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国际市场的金融发展业务种类各种各样，国内经济市场发展的一些业务也是由国际市场转变而来，保理这概念在我们国家之前是没有的，是经过国际市场进行演变而来的，也有很多人不知道和不了解保理具体是什么，其实保理就是用来收取应收账款的融资服务机构，很多企业与其他来进行合作，从而出现互利共赢的局面，这也是现在很多企业在发展中常用的一个经营模式，能够帮助企业快速稳定的转型，大大提高企业前进和发展的速度，下面我为大家介绍一下保理双方如何互利共赢？
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现在很多金融机构以及企业在发展的时候都会由于一切的问题导致不能进行及时的结清账款，从而使得企业的正常运行，资金周转受到了一定的影响，这个时候保理就能发挥它最大的作用，当卖方的资金链周转出现问题的时候，主要是根据谁的实力强，一般谁就是本意上的还款人，就能够给予他相应的诚信授予服务，再进行保理到时候需要钱里相应的保理合同，另外，还需要相应的金融分析控制能力，保利所产生的金融额度上限主要是与该企业的信用实力强弱有很大的关系。
\n每个公司与公司之间的一些实力有很大的差距，所以他们所产生的保理数额也是不同的，一般我们生活中常见的保理计算方法分为以下几种，首先第一种是利用一个企业的净资产来进行计算，保理的数额适用该企业的净资产乘以百分之十即为该公司的保理金额，第二种是利用企业的有效流动资产进行计算，计算方法为企业的有效流动资产乘以百分之二十，第三种计算方法是与平均销售回款有关，计算方法为用每个月的回款额乘以相应的数值算出半年，每个月的平均回款数额在相应的标准，信用期限算出保理平均数值。
\n最后一种计算方法是利用企业的自偿性现金流来进行计算，就是使用该企业应收账款总额与该企业在金印来所产生的一些综合性的数据评价，就能计算出企业的保理金额了，一般当出现保理的时候，我们需要遵循以下几个原则，首先第一点是动态授信原则，企业是在发展中的，所以，它的一些参数是在变化的，在进行计算的时候，也需要实时更新，根据企业的实力来进行准确计算，另外，第二点就是授信额度极限原则，在进行金额计算的时候，一定不能超过企业实力允许的范围，否则在后续很可能会出现比较麻烦的问题。第三点为资方风控原则。需要注意的是，不管那种授信原则，与买卖的双方有一定的关系，都要利用最小额来进行控制。
\n保理授信问题对于很多企业来说都比较复杂，也需要他们进行学习和提高自身的知识储备量，这样才能够应对今后的金融发展，最后需要考虑的就是企业在发展过程中遇到的问题该如何进行解决？这个问题其实挺简单的，目前有很多的平台会帮助企业脱离困难，亚投宏远对于很多企业来说，都是一个福音。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":101,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-11-22 00:00","modified":"2025-06-27 13:49","recommend":"不推荐"},{"id":241,"title":"商务信用是我国征信业的最大短板","describe":"“企业征信备案‘重启’、央行新版个人征信报告将上线、百行征信将启动个人征信报告产品的查询服务试点……”，最近的征信业一直不乏话题。从2006年设立央行征信中心，到2018年百行征信","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/241.jpg","source":"零壹财经","content":"
“企业征信备案‘重启’、央行新版个人征信报告将上线、百行征信将启动个人征信报告产品的查询服务试点……”，最近的征信业一直不乏话题。从2006年设立央行征信中心，到2018年百行征信挂牌成立，中国征信业格局正逐渐形成，同时，发展过程中也暴露出一系列问题。
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近日，前央行征信中心副主任汪路接受记者专访，这是他为数不多的一次对外发声。作为一位征信业“老兵”，汪路亲历并影响了我国征信业发展历程的建设实践。
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他曾在统计、宏观经济、微观经济、货币和征信等领域公开发表数十篇论文及研究报告，对我国的信用发展问题有深入的研究和独到的见解。
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在新书《征信若干基本问题及顶层设计》中，他阐述了自己心目中征信的本质、范畴、分类、意义与新技术的结合及监管。在本次专访中，他对我国征信业发展中存在的诸多问题进行了分析，提出“信用应该回归本质”、“商务信用仍是我国信用发展的最大短板”、“百行征信和央行征信中心应该相互竞争”等观点。
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一、关于征信
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记者：您眼中，什么是征信？
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汪路：回答这个问题，在中国首先还是要回答什么是信用？因为在中国，信用一词已经被一些人严重异化、泛化了，需要为信用、为征信正名，以纠正偏差，减少负面影响。
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虽然在短时间内、在一些人心目中，这种从认识到实践的偏差，恐怕还难以纠正。但遵循规律、正确的事，总得有人去做。回到原本的、国际上通行的信用，只要看一下权威词典的释义即可。例如，最新修订版朗曼当代英语词典，对作为名词的信用/credit的前三种释义是：1.指购买商品或服务并延迟付款的制度；2.指在涉及金钱事情上还款和被信任的品德；3.指一个人在银行账户里的金钱的数额。又如，商务印书馆出版的[美]D.格林沃尔德主编的现代经济词典，则把信用/credit解释为：商品或劳务同将来付款的交换。可见，国际上通行的信用/credit，至少对经济信用而言，有一个主要特征：即可以用货币计量的价值往来关系。信用的另一个特征，那就是信用关系中的相关主体是事先共同约定同意的事情。在我看来，这两个特征中的任何一个不满足，都不能称之为信用或经济信用。征信这个专业词汇中的“信”，指的就是具备这两个特征的、国际上通行的信用。
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下面，我们来看一下三种征信的定义或表述：
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1）征信，是指作为信用交易双方之外的独立第三方机构，收集、保存、加工和分析信息主体的信用信息，以在一定程度上揭示信息主体的信用状况，并主要为信用交易中的授信方进行授信决策和信用风险管理提供信息服务，同时也为信息主体提供依法保护其信息权利服务的活动。简言之，征信是独立第三方主要向授信方提供信用信息服务的活动。这是与征信业管理条例近似的、着重提供征信服务方视角的定义。
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2）征信，又是一种债权人分享其客户/授信对象信用信息的机制；也可以说是保护信用关系中债权人债权的一种市场机制。这是强调主要为债权人服务视角的定义。
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3）征信，还是将信息主体/债务人在各行各业信用交易中的负债表现信息，整合到其信用信息账户中，以便评估其信用状况的活动。显然，这是强调信息主体、债务人视角的定义。
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通过这三种定义，可以帮助我们对征信这个专业词汇有更好的、更全面的理解。
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二、关于个人信用报告
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记者：您如何看待央行新版个人征信报告？
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汪路：在央行征信二代系统升级中，关于新版信用报告的变化，已有一些媒体作了采访报道。在我看来，主要的变化有三点：
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一是将历史还款记录由原来的2年拉长至5年。这是为了与征信业管理条例的要求吻合。这样，就记录了更长时间的还款信息，即便销户也有详尽还款记录、逾期信息。这就意味着，信贷记录将会伴随你更长时间。但我也担心，因为更细的法规阙如，如金融机构不能合情合理地运用信用报告，却利用个人非恶意、小额的信贷信用卡还款不及时的信息，恣意为本行不同时期的信贷政策服务。扩大对微小、非恶意违约的处罚会损害消费者个人获得公平信贷的权利，而引起更多的矛盾。
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二是增加“共同借款”信息，即对夫妻双方为共同借还款人的情况，新版信用报告将借款信息同时展示在夫妻双方的报告中，以如实反映借款人负债情况。其中，“共同借款”是基于金融机构与借款人合同中的约定来认定的。
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三是展示公用事业缴费记录。新版信用报告展示了水、电、电信等公用事业缴费的信息，并且征信中心一贯地与相关数据源单位约定，将严格遵守《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”的规定，数据源单位在取得信息主体授权同意后才能报送有关数据。
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总之，这些变化的目的都是希望有助于金融机构可以更好地为消费者个人提供更公平的信用服务。
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三、关于信用评分
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记者：您是否认为信用评分属于征信？
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汪路：真正的、为经济信用服务的信用评分属于信用评估活动，当然属于征信。
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之所以在中国会存在这个问题，在我看来，主要是因为有大量的异化的信用评分，类似2010年遭到主流认识批判的睢宁县给公民划为四个诚信等级的评分，又卷土从来了，并打着创新社会治理、“让子弹再飞一会”的动听口号，令人苦笑不得。虽说用心是好的，但并不能掩盖其存在的主要问题（泛化信用、用守法守规道德诚信等对大众划分等级、损害信息主体权益等）。其实，只要不把这些评分硬与信用评分捆绑在一起，比如只叫“守法守规评分”，就不会有这么多争议，也不会存在信用评分是不是征信的疑问了。
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真正的信用评分，不仅可以针对消费者个人，也可以对小微企业进行。开发适合小微企业特点的信用评分也是很有意义的。
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记者：对外提供信用评分，是否也需要征信牌照？芝麻信用跟腾讯支付分的提供方是否需要征信牌照？
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汪路：在国外，本来提供信用评分服务/活动，不存在异化问题，都是不需要进行牌照管理的。但是，在中国现阶段，我倒是主张要进行管理的，当然只能对真正意义上的信用评分进行管理，但最严格也只能进行备案管理，以事后监管为主。管理的主要目的有两个：一是阻止信用评分的被滥用、异化；二是防止不应进入的信息（主要是个人隐私信息）进入个人征信，比如，蚂蚁信用评分把“人脉”作为信用评分的一个维度是很不合适的。
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芝麻信用跟腾讯支付分，如果是对外、对全社会提供的信用评分，就应接受征信管理部门的监管，与是否直接收费无关。而如果不是信用评分、或只是为内部信用风险管理服务的（就像大的商业银行自己的信用评分一样），就不需要外部的直接征信监管。
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对信用评分是否要进行管理和需要什么样的管理？还取决于管理当局是否把信用评分活动划入进行特许经营管理的基础征信活动。我的主张，信用评分是不必划入基础征信业务范围的，即基础征信机构和其他信用评分机构都是可以提供信用评分服务的。
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四、关于企业征信
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记者：您认为，企业征信包含哪些内容？应当如何监管？您是否认为现在的备案过于严格？您如何看待近日央行企业征信备案的“开闸”？
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汪路：我谈征信问题，喜欢把它划分为基础征信和信用评估两大类来谈。对企业基础征信活动，本也是不需要进行特别管理的：国际上没有先例；征信谈保护商业秘密是个伪命题；尤其是，把备案管理变成异化的审批管理，就更没有必要了。实际上企业征信牌照没有太大的价值，社会上很多在从事企业征信活动并没有牌照，而有牌照的也未必能做好征信服务，关键看你的服务是否有价值、有需求。
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对于近日央行企业备案的“开闸”，我并没有特别的看法。只是任何监管政策，都要有连续性、有更好的透明度，就能更好地被社会大众理解和支持。
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五、关于信用评级
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记者：是否认为信用评级属于征信？
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汪路：属于。我一直是这样认为的。对照看一下征信业管理条例对征信的定义，你也会认为信用评级活动也应该属于征信服务。但是，遗憾的是，条例最后放弃了要把信用评级业放入的初衷，什么原因你懂得，在我的书中也有提及，也没必要多讲了。
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至于对信用评级业务的行政监管，应尽早划归人民银行这个国务院确定的管理部门来统一监管。仅从人行既然设立了一个自上而下的较大的征信监管部门而言，也应该交给它监管，其它也不必多说了。
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对信用评级业的监管模式，也应实行有条件的备案制、事后监管为主的监管。信用评级业的监管内容，主要是对评估的独立性进行严格的监管，而无需对评级的准确性进行管理，后者可交给市场去管。
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六、关于百行征信
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记者：您如何看待征信管理局对百行征信“与央行征信中心补充”的定位？二者能否打通？
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汪路：初期引导错位发展，作为征信中心的补充，没有多大问题；但长期能否这样提？提了是否能做到？是否对行业的发展有利？可能都是有问题的。还有，“功能互补”的提法，是否经得住推敲？也是有问题的。
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一个属于市场服务的行业的健康发展，都是要有竞争的，只是看它是适合充分竞争，还是特许经营适合寡头竞争。
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不知道你提的“打通”指的是什么？按照征信业的规律性要求，是其应采集的信息采集的越全面越好。因此，从使用征信服务的角度，当然是要打通的。容许交叉竞争也是一种打通。
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七、关于征信业的短板
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记者：您认为目前征信业存在哪些问题？
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汪路：系统地分析下来，我认为目前在我国，整个征信业发展的最大短版，在于为商务信用（非金融信用）服务的基础征信服务很薄弱，几乎阙如。现有的做企业征信的机构，包括企查查、天眼查等都算不上以及时采集商务信用交易信息为主要使命的基础征信服务机构。这个基础征信业的短板，也对信用评估业的发展形成瓶颈制约。
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征信中心及百行征信，从央行给他们的定位和他们的实践看，其视野主要在服务金融信用，未来3-5年他们两家在现有体制机制下，如能将其征信系统建设的基本覆盖全金融信用领域，就算他们的工作做得很不错。虽然，正如前面在谈二代征信系统新版个人信用报告时也提及，征信中心这些年也陆续采集了一些水、电、电信等公用事业的缴费信息，但还不是典型的、主流的商务信用信息，也不是商务信用健康机制建设最迫切需要的。
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显然，推进发展为商务信用（非金融信用）服务的基础征信服务业，需要走与央行牵头建设覆盖银行信贷信用的基础征信服务业不同的路径，需要更多的市场机制和力量，政府也要积极培育和支持，才能较快、更好地建设起来。
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在我国商务信用很不健康的现状中，受到不公正待遇、利益受损最大的是广大中小企业（我把它当作中小微及民营企业的代名词）。因此，据我了解，一些想为中小企业发展做些有益工作的行业社会组织，如中国中小企业协会、商业保理专业委员会等，正在积极参与发起相关项目建设，只是他们的力量也有限，需要一些有实力有情怀的企业积极参与支持。
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面对贸易战或美国的战略打压，我国应对战略的最大共识是，要集中精力办好自己的事。办好自己的事，最重要的、基础的是要搞好经济发展。目前我国经济发展趋势不容盲目乐观。搞好经济发展，让经济(首先是国内经济)循环健康、顺畅，需要加快市场信用经济的基础设施建设，而商务信用基础征信服务设施就是我们明显可以看到的突出短板。补上这个短板，对于中小企业发展、改善营商环境和保护民营企业产权，均有十分积极的意义。这就是补上这个短板的战略意义，需要政府和市场的共同努力，特别是需要有情怀企业家的积极参与。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":101,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-06-10 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":499,"title":"银行贷款信贷介入行业划分","describe":"银行贷款信贷介入行业划分","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/499.jpg","source":"亚投宏远","content":"
积极介入类行业，一般为国家重点投资领域、发展前景好、业务机会大的行业，在政策引导上应确保这类行业贷款增速应高于全行贷款平均增速；
\n适度介入类行业，一般是符合国家产业政策、当前发展势头良好但存在潜在风险的行业，行业贷款增速一般不应高于全行贷款平均增速；
\n审慎介入类行业，一般为受宏观经济政策不利影响存在较大市场风险、行业利润率偏低、银行资产质量一般的行业，对这类行业贷款增幅原则上要进行相应控制；
\n控制压缩类行业，一般属于产能过剩严重、国家政策限制、银行资产质量较差的行业，除银行认定的行业重点客户和享受区域性差别化信贷政策的客户外，行业贷款余额一般应有所下降。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":101,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-05-26 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":512,"title":"融资咨询：银行对融资咨询机构将实施名单制管理","describe":"融资咨询：银行对合作的第三方机构（融资咨询平台）实施名单制管理","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/512.jpg","source":"银保监会网站","content":"
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【明确银行收费事项】
\n银行应在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用，不得在合同约定之外收取费用。对于第三方机构推荐的客户，银行应告知直接向本行提出信贷申请的程序和息费水平。
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【加强对第三方机构管理】
\n银行应对合作的第三方机构实施名单制管理，由一级分行及以上层级审核第三方机构资质，并在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行应了解合作的第三方机构向企业收费情况，评估企业融资综合成本，不与收费标准过高的第三方机构合作。
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【实行“两个严禁”】
\n银行应掌握支持信贷决策的客户信息，严禁将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担，防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构，防止信贷资金被截留或挪用，减少企业实际可用资金。
\n\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-08-18 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":257,"title":"银行业金融机构从业人员行为管理指引","describe":"银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/258.jpg","source":"原银监会网站","content":"
中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知
\n银监发〔2018〕9号
\n\n
各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：
\n现将《银行业金融机构从业人员行为管理指引》印发给你们，请遵照执行。
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2018年3月20日
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（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）
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第一章 总则
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第一条 为督促银行业金融机构加强从业人员行为管理，促进银行业安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定本指引。
\n第二条 本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
\n在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构适用本指引。
\n第三条 本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
\n第四条 银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
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第二章 从业人员行为管理的治理架构
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第五条 银行业金融机构应建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。
\n第六条 银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行以下职责：
\n（一）培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；
\n（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；
\n（三）监督高级管理层实施从业人员行为管理。
\n董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。
\n第七条 监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。
\n第八条 高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责：
\n（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；
\n（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；
\n（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；
\n（四）建立全机构从业人员管理信息系统。
\n第九条 银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。除牵头部门外的风险管理、内控合规、内部审计、人力资源和监察部门等行为管理相关部门应根据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门对从业人员的行为进行监测、识别、记录、处理和报告。
\n第十条 银行业金融机构应配备专人负责从业人员行为管理，该岗位的从业人员应品行端正、业务熟练，并具有与履职相匹配的经验和适当的职级，其联系方式应在全机构公开并可查询。
\n第十一条 银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展动态监测。
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第三章 从业人员行为管理的制度建设
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第十二条 银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。
\n第十三条 银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则供全体从业人员遵循。行为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险防控。行为守则应包括但不限于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等。银行业金融机构应及时对行为守则进行更新和修订，以适应经营环境和监管要求的变化。
\n第十四条 银行业金融机构应制定覆盖各业务条线的行为细则，各业务条线的行为细则应符合不同业务条线的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注该业务条线中的不当行为可能带来的潜在风险。银行业金融机构应及时对行为细则进行更新和修订，以适应经营环境和监管要求的变化。
\n第十五条 银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为，不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品，不得利用职务和工作之便谋取非法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。
\n第十六条 银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并视情况开展必要的警示谈话和通报教育。
\n第十七条 银行业金融机构的行为管理牵头部门应每年制定从业人员行为的年度评估规划，定期评估全体从业人员行为，并将评估结果向高级管理层报告。针对评估中发现的从业人员不当行为及其风险隐患，应予以记录并及时提出处理建议。针对评估中发现的共性问题，应提出有效的整改计划，并持续对行为守则及其细则进行完善。
\n第十八条 银行业金融机构的行为管理牵头部门应完善从业人员行为的长期监测机制，并建立针对重点问题、关键岗位的不定期排查机制。针对监测和排查中发现的问题，应予以记录并及时提出处理建议。
\n第十九条 银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。银行业金融机构应落实任职回避和业务回避制度，应从职责安排上形成有效制衡，避免从业人员滥用职权。
\n银行业金融机构在招录董事（理事）和高级管理人员时，应向银行业监督管理机构申请在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询有关行政处罚信息。
\n第二十条 银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。
\n第二十一条 银行业金融机构应建立举报制度，鼓励从业人员积极抵制、堵截和检举各类违法违规违纪和危害所在机构声誉的行为。银行业金融机构相关职能部门接到举报后，应迅速处理，并视其严重程度向高级管理层汇报，高级管理层应视其严重程度向银行业监督管理机构及其他相关监管机构或执法部门报告。
\n第二十二条 银行业金融机构应及时对违反行为守则及其细则的从业人员进行处理和责任追究，并视情况追究负有管理职责的相关责任人的责任。对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间存在严重违规行为的，仍应追究其责任。
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第四章 从业人员行为管理的监管
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第二十三条 银行业金融机构应当将本机构制定的从业人员行为守则及其细则报送银行业监督管理机构，并每年至少报送一次本机构从业人员行为评估报告，报告应至少包括本机构从业人员行为管理的治理架构、制度建设、从业人员不当行为等内容。
\n第二十四条 银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等对银行业金融机构从业人员行为管理进行评估和监督管理，并在监管评级中考虑上述评估结果。对于不能满足本指引及其他法律法规中关于从业人员行为管理相关要求的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以要求其制定整改方案，责令限期改正，并视情况采取相应的监管措施。
\n第二十五条 银行业金融机构应当根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的相关要求，将本机构从业人员受刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒措施情况，根据属地监管原则分别向银行业监督管理机构及其派出机构报送相关信息。
\n第二十六条 银行业监督管理机构在核准银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员等任职资格时，应在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准。银行业监督管理机构及银行业金融机构不得违反规定泄露从业人员处罚信息。
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第五章 附则
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第二十七条 本指引由中国银行业监督管理机构负责解释和修订。
\n第二十八条 本指引自印发之日起施行。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-07-19 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":262,"title":"个人企业银行贷款：不可或缺的信用记录关爱日","describe":"征信系统助力小微与民营企业融资发展","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/262.jpg","source":"人民银行征信中心","content":"个人企业银行贷款不可或缺的关爱日-信用呵护要靠您自己
\n日常生活中，主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。爱护自己的身份信息，不要将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-12 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":278,"title":"信用卡申请：6大资料是关键","describe":"信用卡申请资料清单：1.身份证原件及复印件 2.工作证明（工作证，胸口，名片等） 3.财力证明（房产证，行驶证，存款证明等）不是必须，如果对额度卡种有要求建议提供。4.最重要的一条就","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/278.jpg","source":"亚投宏远","content":"
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信用卡申请6大资料提交多少天后下卡？
\n分线上申请和线下申请，线上申请(网上）一般3-7天内就可以查询信用卡的申请进度，如果通过可以随时查看邮寄物流情况。一般情况下，从申请提交资料到开通卡片一般是在15个工作日左右；线下银行网点申请：从申请提交到批卡的时间一般在7-15个工作日，从审核部门收到申请资料到信用卡完成审核一般需几个工作日，如果通过银行会在2-3个工作日内制作卡片并寄出，所以从申请提交资料到开通卡片一般是在20个工作日左右，特别提醒：很多银行还是用挂号信的方式寄送，一定要注意去收发室查收，以免卡片丢失耽误用卡。
\n信用卡申请6大资料之3个手机1固定电话机。
\n申请人填写信用卡申请表时申领人的手机号是最关键的信息之一，后期的审核，更改信息都需要申请人自己名下的手机号来完成验证；另外两个手机号分别是直系亲属联系人和紧急情况联系人，这两手机号目前不做任何核实或者验证，但在日后用卡发生逾期的情况下就是银行联系你的关键信息之一。、担保人及其基本情况等。
\n固定电话主要是验证工作稳定性等信息，信用卡的申领必须具备一定的经济状况或收入来源即偿还能力，就是要稳定工作及收入才可能获得银行的信用卡。
\n信用卡申请6大资料之2个地址
\n单位地址和住宅地址，单位地址那就必须要认真填写，具体到楼号房间号，方便日后寄送账单等，同时相关单位信息如单位名称，职位，收入，工作年限，行业等要一并填满；住宅地址作用和单位地址大同小异，但重要的一方面是他可以增加你的信用卡授信额度，假如你是自用住房，有无贷款都没有关系，这是无形中增加成为你的财力证明 （尽管您没有提供房产证）所以一定要谨慎认真填写相关信息。
\n具备以上信用卡申请6大资料，基本上申请信用卡的准入条件就具备了 ，剩下就看自己自身的综合信用平分决定你的卡种级别，额度（当然你可以选择相应卡种级别和额度），是批金卡还是普卡还是白金卡，白金卡的话一定多问一句有关年费的事。下面给打算申请信用卡的准备一份信用卡申请资料清单，供大家灵活使用。
\n信用卡申请资料清单：1.身份证原件及复印件 2.工作证明（工作证，胸口，名片等） 3.财力证明（房产证，行驶证，存款证明等）不是必须，如果对额度卡种有要求建议提供。4.最重要的一条就是具有良好的信用记录！此条不用提供但信用短期不好的建议不要随意递交申请资料。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-21 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":282,"title":"生源地信用助学贷款：利息全额贴息","describe":"在校就读期间的利息由国家财政全额贴息","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/282.jpg","source":"国家开发银行","content":"\n
4点政策对贷款利息与本金指引
\n1). 在校就读期间的利息由国家财政全额贴息；
\n2). 自毕业（或结业）当年9月1日起，开始负担助学贷款利息，还款日为每年的12月20日（最后一年为9月20日），遇节假日不顺延。
\n3). 自毕业（或结业）第四年起（毕业当年为第一年），开始偿还本金和利息，本金还款日与利息还款日相同。
\n4). 毕业后在还款期内继续攻读学位的，应及时向县级资助中心提出申请并提供相关书面证明。审核通过后，在校就读期间可以继续享受财政贴息。
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生源地信用助学贷款利率及利率调整
\n按照国家有关规定，生源地信用助学贷款发放时的利率执行中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，不上浮。每年12月21日根据最新基准利率调整一次。
\n助学贷款相关信息：高等学校毕业生学费和助学贷款可以申请代偿
\n2009年财政部、教育部联合印发了《高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法》（财教[2009]15号），决定自2009年起，对中央部门所属普通高等学校中的全日制本专科生（含高职）、研究生、第二学士学位应届毕业生，自愿到中西部地区和艰苦边远地区县级以下基层单位工作、服务达到3年（含3年）的学生，实施相应的学费和国家助学贷款代偿。
\n结合自身情况，在毕业当年明确就业意向后及时与所在高校取得联系，按照文件要求向高校提供有关材料，便于获得国家给予的国家助学贷款代偿资金。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-23 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":285,"title":"公积金个人贷款：三大优势利息低、期限长、还款压力小","describe":"公积金个人贷款利息低、期限长、还款压力小","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/285.jpg","source":"亚投宏远","content":"\n
公积金个人贷款利息低、期限长、还款压力小
\n公积金贷款期限优势：在人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限，最长可贷30年。
\n公积金个人贷款利率优势：以人民银行规定的个人住房公积金贷款基准利率执行，目前执行利率情况是：贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为2.75%；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为3.25%。
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公积金个人借款还款方式：贷款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法以及当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。
\n公积金贷款申请准入满足7个规定
\n申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。即：(1)有合法的身份；(2)按时足额缴存住房公积金；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。
\n怎么申请利息低、期限长、还款压力小的公积金个人贷款？
\n①提出书面借款申请，并提交有关资料；②等待审批签订合同，借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，银行与借款人签订借款合同和担保合同；③房产抵押登记和财产保险购买，办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续；④公积金贷款放款，银行按借款合同约定，将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。
\n利息低、期限长、还款压力小的公积金个人贷款已经到手，接下来就上漫长的还款，千万记住按期还公积金贷款本息，以免给自己带来经济损失（违约金等）。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-26 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":545,"title":"融资咨询到底有什么用？","describe":"融资咨询到底有什么用？","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/545.jpg","source":"亚投宏远","content":"今天我们来聊聊融资咨询到底是什么？作用是什么？
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有客户对我说: 我贷款自己直接去银行就行了，干嘛要找你？
\n那么问题来了…
\n药店里什么药都有，为什么还要去医院看医生呢？
\n道理是一样一样一样的
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因为融资咨询就如同医生：
\n1、怎样帮您拿到最大利率优惠！
\n2、告知您什么样的利息成本可以直接拿到钱！
\n3、资料齐备性、征信问题、被拒过、银行流水等等听起来就头大的问题怎么办？
\n最重要的问题来了，您自己去找银行聊聊优惠，看看人家搭理您么？（医院不挂号，医生给您看病吗）
\n所以专业的事情，还是让专业的人来！
\n所以，您正好需要，我正好专业。
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一．成功率更高
\n要知道，在风险与收益相辅相成的金融市场，任何银行对客户的审核都有一个标准，这样可以将未知风险点缩小在可控范围内。而不同银行的贷款准入门槛都有所不同，例如四大行，虽然利率更低，但准入门槛更高，商业银行虽然利率上没有四大行那么大的优势，但准入门槛更低。而融资咨询公司因为是专门从事相关行业，对各银行的业务、流程、产品等都较为熟悉，可以有效的为委托人匹配最适合的银行及贷款产品。
\n此外，融资咨询公司最大的优点就是对各个银行的贷款政策非常熟悉，见到的案例多，当你把资料准备在他们面前时，他们能迅速的通过资料对资质形成判断，然后得出结论你适合哪个银行的什么产品，然后根据这个产品完善信贷资料达到该银行的审核条件，自然你就能顺利的通过。
\n二．放款速度更快
\n银行因在控制风险在审批时特别谨慎。毕竟一家银行的工作人员是有限的，对于额度不高的贷款，银行并没有太多精力进行详细的讲解及指导，尤其在年末等贷款旺季耗时更长。不过，如果有融资咨询公司协助，借款人借助融资咨询公司与银行合作的绿色渠道也可以有效提高放款速度和贷款成功率。
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三．贷款成本更省
\n成本低是银行贷款备受借款人青睐的主要原因之一，而通过融资咨询机构申请贷款却需要缴纳一定的服务费，这让很多朋友觉得不划算。
\n但小编提醒大家，很多人只看到金融服务费，没有理解专业金融服务的优势，在办理时间上，个人总到处摸索，但专业融资咨询公司把你的征信一看，然后交流客户实际情况，迅速做出判断哪个银行，什么品种，如何提供资料，审批与放款都非常快，但是个人不懂各个环节都要问还不知道如何操作，最后不仅耽误了时间，还是有可能没有达到自己的贷款预期。
\n其次，融资咨询公司提供的金融方案更是会为你节省利息成本，比如在某段时间，光大与平安都做同等金额的消费贷款，利率却离得很远，审批条件也有很大差异。选择利率低的银行并让客户顺利通过，融资咨询公司为客户节省的费用远超金融服务费。
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四．贷款流程更便捷
\n大家都知道，去银行办理贷款需要走各种流程，提交小到几种，大到几十种的材料和文件，办理十分繁琐，而现如今的大多数融资咨询公司都与银行有一定的合作关系，所以对银行所需资料及最新政策有着透彻的了解，而对于客户的需求，融资咨询公司也会以最短的时间，最快的速度将贷款所需资料备齐，提高银行审批的效率，节省客户东奔西跑的时间
\n贷款不是拼多多
\n千万不要随便戳
\n左戳戳 右戳戳
\n三厘戳成两分多
\n找我可以省得多！
\n咨询不收费，解答不要钱，
\n即使你最终选择的不是我，
\n我也愿意和你沟通交流，
\n至少可以让你少走一些弯路，
\n我用真诚帮你获取更多的资源和财富
\n让我们相扶前行！
\n～～～～～～～
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-22 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"}]}