“阿拉要提额啊，很简单的啦~
\n多刷卡、每月按时还款就行的啦~”
\n在我们想要提升自己信用卡额度的时候，银行大多都是上面这样的说法……
\n这样做有用吗？
\n或许会有用，小编身边不乏这样照做的人，但几遍如此，几年不提额的人也有很多。
\n其实，以上说法是是各家银行都通用，却不见得有多好的效果。
\n如果信用卡几年没提额，可能你就是中了一些招！
\n这久不提额，到底该怎么治？
\n\n\n
一、无现消费
\n\n
目前似乎进入了无现金消费时代。
\n各类消费转账都可以通过支付宝、微信解决，信用卡的使用在网购、外卖等方面居多，但网上交易并不经常招银行待见。
\n所以，小编建议大家：
\n多刷一些优质商户，比如餐饮超市等能刷信用卡的地方，尽量刷卡消费攒积分，银行也会适时给你提额的。
\n二、卡种额度封顶
\n一家银行有很多信用卡种类，比如招行普卡额度一般在3千到1万；金卡额度一般是1万到5万；白金卡等高端信用卡额度在5万以上。
\n其中，招行的普卡额度到达1万后，几年是不会再提额的。
\n所以小编建议大家：
\n通过官网或致电客服，了解自己卡片的最高额度，要是额度已经封顶，可以到银行柜台办理更高额度的卡片。
\n\n三、信用记录不良
\n信用对提额来说是个关键，如果在用卡期间，你有过逾期还款的现象，银行当然不敢给你提额，情节严重的还会被封卡。
\n所以说，不管是在哪家银行，还是在其他地方借款，只要有逾期上了征信，都会对你的信用卡提额产生负面影响。
\n四、连续或多次最低还款
\n有人认为：最低还款能让银行赚到利息，所以最低能增加提额概率。
\n但结果往往背道而驰。
\n如果这个方法用多了，银行就会认为你负债过高、还款能力差，所以风险比较大。比起要收的那点利息，银行更怕你还不上钱，哪里还敢给你提额呢？
\n所以小编建议大家：
\n每月进行一次取现，办理高于额度的账单分期，适当几次最低还款，隔段时间再来一次全额还款。
\n五、综合评分不足
\n除了刷卡姿势不对，提额还需要考虑到个人综合评分。
\n比如你在工行的个人账户日均存款过低，银行因为安全问题就不会给你提额了。
\n所以对于这种情况，要么往银行存一笔钱，要么买银行的理财产品等等。
\n总之，想要银行给你提额，无非就是两点。
\n要么让它盈利，要么让它放心。
\n平时养卡时尽量做好这两点
\n提额也就简单多了。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-23 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":548,"title":"2020年最受欢迎贷款产品","describe":"2020年最受欢迎贷款产品","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/548.jpg","source":"亚投宏远","content":"
今天小编给大家介绍几款今年比较热门的贷款产品
\r\n\r\n
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裕农快贷
\r\n贷款主体：企业贷款
\r\n额度范围：10——1000万
\r\n贷款期限：12个月
\r\n月均利率：0.46%
\r\n还款方式：先息后本
\r\n放款时间：20个工作日
\r\n申请条件
\r\n1. 企业及企业主人行征信无对外担保。
\r\n2.企业成立并实际经营2年以上。
\r\n3. 企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类。企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（不包括个人房贷及信用卡额度）。
\r\n4. 企业主年满18周岁且不超过70周岁，非港、澳、台及外籍人士
\r\n5. 企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。
\r\n6. 企业及企业主未列入人民法院失信被执行人。
\r\n所需材料
\r\n1.营业执照
\r\n2.近三年财报
\r\n3.近三年增值税纳税申报表
\r\n4.流水
\r\n\r\n\r\n
贷款主体：企业贷款
\r\n额度范围：30——500万
\r\n贷款期限：12——36个月
\r\n月均利率：0.47%
\r\n还款方式：先息后本
\r\n放款时间：20个工作日
\r\n申请条件
\r\n1.企业主年龄18~60
\r\n2.企业成立2年以上
\r\n3.企业年开票收入500万以上
\r\n4.企业实际控制人或者法人在当地有房产或者是当地户口
\r\n5.企业主及配偶同意承担连带责任且征信2年内逾期不超过6次
\r\n所需材料
\r\n企业：
\r\n1.营业执照和公司章程
\r\n2.近一年的增值税纳税申报表等纳税证明材料
\r\n企业主：
\r\n1.身份证
\r\n2.户口本、婚姻证明材料，已婚者提供结婚证及配偶身份证
\r\n3.房产证（非本地户口提供）
\r\n融资租赁
\r\n\r\n
贷款主体：企业贷款
\r\n额度范围：500万——5亿
\r\n贷款期限：36——60个月
\r\n月均利率：0.75%
\r\n还款方式：等额本息
\r\n放款时间：30个工作日
\r\n申请条件
\r\n1.行业选择：纺织服装行业其中纺纱及纤维材料年度可确认收入2亿以上、织造包含织造消费产品及织造其他要求收入
\r\n2.5000万以上；轻工制造其中医用耗材、日用轻工、轻工其他、家具牧业、陶瓷家居、橡胶及塑料制品要求年收入5000万以上
\r\n3.包装印刷其中塑料包装、其他包装、印刷、纸包装要求年收入5000万以上，瓦楞包装收入1亿以上，造纸收入5亿以上
\r\n4.资产负债率75%以下，且为盈利状态。
\r\n其他条件：涉足房地产的企业、对外担保过多的企业谨慎操作。
\r\n\r\n
所需材料
\r\n\r\n
1.营业执照和租赁合同
\r\n2.近一年对公银行流水
\r\n3.近三年及当前财务报表
\r\n4.近三年及当前增值税纳税申报表
\r\n5.近6个月上下游合同
\r\n6.设备清单
\r\n好了今天就给大家介绍这几款，下期再见！
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-24 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":294,"title":"个人贷款：房贷还款省利息小知识","describe":"个人房屋按揭贷款要想少支付利息，还款方式优先选等额本金，提前还款是一招。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/294.jpg","source":"亚投宏远","content":"
个人贷款之房屋按揭贷款
个人住房按揭贷款，是指银行向购房者（借款人）发放的用于购买自住新建住房的借款，即“个人住房按揭贷款”。
\n申请个人房屋按揭贷款需要具备的条件
\n个人房屋按揭贷款人需要有充足的还款来源和还款能力，具体为：1、持有有效身份证件及当地购房资质；2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力；3、自有预购住房全部价款30%以上的资金，用于支付首付款，因为银行发放的个人住房按揭贷款额度，不高于房地产开发商出售价值或实际购房金额的70%；4、其他财力或者承担连带责任的保证人（父母）；5、银行规定的其他条件等。
\n\n
个人房屋按揭贷款两大常规还款方式
\n等额本息是指在还款期内，每月偿还的金额固定（本金加利息等月固定还款额);等额本金，又称利随本清、等本不等息还款法，指将本金分摊到每个月内,同时结清本次还款日之前剩余本金的全部利息。
\n个人房屋按揭贷款提前还款少付息
\n房屋按揭借款人在自己资金宽裕时可以申请将自己的贷款部分或者全部向银行提出提前还款的申请，按照与银行协商的还款日期，将剩余贷款本金部分或者全部一次还清。
\n决定个人房屋按揭贷款利息的主要因素是：贷款金额、贷款期限、利率，申请提前还款主要从还款金额和期限上调整，具体如下：全部剩余贷款金额提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清；部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短或者剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短（节省利息较多）；部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，但利息节省低于上一种）。
\n个人房屋按揭贷款利息多少取决于选择的还款方式
\n由上面两种还款方式可以得出，要想少支付利息，就选等额本金，总利息支出较低的原因,是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减，这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群，缺点是使用等额本金还款，开始时每月还款负担比等额本息要重；等额本息支出的利息和等额本金支出的利息相比是要多不少，但体现出优势也比较明显：还款压力小。相当于支付一些利息来换取生活品质，同时也是银行主推的还款方式，可以赚更多利润。
\n贷款利息计算参考
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-02 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":550,"title":"《融资咨询》的区与别","describe":"《融资咨询》的区与别","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/550.jpg","source":"亚投宏远","content":"
融资咨询是最近朋友们讨论较为火热的话题之一，不少朋友来来问询什么是融资咨询？专业融资咨询机构和贷款黑中介是一回事情吗？今天小编就来和朋友们聊一聊融资咨询，让我们一起来看看融资咨询模式和黑中介与专业融资咨询机构的区别。
\n\n
什么是融资咨询公司？
\n\n
融资咨询公司主要是针对以银行、中小微企业及个人为服务主体提供信贷解决方案，特别是在中小微企业信息传递、风险过滤等方面提供规范有偿的金融信贷信息服务-贷款融资咨询服务。在金融机构风险可控、精准获客的同时，解决中小微企业及个人的首贷难、贷不到款的融资难题。
\n什么是融资咨询模式
\n\n
顾名思义，融资咨询就是协助进行放贷的意思。再深入一点，就是协助能放贷的机构进行放贷，并从中赚取费用。
\n根据北京互联网金融协会发文里的定义，融资咨询业务是指融资咨询机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势，向资金方(包括持牌金融机构、类金融机构)推荐借款人，经资金方风控终审后，完成发放贷款，并获取相关服务费的业务。
\n融资咨询服务机构是什么
\n\n
融资咨询服务机构，主要帮助银行、消费金融公司、互联网小贷等持牌金融机构放贷，银行等只需提供资金，收取固定收益，其他均由融资咨询服务机构完成。《通知》中对合作机构的定义为“在进行互联网贷款过程中，与贷款人在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面提供支持和进行合作的各类机构。”简言之，就是持牌金融机构是融资咨询服务机构的资金方，而资产端则由融资咨询服务机构全部负责。
\n所以说融资咨询机构不等于贷款黑中介，绝对不能将两者混为一谈。融资咨询服务机构负责获客、查验等贷款全部流程，融资咨询服务机构只有把握好风控能力和获客能力之间的平衡点，才能避免为了获客降低风控或为了风控失去客户的情况。银行选择融资咨询服务机构合作时较为谨慎，对融资咨询服务机构要求多门槛高，因而很多融资咨询服务机构纷纷选择与门槛较低的消费金融公司、互联网小贷公司等持牌金融机构合作。
\n\n
“变味的融资咨询”——黑中介
\n黑中介就是在融资咨询行业中，部分融资咨询机构为借贷人制作银行流水、工作证明、收入证明等贷款时所需要资料，使借贷人获得银行或消费金融公司等金融机构的贷款，同时会向借贷人收取高额服务费。所以说，黑中介是变了味的融资咨询，实际上就是帮助骗贷的融资咨询机构。黑中介常用的骗贷手法有职业信息虚假，代办包装人，虚假联系人，工作相关联系信息虚假，资产类资料虚假，冒充他人申请，组团骗贷等。
\n直白地讲，黑中介就是利用金融机构风控系统的漏洞进行“变味的融资咨询”，主要分为两类：一是为部分资质不够的借款人提供包装，帮助他们符合放贷机构的审核标准，获得贷款；二是恶意骗贷，运用各种技术手段来实行专业的个人/团伙欺诈。一些专业团伙从“深山老林”中带回“白户”人群，进行身份包装，比如缴存社保公积金、人为制造银行流水、完善征信记录等，最后对多个金融机构实行高额度的骗贷，待贷款到手，各自分成后跑路。再比如，黑中介群体利用大学生白户身份进行骗贷等都是常见的。
\n针对骗贷人，贷款诈骗罪已明确写入刑法，伪造材料及其他造价行为将触及刑法并判刑。而对于黑中介，犹如皮藓，取证难导致其较难根治。目前，各家银行信用卡部、消费金融公司、P2P网贷平台都建立了各自的黑名单制度来预防，但大部分数据都局限于企业自家使用，未建立行业共享机制。如果借款人使用黑中介进行包装借贷，给自身带来的后果是无法想象的，除了信誉度受损，还会被某个行业拉黑，或许会随着征信体系的进步，将面对更严酷的惩罚。
\n\n
小编总结：我们国家金融行业的监管政策趋严，国内融资咨询模式近几年火了起来。黑中介只是融资咨询服务机构中不成气候的搅局者，随着国家对金融服务于实体产业的目标明确，国家极有可能对整个金融市场提高监督级别。希望朋友们都能了解二者的区别，同时远离黑中介，有借贷需求时要寻找正规融资咨询服务机构，避免给自己带来不必要的麻烦。合理使用贷款、学会运用资金的有效运用来创造自己美好的未来才是正路。希望这个资料对朋友们有所帮助。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-28 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":297,"title":"个人贷款：怎么确认计算2019年最新买房贷款利率","describe":"中国人民银行8月25日发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/297.jpg","source":"人民银行","content":"
个人贷款买房的利率参照贷款市场报价利率非基准利率（2019年10月08日起执行）
\n为落实好国家“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项；个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。
\n\n个人住房贷款利率定价方式
\n为了响应最新的贷款市场报价利率机制市场化运行，要求各金融机构对新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
\n个人贷款买房的利率按照LPR期限自主选择
\n根据2019年08月20日公布的最新贷款市场报价利率，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR，利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。人民银行近日公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限，借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。
\n最新贷款买房的利率对购房者的影响
\n对于已经批贷、存量个人住房贷款利率计算仍按原合同执行，人民银行最新公告主要针对新发放个人住房贷款利率，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按今年8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。和之前相比，居民家庭申请个人住房贷款买房，利息支出基本不受影响。需要注意的是：2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-04 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":553,"title":"企业贷款分类解析！","describe":"企业贷款分类解析！","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/553.jpg","source":"亚投宏远","content":"
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虽然贷款日渐成为一件稀松平常的事情，但其实还有很多听众朋友对贷款的基本知识一无所知，谈起贷款只会想起“利息高”、“手续很麻烦”、“欠别人一大笔钱总觉得内心不舒坦”这些刻板印象。今天小编就给大家深度解析一下企业贷款的类别
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企业贷款总括
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企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资目前企业贷款可分为：单位定期存单质押贷款、固定资产贷款、银团贷款、商业承兑汇票贴现、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、银行承兑汇票、信用贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、黄金质押贷款、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
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企业贷款分类
\r\n企业融资贷款的途径大体可分为两类
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一类是传统意义的抵押贷款，另一类就是最近几年兴起的企业信用贷款，又称无抵押贷款。两类贷款方式项下又有细分具体的小版块，仔细阅读一定有适合自己企业的融资贷款方式。一类：抵押贷款A.法人及股东个人名字房产抵押贷款：这里的房产细分为商品房、公寓、别墅、办公楼等，土地性质非集体用地即可。今年商业银行利率改革为LPR模式，加上疫情的冲击，贷款的利率已经是历史最低。甚至比买房按揭贷款还要低，利率区间：年化3.85%--7.5%之间，之所以有这么大的差距，主要还是看企业的经营情况，应收情况，负债情况和征信情况。一般意义上来讲，能证明还得起，能证明愿意还，就可以成功申请贷款。B.公司名下厂房及土地抵押：贷款利率跟法人及股东个人名下房产抵押一样，贷款期限1--10年，还款方式有先息后本、等额本息、不规则还款等。只不过既然是公司名下资产抵押贷款，对于公司审查会更严格一些，主要方向还是企业营收情况、应收情况、净资产情况、负债情况和履约表现等，如果说有那些地方不合适，应该在申请贷款之前及时调整。C.设备融资贷款：企业的大型设备也可以作为融资贷款的抵押物，基本形态：企业将设备出售给融资租赁公司而获得货款，再由融资租赁公司把设备租给企业使用。在租用协议期满后，由于租金已经覆盖了当初的货款及租期的利息，融资租赁公司会把设备所有权还给企业。这种融资形式的特点是通过企业现有设备变现又不耽误生产。
\r\n二类：信用贷款（无抵押贷款）企业信贷一定建立在企业有营收能力的基础上，如果企业已经停产，就不要考虑了。A.纳税贷：根据企业的实际纳税情况核定的贷款方式，当地有21家商业银行推出了企业纳税贷款，各家商业银行对客户的要求和所提供的服务及利率也略有不同。贷款期限普遍为一年，还款方式普遍为先息后本，贷款利率：年化4.35%--12%。这个区间比个人房产抵押还要大，主要看融资贷款的企业征信情况和实际纳税情况而定。这里笔者想重点强调，没有把握的情况下不要盲目申请，每一次申请都会在征信上留下查询记录，一定会对后续的申请工作造成不必要的影响。B.开票贷：此贷款形式是依据企业开票销售额核定的，贷款期限也是一年，当地有六家商业银行可以贷款。跟纳税贷还款方式不同，需要等额本息还款，实际的净息年化利率也略高一些：9.5%--18.6%，按照老百姓月平息的算法，月平均利息:5厘-8.5厘C.供应链融资：这个业务适用于年利润大于200万的企业，优势在于借贷金额比较大，肯定能满足企业对于额度的要求。适用于生产型企业和贸易型企业，归纳的话就是有账期的企业。基本用途适用于原材料采购，销售回款账期垫付等形式。看完以上内容相信您对自身企业融资贷款的形态应该已经有了基本的轮廓，由于细节上需要注意的节点太多，这里就不一一列举了。
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-31 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":298,"title":"银行贷款：需要三大条件还款来源、还款能力、用途明确","describe":"还款来源分为第一还款来源和第二还款来源：企业贷款第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其产生直接用于归还贷款方的现金流量总称。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/298.jpg","source":"亚投宏远","content":"
银行贷款需要有充足的第一还款来源
\n银行贷款通常指个人或企业向银行申请融资借款，并按照合同规定支付利率并取得资金使用权，并约定期限归还本金，即个人和企业银行贷款。
\n还款来源分为第一还款来源和第二还款来源：企业贷款第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其产生直接用于归还贷款方的现金流量总称。个人贷款的第一还款来源主要是薪金收入；第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，融资人通过处理贷款担保物，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项。第一还款来源是合同履约的主要来源，资金提供方应把第一还款来源作为贷款发放的重要指标，它是贷款方对借款人在发放贷款前投放方向、金额、次数和还款时间的直接依据，第二还款来源是其补充和保障。
\n银行贷款对还款能力的偿债评估
\n第一还款来源是借款人的预期偿债能力，因此要了解借款人未来偿债能力必须对借款人现实的情况做全面细致的调查，现列举企业贷款时对企业的财务状况进行分析要点，主营业务收入是企业的第一还款来源，主营业务收入、利润等可以通过企业的财务报表了解，对借款人提供的资产负债表，利润表及现金流量表做风险分析。
\n贷款企业的资产负债表：可以直观分析借款人资产状况、负债水平、偿债能力及经营风险等。
\n贷款企业利润表表：以损益表为对象进行的财务分析，通过对借款入盈利状况和经营成果的分析，评价其盈利能力及发展趋势。
\n贷款企业现金流量表：一定时期（季度、年等）内企业现金流量的变化情况，分析企业偿还到期债务的能力。经营活动、投资活动和筹资活动都可以产生现金流量，这三种现金流量都可以作为还款来源，正常经营期间的企业，经营活动的现金流量占较大比重，决定着第一还款来源，因此，经营活动产生的现金流量是评判贷款还款能力的关键。
\n企业现金流是否真实：在企业现金流量中，经营活动是最主要的活动，也是引起现金流量变化最主要的原因，而真实的销售收入是判断企业经营现金流的重要基础。在正常经营情况下经营活动的现金流入首先要满足其现金流出，而不能用于还款，同时还要关注企业付现的刚性，如支付税金、工资、存货等，通过佐证、分析现金流入结构和流出顺序来判断借款人真实的经营净现金流能否满足还款的要求。
\n需要注意的是：由于资产负债表、利润表均是基于以权责发生制为基础编制的财务报表，而以权责发生制反映出的资金运动与资金的实际运动过程并不完全一致，从根本上看，决定借款人偿债能力的关键因素是企业现金流量。
\n影响银行贷款现金流的其他因素
\n企业实际控制人的经营管理能力,融资人可以通过分析其从业经历、观察企业历史发展轨迹(稳健型还是冒进型)以及财务信息中显现的经营波动性来加以判断；上下游客户关系,通常上下游合作时间短，企业处于弱势地位，则现金流的稳定性差；通过其他渠道资金来源，分析判断现金流:企业的筹资现金流也是其现金流来源的重要组成部分。企业筹资能力情况可结合企业当前经营规模、负债水平、可以提供抵押的资产状况、业内声誉和社会影响、股东实力来分析。
\n企业贷款关键看第一还款来源，有第二还款来源是对第一还款来源的补充，第二还款来源主要是指借款人或第三人的保证、抵押担保等。
\n银行贷款对融资资金有明确的用途规定
\n根据《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等可知：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险；贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
\n在申请银行贷款前，不管贷款主体是个人还是企业，融资前都可以从还款来源，还款能力，贷款用途来预估贷款成功的可能性，同时可以培养出良好信用记录，不会出现申请一大批，但批款没有结果的情况。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-05 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":554,"title":"融资咨询：让中小微企业贷款少走弯路！","describe":"读懂让你贷款不在走弯路","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/554.jpg","source":"亚投宏远","content":"\n
融资咨询行业兴起多年，市场需求依旧火爆，是什么原因促使客户不自行找银行办理，反而通过融资咨询机构来贷款呢？原因想必大家都心照不宣：一方面，银行门槛很高，大部分客户经理比较佛系（因为单太多，都要按流程走），客户通常跑了一两家银行，吃了闭门羹后对自己的资质丧失信心，继而投奔小贷公司……另一方面，银行贷款产品众多，甚至一家银行不同支行的贷款利率、可贷年限、准入条件乃至审批率等都不一致，所以对于普通客户（尤其是初次贷款的），即使有适合他的贷款产品，但苦于没有信息来源，亦或是没时间跑那么多银行，所以很难在短时间内自行找到最合适自己的贷款产品。再者，上游金融机构由于成本控制，缺乏直接获客能力，所以在个人和小微企业贷款方面的获客高度依赖于融资咨询机构。（简单来说，假设你是银行业务员，行里每月给你一千万的放款量，你愿意一个一个找散客，凑够一千万业绩，还是找个融资咨询公司合作？）
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所谓存在即合理，信息不对称是融资咨询行业产生的直接原因。接下来，我们说说办理贷款找正规融资咨询机构的好处吧！
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银行渠道广泛，从业经验丰富
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融资咨询机构与各大银行长期合作，甚至不少融资咨询公司被银行“收编”或签署总对总协议，成为银行贷款产品的业务代理机构，他们之间有着一定的信任关系。融资咨询机构的从业者多数也有着多年融资方面的经验，在银行、贷款机构都有一定的人脉，行业经验的加持，使得客户贷款的成功率大大提高。
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熟悉各行贷款产品，节约客户时间成本
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各大银行贷款产品五花八门，虽说趋于同类化，但实际从产品政策、准入条件细化来看，还是千差万别的。借款人如果想了解清楚并找到适合自己的产品，这要消耗大量的时间成本，以及人力物力。即使有这个时间，频繁的查询征信，有可能影响到贷款的审批。融资咨询公司恰巧对接了两端，一方面了解借款人的资质、承受能力、时效紧迫性等；另一方面对不同银行、不同金融机构的政策、风控手段熟稔于心，形成了自己专有的产品“数据库”。融资咨询公司根据每个客户情况不同、需求各异量体裁衣，精准匹配出最佳方案，让贷不到的客户贷得到，让贷得到的客户贷得好。
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熟悉审批流程，掌握申请“技巧”
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找到对口产品后，助贷机构会提示借款人注意审批中方方面面的细节，会把注意事项、经验毫不保留的告诉你。一般银行对于借款人的审批是比较严格的，比如贷款用途等，如果不符合银行规定，很可能直接拒贷，银行客户经理也往往因行规无法提醒客户。要知道每个客户的时间都非常宝贵，与其把无限精力花在准备材料、填写表格等不确定的结果上。不如找靠谱专业的助贷公司，他们非常清楚需要准备怎样的资料、达到怎样的条件，免去你处处碰壁的尴尬、咨询时的理解障碍，大幅度减少你来回补充材料、排队办理的时间，让你贷款的效率大大提高，尽早解决资金难题。
\n比如客户刘先生申请房产抵押贷款，自己连续跑了三家银行。首家银行在审核过程中需要客户提供二套；然后他又向另一家银行提交申请，审批过程中因流水不能覆盖贷款额三倍，申贷请求又被拒；之后他向第三家银行申请贷款，审批过程中该行风控要求客户出具股东决议书，因小股东不同意签字，申贷又未通过。刘先生三次申贷，耗时将近三个月，为避免上笔贷款逾期，还支付了8万多元的垫资费用，说起其间的过程真是一把辛酸泪……
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说了找融资咨询机构这么多好处，有资金需求的您是否很心动？可是心动的同时记得擦亮眼睛，毕竟融资咨询行业仍乱象丛生，选择的时候还需慎重一些。那么如何找到一个靠谱又专业的融资咨询机构呢？您需要注意以下几点：
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在工商部门注册备案
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正规融资咨询公司都是在当地工商部门进行了注册，借款人在当地工商部门可以查证。另外可以提前搜索相关公司情况、工商信息，看该公司是否具备接受银行及其他金融机构委托，从事金融业务流程外包服务等相关经营范围，以及是否有负面信息等（往往骗子公司通常只有个手机号）。
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有固定的办公场所
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正规融资咨询公司一定有固定的办公场所，因此办理贷款前去融资咨询公司面谈很有必要，看看公司规模、办公环境、人员素质，切不可轻信电话中的“甜言蜜语”。
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签署正规的贷款服务合同
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正规融资咨询公司一定是要求面签的，大家不要轻信口头承诺；对于贷款要求、额度、利息、流程等问题最好在前期沟通好，很多时候从沟通中你就能了解到这家融资咨询机构是否专业，是否值得信赖。
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收费是否后置
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正规融资咨询机构不需要客户提前交纳服务费；同时留意合同中是否有“息差”，看是否存在扣费现象；对于服务费过少、或不需要服务费的也要多留个心眼，中介本来就是赚服务费的，如果不收费或费用过少，按照现在的人工成本与场地租金你觉得可能吗？
\n每个贷款客户，不说全部，但七成以上都是比较急需的（一般一两周就要用钱，少数一两个月后），客户宁愿付出服务费也要融资咨询公司帮忙操作，原因说白了无非三点：用金钱换时间，用金钱换服务、用金钱换专业！总的来说，各行各业都有其存在的意义和价值，我们所从事的融资咨询行业也是社会必要，并且能够为社会、为群众发展带来便利的。
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-01-05 00:00","modified":"2025-06-27 13:28","recommend":"不推荐"},{"id":556,"title":"融资咨询：信用、抵押经营性贷款中小微企业真的了解吗？","describe":"小微企业贷款是指企业为了生产、经营的需要，向银行或其他的金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产的购建、技术改造等大额长期的投资。而对","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/556.jpg","source":"亚投宏远","content":"
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那么，小微企业的贷款该怎么办？
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小微企业贷款一直是一个难题，特别是对于很多做小生意的个体工商户或者从事各行各业的小微企业，往往在资金紧缺的时候很难找到合适的渠道解决资金需求。
\n我们一直致力于解决中小微企业的融资难题，今天就来给大家梳理一下小微企业贷款的途径和方法。
\n一、小微企业信用贷款
\n小微企业信用类贷款主要分为：纳税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、高新科技企业科技履约贷等。
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(1)企业税贷：银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以申请。
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(2)企业开票贷：企业开票贷相对于税贷的话要求相对低，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就可以申请。
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(3)小微企业担保基金贷款：融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%~6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。
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(4)科技履约贷：比如重庆市科委与相关单位推岀的科技型中小企业履约保证保险短期贷款，通过企业购买履约保险的方式，由国家、银行和保险公司共同分担货款风险，目的是解决轻资产的科技型中小企业融资难问题。
\n二、个人经营性贷款
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以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等)，作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般货款计入个人名下，不计入企业负债。
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三、企业抵押贷款
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以公司名下或者法人、股东、第三方的房产，住宅、商铺、写字楼、别墅等最高60%，厂房最高为评估价的50%，额度一般控制在3000万以内，少数银行最高可以申请3000万以上贷款年利息，需要计入贷款卡，也就是企业负债。
\n贷前准备
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小微企业在申请贷款前，应该准备好有关的贷款资料，一般资料包括有：企业的法定代表人的身份证明，企业的开户许可证、企业贷款卡、营业执照、组织机构代码、税务登记证书、公司财务报表和企业银行流水证明等。还需企业根据个人资质来选择是否提供抵押物，如果企业的抗风险能力较弱，那么银行为了控制贷款风险，是会要求企业提供可认可的抵押物来进行贷款，这样银行才能安心的将钱借给企业。尽管企业满足银行规定的贷款条件后，也是要配合银行进行一系列的审批考察，银行会根据企业提供的信息查看其是否真实有效，并且根据企业的资质来衡量其风险程度，在此，企业一定要积极配合银行调查，这样才能顺利的获得贷款。小微企业要想成功获得银行贷款，贷前准备很重要。当然找一家正规融资咨询公司也很重要，能帮你省去一些不必要的麻烦！
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-01-20 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":302,"title":"垫资：续贷、买房、解查封可以借款吗？","describe":"三种常见垫资：企业续贷、赎楼卖房及解法院司法查封，垫资业务特点：时间短，利率高，还款来源固定","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/302.jpg","source":"亚投宏远","content":"
常见的三种垫资：企业续贷、赎楼卖房及解法院司法查封
赎楼卖房需要满足买房人已经获得银行的授信批复后，银行做一个资金监管，将批贷金额放款至卖房方在银行开立的监管账户，只有等房屋抵押登记手续做完，买房那到房本时才将资金转至卖房。这个流程里的赎回房产抵押环节可能需要垫资，一是如卖房者贷款没有还清，那么需要先还银行贷款解除抵押登记，赎回自己房本，这就是赎楼垫资产生的原因，大多数情况下手里资金不够还房贷，卖房就需要介入垫资。
\n企业续贷垫资业务是指企业流动资金贷款到期展期的流程，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，可以申请续贷垫资，先通过垫资资金结清原贷款，同时按新发放贷款要求开展贷款调查和评审，在原贷款到期前签订新的借款合同，在及时还款的同时新批贷款也可以放款给企业，不影响企业的经营。
\n解法院司法查封之房产查封指的是在诉讼过程中法院在案件原告提出查封申请的情况下通过司法的途径把被告所属名下的房产查封，但由于诉讼时间，时效性等原因被查封后的房产是不能进行过户、抵押等手续的，这时就需要向法院交付一笔资金来做保证，解除查封，一般是房产等被查封金额小，而影响到其他过户融资的需求。
\n垫资业务特点：时间短，利率高，还款来源固定
\n垫资业务主要是解决一个月内的超短期资金需求，最长三个月，预期将超过三个月的垫资建议不接手，否则容易被借款，同时也伴随着巨大风险。
\n买卖房垫资时间一般在15-30个工作日之间，期间需要协调银行，买卖双方，及切合房管局的相关相关登记手续；利率一般是月息2%-2.5之间；还款来源及银行批款。企业续贷垫资、解查封垫资的时间、利率及还款来源和买卖房垫资业务相同。
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