益发挥了重要作用。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911293.jpg","source":"中国人民银行征信中心","content":" 2023年是《征信业管理条例》颁布实施十周年。十年来，《征信业管理条例》对保障征信业规范有序发展，保护人民群众征信权益发挥了重要作用。在第16个全国“6·14信用记录关爱日”来临之际，中国人民银行微信公众号开设“十年征信路，奋进新征程”专栏，介绍人民银行贯彻落实党中央、国务院关于征信体系建设重大决策部署，推动征信市场规范发展的工作成效，同时聚焦公众关切，普及征信知识，提升社会信用意识，进一步营造良好信用氛围。
\r\n
中国银行业监督管理委员会令
\r\n
\r\n2010年第2号
\r\n\r\n
\r\n
《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
\r\n\r\n
主席：刘明康
\r\n二○一○年二月十二日
\r\n\r\n
\r\n
\r\n
个人贷款管理暂行办法
\r\n\r\n
第一章 总则
\r\n\r\n
第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
\r\n\r\n
第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
\r\n\r\n
第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
\r\n\r\n
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
\r\n\r\n
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
\r\n\r\n
第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
\r\n\r\n
第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
\r\n\r\n
第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。
\r\n\r\n
第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
\r\n\r\n
第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
\r\n\r\n
第二章 受理与调查
\r\n\r\n
第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：
\r\n\r\n
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
\r\n\r\n
（二）贷款用途明确合法；
\r\n\r\n
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
\r\n\r\n
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
\r\n\r\n
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
\r\n\r\n
（六）贷款人要求的其他条件。
\r\n\r\n
第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
\r\n\r\n
第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
\r\n\r\n
第十四条 贷款调查包括但不限于以下内容：
\r\n\r\n
（一）借款人基本情况；
\r\n\r\n
（二）借款人收入情况；
\r\n\r\n
（三）借款用途；
\r\n\r\n
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
\r\n\r\n
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
\r\n\r\n
第十五条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
\r\n\r\n
第十六条 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
\r\n\r\n
第十七条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
\r\n\r\n
第三章 风险评价与审批
\r\n\r\n
第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
\r\n\r\n
第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
\r\n\r\n
第二十条 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
\r\n\r\n
第二十一条 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
\r\n\r\n
第二十二条 贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。
\r\n\r\n
第四章 协议与发放
\r\n\r\n
第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
\r\n\r\n
第二十四条 借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
\r\n\r\n
借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
\r\n\r\n
第二十五条 贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。
\r\n\r\n
借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。
\r\n\r\n
第二十六条 贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
\r\n\r\n
第二十七条 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
\r\n\r\n
第二十八条 借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
\r\n\r\n
第五章 支付管理
\r\n\r\n
第二十九条 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
\r\n\r\n
第三十条 个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。
\r\n\r\n
第三十一条 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
\r\n\r\n
第三十二条 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
\r\n\r\n
第三十三条 有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
\r\n\r\n
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
\r\n\r\n
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
\r\n\r\n
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
\r\n\r\n
（四）法律法规规定的其他情形的。
\r\n\r\n
第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
\r\n\r\n
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第六章 贷后管理
\r\n\r\n
第三十五条 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
\r\n\r\n
第三十六条 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
\r\n\r\n
第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
\r\n\r\n
第三十八条 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
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第三十九条 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
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第四十条 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
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第七章 法律责任
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第四十一条 贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
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（一）贷款调查、审查未尽职的；
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（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
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（三）借款合同采用格式条款未公示的；
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（四）违反本办法第二十七条规定的；
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（五）支付管理不符合本办法要求的。
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第四十二条 〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
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（一）发放不符合条件的个人贷款的；
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（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；
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（三）违反本办法第七条规定的；
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（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
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（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；
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（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；
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（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；
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（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
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第八章 附则
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第四十三条 以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。信用卡透支，不适用本办法。
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第四十四条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
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第四十五条 贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。
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第四十六条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
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第四十七条 本办法自发布之日起施行。
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