科技金融将提升个人消费贷款的风控，服务等管理能力
\n2019年8月22日中国人民银行消息：《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》）印发，《规划》指出，金融科技是技术驱动的金融创新。按照全国金融工作会议要求，秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融科技支撑不断完善等发展要求。
\n随着个人消费信贷的市场占有率逐年攀升，科技金融智能技术正越来越多地改变着金融风控形态。所谓科技金融智能风控，是指在传统风控上融入人工智能，再结合大数据等新型技术，对消费信贷申请开展风险控制的一项技术。
\n金融科技在赋能个人消费信贷领域的四大具体作用
\n1. 对个人消费借款人身份识别
\n个人消费信贷机构与借款用户的主体身份识别，一般以用户在公安户籍系统里的证照信息为基础，再加入现在科技智能技术：生物识别、OCR技术。生物识别，如指纹及人脸识别技术（刷脸认证），即将计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段相结合，利用身体特征来鉴别个人身份的技术。OCR技术，如身份证识别（人证合一）和银行卡绑定（卡号、持卡人、发卡行印证），即利用扫描等光学录入方式将各类证件、资料、印刷品上的文字转化为图像信息，再通过文字识别技术将其转化成计算机输入技术-全称光学字符识别技术。
\n2. 对个人消费贷款用户画像
\n个人消费贷款机构通过用户授权来查询其央行征信、第三方征信、公共缴费、网络消费、运营商网络交易行为等多重维度信息行为即用户画像。
\n3. 构建基于规则、客户行为的消费信贷反欺诈模型
\n基于规则的反欺诈模型主要是建立规则库，其规则内容包括客户基本属性、账户基本属性等。而基于用户行为的反欺诈模型需要根据过往用户数据的收集建立起用户行为库，因此它的劣势显而易见：对于用户数据的规模、积累时间均有一定要求。消费信贷领域就反欺诈模型构建所涉研究方法包括但不仅限于神经网络、决策树、机器学习、随机森林等。
\n互联网金融普惠大众的同时，消费信贷领域因欺诈所导致的坏账问题也越来越严重。骗贷，逃废债已呈现出专业化的组织以团体形式“撸贷”“撸口子”。对社会危害性更高，随着科技金融欺诈技术的升级，以团伙形式开展线上贷款申请，骗取信贷资金的情况将难以发生。
\n4. 对个人消费借款人资质信用评分
\n消费信贷信用评分方法可划分为3种：独立建模、联合建模和完全外包。通常，如银行、大型金融机构等会开展独立建模，因为自身业务规模较大、团队架构较为完善，财力充足；联合建模则加入了部分大数据风控公司，与业务公司共同合作、联合开发；完全外包的机构则由于自身条件有限而寻求外部助力。在监管强调持牌金融机构不得将核心风控环节外包的大环境下，完全外包评分方式存在的空间正被大幅度压缩。而在完成这些环节后，最终就是风险定价、授信放款了。
\n科技金融赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能
\n合理运用金融科技手段丰富个人消费贷款服务平台渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化个人消费融资服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及广大个人消费者。运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用于个人消费贷款风险防范，守住地区内个人贷款的金融风险不大面积发生的底线，金融机构增强金融风险技防能力的同时，让个人消费者享受到金融科技带来的优质信贷服务。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-09 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":559,"title":"2021年8月1日起商业承兑汇票信息披露最新规定","describe":"【中国人民银行公告〔2020〕第19号】 为加强商业承兑汇票信用体系建设，完善市场化约束机制，保障持票人合法权益，现就商业承兑汇票信息披露有关事宜公告如下：","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/559.jpg","source":"人民银行网站","content":"\n
为加强商业承兑汇票信用体系建设，完善市场化约束机制，保障持票人合法权益，现就商业承兑汇票信息披露有关事宜公告如下：
\n一、承兑人应当于承兑完成日次1个工作日内披露每张票据的承兑相关信息，包括出票日期、承兑日期、票据号码、出票人名称、承兑人名称、承兑人社会信用代码、票面金额、票据到期日等。
\n二、承兑人应当于每月前10日内披露承兑信用信息，包括累计承兑发生额、承兑余额、累计逾期发生额、逾期余额等。
\n三、承兑人对披露信息的真实性、准确性、及时性和完整性负责。
\n四、企业签收商业承兑汇票前，可以通过中国人民银行认可的票据信息披露平台（以下简称票据信息披露平台）查询票据承兑信息，加强风险识别与防范。
\n五、金融机构办理商业承兑汇票的贴现、质押、保证等业务前，应当通过票据信息披露平台查询票据承兑信息，票据承兑信息不存在或者票面记载事项与承兑人披露的信息不一致的，金融机构不得办理票据贴现、质押、保证等业务。
\n六、承兑人披露信息及时、准确、承兑的票据无逾期记录的，金融机构可以优先为承兑人办理银行承兑业务，优先为承兑人承兑的票据办理贴现业务。承兑人披露信息存在延迟、虚假或者承兑的票据持续逾期的，金融机构应当审慎为承兑人办理银行承兑业务，审慎为承兑人承兑的票据办理贴现、质押、保证等业务。
\n七、承兑人可以通过票据信息披露平台披露其他信用信息。承兑人在债券市场发生违约的，可以通过票据信息披露平台披露债券违约情况。
\n八、票据市场基础设施应当提供必要的技术支持，协助承兑人及时、高效披露相关信息，并加强监测，对承兑人披露信息延迟、承兑的票据持续逾期以及披露的信息与电子商业汇票系统记载信息不一致等情况进行提示。企业、金融机构发现伪假商业承兑汇票或者冒名承兑等异常情况的，应当及时告知票据市场基础设施。
\n九、票据市场基础设施根据本公告及中国人民银行有关要求，制定商业承兑汇票信息披露操作细则，报中国人民银行备案后施行，并定期向中国人民银行报告商业承兑汇票信息披露情况。
\n十、本公告自2021年8月1日起施行。财务公司承兑汇票的信息披露参照本公告执行。
\n\n
中国人民银行
\n2020年12月18日
\n\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-02-20 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":305,"title":"个人贷款：新个人住房按揭贷款利率对利息影响不大","describe":"房贷改革是对利率市场化的顺势而为，利率的总体水平基本与此前相当，利息的实际支出基本不受影响。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/305_kw5g9JA.jpg","source":"亚投宏远","content":"
新发放商业性个人住房贷款利率市场化，利息支持变动不大
\n房贷改革不是为了“放水”，是对利率市场化的顺势而为，利率的总体水平基本与此前相当，利息的实际支出基本不受影响。把房贷改革向精准化的纵深推进，要贯彻“以人民为中心”的发展思想
\n前不久，央行发布公告称自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（简称LPR）为定价基准加点形成。这条被称为“房贷新政”的改革举措引发多方关注。大部分解读从利率形成机制入手，分析政策对不同购房群体的不同影响，普遍认为改革前后的利息负担相当，对房地产市场短期作用不明显，更适合精准调控、因城施策。
\n首先，房贷新政是利率市场化改革的有机组成。应当看到，商业银行发放住房贷款本就应由“市场起决定性作用”，但目前贷款利率参照基准利率上下浮动，而基准利率又由行政部门确定，且长期相对稳定不变，这很容易造成资源错配、降低金融效率。所以，参照公开市场操作尤其是LPR，是解决基准和市场利率“两轨合一轨”的关键一招。由此，房贷利率按月再与LPR“对表”，自然会较为及时反映市场利率的波动，有利于风险释放与效率提升。可见房贷改革不是为了“放水”，是对利率市场化的顺势而为。
\n\n其次，房贷利率水平总体上没太大变化，更适合精准调控、因城施策。市场上主要的担忧情绪在于新的利率形成机制的“任性”。但从中长期看，LPR水平的浮动并非信马由缰，基本上会反映金融服务实体经济的能力，同时还会受到必要的窗口指导。短期来看“加点”也是重要调节手段。比如，当前北京首套、二套房贷利率，为基准利率分别上浮10%、20%左右。改革后，房贷利率首套不得低于LPR，二套不得低于LPR加60个基点，再综合考虑各城市、各银行的自由裁量权，以及还贷过程中的“利率重定价”因素，房贷利率的总体水平基本与此前相当，利息的实际支出基本不受影响。
\n再次，从宏观调控取向来看，“房住不炒”定位未曾动摇，房地产决不会再成为短期刺激增长的手段。为避免房价尤其是热点区域房价的大起大落，房贷利率作为购房成本重要内容，也必然受到适时适度的预调微调，必然服从、服务于调控的目标和大局。另一方面，近来各类保障性、政策性住房的建设，比如上海将外来人口纳入共有产权房申报范围，大都属于“首套、首贷”范畴，贷款审批享受一定程度优待，事实上分流了相当一部分信贷需求，支撑了房贷利率整体上的平稳。
\n个人住房贷款利率改革需要差别化、个性化、精准化的高质量个人贷款服务
\n也要看到，一些地方房贷政策存在错位、越位的倾向。比如有的银行对改善性需求不分青红皂白收紧乃至拒贷，有的银行因为自身信贷额度或投放节奏的偏差，人为拖延审批时间。还有个别城市为了平抑房价，对公积金贷款客户另设缴存年限、发放额度等种种不合理限制。刚性和改善性需求群体主要为工薪阶层，大数据时代完全可以做到详尽评估，“无差别”的“一刀切”有条件转化为精准施策。对此，未来全面深化住房信贷改革必须着眼于差别化、个性化、精准化的高质量金融服务。
\n房贷利率参照新的贷款市场利率，是对利率市场化机制的推进，利率的总体水平基本与原来参考基准利率时期相当，利息的实际支变化不大。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-11 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":308,"title":"个人企业贷款：征信逾期的不同危害","describe":"企业个人贷款时都需要看征信，其实就是看信用状况现在是良好还是逾期，如果逾期会影响到各种贷款的申请审批。关注个人及企业征信情况，信用贷来更多回报。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/308.jpg","source":"亚投宏远","content":"
好征信，易贷款融资
\n企业个人贷款时都需要看征信，其实就是看信用状况现在是良好还是逾期，如果逾期会影响到各种贷款的申请审批。关注个人及企业征信情况，信用贷来更多回报。
\n以下习惯属于逾期情形
\n在最后还款日后的三天内（容时容差）仍不还款； 过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款造成逾期。通常的逾期分逾期30天、90天和180天内。逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才有记录这一环节，如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。
\n逾期1天没有什么关系，其实不然
\n人民银行征信中心不会关心你逾期的原因，只要你逾期，相关金融机构将数据上报人民银行征信中心就会立刻记录在系统内。信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。
\n贷款的商业银行对逾期的不同态度
\n只要贷款申请主体的信用报告上超过银行规定的最低风险信用等级，客户申请贷款就不可能，准入都进入不了银行客户群。但是，如果欠款金额非常小，如信用卡年费、1000元以下逾期等，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款，不适主观违约，一般银行也是不看的。
\n与逾期相关的当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数
\n当前逾期期数：指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数；累计逾期次数：是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次；最高逾期期数：是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在近一年或者两年内的当前逾期期数中取最大的一个数字。
\n一般的金融机构接受连三累六的贷款申请，但最后能不能批核还要个人及企业借款人的综合信用情况来决定。信用融资不仅利息低，手续方便，同时将给贷款需求者大大缓解贷款融资的老贵难问题。避免逾期，珍爱信用，融资变易！
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-17 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":564,"title":"你的朋友圈为什么需要一位融资咨询融资经理呢？","describe":"网络社交时代，微信朋友圈不但承载着我们生活工作的很重要的一部分，其功能性也越来越强。衣食住行购，几乎都可以匹配到适合的微信好友帮你解决。对于企业贷款，垫资过桥，个人贷款","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/564.jpg","source":"亚投宏远","content":"网络社交时代，微信朋友圈不但承载着我们生活工作的很重要的一部分，其功能性也越来越强。衣食住行购，几乎都可以匹配到适合的微信好友帮你解决。对于企业贷款，垫资过桥，个人贷款等人群的微信好友列表里有一个融资咨询融资经理，那是妥妥的标配。
\r\n\r\n
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你的微信朋友圈有融资咨询融资经理吗？融资咨询融资经理能为你做什么的?
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融资咨询融资经理是具有良好职业道德，运用所掌握的企业融资知识，所具备的融资实践经验和综合组织运作能力，为企业解决资金问题的中、高层经营管理人员。其主要工作职责是帮助企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向投资者和债权人筹集资金，组织资金供应，以保证公司生产经营活动的正常进行。
\r\n你的朋友圈为什么需要一位融资咨询融资经理呢？
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1、银行渠道广泛，从业经验丰富
\r\n融资咨询融资经理与各大银行长期合作，甚至不少融资咨询融资经理被银行“收编”或签署总对总协议，成为银行贷款产品的业务代理机构，他们之间有着一定的信任关系。融资咨询融资经理多数也有着多年融资方面的经验，在银行、贷款机构都有一定的人脉，行业经验的加持，使得客户贷款的成功率大大提高。
\r\n2、熟悉各行贷款产品，节约客户时间成本
\r\n各大银行贷款产品五花八门，虽说趋于同类化，但实际从产品政策、准入条件细化来看，还是千差万别的。借款人如果想了解清楚并找到适合自己的产品，这要消耗大量的时间成本，以及人力物力。即使有这个时间，频繁的查询征信，有可能影响到贷款的审批。融资咨询融资经理恰巧对接了两端，一方面了解借款人的资质、承受能力、时效紧迫性等；另一方面对不同银行、不同金融机构的政策、风控手段熟稔于心，形成了自己专有的产品“数据库”。融资咨询融资经理根据每个客户情况不同、需求各异量体裁衣，精准匹配出最佳方案，让贷不到的客户贷得到，让贷得到的客户贷得好。
\r\n3、熟悉审批流程，掌握申请“技巧”
\r\n找到对应产品后，助贷融资经理会提示借款人注意审批中方方面面的细节，会把注意事项、经验毫不保留的告诉你。一般银行对于借款人的审批是比较严格的，比如贷款用途等，如果不符合银行规定，很可能直接拒贷，银行客户经理也往往因行规无法提醒客户。要知道每个客户的时间都非常宝贵，与其把无限精力花在准备材料、填写表格等不确定的结果上。不如找靠谱专业的助贷融资经理，他们非常清楚需要准备怎样的资料、达到怎样的条件，免去你处处碰壁的尴尬、咨询时的理解障碍，大幅度减少你来回补充材料、排队办理的时间，让你贷款的效率大大提高，尽早解决资金难题。
\r\n\r\n
正直、果敢、专业、诚实和可靠是一位优秀的融资咨询融资经理所必须具备的品格，如果你的“朋友圈”里正好有这么一位融资咨询融资经理，请一定要珍惜和他们的友情，因为他们是你身边值得信赖的融资顾问，无论你处在顺境还是逆境，他们都会一如既往的向您提供最专业的融资服务。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-03-16 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":309,"title":"个人企业贷款：北京房产抵押登记中心","describe":"贷款涉及到有可以抵押的房产时需要去房产所在地的各区房管局做抵押登记。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/309.jpg","source":"房管局网站","content":"
北京地区个人企业贷款房产抵押登记中心地址
\r\n朝阳区不动产登记中心
\r\n地 址：朝阳区红军营东路甲8号鸿懋商务大厦
\r\n电 话：84998831
\r\n海淀区不动产登记中心
\r\n地 址：海淀区阜成路67号银都大厦
\r\n电 话：60609304
\r\n丰台区不动产登记中心
\r\n地 址：丰体南路1号院8号楼底商，西南四环丰北桥向西2000米丰体时代底商
\r\n电 话：68917100/89150318
\r\n西城区不动产登记中心
\r\n地 址：西城区南菜园街7号院51号楼
\r\n电 话：66007070
\r\n东城区不动产登记中心
\r\n地 址：东城区地安门东大街88号
\r\n电 话：64006265
\r\n石景山区不动产登记中心
\r\n地 址：石景山阜石路165号今鼎时代广场D座6层
\r\n电 话：68865488
\r\n昌平区不动产登记中心
\r\n地 址：南环东路36号 89703954
\r\n通州区不动产登记中心
\r\n地 址：通州区新华南路196号（蓝山国际小区西侧）
\r\n电 话：80888963
\r\n大兴区不动产登记中心
\r\n地 址：兴政街29号建设大厦一层
\r\n电 话：69261324
\r\n亦庄区不动产登记中心
\r\n地 址：北京经济技术开发区宏达北路12号创新大厦B座三区一层
\r\n电 话：67888829
\r\n顺义区不动产登记中心
\r\n地 址：顺义区复兴东街3号院顺义区行政中心西侧
\r\n电 话：69425703
\r\n门头沟区不动产登记中心
\r\n地 址：新桥大街48号
\r\n电 话：69861022
\r\n房山区不动产登记中心
\r\n地 址：长阳镇昊天北大街38号，81312689
\r\n电 话：81312689
\r\n平谷区不动产登记事务中心
\r\n地 址：平谷区林荫北街13号（平谷区政务服务中心）
\r\n电 话：89992360
\r\n怀柔区不动产登记事务中心
\r\n地 址：怀柔区政务服务中心不动产登记分中心 怀柔区开放路33号2层
\r\n电 话：69687497
\r\n密云区不动产登记事务中心
\r\n地 址：密云区新东路285号
\r\n电 话：69043359（私产）69085770（公产）
\r\n延庆区不动产登记事务中心
\r\n地 址：延庆区庆园街60号延庆区政务中心三层
\r\n电 话：69148073
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-17 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":567,"title":"中小微企业贷款基本流程","describe":"关于企业贷款这方面的知识和问题，因为疫情原因，国家这样也是推动社会经济复工复产项目，而推出许多有利于中小型企业的企业扶持政策，现在我就系统性的为大家梳理一下企业贷款所需","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/567_jJMW6Db.jpg","source":"亚投宏远","content":"
关于企业贷款这方面的知识和问题，因为疫情原因，国家这样也是推动社会经济复工复产项目，而推出许多有利于中小型企业的企业扶持政策，现在我就系统性的为大家梳理一下企业贷款所需要的条件和要求。
\n一、企业和个人信誉。
\n企业和个人的信用状态良好，没有不良信用记录，企业经营者或者实际控制人，从业经历在3年以上，从行素质良好，不能有违法记录和未结清的执行案件在身，如果有法律纠纷或者案件未结清则需要借款人结清案件三个月以后才行，包括不能成为失信人黑名单，被限制高消费。
\n二、是企业经营情况。
\n企业经营状况稳定，成立时间原则上要满足2年(含)以上的，如果成立时间只有一年的话，至少满足一个及以上会计年度财务报告。企业要求连续2年的销售收入是属于增长模式，并且毛利润为正值才可以符合基本条件。
\n1.企业执照类型，是属于有限公司这类小微企业或者是个体工商户，在这里个体工商户也是可以办理企业贷款的，只是能做的银行产品方案很少，需要提供房产资料辅助办理。
\n2.公司成立时间满足2年(含)以上，如果未满足2年注册时间，需要企业资质和经营情况非常良好才可以。
\n3.年纳税额，银行只看近两年的增值税额度，银行企业税贷的增值税要求是近两年2万以上。当然也有出现这种近两年增值税都有两万以上却不能申请被拒的情况发生，这种情况发生的原因就是你去年的增值税同比今年的增值税有所下滑，下滑率超过30%就会被判断企业经营异常，那么在银行的印象里就不是很好的企业形象，会有逾期坏账的风险。
\n三、办理企业贷款的基本流程。
\n1.首先由借款人向银行或者融资咨询机构提出贷款申请，提供相关材料。
\n2.经审批同意后，借款人和担保人于银行或者金融机构签订借款合同和担保合同。
\n3.在银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入银行规定的开立账户上。
\n4.需要借款人按时归还贷款本息，一直等到贷款结清，按规定办理撤押手续。
\n基本流程都是一样的，提供基本资料和情况去银行做初审判定.如果初审过了，银行风控会下户考察经营场地和经营情况，一切妥当后就只需要等待终审结果，当终审结果符合借款人的要求，那么久可以和银行签署借款合同放款了。流程不多但还是需要注意以下几点。
\n1.一般都会对企业所提供的抵押物(房、车、公司等)所做出评估，这个时候银行会找第三方的评估公司对其抵押物或者质押物进行评估，评估之后根据所提供的抵押物给出一个合理的授信额度，这就是评估担保。
\n2.借款合同的信息，如果符合银行初步的企业贷款条件，便会通知借款人到银行签署借款贷款合同，其中包括了借款合同和担保合同两项，在签署合同之前，借款人一定要仔细阅读每一条合同款项，确定贷款的额度、利率、期限、还款方式、法律归属以及相关的贷款合同事项。
\n以上就是企业贷款的基本条件和要求，可以看出，对于企业贷款这块，政策还是非常宽松的，因为企业贷款是不怎么看重借款人负债情况的，看重的是企业征信，所以除了个人需要保持一个良好的征信记录，企业也要积累一笔信誉财富。
\n\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-03-23 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":568,"title":"2021年1月20日贷款市场报价利率（LPR）最新报价","describe":"央行LPR连续9月保持不变！","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/568.jpg","source":"人民银行网站","content":"
市场此前对1月LPR保持不变已有预期。1月以来，央行逆回购和中期借贷便利(MLF)操作利率均保持不变，侧面传递了LPR和上期持平的信号。
\n央行的调控目标，无论是短期的政策利率，逆回购、MLF都保持一个不变，然后让市场利率围绕政策利率来波动。由于MLF的政策利率不变，LPR预计也会保持稳定，并不排除商业银行让利实体经济，实际的贷款利率水平可能也还会会有所下降，来更好地降低实体经济的融资成本。
","type":2,"type_name":"贷款利率","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-03-23 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":313,"title":"信用卡：还款代还需要多加警惕","describe":"信用卡代还平台安全性一直受到外界质疑，有用户自曝出平台发生多起境外盗刷事件、违规助长用户进行信用卡套现、商业模式存拉人头、涉嫌传销的嫌疑成为最近信用卡风险的主要关注点。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/313.jpg","source":"亚投宏远","content":"信用卡代还平台安全性一直受到外界质疑，有用户自曝出平台发生多起境外盗刷事件、违规助长用户进行信用卡套现、商业模式存拉人头、涉嫌传销的嫌疑成为最近信用卡风险的主要关注点。然信用卡代还作为信用卡还款的一种方式，能够解决用户短期资金周转不开的需求，由于缺少有效的法规监管，用户的风险意识低等原因，现在社会上的信用卡代还市场资质良莠不齐，稍不小心就可能进入到违法的还款场景中。
\r\n信用卡代还平台日新月异，如雨后春笋般的出现，其的商业模式也存在违规嫌疑，长期存在违规替用户进行信用卡套现的情况。提供信用卡套现业务，平台需要一定的代理门槛，同时按照用户级别进行激活操作。用户可以在APP收银一栏进行信用卡套现操作，套现者可以根据自己的需求进行交易通道选择，并且可以开启自选地区功能，平台会根据用户选择的地区自动匹配商户，最低套现金额为200元，可套现的单笔限额最大为3万元，单日限额为5万元，费率为0.58%＋2元手续费。
\r\n帮助用户进行信用卡套现产生的收入对企业十分重要，所以即使监管一再打击非法套现，但在利益的驱动下，仍有很多信用卡代还平台铤而走险。
\r\n2019年4月1日，《中国人民银行关于进一步加强支持结算管理防范电信网络新兴违法犯罪有关事项的通知》（业内简称“85号文”）规范了特约商户与受理终端管理要求，包括要求收单机构严格按照规定审核特约商户申请资料、严格受理终端管理等。2019年6月5日银联下发了《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》强调，各收单机构要全面排查梳理自身收单业务开展情况，确保交易商户的真实性，严禁存在一机多商户违规情形，包括终端用户自选、App用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段。而对于“自选商户”模式，虽然85号文做出相关管理规定，随后银联也做出相关规定，但从技术上对于套现、自选商户仍然是难以监控的
\r\n用户升级代理就可以分享赚钱，推广普通用户，普通用户只要刷卡使用就有返现政策，推广代理还有佣金可以拿。信息流量创造价值、分享链接裂变成就许多自由人士赚钱的盈利模式，信用卡代还的渠道收益类型分别为：分润与下级产生的费率差额，为层级递推的模式，二星推广一星，二星赚取一星团队最高万分之6的分润；平台的升级返佣模式为分享用户升级后产生的返佣，例如，二星直推VIP，返佣150元。二星的下属团队一星直推VIP，一星返佣130元，二星返佣20元。升级渠道返佣以此类推。
\r\n这样的商业模式存在鼓动拉人入伙的情况，存在拉人头，有传销的嫌疑。代还平台目前根据推广需要，可以在产品设计上兼具符合监管需求做出了分润独立功能，将不涉及传销概念。
\r\n日常生活中如遇到短期的资金紧张，可以向亲属朋友周转一下，尽量不要进入信用卡代还消费场景；同时信用卡合理消费也可以大大减少代还发生。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-19 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":316,"title":"个人贷款：一文带你轻松办理利率低省利息的公积金个人按揭贷款","describe":"自2018年9月17日以后申请住房公积金贷款时，“认房、认贷”；贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩；最高贷款额度实行差别化；调整了首付比例和贷款年限等","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/316.jpg","source":"北京公积金中心网站","content":"
（1）借款人申请时应连续缴存住房公积金半年（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；离退休人员，离退休前曾经缴存过住房公积金；
\n（2）借款人须具有北京市购房资格；申请住房公积金个人住房贷款支付所购住房的首付房款；
\n（3）借款人夫妻名下没有未还清的住房公积金个人住房贷款（含政策性贴息贷款）；
\n（4）借款申请人夫妻名下已有的贷款记录（包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款）及本市住房情况，应符合以下要求：无住房贷款记录且在本市无住房按照首套房贷款政策执行；仅有1笔住房贷款记录、或者在本市仅有1套住房、或者有1笔住房贷款记录、在本市有1套住房，且为同一套住房的按照二套房贷款政策执行；不予贷款的情况：在本市有2套及以上住房或者有2笔及以上住房贷款记录或者有住房贷款记录及在本市有住房，且非同一套住房。与此同时，对于离婚日期为2017年3月24日（含）以后的借款申请人，在离婚一年内申请住房公积金个人住房贷款的，按二套房贷款政策执行。
\n以下八种情况不符合申请北京住房公积金个人住房贷款
\n（1）未缴存住房公积金；（2）虽缴存，但缴存住房公积金时间不符合要求；（3）在本市有2套及以上住房；（4）有2笔及以上住房贷款记录；（5）有住房贷款记录及在本市有住房，且非同一套住房；（6）所购住房有纠纷或经查封的；（7）不能提供北京住房公积金管理中心认可的有效担保方式；（8）非购房人不能申请办理住房公积金个人住房贷款，如子女购房，不能由父母申请住房公积金个人住房贷款。
\n（1）借款申请人夫妻名下在本市有一套住房记录，均没有住房贷款记录（包括商业性住房贷款和住房公积金个人住房贷款，下同），此种情况按二套住房贷款政策办理，最高贷款额度为60万元。
\n（2）借款申请人夫妻名下在本市有一套住房记录，同时存在一笔住房贷款记录，且为同一套住房，此种情况按二套住房贷款政策办理，最高贷款额度为60万元。
\n北京购买新建住房申请公积金个人住房贷款的步骤
\n借款人所购房屋为新建住房（新建住房是指商品住房期房、商品住房现房、限价商品住房、经济适用住房及共有产权住房等）可以至北京各区管理中心贷款经办部门申请住房公积金个人住房贷款，也可以通过网上业务平台申请住房公积金个人住房贷款。
\n熟记四个步骤帮您顺利从管理中心贷到款：1.准备住房公积金个人住房贷款申请资料：个人身份资料、购房资料、特殊情况下需要补充的资料，对于已婚者，须夫妻双方提供；有房屋共有人的，须每个共有人提供及购房首付款发票等。2.提出贷款申请：借款申请人到管理中心贷款经办部门提出贷款申请，管理中心贷款经办部门业务受理人员对拟申请的贷款金额、期限进行初步核定，并告知受理结论及下一步业务办理注意事项。3.签订借款合同：贷款申请审核通过后，贷款经办部门工作人员将联系借款人办理借款合同手续,包括借款合同、抵押合同等。4.贷款发放及还款：受委托银行按照管理中心规定办理贷款发放手续，将贷款划入售房人名下银行账户，并联系借款人领取借款合同等个人资，认真阅读借款合同条款内容，重点了解每月还款日、最低还款额，并按照借款合同约定的还款日按期足额还款。
\n当然对于互联网熟练的可以通过网上业务平台申请北京住房公积金个人住房贷款。
\n北京住房公积金个人住房贷款利率、期限、金额
\n根据最新LPR规定，1-5年的首套住房贷款年利率为2.75%；6-25年的首套住房贷款年利率为3.25%。二套住房贷款年利率为首套住房贷款年利率的1.1倍，分别为3.025%、3.575%。如遇国家调整利率，对于已发放的住房公积金个人住房贷款，其利率在当年内不作调整，自下年度的1月1日起调整。
\n住房公积金个人住房贷款期限一般最短为1年，最长为25年。具体到个人要结合借款申请人年龄和所购房屋的剩余使用年限来确定：（1）根据借款申请人年龄计算出能够贷款的年限，即65岁减申请人申请时年龄；（2）根据所购房屋的剩余使用年限计算出能够贷款的年限，即建筑物耐用年限减建筑物已使用年限再减3年。
\n借款申请人贷款额度时应根据最低首付款比例、最高可贷款额度、申请贷款期限、借款申请人缴存住房公积金年限（目前每缴存一年可贷10万元）、还款能力这些因素综合考虑。借款申请人购买第一套住房政策规定最高可贷120万，根据户籍所在区域外迁购房，还可上浮10-20万（注意：1、借款申请人户籍均在东城或西城区的购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区以外的首套住房，最高可贷款额度可上浮20万元。2、借款申请人户籍不满足本表第1款户籍均在东城或西城区的要求，但均在东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区，购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区以外的首套住房，最高可贷款额度可上浮10万元。），购买二套住房政策规定最高可贷60万。
\n夫妻中有一方满足条件即可申请住房公积金个人住房贷款。在核定贷款额度时不考虑不符合住房公积金个人住房贷款条件一方的收入。
\n北京住房公积金个人住房贷款担保方式：抵押担保、抵押加开发商阶段性连带责任保证担保、抵押加北京市住房贷款担保中心阶段性连带责任保证担保等。
\n北京住房公积金个人住房贷款组合贷款申请方式
\n当住房公积金个人住房贷款额度无法满足购房资金需求时，可以在办理住房公积金个人住房贷款的同时申请个人住房商业贷款，这种贷款叫组合贷款(G指的是住房公积金个人住房贷款，Z指的是组合贷款)。
\n借款申请人可带齐住房公积金个人住房贷款及商业银行个人住房贷款所需材料到北京住房公积金管理中心所属的十个远郊管理部、住房公积金贷款中心及受托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行代办点申请办理。住房公积金个人住房贷款发放后，借款人应按照借款合同约定的等额本息、等额本金或自由还款等还款方式按时足额偿还贷款, 在还款过程中，还款方式无法变更。
\n北京住房公积金个人住房贷款逾期罚息的计算
\n逾期罚息=逾期本息×罚息利率×逾期天数，其中：罚息利率为《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%。
\n以借款合同年利率3.25%为例，如果逾期的本息是1000元，逾期一个月的罚息大概是4块钱（1000×3.25%÷360×150%×30）。
\n北京住房公积金个人住房贷款的最低首付比例根据借款申请人所购住房产权性质不同及是否二套住房，最低首付款比例是不相同的，详见下表：
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北京住房公积金个人住房贷款其他常见问题：抵押登记、异地申请贷款、商业贷款转住房公积金个人住房贷款
\n住房公积金个人住房贷款还清后,方可办理解除抵押登记手续。担保方式是“抵押担保”的，产权证由放款银行在放款后随放贷资料一并返回借款人；担保方式为“抵押担保”以外担保方式的，北京市住房贷款担保中心办理完产权抵押登记后，会及时通知借款人领取产权证。
\n本人提供异地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存证明及缴存明细，在北京申请住房公积金个人住房贷款时可以合并计算缴存时间。在京外购房不能在北京申请住房公积金个人住房贷款。在京外购房可以凭北京住房公积金管理中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，向购房所在地城市的住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款，按照购房所在地城市的住房公积金管理中心要求准备贷款资料并办理贷款手续。
\n目前在北京不能办理银行商业贷款转住房公积金个人住房贷款业务。
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