![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-29)
创业担保贷是指北京市创业担保贷款，是指以具备规定条件的企业为借款人，由政府设立创业担保贷款担保基金，受托担保机构提供担保，经办银行发放贷款，财政部门给予贴息的贷款业务，主要用于支持个人创业和鼓励小微企业扩大就业。
\r\n北京企业贷款利率最低可达1.5%｜创业担保贷之小微企业借款人【300万以内】
1) 担保对象:
在北京市注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业、个体工商户、农民专业合作社、民办非企业单位等创业主体。
全市所有区县（除亦庄开发区）
\r\n
2)职工人数:借款主体当年新招用职工达到现有在职职工人数的15%(职工超过100人的达到8%)，并按规定缴纳社会保险
3) 信用记录:
信用主体法定代表人及其配偶须有良好的信用记录。
4)利率低【财政部门补贴贷款利息（LPR-150BP 以下部分，由借款人承担，剩余部分财政给予贴息）】
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":646,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-07-25 16:55","modified":"2026-02-12 12:32","recommend":"不推荐"},{"id":1645,"title":"创新积分贷｜《“创新积分制”工作指引（全国试行版）》","describe":"“科创企业创新积分信用贷款”模式，支持金融机构运用“创新积分制”评分精准画像，增强科技型中小企业融资可得性，破解“看不懂、看不准、不敢贷”难题。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_08_13/xdw_3ZTCMji.jpg","source":"中国人民共和国科学技术部","content":"
创新积分贷【科创企业创新积分信用贷款】模式，支持金融机构运用“创新积分制”评分精准画像，增强科技型中小企业融资可得性，破解“看不懂、看不准、不敢贷”难题。
\r\n![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-08-13)
实践表明，“创新积分制”在引导金融资源、促进精准施策等方面起到了显著作用，成为推动科技金融工作的重要政策工具，推出了为科技型企业设立的“创新积分贷”专项金融产品，根据创新积分直接对科技型企业进行无抵押信用贷款。
“创新积分制”工作指引
\r\n\r\n
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":646,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-08-13 15:34","modified":"2026-03-06 09:48","recommend":"不推荐"},{"id":1012,"title":"融资顾问中业务风控前置","describe":"业务风控前置就是业务人员在项目尽调前，先对项目进行风险过滤，对存在硬伤的项目及时直接退单，对符合风控要求的项目或客户确认对价资产要求、融资用途、操作流程、担保增信、还款","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1012.jpg","source":"《硬核风控》","content":"
业务风控前置就是业务人员在项目尽调前，先对项目进行风险过滤，对存在硬伤的项目及时直接退单，对符合风控要求的项目或客户确认对价资产要求、融资用途、操作流程、担保增信、还款方式、资金成本、融资期限、回款控制方式等，得到风控部门项目主管的通过，才能与客户沟通尽调内容清单，安排现场尽调。
\r\n业务风控前置是基于传统“选择型”风控机制，强化放款前公司对客户的选择主动权，从而弱化融资后期监管，把风险尽可能化解在放款前的客户选择上。同时，业务风控前置可以有效控制沉没成本（即没有收益对冲的成本支出），防止因沉没成本增大倒逼项目“不得不做”的窘境。特别是在短期融资项目中，业务风控前置有助于提升业务人员的风控意识，提高业务过件率，减少盲目接单导致的沉没成本增加，节省时间精力和财务资源，实现精准业务开发。
\r\n另外，业务风控前置还有一个功能，就是可以有效防止“认知陷阱”干扰。所谓“认知陷阱”，简单地说，就是吃人家的嘴软，拿人家的手短，由此产生的项目风险盲区。尽调前，业务人员和风控人员没有对项目进行风险排查过滤，贸然进场尽调，此时尽调人员脑子里的项目信息基本是空白的，客户的甜言蜜语、豪车接送、酒席佳宴、星级招待等等这些便会乘虚而入，尽调人员便一步一步地陷人客户设计好的“认知陷阱”。表现在现场采集信息时，风控人员明明看到的是复印资料却当成了原件资料采集，主动放弃原件核实；发现数据不一致时，不是当面询问核实，而是主动为客户寻找理由，或不加思索地接受客户解释，尽调人员就像集体被洗脑了一样。试想，如果老板也参与这种尽调，会有多可怕！其结论性的项目观点可能直接主宰项目决策方向，风控人员即便发现风险，也极容易被忽略。
\r\n那么，如何进行业务风控前置呢？先是风控部门必须对业务部门和公司高管进行这方面的培训，并在业务流程中设计工作环节，让他们知道金融产品设计中的风控标准是什么。通过风险点导航网站查询客户的工商信息、税务信息、诉讼司法信息、资产担保登记信息、资质信息、社会征信信息等等，或直接购买企业综合信用报告，判断企业风险信息是否列在“负面清单”中，果断过滤风险项目；对通过风控初审的项目，确认尽调内容清单、操作流程和项目初步方案。
\r\n“负面清单”又叫项目硬伤，即金融企业股东不能接纳的风险，它是股东风险偏好的一部分。实践中，大部分类金融企业股东从来不告诉自己的业务人员和风控人员公司不能承担哪些风险，能接受多少坏账率，坏账率如何定义，单笔业务不能超过多少，期限最长是多长等等这些有关股东风险偏好的问题，导致一些类金融企业发展方向不明，业务方向不清，员工权利不清义务不明，最后做死自己。“负面清单”是股东风险偏好最重要的表达，凡遇此项目风险，业务人员和风控人员均应直接中止进程。这里我把风控硬伤分为共性风控硬伤和个性风控硬伤两大类，共性风控硬伤就是所有债权融资产品普遍适用的“负面清单”；个性风控硬伤就是保理、融资租赁、供应链金融、车贷、房贷等不同产品才具有的“负面清单”。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":645,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-10-14 00:00","modified":"2026-04-04 17:38","recommend":"不推荐"},{"id":171,"title":"《证券质押登记状态调整业务指引》","describe":"证券质押登记状态调整业务，是指债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质押当事人根据办理证券质押登记业务时提交的质押合同或另行签订的质押证券处臵协议的","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/171.jpg","source":"中国结算","content":"证券质押登记状态调整业务指引
\r\n第一条 为配合证券市场发展要求，完善质物处臵机制，规范证券质押登记状态调整业务，根据《物权法》、《担保法》等法律法规和部门规章的规定，以及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）《证券质押登记业务实施细则（2013 修订版）》等有关业务规则，制定本指引。
\r\n第二 条 本指引所称的证券质押登记状态调整业务，是指债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质押当事人根据办理证券质押登记业务时提交的质押合同或另行签订的质押证券处臵协议的约定，向本公司申请将证券质押登记状态从“不可卖出质押登记”调整为“可以卖出质押登记”的业务。
\r\n第三 条 本指引适用于办理无限售流通股或流通债券、基金（限于证券交易所场内登记的份额）等流通证券的质押登记状态调整业务，被司法冻结的上述质押证券除外。股票质押式回购交易涉及的证券质押登记状态调整按照本公司相关业务规定办理。
\r\n第四 条 证券质押登记状态调整业务可以由质押双方或质权人单方申请办理（以下简称“申请方”）。质权人单方申请办理的，质押双方应当事先在质押合同或质押证券处臵协议中约定以下内容：
\r\n（一）实现质权的情形；
\r\n（二）本质押双方已达成一致意见，在上述情形发生时，由质权人单方向中国证券登记结算有限责任公司申请办理证券质押登记状态调整业务；
\r\n（三）质权人单方向中国证券登记结算有限责任公司申请办理证券质押登记状态调整业务的，即视为出质人已经知晓并同意办理证券质押登记状态调整业务。
\r\n第五 条 申请方应当保证其所提供的申请材料真实、准确、完整、合法，以及申请办理证券质押登记状态调整业务的行为、内容、程序符合法律法规和部门规章等有关规定。因申请材料内容违法、违规及其他原因导致证券质押登记状态调整失败而产生的纠纷和法律责任，由申请方承担。
\r\n第六 条 办理证券质押登记状态调整业务时，申请方应提交以下材料：
\r\n（一）《证券质押登记状态调整申请表》(附件一)；
\r\n（二）质押合同或质押证券处臵协议；
\r\n（三）本公司出具的证券质押登记证明原件（原件遗失的，需提供在中国证监会指定的信息披露报刊之一上刊登的遗失作废声明）；
\r\n（四）申请方有效身份证明文件及复印件（境内法人需提供营业执照及复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书、经办人有效身份证明文件及复印件；境外法人需提供经认证或公证的有效商业登记证明文件、董事会或者执行董事授权委托书、授权人有权授权的证明文件、授权人有效身份证明文件复印件、经办人有效身份证明文件及复印件；境内自然人需提供中华人民共和国居民身份证及复印件，委托他人代办的还需提供经公证的委托代办书、代办人身份证及复印件；境外自然人需提供经认证或公证的境外所在国家或者地区护照或者身份证明,有境外其他国家、地区永久居留签证的中国护照，香港和澳门特区居民身份证，台湾同胞台胞证等，委托他人代办的还需提供经认证或公证的委托代办书、代办人身份证及复印件）；
\r\n（五）委托证券公司作为第三方协助卖出质押证券及划付处臵所得资金的，应提供证券公司出具的受理证明(附件二)；
\r\n（六）本公司要求提供的其他材料。
\r\n第七 条 申请方可以选择到本公司柜台或者通过远程电子化申报方式办理证券质押登记状态调整业务，也可通过具有证券质押登记业务代理资格的证券公司进行申报。选择通过证券公司进行申报的，质押证券应托管在该证券公司。
\r\n第八 条 选择到本公司柜台办理证券质押登记状态调整业务的，本公司对有关申请材料审核通过后予以受理，并于受理日日终对证券质押登记状态进行调整，状态调整于受理日的次一交易日生效。通过证券公司申报证券质押登记状态调整业务的，证券公司应当按照有关规定在委托范围内代理进行有关申请材料的初审。证券公司在初审通过后，按本公司规定的方式提交申请材料；同时，应当按法律法规和本公司的要求，妥善保管申请人提交的原始申请材料。本公司收到证券公司提交的申请材料后，对证券质押登记状态调整申请进行审核，审核通过后予以受理，并于本公司受理日日终对证券质押登记状态进行调整，状态调整于本公司受理日的次一交易日生效。
\r\n第九 条 证券质押登记状态调整生效后，根据质押合同或质押证券处臵协议的相关约定，可由出质人自行卖出质押证券并向质权人划付处臵所得资金，质押双方也可委托证券公司作为第三方协助卖出质押证券并向质权人划付处臵所得资金。
\r\n第十 条 质押双方委托证券公司作为第三方协助卖出质押证券并向质权人划付处臵所得资金的，应当事先与证券公司签订三方协议，并约定以下内容：
\r\n（一）实现质权的情形；
\r\n（二）本质押双方与（证券公司名称）已达成一致意见并同意，在上述情形发生时，由（证券公司名称）作为第三方，在证券质押登记状态调整生效后协助卖出质押证券，并及时将处臵所得资金划至质权人指定银行账户（包括质权人开户行、开户名称及银行账户号）。
\r\n第十一 条 出质人自行卖出质押证券的，应于卖出当日及时向证券公司申报卖出证券有关数据信息。出质人未及时申报或申报数据信息存在错误的，应自行承担全部责任。
\r\n第十二 条 质押证券卖出后，证券公司应对卖出质押证券的成交数据进行确认，并于卖出当日 15:00 前按照本公司规定的方式，及时报送质押证券卖出信息。本公司将按照证券交易场所确认的成交信息以及证券公司申报的质押证券卖出信息，在当日日终扣减出质人证券账户内的相应证券。证券公司未及时向本公司报送相关质押证券卖出信息或报送信息存在错误的，本公司日终按以下顺序确定当日该证券账户的卖出证券并进行扣减处理：（一）出质人证券账户内不存在权利限制登记情况的证券；（二）出质人证券账户内“可以卖出质押登记”或“不限制卖出冻结”的证券（以冻结时间先后为序）。证券公司未及时向本公司报送质押证券卖出信息或报送信息存在错误，导致本公司日终处理的结果与实际情况不符，引发争议并造成相关当事人损失的，由证券公司自行承担相关责任。
\r\n第十三 条 证券公司接受委托卖出质押证券及划付处置所得资金的，处置所得资金应按照《关于股票质押回购交易违约处臵资金划付有关事宜的复函》（机构部部函[2013]714号）的规定，比照股票质押回购交易违约处置资金划付的相关要求，通过开立在本公司的相关资金交收账户及时划转，不能通过客户交易结算资金专用存款账户直接划往质权人账户。处置所得资金相关信息数据报送的具体要求见附件三（摘自《关于印发监控系统证券公司接口规范（V1.5）、数据报送指引（第 6 号，修订版）的通知》（证保发[2013]98号））。
\r\n第十四 条 证券质押登记状态调整生效后至质押证券被卖出前，司法机关要求对该笔证券进行司法冻结或司法扣划的，本公司将协助执行。
\r\n第十五 条 质押证券被卖出且完成交收后，所对应的质押登记效力自动解除。
\r\n第十六 条 本指引由本公司负责解释。
\r\n第十七 条 本指引自发布之日起实施。
\r\n\r\n
详细情况参考以下附件
\r\n\r\n证券质押登记状态调整业务指引.pdf
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":643,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-07 11:27","recommend":"不推荐"},{"id":93,"title":"企业贷款方略之企业自身情况","describe":"企业贷款自身情况……打铁还需自身硬。银行是否给企业贷款，还是要看企业自身情况。“没有不好的行业，只有不好的客户”，说的就是这个道理。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/93.jpg","source":"亚投宏远","content":"
企业贷款自身情况……打铁还需自身硬。银行是否给企业贷款，还是要看企业自身情况。“没有不好的行业，只有不好的客户”，说的就是这个道理。
\r\n从银行的角度来看，客户是承担债务的主体，如果客户不好，就会出现很多的问题，信贷审查中对客户审核分析最为重要。因为客户主体在一定程度上决定着钱用在哪里与如何还钱的问题。比如，一家管理规范的大型上市公司、行业龙头企业，其规范的管理决定着资金挪用的可能性不大，是企业经营能力决定着如何还钱的问题。
\r\n企业自身情况包括企业性质、企业规模、法人代表（实际控制人）、高管层、组织架构、核心竞争力、关联交易、资本市场、财务因素、全国法院被执行人信息、征信情况、外部公开信息。
\r\n亚投宏远服务的中小微企业性质主要是以自然人为实际控制人的民营企业居多，这个群体的困难主要是贷款融资难、贵的问题；银行的信贷支持太少；财务信息不规范；缺少抵押物担保物等。
\r\n企业规模，一般的的企业具有规模优势，但需要审查企业是否真正的具有规模优势。或者区域内的优势等。
\r\n法人代表在小微企业中起到决定性的作用，企业的生产经营，关键决策都依靠实际控制人来把控。风险也随之伴随着实际控制人，投资决策失误，一旦出现大的变故，可能导致团队不稳定，进而影响到贷款的偿还。
\r\n核心竞争力：企业所具备的竞争优势。从市场竞争比拼看，无外乎拼价格、拼技术、拼标准、拼品牌、拼价值。
\r\n常见的关联交易有：销售和购买商品（是否真实交易）、提供或者接受服务（公平交易，无利益输送）、提供资金（正常拆借还是利益输送）、担保、租赁等
\r\n财务因素提示如有审计报告，优先选用“无保留意见”其次“保留意见”次之“否定意见”，“无法表示意见”最好不准入。剩下的重点关注资产负债表，利润表及现金流量表（企业的生命线）。
\r\n征信是企业的经济身份证，具体参考之前亚投宏远资讯文章。
\r\n对于信贷审查人员来说，对每一个角度的审查分析都不容忽视，需要逐一核实。幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。企业也是这样，优秀企业的管理层专业、技术先进、组织架构合理、财务情况良好等；有的企业可能有些方面做得不错，但存在一些很细微的差别却又各具特色的风险点，一个短板就会导致企业的风险较大，给企业带来致命影响。
\r\n还有一点需要注意的是，信贷业务“做熟不做生”。所谓的熟，就是要了解你的客户，这也是监管部门的基本要求。
\r\n\r\n
\r\n
文章网址找贷款就上亚投宏远
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":640,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-07 08:59","recommend":"不推荐"},{"id":479,"title":"企业贷款：西安大学生创业贷款怎么申请？","describe":"西安大学生创业贷款","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/479.jpg","source":"西安易和鑫达商务信息咨询有限公司 （亚投宏远西安)","content":"大学生创业贷款具备中小微企业贷款的特点：自身存在的抗风险能力弱、经营不规范、缺乏有效抵质押物以及贷款银行无法获取有效信息等制约着创业企业贷款融资。
\n西安大学生创业贷款是指按照《关于印发西安市大学生创业贷款实施办法的通知（市人社发〔2011〕63号）》文件要求，市政府为促进大学生创业，将信贷体系引入大学生自主创业服务体系，与经办银行共同开发的，由西投保提供担保，经办银行负责发放支持大学生创业的贷款。
\n\n西安大学生创业贷款申请条件：
\n⑴ 贷款对象有创业项目和创业计划书;
\n⑵ 贷款企业法定代表人为陕西省户籍，近五年取得毕业证书或年龄小于35周岁的大学毕业生(含研究生)及国外留学归国人员;
\n⑶ 贷款企业法定代表人具有大学生创业培训证书(含SYB培训证书);
\n⑷ 贷款企业法定代表人持有《陕西省就业失业登记证》或《陕西省个人自主创业优惠证》;
\n⑸ 贷款企业具有一定的自有资金;
\n⑹ 贷款企业法定代表人或实际控制人及创办企业信用良好，无违法乱纪行为、无不良信用记录。
\n大学生创业贷款担保期限
\n西安大学生创业贷款担保一般为两年，最长不超过三年。
\n大学生创业贷款担保金额：西安大学生创业贷款额度不超过50万元。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":640,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-03-26 00:00","modified":"2026-04-03 18:46","recommend":"不推荐"},{"id":1007,"title":"银保监会央行联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（附答记者问）","describe":"进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1007.jpg","source":"中国人民银行","content":"为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，近日中国银保监会和中国人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。
\r\n《指导意见》坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营造公平便利营商环境为导向，以提高企业融资可得性为目标，推动银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量发展过程中实现动产和权利融资业务持续健康发展。
\r\n《指导意见》提出，要加大动产和权利融资服务力度，科学合理拓宽押品范畴，充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用，加强动产和权利融资差异化管理。支持银行机构深化动产和权利融资业务创新，提升应收账款融资服务质效，优化商品和货权融资业务，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。
\r\n《指导意见》要求，银行机构要提升动产融资风险管控能力，强化动产和权利价值评估，实施分类信贷管理，对于供应链融资业务，可探索以线上为主开展贷款“三查”工作。要落实担保登记公示要求，规范在押动产管理和第三方监管合作，推进新技术在押品管控中的应用，并拓宽动产处置变现渠道。
\r\n《指导意见》还提出强化组织实施，落实各方责任，为优化动产和权利融资发展营造良好外部环境等要求。
\r\n中国银保监会 中国人民银行有关部门负责人就《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》答记者问
\r\n为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，近日中国银保监会和人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），有关部门负责人就《指导意见》回答了记者提问。
\r\n问：《指导意见》印发背景是什么？
\r\n答：党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视优化营商环境问题，多次作出重要部署。2022年4月，党中央、国务院下发《关于加快建设全国统一大市场的意见》，明确提出“依法发展动产融资”，对相关工作开展指明了方向。我们坚决贯彻党中央、国务院决策部署，持续督导银行业保险业切实做好金融服务实体经济工作，取得积极成效。目前，动产和权利融资逐渐成为企业尤其是新型服务业和技术密集型企业的重要融资方式之一，亟需总结推广良好经验，进一步完善政策环境。
\r\n问：《指导意见》在起草时有哪些考虑？
\r\n答：《指导意见》坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化金融供给侧结构性改革为主线，积极推动银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量发展过程中实现动产和权利融资持续健康发展。一是坚持问题导向，突出政策针对性。聚焦以动产和权利为主的企业资产结构实际和以不动产为主的银行担保融资现状之间的错配矛盾，积极盘活各类动产和权利，进一步营造公平便捷营商环境，提高企业融资可得性和获得感，更大程度激发市场主体活力和发展内生动力。二是系统总结有益经验，突出政策可操作性。《指导意见》总结了目前银行机构开展动产和权利融资业务的实践经验和创新模式，在扩大押品准入范围、丰富融资服务模式、深化供应链金融服务、提升动产和权利融资风险管理能力等方面对银行机构提出要求，努力在服务实体经济高质量发展中实现动产和权利融资业务持续健康发展。三是坚持分类施策，预留业务创新空间，突出政策前瞻性。目前动产和权利融资种类较多，业务成熟度有差异，风险特征显著不同。《指导意见》提出根据不同类别动产和权利融资特点优化贷前贷中贷后管理流程，鼓励银行机构实施差异化管理。
\r\n问：《指导意见》的主要内容有哪些？
\r\n答：《指导意见》共分五部分十七条。第一部分“总体要求和基本原则”提出了动产融资业务的总体要求和基本原则，基本原则是：坚持问题导向、目标导向；坚持创新驱动、科技赋能；坚持分类施策、规范发展；坚持防控风险、守住底线。第二部分“加大动产和权利融资服务力度”提出了科学合理拓宽押品范畴、充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用、加强动产和权利融资差异化管理三方面要求。第三部分“深化动产和权利融资业务创新”主要鼓励银行机构提升应收账款融资服务质效、优化商品和货权融资业务、推广供应链融资、开展特色动产融资业务。第四部分“提升动产融资风险管控能力”要求银行机构强化动产和权利价值评估、实施分类信贷管理、推进供应链融资“线上化”管理、落实担保登记公示要求、规范在押动产管理和第三方监管合作、推进新技术在押品管控中的应用、拓宽动产处置变现渠道。第五部分“强化组织实施”从落实各方责任、协同优化外部环境、总结推广经验做法三个方面推动动产融资业务开展。
\r\n问：银行机构应如何加大动产和权利融资服务力度？
\r\n答：首先，科学合理拓宽押品范畴。银行机构应根据自身业务开展情况和风险控制能力，将符合押品条件的动产和权利纳入押品目录，包括交通运输工具、生产设备、活体、原材料、半成品、产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产权、货权、林权等权利。
\r\n其次，充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用。银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权利融资服务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效；推广农机具、农用车、农副产品以及牲畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村振兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业发展。
\r\n再次，加强动产和权利融资差异化管理。鼓励银行机构建立健全动产和权利融资分类管理制度，配置专项额度，提高风险容忍度，并在风险可控前提下适度提高抵质押率上限。努力培育专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责制度，提高信贷人员积极性。
\r\n问：《指导意见》主要希望银行从哪些方面推动动产和权利融资业务创新？
\r\n答：应收账款融资方面，《指导意见》鼓励银行机构通过应收账款质押和保理融资，包括收费权、应收租赁款等方式，满足不同客户多样化金融需求。
\r\n商品和货权融资方面，《指导意见》支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探索普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现能力的大宗商品作为押品开展动产融资，探索开展浮动担保、最高额担保、未来货权担保等多种形式的动产融资业务。
\r\n供应链融资方面，《指导意见》提出银行机构应依托核心企业在订单形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。支持全国性银行通过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，提高供应链融资效率。
\r\n同时，《指导意见》支持银行机构基于真实交易背景，使用企业票据、应收账款等建立质押资产池，为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信用证开立等多种形式融资服务。
\r\n问：在提升动产融资风险管控能力方面，《指导意见》提出了哪些新的要求？
\r\n答：《指导意见》除进一步明确强化动产和权利价值评估、落实担保登记公示要求、规范在押动产管理和第三方监管合作、拓宽动产处置变现渠道等要求外，还强调了以下内容：
\r\n一是实施分类信贷管理。对于发展成熟、管理规范、信用风险已明确转移的业务，如买断型保理、核心企业已经明确付款义务或承担连带责任保证的动产和权利融资业务，银行机构在真实掌握核心企业风险承受能力前提下，可适当简化对借款人的审查调查以及贷中贷后要求。对于管理难度大、探索性强的业务，银行机构应加强信贷风险管理，审贷时综合考虑客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力，以及动产和权利交易现金流对还本付息要求的自偿性。
\r\n二是推进供应链融资“线上化”管理。对于供应链融资业务，可探索以线上为主开展贷款“三查”工作。支持银行机构将供应链信用评价向“数据信用”和“物的信用”拓展，通过与企业生产交易、仓储物流等核心数据进行交互，与行内信息、企业信息、政府公共数据交叉验证，实现对动产和权利融资各环节信息的动态掌握。有条件的银行可基于真实交易背景和大数据信息建模，对供应链上中小微企业贷款实行线上审批。
\r\n三是推进新技术在押品管控中的应用。银行机构应积极推动运用物联网、电子围栏、生物识别等手段，实现动产押品的智能感知、识别、定位、跟踪和监控，提升押品管理智能化水平。有条件的银行机构可搭建物联网数据平台，对物联网设备采集数据进行关联和建模，提升风控精准性、针对性。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":638,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-10-08 00:00","modified":"2026-04-07 06:55","recommend":"不推荐"},{"id":209,"title":"首付贷卷土重来 二套房竟\"变身\"首套房","describe":"违反房地产行业政策作为整治工作要点之一，包括发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/209.jpg","source":"中国经济网","content":"近期，楼市整治力度有所加大，北京145家房产中介被立案查处。专家如何看待楼市监管的新动向，房地产中介公司将向何处去？楼市江湖似乎永远不缺少故事，首付贷虽然选择“潜水”，但并没有相忘于江湖。调查发现，部分房产中介存在垫资、帮买方凑首付、“二套房变首套房”等违规行为。
\r\n房产中介违规垫资
\r\n《证券日报》记者以购房者身份暗访了多家京城房产中介，在得知本报记者买房首付不够后，经纪人给出了一些“解决办法”。
\r\n北京市朝阳区某房产中介表示：“如果您名下还有其他房产，可以将房产抵押给我们公司，最高可抵押房产评估价的七成。我们公司可以做到7天内放款，不会影响买房进度。”
\r\n“不过，这类垫资业务一般期限比较短，您需要考虑后续有没有还款能力。同时，抵押用途不可以写购房，并且需要一定比例的手续费”。该经纪人提醒记者。
\r\n据其介绍，手续费分为两种：第一，每月收取贷款额1.08%作为利息以及贷款额0.1%作为中介费，签订合同时一次性缴清。第二，每月收取贷款额1.5%作为利息，签订合同时一次性缴清。
\r\n在第一种情况下，购房人需要与中介约定固定的垫资时长。以垫资100万元、用款8个月为例，购房人一次性缴纳总额为8000元的中介费（每月收取贷款额的0.1%，共8个月），以及86400元的利息（每月收取贷款额的1.08%，共8个月）。如果购房者用款不足8个月提前还款，中介费不退，利息可按照用款天数退款，不足1个月按1个月计算。同时，8个月的用款期限不可以展期。
\r\n在第二种情况下，以垫资100万元、用款2个月举例，购房人一次性缴纳30000元利息（贷款额的1.5%，共2个月），如果购房者用款不足2个月提前还款，实际利息按照用款天数计算（不足1个月算1个月）。同样不可以展期。
\r\n上述经纪人表示：“第一种情况适合不清楚资金何时能够周转开的购房人，利息相对较低，不过如果签订的时限较长又提前还款，会损失0.1%的中介费。”
\r\n据《证券日报》记者暗访了解，垫资手续费大多为借款额的1%-2%不等，每个月收取，多数中介表示“不满1个月要按照1个月收费”。
\r\n“二套房变首套房”提高贷款额
\r\n在某大型房产中介，《证券日报》记者了解到一项可以减轻二套房首付压力，即“二套房变首套房”的“服务”。
\r\n上述房产中介的经纪人表示，“我们可以在您不离婚的前提下，将买二套房操作成买首套房，贷款利率执行基准利率上浮10%，贷款比例达到65%。此项业务收取贷款额1%-1.5%的手续费，贷款额0.15%的公证费，80元抵押登记费以及1000元左右的委托费。其中第一项，由我们公司收取。”
\r\n不过，面对《证券日报》记者的追问，这位业务员并不愿意透露具体流程，只表示：“您只需提供身份证、户口本、征信记录等个人信息，除了银行面签，其他环节您不用出现。同时，您不用担心风险，此项业务为批贷后缴纳手续费，并且在和卖方签订购房合同时，会签订一个补充协议，写明‘如果贷款未批则合同作废’。我们会和卖方解释清楚，等待批贷的时间一般在10天以内，即使此单批贷失败，也不会耽误很长时间。”
\r\n业内人士分析称：“直接的‘二套房变首套房’，从流程来看，是不可能在银行获得审批通过的，因为银行批贷时会查询买方的征信记录，过往的贷款记录等信息是瞒不住的。如果房产中介确实能够实现上述业务，很可能是房产中介提供了假资料给银行，而银行在审核时也涉嫌放水。”
\r\n该房产中介工作人员表示：“‘二套房变首套房’的手续费为贷款额的1%-1.5%，一般以贷款额作为区分。近期，贷款额超过300万元的客户手续费按照1.5%收取，300万元以下的客户按照1%收取。”对于这样做的原因，其解释称：“贷款超过300万元涉及到与银行分行层面沟通，所以手续费较高，300万元以下支行审批即可。”
\r\n除此之外，还有多项根据购房者实际情况“量身定做”的贷款业务。一位房产经纪人表示：“您只管放心看房，最后如果只是差钱，我们公司提供‘一站式服务’，可能是抵押贷款也可能是消费贷。如果卖家要求全款，我们也可以提前垫资，拿到房本您再按照合同约定把钱还给我们公司。”
\r\n在记者的暗访过程中，多个房产中介为了促成交易，对本报记者声称其“业务合规”、“流程正常”。
\r\n一位不愿具名的中介行业高管人士表示：“对于购房者来说，首付贷、垫资等虽然缓解了燃眉之急，但是部分借款的利息会非常高。对于购房人而言，需要考虑是否能够保证自己有一个长期稳定的工作来偿还这部分高息借款，以及未来房地产市场不可能短期内大幅上涨让购房者从中间套利。对于房产中介来说，推介此类业务的动力在于促成买卖双方尽快达成交易。部分房产中介即使没有直接提供相关业务，作为引荐方也是违规的，这种加杠杆的方法，不管是对于房产中介、开发商、贷款中介、金融机构，中间的风险还是比较大的，不利于整个房地产市场的稳定。”
\r\n据记者了解，近两年，住建部、央行等一直重点治理楼市信贷违规等乱象。2017年，住建部、央行、银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。人民银行营业管理部、银监会北京监管局、北京市住建委、北京住房公积金管理中心四部门曾联合印发《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》，要求各商业银行要根据“了解你的客户”的原则，加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“首付贷”等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。《2018年整治银行业市场乱象工作要点》将违反房地产行业政策作为整治工作要点之一，包括发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡套现等资金用于购房等均被作为重点查处对象。
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":636,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-03 00:46","recommend":"不推荐"},{"id":1583,"title":"MBO管理层收购与LBO杠杆收购的比较","describe":"管理层收购与杠杆收购的比较","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_06_13/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"
管理层收购与杠杆收购的比较分析
\r\n定义及主体差异
\r\n管理层收购（Management Buy-Out, MBO）指的是公司管理层运用借贷资金或股权交易购回本公司的一种操作，其目的是转变公司所有者、控制者、剩余索取者和资产的所有权。相对地，杠杆收购（Leveraged Buy-Out, LBO）是一个更为广泛的策略，它涉及公司或个人使用目标公司的资产作为债务担保来收购另一个公司。MBO专注于管理层对自身的收购，而LBO则可适用于任何公司的收购活动。
\r\n融资结构的异同
\r\n在融资手段上，管理层收购通常依赖于债务融资，并且其财务结构常常由优先债务、次级债务和股权组成。另一方面，杠杆收购往往需要大额的融资借贷以支付交易成本，并可能动用目标公司的资产作为债务抵押。
\r\n目标和目的的差别
\r\n管理层收购的核心目标在于让管理团队获得公司的控制权，调整公司的所有权和控制权结构，从而使得管理者和所有者的利益更加一致，并对公司进行重组。相较之下，杠杆收购的目的往往是通过改善被收购企业的经营状况，最终通过卖出这些企业的股权或资产来获取利润。
\r\n风险和后果的差异
\r\n由于杠杆收购通常伴随大量债务融资，这可能导致沉重的还款压力。若杠杆收购未能达到预期效果，则投资者可能无法从公司价值增长中获益。相对于LBO，管理层收购虽然也可能使用债务融资，但由于管理层对公司的运营有更深的了解，因此可能更能保证债务偿还的安全性和公司的稳定性。
\r\n总结而言，尽管管理层收购和杠杆收购在一些方面有所重叠，如均可能涉及债务融资和企业控制权的变更，但在定义、主体、融资方式、目的和风险等方面，两者存在一定差异。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":634,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-06-13 16:39","modified":"2026-03-18 21:54","recommend":"不推荐"},{"id":1648,"title":"成绩查询通知丨2024年7月CFCC与CFC统考成绩查询时间与流程","describe":"2024年7月CFCC与CFC统考成绩查询时间与流程","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_08_14/xdw_dl3Vg12.jpg","source":"CFC金服","content":"2024年7月统考成绩查询时间
\r\n2024年8月16日（星期五）上午9:00之后即可查询。
\r\n成绩查询流程
\r\n成绩查询流程：登录www.cfcedu.org.cn官网—【个人中心】—【我的考试】—【成绩查询】。
\r\n（温馨提示：账号为CFC官网注册账号，密码如果忘记可以点击“忘记密码”找回。）
\r\n祝贺每一位成功通过CFC考试的考生都能从自己的努力和坚持中有所收获、有所积累。
\r\n如有问题请联系CFC秘书处：17310770392（同微信）
\r\n公司金融顾问(Corporate Finance Consultant Certificate，简称CFC)国际金融认证知识体系旨在帮助企业站在公司金融视角，了解国内和国际的风险管理标准，树立企业全面风险管理框架，培训认证体系同样适用于有志于在商业银行、证券、保险、信托、第三方理财等各类金融机构从事对公业务，以及为企业提供投融资等金融顾问服务的从业人员，是率先与国际先进金融体系接轨的金融资格认证知识体系，也是基于《公司金融顾问》金融行业标准研发的新职业认证体系。公司金融顾问是国家认可的金融行业新职业，旨在培养既熟悉国际市场规则，又能把握国内公司金融业务特质的综合金融服务人才。
\r\n公司金融顾问（CFC）证书样本
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":632,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-08-14 09:22","modified":"2026-04-04 21:09","recommend":"不推荐"}]}![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-08-14)