![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28)
编者荐语：
\r\n培养企业融顾思维、职业化融顾服务团队也需要持续学习融资相关金融知识，给大家推荐五本书：
\r\n1、《银行业法律法规及综合能力》
\r\n2、《公司信贷》
\r\n3、《风险管理》
\r\n4、《企业融资筹划》
\r\n5、《企业投资筹划》
\r\n\r\n
当你的才华还撑不起梦想
\r\n就静下来读书吧
\r\n胸藏文墨怀若谷
\r\n腹有诗书气自华
\r\n书中有无限远方
\r\n书中有岁月人生万象
\r\n书中字字可以成为交响
\r\n书与生命有一段相遇时光
\r\n一起读书吧！
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":105,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-04-25 00:00","modified":"2025-06-28 19:42","recommend":"不推荐"},{"id":694,"title":"银行贷款：融资咨询助力精准匹配信贷资源！","describe":"中小微企业的贷款融资项目都可以通过第三方去进行贷款融资咨询服务，相比较直接去银行贷款增加一定的融资咨询服务费用，但是可以享受专业的融资咨询服务保障，对于银行来说也是直接","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/694.jpg","source":"亚投宏远","content":"说到贷款，其实不管是从传统的贷款企业还是从提供贷款的金融机构来考虑，首先想到的就是银行贷款。毕竟银行是正规的持牌机构，由我们国家进行监管，因此银行能够进行的贷款方式往往就是受到了法律的保护。只要我们借贷人或者企业具有不错的信用或者说通过各类不同的贷款方式，并且能够合理按时进行缴纳贷款本金和利息的前提下，银行也是相对来说性价比比较高的贷款机构。
\n\n但是随着我们现在经济的多样化，尤其是我们国家开始支持中小企业开始，很多的银行都会出现一些坏账。比如说我们的国有大银行就是如此，对于一些小企业进行了非常强大的支持，但是市场变化太快，而且中小企业往往在改革的路途中是第一波可能殃及的企业，因此这些企业的更新换代就需要更快，这样就会造成很多的中小企业在改革中纷纷落马，这样还不了银行给出的贷款，无法偿还，银行也没有任何的收入，慢慢形成了坏账。正是因为如此，银行也经历过很多次的改革，从一开始的中小企业的全力扶持，到了后期的缩短还贷时间，提高还贷企业的标准，增加还贷利息以及减少银行贷款的金额等等，想要能够将贷款进行管控，但是效果其实并不是很好，而且随着银行的私有化慢慢开始，银行对于贷款的条件和要求也是越来越高了。很多的企业往往无法顺利进行贷款，那么如果你也是中小企业的话，那么应该如何去进行贷款呢？小编觉得通过第三方提供融资咨询去进行贷款更合适。
\n\n
首先，我们很多的中小企业可能因为某个不经意的事件导致信誉度不够。比如说某次的纳税金额缺少或者时间晚了点，某个产品就不准入了……这些对于企业来说都是信用降低的原因。但是企业的其他方面都不错，但是对于银行来说，只看到你的这次纳税问题，所以就会很容易拒签，而且即便没有拒签，接下来的还款就会变得非常严格，利率高，时间短，让你无法顺利进行还贷的工作。但是通过第三方可以帮助你处理这些信誉度问题，找到和企业信用风险相匹配的信贷产品，能够让银行将目光聚焦到特定企业，这样可以让银行了解你纳税延迟的原因，并且告知银行你有非常强大的还贷能力，那么银行自然就会顺利拨款了。
\n\n其次，银行也早挑选一些合格的第三方融资咨询服务平台获取有信贷需求客户，省时省心，精准获客，自主进行核心风控……比如说我们的亚投宏远就是如此，可以通过融资咨询将贷款的时间效率提升，或者说比直接去银行具有更多不同的贷款方式。一般来说，银行以一年贷款期限的产品居多，而且利率高，首期付款也比较高。但是通过融资咨询可以进行调配相适应产品，可以按需要要求寻找较长还贷时间的产品，每期还款额也相应降低【总的利息也会增多】，这样可以让借款方有更多的机会进行贷款，或者说减轻一开始的还贷压力。
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现在不少中小微企业的贷款融资项目都可以通过第三方去进行贷款融资咨询服务，相比较直接去银行贷款增加一定的融资咨询服务费用，但是可以享受专业的融资咨询服务保障，对于银行来说也是直接获取的精准有效客户，这样能够贷款出来的几率更高！
\n\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":105,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-01-11 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":696,"title":"信用贷款：借款人最喜欢的融资渠道及方案","describe":"不管什么行业，处在哪个发展阶段……只要能在适应的环境里以适合自身组织的形式生存发展，创造价值就有适合他的融资渠道及融资方案。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/696.jpg","source":"亚投宏远","content":"
信用贷款是个人和企业的首选贷款方式！
\r\n其实说到信用贷款，是企业和个人最感兴趣和希望拿到的贷款。在我们国家开始经济发展之后，这种贷款方式才慢慢被市场沿用起来。而在一开始的时候，这种方式仅限于在企业和银行之间，随着大量企业的发展，我们人们生活水平的提高，这种信用贷款不仅仅是机构和银行之间，也成为了个人和银行之间的一种非常常见的贷款方式。
\r\n\r\n
那么信用贷款到底是指什么呢？其实就是指银行能够根据借款人的信誉来发放的贷款，一般来说借款人不需要有任何担保的，也不需要提供任何的抵押物品或者第三方的担保，而唯一需要的就是自己的信誉，那么对于我们日常生活工薪阶层来说，其实个人信用贷款最为普遍的；企业和银行之间的，就是日常流动资金贷款。
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其实在国外这种信用贷款比我们国家更为发达，这也是国外很多的个人或者企业信息都是依赖于信用的原因。在我们国家，想要进行贷款，需要将自己的个人信息提交到银行等持牌金融机构，而贷款方会根据个人信息或者企业的信息去调查相应的信誉信息，调查发现对方的信誉是没有问题的，那么就可以顺利贷款。这一点对于贷款方来说，无论是银行或者是个人贷款机构都是用这个方式去衡量的。那么什么情况下可能无法进行贷款呢？其实比较直接的就是信用度不够。
\r\n\r\n
比如说你有任何违纪犯法的情况，被记录下来了，那么你就是信誉不够，一般来说，无论是个人或者企业，即便是有机构可以进行贷款，那么金额也不会非常高。或者说部分的想要贷款的人拖欠过任何的贷款款项，也可能会直接被拒绝贷款。还有一些可能是已经有了高额的贷款在身上了，对方机构查询了之后，发现借款人可能没有相应的能力进行偿还，那么也会拒绝贷款。对于企业来说，还有一个就是企业纳税的积极性，是不是有延迟纳税的现象出现？比如很多中小企业会让外包财务会计来进行纳税的服务，有时外部和企业自己疏忽就会出现遗漏的状况进而影响企业信用信息。
\r\n因此随着我们国家的整个经济形势越来越成熟，我们对于参与贷款相关各方也变得越来越成熟。信用将被称为将来用作贷款的重要标准。那么对于我们借款人来说，一定要注意要在自己的能力前提下进行贷款和还款，如果遇到了还款问题也需要直接向对方提出申请，是否有延期还款的可能，或者说是否可以增加抵押物贷款的方式来获得更多的贷款融资。而且企业一定要规范经营，增强自身信用资质的积累，这样会让自己的信用越来越好，这对获得优质信贷资源进行贷款提供了保证。
\r\n\r\n
当然了，现在银行进行贷款的要求越来越细分，条件也相对比较精准。针对不同行业不同类型的企业银行拒贷的理由各不相同，需要有针对性的来找解决方案。所以对于信贷资源很少的借款人来说可以借助贷款融资咨询服务机构来进行咨询处理，当企业在出现贷款难，贷不到款的时候，可以通过咨询融资咨询平台来辅助增加贷款的可获得性，因为我们坚信：不管什么行业，处在哪个发展阶段……只要能在适应的环境里以适合自身组织的形式生存发展，创造价值就有适合他的融资渠道及融资方案。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":105,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-01-19 00:00","modified":"2026-04-10 06:44","recommend":"不推荐"},{"id":1981,"title":"财政部等四部门优化实施服务业经营主体贷款贴息政策","describe":"财政部等四部门优化实施服务业经营主体贷款贴息政策：延长实施期限、提高贴息上限、扩大支持领域、增加经办银行、优化工作机制、强化资金保障、做好资金结算、做好资金清算、加强组织实施、加强监督管理、加强信息报送。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2026_01_20/xdw_Urj9BiL.jpg","source":"财政部","content":"
财金〔2026〕5号
\r\n各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、商务主管部门，新疆生产建设兵团财政局、商务局，财政部各地监管局，中国人民银行上海总部及各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，金融监管总局各监管局，有关金融机构：
\r\n为深入贯彻落实党中央、国务院关于大力提振消费、全方位扩大国内需求的决策部署，充分发挥财政资金撬动作用，引导金融机构加力支持扩大内需，推动增加优质服务供给，创新多元化消费场景，更好释放服务消费潜力，现就优化实施服务业经营主体贷款贴息政策有关事项通知如下：
\r\n一、延长实施期限。延长服务业经营主体贷款贴息政策实施期限至2026年12月31日，2025年3月16日至2025年12月31日期间发放的贷款按《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》（财金〔2025〕81号）等有关规定执行。政策到期后，可视情研究延长政策实施期限。
\r\n二、提高贴息上限。单户可享受贴息的2026年新发放贷款规模最高可达1000万元，贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点，贴息资金由中央财政、省级财政分别按照90%、10%承担。
\r\n三、扩大支持领域。在餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域基础上，将数字、绿色、零售3类消费领域纳入政策支持范围。其中：数字领域对应《国民经济行业分类》中“互联网和相关服务”、“数字内容服务”行业类别；绿色领域对应《中国人民银行 金融监管总局 中国证监会关于印发〈绿色金融支持项目目录（2025年版）〉的通知》（银发〔2025〕132号）中符合“建筑节能与绿色建筑”分类标准的“物业管理”行业类别，符合“绿色交通”分类标准的“汽车租赁”、“其他道路运输辅助活动”行业类别，以及符合“绿色物流”分类标准的“装卸搬运”、“邮政基本服务”、“快递服务”、“其他寄递服务”行业类别；零售领域对应《国民经济行业分类》中“零售业”行业类别。文化娱乐领域调整为对应《文化及相关产业分类（2018）》中除属于制造业细分行业（即四位行业分类代码为数字2、3开头的行业）外的其他行业。
\r\n四、增加经办银行。包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司等21家全国性银行，金融监管评级3A及以上的城市商业银行、省级农村商业银行、省会城市农村商业银行、外资银行。
\r\n五、优化工作机制。省级财政部门在现有工作机制基础上进一步优化流程，会同行业管理部门、金融机构建立联审工作机制，定期集中组织相关部门开展并联并审、联合审核，强化审核结果互享互认，减少重复，提高效率，于审核结束后5个工作日内出具审核结果。细分领域审核职责分工由当地联审工作机制确定。鼓励加强金融科技手段应用，推广线上审核模式。
\r\n六、强化资金保障。贴息资金拨付采取“预拨+结算”方式。全国性银行省级分行、地方性银行总行和外资银行境内总部（以下统称经办银行省行）于2026年1月31日前向所在地省级财政部门提出2025年度贴息资金结算和2026年贴息资金需求申请；省级财政部门于2026年2月28日前向财政部提交2025年度贴息资金结算和2026年贴息资金需求申请；财政部于2026年一季度向省级财政部门结算和按一定比例预拨相应贴息资金。省级财政部门收到中央财政贴息资金后，及时与经办银行省行结算2025年度贴息资金，并预拨2026年全年贴息资金。经办银行在向经营主体收息时，代财政支付贴息资金，并通过手机短信、APP消息等方式告知，增强经营主体体验感和获得感。
\r\n七、做好资金结算。经办银行省行于2027年1月31日前向省级财政部门提出贴息资金结算申请，省级财政部门汇总相关经办银行资金申请，于2027年2月20日前报送财政部。财政部与省级财政部门、省级财政部门与经办银行省行分别结算贴息资金。财政部门可视政策实施情况提前或分阶段开展结算工作。
\r\n八、做好资金清算。经办银行省行于2028年1月31日前向省级财政部门提出贴息资金清算申请，原则上省级财政部门自收到清算申请1个月内，出具贴息资金清算审核报告并报送财政部，财政部与省级财政部门、省级财政部门与经办银行省行分别清算贴息资金。资金清算时间视政策实施期限延长情况相应调整。
\r\n九、加强组织实施。行业管理部门加强行业监督，严格审核把关。财政部门加强贴息资金管理，动态掌握贷款发放进度和贴息资金需求情况，合理确定贴息资金拨付频次与结算周期。中国人民银行省级分行与省级财政部门共享相关政策执行情况，强化货币政策和财政政策协同联动。
\r\n十、加强监督管理。财政部会同金融监管总局酌情组织财政部各地监管局、金融监管总局各监管局开展联合抽查，发现被贴息经营主体有严重违规操作问题的，收回贴息资金，对与经营主体合谋进行违规贴息操作的银行，严格追究责任；情节严重的，不得继续经办相关贴息业务。金融监管部门加强日常监管，督促经办银行审核资金用途和跟踪贷款实际使用情况。经办银行严格履行审贷职责，做好贷款资金流向监控，严禁用于投资理财等套利活动，并通过数据标签做好分类统计，避免贷款重复享受中央财政贴息。
\r\n十一、加强信息报送。经办银行建立报表统计制度，于每月结束后5个工作日内向省级财政部门报送政策执行情况，包括但不限于贷款发放和贴息使用情况，抄送中国人民银行、金融监管总局。省级财政部门于每月结束后10个工作日内将辖内政策实施情况报送财政部。
\r\n十二、其他有关事项。鼓励各类经营主体结合自身资金使用需求，采用随借随还用款模式，灵活支用与偿还贷款资金。对逾期、不良的服务业经营主体贷款，财政部门不予贴息。本通知自2026年1月1日起施行，财金〔2025〕81号文件有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。其他未尽事项，按照财金〔2025〕81号文件执行。
\r\n\r\n
财政部
\r\n商务部
\r\n中国人民银行
\r\n金融监管总局
\r\n2026年1月19日
\r\n国家发展改革委 中国人民银行关于印发《全国公共信用信息基础目录（2026年版）》和《全国失信惩戒措施基础清单（2026年版）》的通知
\r\n发改财金〔2026〕447号
\r\n中央和国家机关有关部门，各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团社会信用体系建设牵头单位，有关人民团体，中国国家铁路集团有限公司：
\r\n按照《中共中央办公厅、国务院办公厅关于健全社会信用体系的意见》《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度 构建诚信建设长效机制的指导意见》等要求，国家发展改革委、中国人民银行会同社会信用体系建设部际联席会议成员单位和其他有关部门、单位，编制了《全国公共信用信息基础目录（2026年版）》和《全国失信惩戒措施基础清单（2026年版）》，现予印发实施。本通知自印发之日起施行，有效期二年，2025年版同时废止。
\r\n国家发展改革委
\r\n中国人民银行
\r\n2026年3月30日
\r\n\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":105,"modified_user":{"username":"董莎莎"},"created":"2026-04-09 10:34","modified":"2026-04-10 02:16","recommend":"不推荐"},{"id":238,"title":"个人怎么进行网贷大数据征信查询？","describe":"在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控记录，这时你的网贷平台就会频频被拒的，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的网黑大数据存在异常","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/238.jpg","source":"华讯财经","content":"之前在银行贷款，办理使用信用卡都会计入央行征信系统，便于银行了解每个借贷人的借贷消费信息，以便更快速准确地判断是否给借贷人放款。而现在的很多网贷平台都是上征信的了，如果你的网贷大数据存在问题，是很难会通过审核的。
\r\n你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控记录，这时你的网贷平台就会频频被拒的，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的网黑大数据存在异常，可以先去微信搜索百信清查，关注公众号，然后进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标数据，查询到自己的网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，是否有仲裁案件，法院案件以及法院失信人重要数据信息等。
\r\n这个网贷大数据查询，拥有强大的收录数据功能，堪称目前最全面、最快捷的查询平台。通过贷款风控检测，可以查出你近期借款的情况、被拒次数、是否命中黑名单等等，对自己的征信情况一键掌握。
\r\n这个网贷大数据区别于央行征信，是人行信用的有效补充，因为很多网贷机构并不上征信，但是能通过这个黑名单检测，能可以清晰看清自身的借贷风险、通讯录风险、以及个人信息是否安全等等，如果有负面，要第一时间去处理好，终于能知道为什么网贷老是被拒了！
\r\n\r\n
网贷大数据黑名单为什么不好？
\r\n网贷大数据之所以不好，无外乎是因为申请过的网贷，很多都是逾期还款，甚至有些平台一直都在逾期中没有还款。对于逾期一直不还的小伙伴，很多网贷平台是拒绝对此类人群放款的，因为这类小伙伴已经被大家认定为有骗贷嫌疑人群了。还有一种情况就是，大家申请网贷的次数太过频繁，甚至一天申请的平台多大十几个。一般这类申请次数过多的小伙伴，肯定是因为非常缺钱才会申请这么多的，考虑到这类人群急有可能贷款逾期，很多平台也是拒绝对这类小伙伴放款的。而且每提交一次申请，平台都需要查一次大家的网贷数据，时间一长，次数一多，想不花都难。
\r\n网贷大数据黑了怎么办？
\r\n而想要解决网贷大数据不好这个问题的话，只能对症下药。首先大家肯定是需要把逾期会上网贷大数据的贷款平台的借款全部还清，以后也要养成良好的还款习惯，起码对这种会影响后面的贷款的平台，肯定不能再逾期还款了，不然还有高额的逾期罚息在等着你。申请网贷也不要太频繁了，适当的让自己空下来，给自己的网贷大数据松口气。申请次数过多，有的时候影响的不仅仅是网贷大数据而已，身份证和手机号都是有可能被风控的。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":105,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-05-31 00:00","modified":"2025-06-28 13:00","recommend":"不推荐"},{"id":1272,"title":"商业计划书撰写要点","describe":"撰写商业计划书应注意哪些方面的问题呢？一起来看看吧！","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911272.jpg","source":"《企业融资筹划》","content":"
首先，企业一定要理解商业计划书的写作目的。许多企业的主要目的是融资，但商业计划书的写作本质上是企业对自身经营情况和能力的综合总结和展望，是企业全方位战略定位和战术执行能力的体现，为了融资只不过是触发企业写作商业计划书的一个要素。好的企业、善于思考和总结的企业，即使不融资，也会经常按商业计划书的模式和要点来反思自身的经营情况，从而提高企业的综合素质。
\r\n其次，商业计划书的核心内容是介绍企业，而不是介绍具体的项目。这一点尤为重要和突出。某些企业在商业计划书中花大篇幅介绍企业的一个技术、一个项目或一种业务，而忽略了对企业的全面介绍。对于投资人而言，要投资的绝不是某一个项目或技术。投资人要投的是一个商业实体，一个有核心团队管理的日常运营的企业。企业可以做某一个业务，可以上某一个项目，也可以推出一项新的技术，但以上都是在企业这个载体上出现的业务形态，不能代表企业自身。所以一定要注意计划书的出发点：是企业的整体经营，不是技术或项目。
\r\n再次，一定要撰写提纲和概要。特别是概要部分，是整个商业计划书的精华所在，也是打动投资人的关键环节，绝不可粗心马虎，简单糊弄。许多投资人就是在看了商业计划书概要部分之后才决定是否要看全文的。而提纲部分可以帮助撰写人理清思路，明确内容，掌控全局，也是写作过程中重要的行为指导。
\r\n对于商业计划书具体的内容部分，切记不要长篇大论、粘贴拼凑，应严格按照商业计划书的基本格式和提纲来写作，同时要特别注意说明企业在“做什么”“谁来做”“怎么做”等方面的情况。通常所见的商业计划书都过于着重描述企业的技术、产品、市场等等方面，而忽略了某些最基本的问题，即企业是“做什么的”--主营业务是什么；“谁来做”--管理团队如何组成，如何管理；“怎么做”--如何组织生产、销售、运营等。
\r\n对于商业计划书里面的财务和融资部分，许多企业缺乏基本的认知，以为随便拼凑一些数字就可以表明企业有多赚钱，融资金额也越大越好。但对于专业的投资机构而言，可以很容易地发现企业财务数据的漏洞和对资金的需求实情。所以企业切不可随便编造数据。特别需要注意的是，很多企业在这部分当中常常把项目的投资论证当作企业的投资论证，从而偏离了商业计划书的本意，即企业融资，不是项目融资。
\r\n此外，在财务预测中，夸大销售、夸大利润等现象比比皆是，专业投资机构通常会仔细地推敲企业提供的每一个数据。对于融资额，许多企业也是随便给个大数，缺乏科学实际的论证和支持。因此，建议企业在这部分一定要实事求是，态度诚恳，以得到机构投资人的认同和理解，并且有利于双方商讨财务预测和融资事宜。
\r\n最后，需要再一次强调商业计划书的写作目的是突出企业的投资价值，而这个目的需要贯彻在商业计划书的每一个部分和言语当中，整个计划书也需要围绕这个中心思想而展开。企业的投资价值简单而言就是企业的成长空间、成长能力以及成长效率。资本市场最关注的就是企业投资价值的增长空间、效率、速度、能力以及风险。所以企业在商业计划书的写作当中，一定要突出自己的生存和发展能力--对市场、产品、竞争、管理、销售、财务等方面的掌控能力和增长能力，最终目的是要有逻辑地体现综合全面的素质和发展态势。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":105,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-13 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":260,"title":"《固定资产贷款管理暂行办法》","describe":"固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/260.jpg","source":"银监会网站","content":"中国银行业监督管理委员会令
2009年第2号
《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。
\r\n主席 刘明康
二○○九年七月二十三日
固定资产贷款管理暂行办法
\r\n第一章 总则
\r\n第一条 为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
\r\n第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
\r\n第三条 本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
\r\n第四条 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
\r\n第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
\r\n第六条 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
\r\n第七条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
\r\n第八条 银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
\r\n第二章 受理与调查
\r\n第九条 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：
\r\n（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
\r\n（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
\r\n（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
\r\n（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
\r\n（五）借款用途及还款来源明确、合法；
\r\n（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
\r\n（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
\r\n（八）贷款人要求的其他条件。
\r\n第十条 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
\r\n第十一条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：
\r\n（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
\r\n（二）贷款项目的情况；
\r\n（三）贷款担保情况；
\r\n（四）需要调查的其他内容。
\r\n尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
\r\n第三章 风险评价与审批
\r\n第十二条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。
\r\n第十三条 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
\r\n第十四条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
\r\n第四章 合同签订
\r\n第十五条 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。
\r\n第十六条 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
\r\n第十七条 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
\r\n第十八条 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
\r\n第十九条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
\r\n第二十条 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
\r\n第五章 发放与支付
\r\n第二十一条 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。
\r\n第二十二条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
\r\n第二十三条 合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。
\r\n第二十四条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
\r\n贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
\r\n借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
\r\n第二十五条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
\r\n第二十六条 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
\r\n第二十七条 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
\r\n第二十八条 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
\r\n第二十九条 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
\r\n（一）信用状况下降；
\r\n（二）不按合同约定支付贷款资金；
\r\n（三）项目进度落后于资金使用进度；
\r\n（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
\r\n第六章 贷后管理
\r\n第三十条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
\r\n出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。
\r\n第三十一条 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
\r\n第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。
\r\n第三十三条 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
\r\n第三十四条 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
\r\n第三十五条 借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
\r\n第三十六条 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。
\r\n对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
\r\n第三十七条 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
\r\n第七章 法律责任
\r\n第三十八条 贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：
\r\n（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；
\r\n（二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
\r\n（三）贷款调查、风险评价未尽职的；
\r\n（四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
\r\n（五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
\r\n第三十九条 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
\r\n（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
\r\n（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
\r\n（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
\r\n（四）未按本办法规定签订贷款协议的；
\r\n（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
\r\n（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
\r\n（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。
\r\n第八章 附则
\r\n第四十条 全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。
\r\n第四十一条 贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。
\r\n第四十二条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
\r\n第四十三条 本办法自发布之日起三个月后施行。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":104,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-07 00:00","modified":"2025-12-27 00:53","recommend":"不推荐"},{"id":6,"title":"股权投资遭遇募资难 行业面临洗牌","describe":"2018年上半年，由于多方面因素共同作用，私募股权投资机构出现募资难现象，行业头部效应开始显现，未来行业或面临洗牌。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/6.jpg","source":"经济参考报","content":"
2018年上半年，由于多方面因素共同作用，私募股权投资机构出现募资难现象，行业头部效应开始显现，未来行业或面临洗牌。
\r\n清科数据显示，今年上半年中国股权投资市场共新募集1318只基金，已募集完成基金规模共计3800亿元人民币，同比下滑55.8%。另有数据表明，上半年，国内VC/PE完成募集基金425只，同比下降19.51%；完成募集基金规模341.2亿美元，同比下降74.59%，仅相当于2017年全年募资金额的28.74%。
\r\n以北京市为例，北京市金融发展促进中心、北京股权投资基金协会9月25日联合发布的2018年上半年北京PE指数也显示同样趋势，该指数环比下降5.15%，同比下降4.13%，以2013年为基期，今年上半年的北京PE指数为114.06，指数较上一期及去年同期均有所下降，未能延续去年下半年的回升趋势。从指数分项指标看，2018年上半年募资指标为111.20，环比下降6.96%；投资指标为118.16，环比下降0.72%；退出指标为130.12，环比上升0.92%；信心指标为103.95，环比下降13.25%。
\r\n募资指标的大幅回落显示出，2018年上半年北京地区股权投资机构募资市场规模的回调，侧面印证了近期市场上的“募资难”显现。
\r\n截至2018年6月底，私募股权基金管理规模达7.95万亿元。多重因素作用导致今年上半年募资市场规模回调，募资指标大幅下降。
\r\n在宏观经济调整和去杠杆政策延续的影响下，募资市场宽松环境受到影响，社会融资规模大幅下降，再融资实施难度不断增加，企业融资金额大幅下降，更无力参与私募股权基金的投资。私募股权基金在企业端募资困难重重。
\r\n今年以来，相关监管政策进一步完善，对于“刚性兑付”、“多层嵌套”和通道业务进行规范，也使股权投资机构募资渠道受限，私募股权基金在银行端的募资成本增加，募资严重受阻。
\r\n与此同时，机构间竞争趋于激烈也加剧了募资难的困境。股权投资行业经过近几年的快速发展，市场参与者众多。据中基协截至2018年7月数据显示，已登记的私募股权、创业投资基金已经达到14461家。
\r\n受今年上半年一些金融风险事件影响，中基协对股权投资基金及管理人的备案登记更加严格，地方政府对股权投资基金行业的准入也更加谨慎。这些因素也在事实上造成股权投资募集资金更为困难。
\r\n中国股权投资市场募资政策环境日趋严格、规范的情况下，私募股权行业整体呈现出新的发展趋势：资金和项目越来越向龙头机构集中。
\r\n目前，基金募集市场头部聚集效应日益明显。2017年，募集规模大于5亿元的基金所涉及的募集规模则占总募集规模的84.7%。
\r\n从北京PE指数投资指标走势可以发现，市场投资金额在近两年并未发生大的波动，但投资市场内部却有持续性的变化：大额投资案例的增多，数据上表现为投资案例个数持平或减少，单个投资案例金额上升。在募资难的环境下，一些投资机构投资节奏放缓，投资案例数减少。而与此同时，优质项目稀缺，投资机构间竞争激烈，导致投资项目估值高企，一定程度上也推高了单个案例的投资金额。
\r\n2018年上半年的市场环境对股权投资机构提出了严峻的挑战，预计未来一段时间，这种情况还会持续。在纽交所上市的诺亚财富认为，在募资难的背景下，不论是GP还是项目的“优胜劣汰”将会更加剧烈。并且，随着前期募集的股权基金集中到期，市场很快会进入需要靠真实业绩实现循环募资的时代，行业洗牌加剧。
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":104,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":524,"title":"个人住房贷款:浮动利率定价基准批量转换为LPR","describe":"2020年8月25日起对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/524.jpg","source":"亚投宏远","content":"
\r\n
根据中国人民银行公告〔2019〕第30号要求，为进一步推动存量浮动利率贷款定价基准转换，建设银行将于2020年8月25日起对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价，现将具体事宜公告如下：
\r\n那些个人住房贷款需要转换？
\r\n2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包含个人商业用房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分；不包含公积金个人住房贷款、公积金贴息贷款）。
\r\n原个人贷款利率等价转换为LPR！
\r\n将原合同的利率定价方式统一转换为LPR加点表示，规则如下：
\r\n（一）转换时点等价转换，加点数值（可为负值）为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。
\r\n（二）加点数值在合同剩余期限内固定不变。
\r\n（三）利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变；从转换时点至第一个利率调整日（不含）利率水平不变；在每个利率调整日，贷款利率水平由利率调整日前一日的相应期限LPR与转换时确定的加点数值计算确定。
\r\n(四）贷款期限在5年（含）以下的，按照1年期LPR加减约定基点确定执行利率；贷款期限在5年（不含）以上的，按照5年期以上LPR加减约定基点确定执行利率。
\r\n多家银行确认转换时间
\r\n自2020年8月25日起进行统一转换。
\r\n什么是LPR?
\r\nLPR（LoanPrimeRate的简称）是指贷款基础利率，也叫贷款市场报价利率。
\r\n如：2020年7月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
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