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供稿：条法司、研究局、调统司、支付司、科技司、货金局供稿：条法司、研究局、调统司、支付司、科技司、货金局
制作：办公厅、济南分行、广州分行
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-01-13 00:00","modified":"2025-09-20 11:05","recommend":"不推荐"},{"id":135,"title":"信用贷款：亚投宏远免费服务-渣打税票贷","describe":"与亚投宏远建立对公业务合作的渣打银行“税票贷”以增值税开票数据为授信依据。是无抵押、无担保的一款纯信用企业税票贷款，为广大亟需资金纾困的中小企业解决了融资难、融资贵的难题","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/135.jpg","source":"亚投宏远","content":"信贷政策更细更专
\r\n目前国家正在大力推进增值税税率的下调，这样可以改善企业内部现金流。有利于降低商品流转成本，企业运营管理成本；又有利于提升企业投融资的积极性。对于融资需求强大的企业（民营企业和中小企业）较为突出。增值税税率下调和小微企业普惠性减免税收，将让广大中小企业短期流动资金变得更宽松，加之不断改进和完善的信贷政策配合下，相关企业会更愿意进行投融资活动。
\r\n渣打银行“税票贷”企业纯信用无抵押贷款
\r\n与亚投宏远建立对公业务合作的渣打银行“税票贷”以增值税开票数据为授信依据。是无抵押、无担保、放款快（最快7工作日完成审批放款）的纯信用企业贷款，为广大亟需资金纾困的中小企业解决了融资难、融资贵的难题，获得了许多中小微企业主的一致好评。
\r\n业务申办有考究
\r\n每一笔贷款从贷前调查开始到贷款的审查审批最终贷款回收，每一环节都有相对应的要求。为了让中小微企业更畅通便捷的贷到贷款，亚投宏远整理出企业在申请贷款时需要注意的事项供广大中小微企业贷款申请者参考：
\r\n贷前调查阶段：主要从合规性、真实性、风险点及银行收益综合考量，一般包括实地调查和书面申贷材料审查，也是和企业接触最频繁的阶段。企业需要准备齐全银行贷前调查表材料清单里规定需要的申贷资料，需要注意的是那些需要提供原件，哪些提供复印件，暂时不能提供的要说明原因，这有助于银行初步审核是否准入。以渣打银行“税票贷”申贷为列，申请贷款前需要的准备的材料如下：公司营业执照；近6个月的银行对账单（电子版）；主要股东、法人、实际控制人身份证复印件（超过公司50%股份的人）。
\r\n贷款审查阶段：银行客户经理营销一个客户要花费不少时间和精力，所以客户经理对客户的调查实际上是在做加法，而本阶段的信贷审查部门做的却是减法，也就是按照贷款产品政策规定严格执行银行的信贷政策。对贷前调查阶段客户经理提交的调查报告进行审查并给出明确意见供下一有权审批人参考。审查一般包括：是否准入及符合贷款政策；申贷材料是否完整、真实及合规，有无不合理的地方；对主要负责人的审查；对贷款条件审查（期限、用途、利率额度等）；给出审查结论。现在很多银行都执行审贷分离，所以企业尽管安心等待审查结果，有问题客户经理会找您沟通。
\r\n贷款审批阶段：现在贷款到了贷款能否贷出的关键时候，最终有权审批人结合客户经理的贷前调查报告和信贷审查报告给出意见进行最终审批。一般包括：同意、有条件同意及否决。
\r\n贷款放款阶段：如果审批结论是同意及有条件同意，那企业就要积极配合银行做好沟通，补充说明放款条件需要的文件资料，按客户经理引导签署借款合同落实提款条件。
\r\n贷款回/还款阶段：企业要积极配合银行的贷后常规检查（如经营情况，贷款资金去向等）同时提前准备偿还到期贷款的资金，保证自己的贷款正常。正所谓有借有还再借不难！提示企业不要擅自改变贷款用途等，银行一旦发现，并可以按照相关规定提前收回贷款，到时候得不偿失。
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\r\n特别提示，通过亚投宏远官网（电脑端、移动端及小程序）申请渣打银行“税票贷”产品没有任何其他隐性费用。同时有专门的银行渠道团队客户经理每天固定处理亚投宏远平台导流的申贷客户，让您的申请得到及时有效的推进和反馈，线上线下由亚投宏远和渣打银行的客户经理及时对接跟进服务。真正让您体验精准快捷的3分钟申请贷款，下款即可用3年的优质信贷资源服务，还在犹豫吗 ？快来动手申请吧。
\r\n电脑端申请链接：https://www.yatouhongyuan.com/loans/32
\r\n微信小程序搜索亚投宏远，选 亚投宏远亚投宏远 进入企业信用 直接申请
\r\n亚投宏远
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-01-18 08:14","recommend":"不推荐"},{"id":656,"title":"北京小微金融服务顾问：助力企业融资难","describe":"北京小微金融服务顾问是在国家银保监会等国家金融监管部门的指导下成立的一种新的金融服务体系，它形成了1+3+N运行模式拥有一个实体中心，这个实体中心就是北京市的贷款服务中心和三个","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/656.jpg","source":"亚投宏远","content":"北京是我国的金融中心，有众多小微企业在那里运营，为了满足这些小微企业的资金需要，北京小微金融服务顾问于今天6月份正式上线，同时启动了私募投资行业被投资企业服务机制，解决了小微企业在运营过程中遇到的资金难题，成了他们的“保健医生”，能提供最新的金融政策宣导和金融问卷，以及投资规划，风险化解等多项服务。
\n\n最近出台的北京小微金融服务顾问制度不但能为小微企业解决在运营过程中遇到的金融问题和资金难题，还会为当地的金融管理部门提供专业的金融咨询服务，而私募投资行业会与被投资企业进行对接，这些企业在遇到好的项目或持扩大经营时，可以通过私募投资行业来融资，获得他们的资金支持，除此以外，他们还会提供公共服务和债权股权融资服务，更能提供一体化的数据服务，会让这些企业的金融管理更轻松。
\n\n
北京小微金融服务顾问制度出台以后获得了一片掌声，在他出台后的短短几个月中就已经解决了多家企业的资金难题，而相关负责人表示下一步还会扩大金融顾问的服务覆盖面，扩大他们的顾问队伍，拓宽金融顾问的来源以及服务范围，会针对不同企业制定相关的运行机制，而且会从不同角度为企业提供服务方案和个性化的产品，并帮他们拓宽融资的渠道，推进金融改革的创新。
\n\n
北京小微金融服务顾问是在国家银保监会等国家金融监管部门的指导下成立的一种新的金融服务体系，它形成了1+3+N运行模式拥有一个实体中心，这个实体中心就是北京市的贷款服务中心和三个对接平台，能更好的为小微企业提供金融服务，而且形成了以首贷续贷确权融资和知识产权融资等多功能为一体的综合性服务平台，也是国内金融改革吹响了号角，拉近了国内金融与世界金融的距离，也为一些小微企业的运营提供了保障。
\n\n小微企业通过这个服务平台去申请贷款时，只要是首贷业务就可以享受的，贴息和担保费的补助能解决他们在运营过程中遇到的资金难题，北京小微金融服务顾问在开始推行以来受到了很多小微企业的欢迎，现在北京已经成了世界，而全国多个城市和地区已经开始学习这种金融服务制度，希望通过它的推行能助力小微企业的发展。
\n\n
以前的小微企业不了解金融服务的种类，更不知道去哪里找专业的金融服务，在出现资金问题时也无法得到有效的解决，而北京小微金融服务顾问制度的出现让所有问题都迎刃而解，他们只要有需要就会得到1对1的专业化辅导和服务，能破解他们遇到的资金难题和金融困难，能让这些小微企业享受到更丰富更灵活更专业的服务，也有机会学习到更多的专业金融知识。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-09-29 00:00","modified":"2026-03-02 21:44","recommend":"不推荐"},{"id":1171,"title":"企业贷款之融资预算","describe":"在融资决策模型上，根据现金流预测，预测全年融资规模。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1171.jpg","source":"公司资金运作","content":"
从规模、时间、长短期比例、财务费用等多维度分析融资决策方案，制定融资预算。
\r\n在融资决策模型上，首先，根据现金流预测，预测全年融资规模。其次，分析确定融资时间、融资工具和融资金额。最后，测算各个融资方案的融资费用，依据费用最小化原则和实际融资难易程度确定最实际的融资方案。
\r\n依据上述具体方案的融资费用排序得到有序融资方案，然后依据企业的具体融资难易程度选择最实际的融资方案。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-03-31 00:00","modified":"2025-06-28 19:32","recommend":"不推荐"},{"id":1190,"title":"一季度的新增信贷投向了哪些领域？社会融资规模结构有何特征？","describe":"重点围绕2023年第一季度金融统计数据进行解读。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1190.jpg","source":"中国人民银行","content":"人民银行于2023年4月20日（星期四）15:00举行2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会，调查统计司司长、新闻发言人阮健弘，货币政策司司长邹澜出席并回答记者提问。人民银行办公厅副主任、新闻发言人罗延枫主持新闻发布会。以下为文字实录。
\r\n\r\n
罗延枫：各位媒体朋友，欢迎大家参加今天人民银行的发布会。4月11日，人民银行发布了2023年第一季度金融统计数据，对此市场非常关注，我们也看到在座的很多媒体都发表了一些解读文章。当然大家也很关心人民银行是怎么解读这些数据的，所以今天我们的新闻发布会将重点围绕2023年第一季度金融统计数据进行解读。今天我们很高兴邀请到了人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘女士，货币政策司司长邹澜先生出席发布会。我们就直接进入提问环节，欢迎大家提问，提问之前请通报所在的新闻机构。
\r\n第一财经日报记者：请问今年一季度的金融数据在结构上有什么特点？另外呈现出了怎样的趋势和变化？能不能谈一下对今年全年的金融数据我们有怎样的判断和预期？
\r\n阮健弘：谢谢记者的提问。今年一季度，金融运行总体平稳，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济的融资成本稳中有降，金融支持实体经济的力度明显增强。
\r\n从总量上看，流动性合理充裕，金融总量稳定增长。3月份中央银行降准0.25个百分点，释放长期流动性，为经济恢复创造了良好的货币金融环境。3月末，广义货币供应量同比增长12.7%，比上年末高0.9个百分点；社会融资规模存量同比增长10%，比上年末高0.4个百分点。一季度新增人民币贷款10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。
\r\n从结构看，信贷结构持续优化，服务经济高质量发展。今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导金融机构加大对普惠金融、科技中小、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜能。3月末，制造业中长期贷款余额同比增长41.2%，比各项贷款的增速高29.4个百分点；基础设施领域中长期贷款余额同比增长15.2%，比各项贷款的增速高3.4个百分点；科技型中小企业贷款余额同比增长25.2%，比各项贷款的增速高13.4个百分点；普惠小微贷款余额同比增长26%，比各项贷款的增速高14.2个百分点。普惠小微的授信户数为5765万户，同比增长14.4%。
\r\n从利率看，实体经济综合融资成本稳中有降。贷款市场利率改革效能持续释放，3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低29个基点；新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%，比上月和上年同期分别低11和41个基点。
\r\n下阶段，人民银行将继续深入贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和全国“两会”精神，稳健的货币政策要精准有力，稳固对实体经济的可持续支持力度，保持广义货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增长基本匹配，巩固拓展经济向好的势头，更好地服务中国式现代化。预计2023年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。谢谢。
\r\n美国国际市场新闻社记者：我们看到M2的增速在过去一段时间和M1、社融的增速差额在持续扩大，请问主要原因是什么？上个月M1的增速是在下行的，想知道央行怎么看？
\r\n阮健弘：谢谢记者的提问。3月末，M2余额是281.46万亿元，同比增长12.7%，比上月末低了0.2个百分点，比上年同期高3个百分点，M2增速保持在一个较高的水平上。M1的余额是67.81万亿元，同比增长5.1%，比上月低0.7个百分点，比上年同期高了0.4个百分点。
\r\nM2的增速比较高，主要是金融体系靠前发力，加强对实体经济的资金支持，派生的货币相应增加。一季度是金融机构信贷投放的高峰，过去两年，一季度新增的贷款大约占全年新增贷款的40%。今年一季度，金融机构贷款投放也比较多，各项贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。同时，金融机构的债券投资增加也比较多，一季度，金融机构债券投资增加2.42万亿元，同比多4986亿元。其中，政府债券投资增加了1.79万亿元，占全部债券投资增加额的74%，这与金融机构支持政府债券靠前发行有关。
\r\n资管资金回流表内也是M2上升的重要原因，去年下半年以来，金融市场有所波动，实体部门的风险偏好有所下降，理财等资管产品的资金转回表内，银行的资产负债表扩张，推升了M2的增速。3月末，资管产品直接汇总的资产合计94.7万亿元，较年初减少了1.6万亿元，同比是负的增长速度，为负的1.7%，较上年同期低8.1个百分点。如果把表内和表外合并，综合来看社会的广义流动性，3月末，流动性总量同比增长是10%，较上年同期高1.3个百分点，比M2的增速低了2.7个百分点，整体看广义流动性增长还是比较平稳的。
\r\nM1的增速相对较低，一方面，宏观经济尚处于恢复阶段，一季度人民银行企业家问卷调查显示，企业家宏观经济热度指数是33.8%，较上季上升了10.3个百分点，但与去年同期相比，下降1.9个百分点。另一方面，金融机构提供了更加丰富的存款产品，部分企业加强存款资金的管理，持有的活期存款相应减少。谢谢。
\r\n路透社记者：我的问题是关于最近信贷和通胀的走势出现了背离的现象，一季度我们新增贷款是创纪录的，但是又有通缩风险的讨论，我想问一下央行怎么理解这个原因？另外在这种背景下央行下一步宽松的空间还有多少？
\r\n邹澜：我来回答这个问题。经济基本面和高基数等因素使得近期物价有所回落，一方面，供给能力较强。在稳经济一揽子政策有力支持下，国内生产持续加快恢复，物流畅通保障到位，特别是“菜篮子”、“米袋子”供给充足。另一方面，需求恢复较慢。疫情伤痕效应尚未消退，消费意愿尤其是大宗消费需求回升需要时间。一季度城镇储户问卷调查中倾向于更多消费的居民占23.2%，仍然低于疫情前27%左右的水平。此外，基数效应也有影响。去年3月国际油价暴涨和国内鲜菜价格反季节上涨，也带来高基数扰动。
\r\n货币信贷较快增长与物价回落并存，我们认为本质上受时滞影响。稳健货币政策注重从供给侧发力，去年以来支持稳增长力度持续加大，供给端见效较快。但实体经济生产、分配、流通、消费等环节的效应传导有一个过程，疫情反复扰动也使企业和居民信心偏弱，需求端存有时滞。总体看，金融数据领先于经济数据，实际上反映出供需恢复不匹配的现状。
\r\n对“通缩”提法要合理看待，通缩一般具有物价水平持续负增长、货币供应量持续下降的特征，且常伴随经济衰退。当前我国物价仍在温和上涨，M2和社融增长相对较快，经济运行持续好转，与通缩有明显区别。随着金融支持效果进一步显现，消费需求有望进一步回暖，下半年物价涨幅可能逐步回归至往年均值水平，全年CPI呈“U”型走势。中长期看，我国经济总供求基本平衡，货币条件合理适度，居民预期稳定，不存在长期通缩或通胀的基础。
\r\n下阶段，稳健的货币政策将精准有力，兼顾把握好稳增长、稳就业、稳物价的平衡，坚持稳健取向，保持总量适度、节奏平稳，创造良好货币环境，更好发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，提高资源配置效率，服务实体经济，促进增强经济内生增长动力。发挥好结构性货币政策工具的引导作用，将更多金融资源向民营小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节倾斜。继续支持粮食、能源等民生物资保供稳价，关注劳动力市场供求、海外高通胀传导等因素的可能影响，保持物价基本稳定，谢谢。
\r\n中央广播电视总台央视记者：近年来主要发达国家的货币政策出现了“大进大出”和“大收大放”的情况，但是我国的货币政策一直是以我为主、精准有力和保持稳健，我们想问一下今年央行的货币政策会怎样？会不会有转向的可能性？
\r\n邹澜：根据党中央、国务院决策部署和要求，近年来我国货币政策坚持稳字当头、以我为主，主要有以下几个特点：
\r\n一是始终坚持稳健的调控理念。近几年，国内外面临的超预期冲击较多，货币政策一直坚持稳健的取向，量价一直都是适度和比较平稳的，应对了来自内外部的多重冲击，实现了较好的调控效果。过去五年我国M2和社融年均增速在10%左右，与近8%的名义GDP年均增速基本匹配，促进了宏观经济大局稳定，并从根本上有利于维护金融稳定。
\r\n二是以我为主，把国内目标放在首位。我国是超大型经济体，必须主要根据国内宏观经济和物价形势进行调节，自主把握货币政策。比如去年以来，全球主要央行持续大幅加息，考虑到当时我国经济总需求疲弱，我们没有简单跟随加息，而且还先后两次引导公开市场操作利率累计下行了20个基点，1年期和5年期以上LPR分别下行了15个基点和35个基点。
\r\n三是坚持汇率由市场决定，为以我为主创造条件。汇率机制缺乏灵活性是约束货币政策自主性、在宏观上导致经济金融脆弱性的重要原因。因此我们坚持人民币汇率由市场供求决定，有弹性的汇率形成机制为提升货币政策自主性创造了条件，有助于及时释放外部压力，增大了国内货币政策以我为主开展调控的空间。
\r\n四是创新和运用结构性货币政策工具，精准有力支持重点领域、薄弱环节。我们适应经济高质量发展的内在需要，结构性货币政策“聚焦重点、合理适度、有进有退”，内嵌市场化的激励机制，充分调动金融机构的积极性，精准有力加强对普惠小微、科技创新、绿色发展等重点领域的金融服务。
\r\n硅谷银行风险事件发生以来，利率风险引起了更多的关注。去年末我国资管市场出现了波动，也警示我们要高度重视利率风险。我国坚持实施稳健的货币政策，利率没有大起大落，这为金融机构管控好利率风险也创造了较好的货币环境。
\r\n下一步人民银行将继续实施稳健的货币政策，坚持以我为主、稳字当头，保持货币信贷合理增长，确保利率水平合适，发挥好结构性货币政策工具的引导作用，支持经济社会发展在新的起点上开好局、起好步。谢谢。
\r\n新华社记者：一季度的新增信贷达到了10.6万亿，总量和结构都呈现了怎样的特征？具体投向了哪些领域？在此基础上请问下一步的信贷总量和结构预计会发生怎样的变化？
\r\n阮健弘：谢谢您的提问，正如您说的一季度新增人民币贷款是10.6万亿元，同比多增2.27万亿元，这也表明今年一季度金融体系对实体经济的信贷支持力度是比较强的。其中3月份当月新增3.89万亿元，同比多增7498亿元。
\r\n我们从借款主体来看，企（事）业单位是一季度贷款增量的主体。一季度企（事）业单位贷款新增是8.99万亿元，同比多增1.91万亿元，占全部贷款增量的84.8%。其中，企（事）业单位中长期贷款增加6.68万亿元，同比多增2.73万亿元。这表明市场主体的预期有所好转，信心有所恢复。同期，住户贷款新增1.71万亿元，同比多增4490亿元。从人民银行的调查问卷来看，今年一季度贷款总体需求指数是78.4%，比上季度高了18.9个百分点。
\r\n从行业投向来看，新增贷款主要投向制造业、基础设施业、服务业等重点领域，房地产业贷款增长呈上升态势，贷款的行业结构进一步优化。具体来看：
\r\n制造业中长期贷款保持较高的增长水平。3月末制造业中长期贷款同比增长41.2%，比上月末和上年末分别高0.6和4.5个百分点，比全部产业中长期贷款增速要高23.6个百分点。一季度新增1.3万亿元，同比多增6237亿元。
\r\n3月末，高技术制造业中长期贷款余额同比增长42.5%，比上月末低2.5个百分点，比上年末高5.2个百分点。一季度新增2728亿元，同比多增1339亿元。
\r\n基础设施行业中长期贷款增速继续提升。3月末，基础设施行业中长期贷款增长15.2%，比上月末和上年同期分别高0.4和2.2个百分点。一季度新增2.16万亿元，同比多增7771亿元。
\r\n不含房地产业的服务业中长期贷款增速继续加快。3月末，服务业（不含房地产业）中长期贷款增长16.1%，比上月末和上年末分别高0.3和2.6个百分点。一季度新增3.07万亿元，同比多增1.04万亿元。
\r\n房地产业中长期贷款增速呈上升态势。3月末，房地产业中长期贷款增长6.4%，比上月末和上年末分别高0.7和2.4个百分点。一季度新增6536亿元，同比多增3791亿元。谢谢。
\r\n上海证券报记者：在信贷快速增长的过程中，我国宏观杠杆率是否能保持稳定？
\r\n阮健弘：谢谢您的提问。宏观杠杆率是总债务跟国内生产总值的比值，我们观察到，疫情以来，经济增长的变化对宏观杠杆率的影响更大。随着经济增长波动的加大，宏观杠杆率也相应出现了快升和快降的现象。比如，2020年上半年疫情冲击导致我国的GDP出现负增长，当时是负的1.7%。受此影响，宏观杠杆率也出现了阶段性的快速上升。再比如，2021年我国经济恢复较快，上半年GDP的增速高达13%，宏观杠杆率也相应回落。
\r\n2022年，我国宏观杠杆率是281.6%，比上年高了9.6个百分点。宏观杠杆率的上升，既客观地反映了外部冲击对经济增长的扰动，也体现了逆周期政策助力稳定宏观经济大盘。2022年，受国内外超预期因素的影响，我国经济下行压力较大，全年名义GDP的增长是5.3%，比2020—2021两年的平均增速低2.6个百分点。为稳住宏观经济大盘，逆周期调控政策加大实施力度，这些政策对债务的增长影响会体现在当期，对经济增长的影响会相对滞后一些，这就导致了经济增长与债务增长出现了短期不匹配的情况。
\r\n初步测算，今年一季度宏观杠杆率是289.6%，比上年末高8个百分点。当前宏观杠杆率的回升，有一定的季节性原因。从历史数据来看，宏观杠杆率的变化有非常明显的季节性特征，就是往往在一季度比上一年回升较多，增幅是全年各季的首位，这一季节特征与信贷投放和经济增长的季节特征是密切相关的。近年来，在非金融部门的新增债务中，新增贷款占比基本上都保持在70%以上，因此贷款的投放节奏对宏观杠杆率的变化影响是比较明显的。一季度是信贷投放的高峰，前面我也提到2021—2022年一季度的新增贷款占全年贷款的比重是40%左右，同期受春节因素的影响，一季度GDP的规模往往居全年各季度的低位。也就是说，信贷投放的季度高位和GDP增长的季度低位这两个季节性的特征相互叠加，导致一季度的宏观杠杆率会出现上升比较多的情况。
\r\n另外，今年一季度，经济仍处于恢复的过程当中，金融体系加大对实体经济的支持力度，政府债券发行前置等因素也强化了宏观杠杆率的季节特征。
\r\n应当看到，目前我国经济恢复发展势头良好，这将有助于全年宏观杠杆率保持基本稳定。谢谢。
\r\n金融时报记者：人民银行此前表示，结构性货币政策工具要“有进有退”。请问在决定其到期退出和延续实施时有哪些考虑？今年计划针对哪些领域创设新的结构性货币政策工具？是否考虑推出再贷款工具以支持和扩大消费？
\r\n邹澜：我来回答您的问题。近年来人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，注重发挥好货币政策总量和结构双重功能，结构性货币政策工具使用比较多。尤其是去年为应对疫情冲击，稳经济大盘，我们针对特定领域出台了多项新的工具，包括支持交通物流、设备更新改造、保交楼等等。总的来说，结构性货币政策发挥了积极作用。截至今年3月末，结构性货币政策工具一共是17项，余额大约6.8万亿元，有效引导了金融机构合理投放贷款，促进金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜。
\r\n我们在决定结构性货币政策工具设立、延续和退出的时候主要考虑两个方面的情况。一个方面是经济运行中突出的结构矛盾，比如小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。为缓解其融资压力，我们创设了多项帮扶小微企业的结构性工具，既有再贷款、再贴现等长期性的工具，也有在疫情期间创设的普惠小微贷款支持工具等阶段性工具。再比如疫情冲击导致交通物流等领域面临较大困难，为助力交通物流纾困，我们创设了交通物流专项再贷款。另一个考虑的方面是商业银行快速提升这些特定领域金融服务的意愿和能力。比如绿色低碳、科技创新等领域具有较强的外部性，为降低由外部性产生的溢价，我们创设了碳减排支持工具、科技创新再贷款等等。
\r\n考虑到上述情况会随着经济金融形势变化而变化，因此多数的结构性工具是阶段性工具，设立时都有明确的实施期限。在实施期结束时，如果经济运行的主要矛盾已经发生变化，或者商业银行服务意愿和能力已经有效提升，结构性工具完成了政策目标，就会按期及时退出。
\r\n这里有两点还需要进一步说明。一是结构性货币政策工具发挥的是牵引带动作用，激励商业银行迅速提升金融服务水平，引导其加大对特定领域的信贷投放。后续可持续的商业银行贷款才是金融支持国民经济重点领域和薄弱环节的关键所在，通常还有其他宏观信贷指导政策会继续巩固成效。
\r\n二是结构性货币政策工具退出是平稳有序的。工具退出指的是中央银行不再新发放资金，但已经发放的存量资金可以继续使用，最长使用期限可以达到3到5年，也就是说工具的机制设计本身就是缓退坡的。
\r\n下一步人民银行将按照党中央、国务院决策部署，精准有力实施好稳健的货币政策，保持再贷款、再贴现等长期性工具的稳定性，同时实施好多项仍在实施期的阶段性工具，为普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节提供持续的支持。谢谢。
\r\n中国证券报记者：请问央行如何看一季度住户部门的贷款总量和其结构变化？以及我们都看到3月新增的居民短贷创有数据以来的新高，请问央行对此怎么看？是否具有可持续性？
\r\n阮健弘：谢谢您的提问。3月末，住户部门贷款余额是77.48万亿元，比年初增加了1.71万亿元，同比多增4490亿元。从结构上来看，消费贷款余额是57.16万亿元，比年初增加了3148亿元，同比少增571亿元；经营贷款是20.32万亿元，比年初增加了1.39万亿元，同比多增5062亿元。
\r\n我们先看看经营贷款的情况。住户经营贷款同比多增，主要是金融体系加强对实体经济薄弱环节的支持力度，有效地支持个体工商户和小微企业主的生产经营活动。3月末，住户短期经营贷款余额是9.78万亿元，比年初增加了6971亿元，同比多增2109亿元；中长期经营贷款余额是10.54万亿元，比年初增加6976亿元，同比多增2952亿元。
\r\n我们再看消费贷款，消费贷款我们先看住户短期消费贷款，住户短期消费贷款是同比多增的，主要是疫情之后居民的消费需求回升。3月末住户的短期消费贷款余额是9.91万亿元，比年初增加682亿元，同比多增3690亿元。人民银行城镇储户问卷调查显示，今年一季度倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季度提高了0.5个百分点。同时，住户部门中长期消费贷款同比少增，主要与居民的购房需求尚未完全恢复有关。3月末，住户的中长期消费贷款余额是47.24万亿元，比年初增加2466亿元，同比少增4261亿元，这个同比少增是住户消费贷款同比少增的主要构成部分。
\r\n未来，随着需求的恢复，居民就业和收入的持续改善，住户信贷需求也将稳步回升。谢谢。
\r\n21世纪经济报道记者：近期部分地方法人银行发布了下调存款利率的公告，请问一下如何理解这些银行存款\"降息\"的行为？今年央行是否会引导金融机构下调存款利率？
\r\n邹澜：谢谢您的提问。我们也注意到了这个情况，要回答这个问题要先从去年开始说起。去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。去年9月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。当时，大部分银行已经主动下调过存款利率，近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。
\r\n近年来市场利率整体是下行的，比如说，近期6个月期的理财产品预期收益率和去年4月相比下降了0.3个百分点。去年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化。在这个新的机制下，就带动了存款利率下降。今年3月，新发生定期存款加权平均利率是2.28%，这和去年4月相比下降了0.16个百分点，这个降幅还是明显小于理财产品收益率。其中，3年期、5年期的存款加权平均利率分别在3.1%和3.5%左右，这个水平仍然是高于流动性更好的同期限国债收益率近0.6个和0.8个百分点。从这些情况看，企业居民投资在定期存款、理财产品和债券这些金融工具之间的分布我们预计不会出现大的变化。
\r\n在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。
\r\n下一步，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，维护好市场竞争秩序，为金融支持高质量发展营造良好的利率环境。谢谢。
\r\n证券时报记者：一季度社会融资规模大幅度超过市场预期，请问今年一季度社会融资规模结构有何特征？谢谢。
\r\n阮健弘：谢谢您的提问。3月末，社会融资规模的余额是359.02万亿元，同比增长是10%，比上月末高0.1个百分点，比上年同期低0.6个百分点。一季度，社会融资规模增量是14.53万亿元，比上年同期多2.47万亿元。
\r\n从结构上来看，一季度社会融资规模增量主要有以下特点：
\r\n一是对实体经济发放的人民币贷款有所增加。一季度，金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加10.7万亿元，同比多增2.36万亿元。
\r\n二是表外融资有所恢复，未贴现的银行承兑汇票增加较多。一季度，表外融资增加5324亿元，同比多5762亿元。其中，未贴现的银行承兑汇票增加4683亿元，同比多3892亿元。
\r\n三是政府债券净融资有所增加。一季度，政府债券净融资1.83万亿元，同比多2470亿元。其中，国债净融资2886亿元，同比多3246亿元；地方政府债券净融资1.54万亿元，同比少776亿元。
\r\n四是企业直接融资减少较多。一季度，企业债券净融资是8480亿元，同比少4718亿元。不过3月份企业债券净融资减少的规模有所收窄。3月份，企业债券净融资的规模是3260亿元，比上年同期少490亿元；一季度，非金融企业境内股票融资2149亿元，同比少833亿元。谢谢。
\r\n北京商报记者：请问2023年一季度房地产信贷增长具体情况是怎么样的？从最新的金融统计数据来看，信贷社融增长强劲，想问一下人民银行后续在房地产金融政策上是否还会有进一步支持？
\r\n邹澜：我来回答这个提问。今年以来，人民银行按照党中央、国务院部署，配合相关部门和地方政府从供需两端持续发力，继续抓好各项政策落实落地，促进房地产市场平稳运行。近一段时间，随着前期稳经济大盘、稳定房地产政策效果持续显现，各方信心加快恢复，房地产市场出现积极变化，交易活跃性有所上升，多项指标与去年四季度相比出现边际好转，在房地产金融数据上也有所反映。
\r\n房地产贷款主要由个人住房贷款和开发贷款两项构成。从数据上看，今年一季度个人住房贷款月均发放额大约是5900亿元，比去年四季度的月均发放额多1900亿元，与同期商品房销售额的比值处于合理的区间。一季度开发贷款累计新增约5700亿元，与同期商品房在建规模相比也处在比较高的水平。债券方面，一季度房地产企业境内债券发行1500多亿元，同比增长超过20%，境外债券市场信心也在逐步恢复。
\r\n去年年末，人民银行、银保监会建立了新发放首套房贷利率政策动态调整机制，实现了因城施策原则下首套房贷利率政策的双向动态灵活调整，也就是说，可以“既管冷、又管热”，既支持房地产市场面临较大困难的城市用足用好政策工具箱，又要求房价出现趋势性上涨苗头的城市及时退出支持政策，恢复执行全国统一的首套房贷利率下限。据统计，截止到3月末，符合放宽首套房贷利率下限条件的城市有96个。其中，83个城市下调了首套房贷利率下限，这些城市执行的下限与全国下限相比，大概低10到40个基点；12个城市取消了首套房贷利率下限。首套房贷利率政策的调整优化，带动房贷利率有所下降。从全国看，今年3月，新发放个人住房贷款利率4.14%，同比下降了1.35个百分点。
\r\n下一步，人民银行将继续密切关注房地产金融形势变化，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，会同金融部门持续抓好已出台政策落实，支持刚性和改善性住房需求，保持房地产融资平稳有序，加大保交楼金融支持，加快完善住房租赁金融政策体系，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。谢谢。
\r\n新京报记者：请问3月份居民定期存款的增长情况如何？近期居民存款的快速增长对消费和经济的影响是什么？另外，居民部门存款未来的增长趋势是什么样的？谢谢。
\r\n阮健弘：谢谢您的提问。3月末，住户的人民币存款余额是130.23万亿元，比上月末增加了2.91万亿元，比年初是增加了9.9万亿元。其中，定期及其他存款余额是91.61万亿元，比上月末增加2.24万亿元，比年初增加9.67万亿元。
\r\n当前住户存款增加较多，主要受住户的投资、消费状况的影响。一方面，疫情对一季度的住户消费还是有一些影响，一季度社会消费品零售总额同比增长5.8%，消费尚未完全恢复，消费减少，相应的存款就多一些。另一方面，居民的风险偏好降低，资管产品投资增长放缓，推动住户部门存款增加。3月末，住户部门投向资管产品的资金余额是41.59万亿元，比年初减少了1.4万亿元。
\r\n我们注意到，当前住户部门的消费和投资意愿在回升，储蓄意愿在下降，有利于住户存款更加稳定的增长。今年一季度，人民银行城镇储户问卷调查显示，倾向于“更多消费”和“更多投资”的居民分别占23.2%和18.8%，比上季各增加0.5和3.3个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58%，比上季减少了3.8个百分点。3月当月住户部门存款同比多增2105亿元，这个多增额比1月份和2月份多增额明显收窄，1月份的多增额是接近八千亿元，2月份大概是一万亿元，3月份同比多增2105亿元，多增的幅度还是在明显收窄。谢谢。
\r\n界面新闻记者：近期我们看到国际金融市场出现波动，人民币汇率小幅升值，请问央行如何看待下一阶段人民币汇率的走势？
\r\n邹澜：谢谢您的提问。近期主要发达经济体央行加息预期波动较大，海外银行风险事件也引发金融市场波动，美元指数出现回调，总体看对我国影响有限。我国外汇市场运行平稳，市场预期保持稳定，人民币汇率双向波动。衡量人民币对一篮子货币汇率的中国外汇交易中心人民币汇率指数今年一直运行在100左右。截至今天早上，人民币对美元汇率的中间价大约是在6.89元附近，跟去年末相比升值了约1%。
\r\n人民币汇率走势主要受市场供求影响，也与国内外经济金融形势、国际市场走势等有关。今年以来，我国经济运行企稳向好、预期改善，国际收支自主平衡，外汇储备规模继续稳居全球第一，良好的基本面对人民币汇率形成有力支撑。总的来看，今年人民币汇率仍将双向波动，总体会在合理均衡水平上保持基本稳定。
\r\n下一步，人民银行将继续完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，坚持市场化的改革方向，增强人民币汇率弹性。有弹性的汇率能够发挥调节宏观经济和国际收支自动稳定器的功能，也有利于促进内部均衡和外部均衡的平衡。同时，我们也将密切关注国际金融市场形势变化，强化预期管理，引导企业和金融机构树立“风险中性”理念，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。谢谢。
\r\n罗延枫：今天的发布会两位发布人从信贷和社会融资规模的总量到结构，从存款到贷款，从利率到汇率，都做了非常详尽的解读，如果各位媒体还有其他问题希望人民银行作回应，也欢迎大家跟人民银行办公厅新闻处联系，我们愿意跟大家保持密切的沟通。
\r\n今天的发布会到此结束，谢谢大家，下次见。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-04-23 00:00","modified":"2025-07-13 00:17","recommend":"不推荐"},{"id":679,"title":"小微金融顾问有哪些优势，值不值得选择？","describe":"小微金融顾问最大的优势就是能够为企业进行量身定做，打造他们最适合的金融服务模式，并且还能够加深企业对金融知识方面的掌握，为今后的发展打下良好的基础，一个企业拥有金融顾问","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/679.jpg","source":"亚投宏远","content":"\n
我相信对于很多人来说小微金融顾问是一个新型词汇，大多数人都不知道小微金融顾问具体有哪些作用，又能够为我们企业带来什么样的效果？其实，小微金融顾问是为了能够培养出更加有经验，有能力的金融服务团队让企业真正的了解金融方面的知识，以及为中小型企业提供更加专业的金融方面知识。这可以帮助企业金融转型更加简单。由于一些企业在发展过程中突破发展瓶颈是非常困难的，所以，不少企业不得不去了解和学习金融方面的知识，以帮助自己突破发展瓶颈。
\n\n\n
当然在今年六月中旬左右，北京就举行了有关小微金融服务等方面的座谈会，也让更多的企业和人员加深了对小微金融顾问的具体作用，小微进入顾问能够为中小型企业带来更多的金融专业知识，帮助企业如果有金融顾问就会知道必要的金融方面，专业知识对于企业发展是必不可少的，各地方政府也加强了金融管理部门对企业的金融帮助，从而提高经济发展帮助企业快速转型。在金融顾问的帮助下，企业能够快速的掌握金融投资渠道，从而让企业资金运转更加高效。
\n小微金融顾问最大的优势就是能够为企业进行量身定做，打造他们最适合的金融服务模式，并且还能够加深企业对金融知识方面的掌握，为今后的发展打下良好的基础，一个企业拥有金融顾问，他今后的发展也更加的顺利，因为金融顾问可以利用他所学的知识，为企业找到发展的方向，以突破口，目前，也有很多企业利用金融方面的知识进行贷款，帮助自己突破发展瓶颈。为中小型企业打造更加合适的服务方案。金融顾问的出现，也让很多银行以及金融机构能够更好地拓宽自己的发展领域。
\n\n
\n
除此之外小微金融顾问还为企业推出最适合自己的祝大金融业务，不少企业都会反映贷款难等情况，这主要是与企业的金融模式有很大的关系，利用小微金融顾问可以帮助我们更好的改善企业的金融经营模式，从而具备实力进行贷款，但是在选择小微金融顾问的时候，也需要选择一个正规的金融服务公司，这样才能够让我们的优势最大化，专业的小微金融顾问都是经过专业的技能培训，只有这这样才能够提高公司的融资能力以及降低在融资中所损耗的成本，帮助企业更好的发展。
\n中小型企业要想快速在这个经济体系中进行发展，不仅需要最适合自己的发展方案，同时还要具有能够应对难题的处理能力，在与一些金融公司进行合作的时候，必须要加强自身的专业知识，这样才能够保护自己最大的利益，小微金融顾问是目前信贷行业中一个比较全新的职业，也是很多企业转型和发展的催化剂，我认为企业聘请一位小微金融顾问是一个非常必要的选择，相关信息你也可以在亚投宏远官网进行查看。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-11-04 00:00","modified":"2026-03-20 08:35","recommend":"不推荐"},{"id":1203,"title":"公司金融顾问发展与未来","describe":"2023南方科技论坛-银行行长闭门会议上，公司金融顾问再次成为金融业内人士关注的焦点。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1203.jpg","source":"CFC金服","content":"
2023南方科技论坛-银行行长闭门会议上，公司金融顾问再次成为金融业内人士关注的焦点。
\r\n通过五位重量级嘉宾的发言，我们可以更清晰地了解公司金融顾问如何蜕化蝶变，成为实体经济的“助推器”。
\r\n嘉宾信息
\r\n\r\n
中国人民银行原副行长吴晓灵
\r\n浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强
\r\n四川省联社原副主任、四川省决策咨询委员会委员于晨曦
\r\n公司金融顾问行业标准专家委员会工作组负责人王振
\r\n行研绿金资本总经理王彬
\r\n\r\n
公司金融顾问是如何诞生的？作为发起人的中国人民银行原副行长吴晓灵说，我从2012年开始推动公司金融顾问职业标准研究，就是要通过公司金融顾问服务加强中小金融机构自身服务能力建设。公司金融顾问主要任务是要了解客户，然后在此基础上为他提供合适的金融工具，让每一个客户能够保持健康的资产负债结构，发掘潜在的金融客户。金融机构要和客户一起成长，以往经常是自己有了什么产品，就向客户去推销，往往对客户的需求考虑得不多，应该更多地了解企业，帮助企业，向企业提供合适的金融工具。企业的经营状况和资产负债表健康了，金融风险就会减少。
\r\n筑基阶段
\r\n\r\n
没有规矩不成方圆，公司金融顾问想更好地发展，就需要规章制度引导。公司金融顾问行业标准专家委员会工作组负责人王振表示，2009年国家发改委引智办引进CFC国际知识体系，随后按照吴晓灵老师的指示做了本土化改革，编撰了三版教材，2016年人民银行发布公司金融顾问行业标准，2022年公司金融顾问纳入《中华人民共和国职业分类大典》。对于上述行业标准的起草和公司金融顾问知识体系的构建，四川省联社原副主任、四川省决策咨询委员会委员于晨曦博士给予高度认可并表示，他认为，五道口金融学院起草的标准，非常好、非常完备，而且对比国际的标准，更加普惠也很接地气，里面很多关于金融顾问的素质和职业方向都写得非常详细。
\r\n落地实施阶段
\r\n\r\n
实践出真知，作为金融供给侧改革的“排头兵”，浙江省不断深化金融顾问制度，同时也为其他省份后续开展新职业学习和推广起到了指导和示范作用。浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强说，浙江金融顾问制度是2018年开始，2019年全省推开，2020年写进浙江省《地方金融条例》。2018年正好是金融风险攻坚战，如何去帮助量大面广的企业防范社会风险，这个问题摆在我们面前。当时我们进行了调研，调研过程中发现三对矛盾是比较突出的。第一个是金融功能性和盈利性之间的矛盾。第二个是金融牌照管理导致的专项服务与客户综合服务需求之间的矛盾。第三个是这几年地方政府化解金融风险方面的任务蛮重的，但是地方政府本身的金融专业力量是很弱，一个省的金融局里的专业人士很稀缺。
\r\n金融顾问制度借鉴于上个世纪80年代法律顾问制度，定位是“三个3”。首先是三个定位，即企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理财咨询师”。金融机构的专业人士走进企业开展综合金融服务。通过金融顾问这个“1”，链接起金融顾问背后的不同金融机构及律师、会计师事务所等形成的“N”种合力。其次形成三大机制，第一个是筛选培训的机制。金融顾问坚持专家性原则，我们成立了金融服务委员会和一个专家组，拟定了金融顾问的标准体系，严格把关认证。第二个是服务的时候我们明确是“1+N”综合金融服务模式。银行里的金融顾问不仅解决银行的金融问题，而是解决企业所有的金融问题。第三个是激励引导机制，我们从2021年开始发布金渠榜，推出了金牌金融顾问，实际上金融顾问定位成公益性，同时体现社会价值。最后是三个载体，一个是成立了金融服务委员会，然后成立了专业委员会和功能组，细分到并购、纾困等领域，现在整个加盟的会员机构有104家。同时还设立了大量的金融顾问工作室。
\r\n金融顾问制度获得了很多省份的认可，目前北京、上海、山东、天津、甘肃等11个省市已经或者正在下发相关文件。从社会需求出发是金融顾问制度形成的共识和基础，也是我理解的金融的政治性。如果站在一个市场主体的角度，很多事靠简单的政治要求各方面去推进的话是比较难的，但是我们这一次从社会需求出发，大概一年下来有二三十个大型的活动全面走进企业，这些活动让很多中小微企业跟金融专业人士挂起钩，形成融资方案，各方面帮助把关。实际上金融的社会需求很大来自于企业的金融专业知识的需求，而不只是简单的融资。让专业人士在金融咨询服务中体现价值是金融顾问制度得以推动的动力。
\r\n创新发展阶段
\r\n\r\n
对于公司金融顾问的创新发展，于博士、陆建强书记和王振老师都提出了想法。
\r\n于博士表示，第一是增加中小企业金融服务顾问职业序列；第二是提供金融咨询服务帮助中小微企业；第三是倾向于一些中小企业特别急需的一些服务，包括资产负债管理、财务风险管理、贸易金融、供应链融资、企业收益周期及阶段成果判断这些基本常识性知识；第四是服务对象有所侧重；第五是角色定位增加一项公共关系建设，一些国外的大企业专门设有公司金融顾问这样一个职位，职能就是维护银企关系和企业生存质量监测；第六是主要工作职能；第七是资质的推广应用，政府推动要有制度和立法法规跟进。最后一个是宣传这项工作的意义，它不仅是社会公益性的工作，也是金融机构开拓市场，提高营销效率，提高自己各方面站位，锻炼自己能力的一个很重要的手段。不要把公司金融顾问只是看成投融资的解决方案，应当是中小微企业生命的守护者，也是维护和改善中小微企业资产负债表，使其更干净、更漂亮、更有活力的一个重要手段。
\r\n陆书记从数字化、市场化和属地化三方面阐述了金融顾问制度在浙江省诸多创新举措。
\r\n1、数字化
\r\n推出了数字金融顾问，即线上金融顾问。像“浙里办-凤凰丹穴”，像金融顾问本身的可视化平台。打造小微企业的“金福宝”，专门就小微企业的金融顾问服务，在临平示范区已经在开展100场投资教育等一系列的活动，形成了数字化时代金融模式创新的标志性成果。
\r\n2、市场化
\r\n2022年10月，全国首批2家探索金融顾问市场化机制的金融顾问事务所（“金研事务所”和“金顾事务所”）成立，金融顾问事务所都是专业人士。事务所实际上就是帮助企业跟各家金融机构进行谈判，在金融机构跟企业之间形成了金融服务的润滑剂。
\r\n3、属地化
\r\n2022年1月，杭州临平区联合启动综合金融服务示范区建设，选派79名金融顾问扎根临平，全面梳理区域企业、政府平台、社会财富管理等金融服务需求，整合开发数字化服务工具，全面开展投资者教育，持续改善当地经济金融生态。
\r\n王老师分别从建章立制、人才建设和科技赋能三方面阐述了如何依托金融顾问制度更好地提升金融服务实体经济质量。
\r\n1、建章立制
\r\n协助政府建立企业金融顾问制度体系，建立金融各业态协同协作平台、数据联动“政金企”，加大金融风险防控化解和政策性纾困力度，促进产业研究、招商及后招商服务。区内企业网格化分工，定期联系客户，加强顾问管理，优化完善产品和服务，提高金融服务时效性和准确性。建立企业信用评分及风险补偿机制，政府成立信保等基金提供一定程度的风险补偿机制。
\r\n2、人才建设
\r\n政府、园区、管委会对应不同层级金融顾问活动，按照行业、牌照、专业等特定的配比组织团队，深入企业，构成四级协调机制，即金融顾问由个人—小组—专家—专业服务委员会。收集反馈信息、总结实训经验、取经各地先进做法，以金融科技平台为支撑，指引金融顾问展业，规范执业行为，职业伦理及职业道德纳入执业档案，授权查询，促进顾问个人成长，升级区域金融资源平台管理。
\r\n3、科技赋能
\r\n建立政府－金融机构－平台－中小微企业联动机制，发展普惠性“上云用数赋智”。在政府端，围绕产业集群研究、产业链图谱、产业数据库以及重点企业、典型项目建立金融顾问“会诊”机制。打通金融分业执业壁垒和数据孤岛，满足企业初步的多元化金融需求。其次把新政策新产品通过信息平台和金融顾问及时送达企业，支撑产业链招商及招商后精准金融服务。参照浙江省“金服宝”APP设计思路，搭建金融顾问“金融E专家”，探索与相关政府平台和社会化平台的对接，打通金融牌照壁垒和政企融数据壁垒。
\r\n作为独立的公司金融顾问机构，行研绿金于2021年成立，核心成员兼具债权类、股权类投融资经验，以践行公司金融顾问理念为使命，是CFC秘书处着力打造的“样板间”。
\r\n行研绿金总经理王彬表示，独立公司金融顾问机构主要有三个特点。第一是差异化服务，发挥衔接作用，把各家持牌金融机构的产品衔接起来；发挥部位作用，找到金融机构不愿做、难以顾及到边边角角，做好补充作用。第二是扎根于产业，深耕细分赛道，开展垂直深度调研。第三是耐得住寂寞，鉴于上述定位和打法，决定了CFC只能“慢工出细活”，一段时间只能做一个细分行业，目前行研绿金深耕建筑节能赛道，已介入储能赛道。在谈到独立公司金融顾问与金融机构的金融顾问业务的区别时，王彬说道，独立CFC是以企业金融需求为核心，不以某一家金融机构的业绩诉求为核心。需要涵盖企业全生命周期，链接多种金融工具，包括资本金筹集、上市并购顾问、转型期现金流规划等。不能依赖牌照资质，必须深耕细分赛道。
\r\n对于企业诉求与银行未来金融顾问业务发展趋势，王彬认为无论是上市公司还是中小微企业，普遍存在“现金流的前瞻性管理”诉求，建议银行可通过打造更具专业化的CFC团队，实现对重点客户的管家式服务。同时基于存量客户，搜寻优质并购标的。在中小微企业侧，依托金融科技，提供“公司金融顾问”统筹规划咨询服务。在上市公司侧，可为其提供并购撮合服务。未来与银行的合作模式上可基于产业特征的金融产品研发，为银行存量客群推荐股权投资方，共同搭建产业基金、跟投基金。
\r\n金融顾问成果颇丰
\r\n\r\n
金融顾问制度为金融机构带来了什么？以浙商银行为例，依托金融顾问制度在金融服务实体经济上成效显著。截至2022年，营业收入610.85亿元，增长12.14%，全年为浙江省提供融资服务总量突破8000亿元，累计为5.1万家企业融资4000多亿元；通过“金服宝小微”数智化系统、“人才银行”等金融产品持续扶持中小微企；服务各级“专精特新”企业超2300户，融资余额超216亿元。收获可观的经济效益的同时，金融顾问制度的推广实施提高了金融工作的政治站位，目前已实现对浙江省11个地市全覆盖，北京、上海、四川、云南、安徽、甘肃等多个省市来浙学习经验；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建了45个工作组（室），切实响应习总书记多次强调“要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才”的理念。对于金融顾问个人来说，在赋能企业赋能社会、让企业和社会实现价值的过程中，实现自身社会价值，提升社会对金融的评价。
\r\n从2009年引进CFC国际知识体系，2016年人民银行颁布行业标准，2018年浙江省建立金融顾问制度，2019年浙江省全省推开，2020年写进浙江省《地方金融条例》，2022年公司金融顾问纳入《中华人民共和国职业分类大典》，公司金融顾问的成长足迹可谓是中国金融供给侧结构性改革的真实写照，通过改革实现金融制度优化和服务效率提升。二十届中央全面深化改革委员会第一次会议再次强调了民营经济的重要性。民营经济发展离不开金融的扶持，作为“融智+融资+融信”综合金融服务代表，公司金融顾问人才队伍及金融顾问制度的建立健全，既是推动企业健康发展壮大的必然选项，也是系统解决中小微企业“融资难、融资贵”问题的重要先决条件之一。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-05-09 00:00","modified":"2025-06-28 20:05","recommend":"不推荐"},{"id":1229,"title":"一个公司怎么融资","describe":"一个公司怎么融资？分享以下几个融资经验……","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1229.jpg","source":"亚投宏远","content":"一个公司怎么融资？——分享我的创业经验
\r\n\r\n
作为一名成功的创业者，我深知一个公司的融资对于企业的发展至关重要。在我的创业历程中，我经历了多次融资，总结出以下几点经验，希望能对大家有所帮助。
\r\n
1️⃣ 确定融资需求
\r\n在决定融资前，需要先确定自己的融资需求，包括融资规模、融资用途、融资时间等。只有明确需求，才能有针对性地选择融资方式。
\r\n\r\n
2️⃣ 选择合适的融资方式
\r\n常见的融资方式包括股权融资、债权融资、众筹融资、天使轮、A轮等。不同的融资方式适用于不同的阶段和类型的企业，要根据自己的实际情况选择合适的融资方式。
\r\n\r\n
3️⃣ 准备充足的材料
\r\n无论是哪种融资方式，都需要准备充足的材料，包括商业计划书、财务报表、经营数据、行业分析报告等。这些材料要真实、准确、有说服力，才能吸引投资人的眼球。
\r\n\r\n
4️⃣ 寻找合适的投资人
\r\n寻找投资人是融资过程中最重要的一步。可以通过各种渠道寻找投资人，如创投机构、天使投资人、私募基金等。选择合适的投资人不仅需要看投资人的资金实力，还需要看他们对企业的理解和支持。
\r\n\r\n
5️⃣ 谈判和签约
\r\n当找到合适的投资人后，需要进行谈判和签约。在谈判过程中，一定要坚持自己的底线，同时也要考虑投资人的利益。签约后，要严格遵守合同条款，保持良好的合作关系。
\r\n\r\n
以上是我在创业过程中总结出的融资经验，希望能对正在创业的朋友们有所帮助。创业路上虽然充满了坎坷，但只要不断努力，坚持自己的梦想，就一定能取得成功！
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":107,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2025-06-28 20:22","recommend":"不推荐"},{"id":1999,"title":"2026年3月20日贷款市场报价利率（LPR）保持不变","describe":"2026年3月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2026_03_20/xdw.jpg","source":"中国人民银行","content":"
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对于社会关注的“新版信用报告”，22日人民银行征信中心有关负责人介绍，为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的征信系统升级优化工作。
\r\n“目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。”这位负责人强调。
\r\n据介绍，拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。
\r\n系统正在升级优化 没有上线时间表
\r\n2006年全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。经过十余年的发展，征信系统已经成为我国重要的金融基础设施，信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。
\r\n人民银行公布的数据显示，目前个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。
\r\n上述负责人指出，近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求，金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。
\r\n具体来看，此次系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。
\r\n而且，据上述负责人介绍，仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。
\r\n新增共同借贷信息
\r\n征信系统运行十多年，信用报告的基本结构和内容已基本稳定。据介绍，新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。
\r\n上述负责人称，拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如：个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。
\r\n市场此前关注点多集中于“共同借款”信息的纳入。上述负责人表示，所谓共同借款，是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中，金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。
\r\n按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定，“负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务”。因此，有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中，真实、准确反映借款人的信用状况。
\r\n个人水电费纳入征信还需要时间
\r\n与现行信用报告的模板一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。因此，市场此前一直传闻，水电费很快要纳入信用报告。但是从记者了解的情况看，水电费纳入征信系统，会是一个比较长期且谨慎的过程。
\r\n上述负责人指出，目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。下一步，在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。
\r\n同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。
\r\n水电费栏目之所以在新版信用报告展示，这位负责人解释，系统建设永远是走在前面的，从征信中心角度，必须在技术上做到前瞻性，等到业务发展到一定阶段才能确凿落实。从我国的情况看，目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮助放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、降低融资成本。
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