引言：资金是企业顺利运营的基础，是企业的“血液”，有了“血液”，企业才能“飞”得更高、更远。马克思说过:“假如必须等待积累去使某些单个资本增长到可以修建铁路的程度，那么恐怕直到今日，全世界仍未建成铁路，不过通过资本运作则能很快达成这个目标。”这也是世界各地有各种奇迹般建筑的缘故。虽然个体、单个公司没有充足的财力去建造奇迹般的建筑，但通过资本运作则可以轻松做到。融资的正面作用就在这里。不管是初创企业，还是百年名企，融资都是紧要问题。很多大企业都是由于资金链中断而倒闭的，如巨人集团。因此，不少企业视融资为重要的财务课题，并将资金问题提高到战略的高度，也有企业为获取雄厚资金，一再融资。
\r\n资本运作的根本目的是追求价值增值，扩大企业的经营规模则是实现价值增值的重要方式之一。因此，资本扩张被经营者放在首要地位，通过兼并重组、收购、以股票换购等方式想方设法进行扩张。采用这些方式，企业资本虽然扩张得很快，但企业很多时候的业绩增长却没有跟上，造成企业的股票“廉价”，甚至会跌破配股的及格线，危及企业的融资资格，甚至让企业陷入险境。这些危机都是由于企业融资未遵循实用原则以及过度扩张、过度融资导致的。因此，企业想进行资本扩张是好的，也很有必要，但要建立在企业业绩增长的基础上。否则只是建造空中楼阁，美则美矣，却不切实际，早晚会崩塌。
\r\n为了融资而融资，必然导致企业的高负债率。在一定层面，负债经营具有杠杆作用，但这里有个前提，即企业总资产报酬率大于债务成本率。然而很多企业总资产报酬率是远远低于债务利率的，这将对企业的可持续发展带来毁灭性的打击。
\r\n很多创业者觉得，唯有拥有雄厚的资金才能应对企业未来可能遇到的风险和危机，整天将“资金紧张”当做口头禅，为此而四处奔波，甚至专门成立融资部门，为融资而融资。然而在任何渠道融到的资金都不是免费的“唐僧肉”，处理不当，就会成为“烫手的山芋”。所以当企业并未拥有好项目时，或者融资的预期收益低于融资成本时，不如先搁置融资计划。
\r\n融资合理性判断
\r\n融资虽好，但操作不当，所带来的负面影响很大，因此在融资前要先进行合理性判断，思考“企业融资度原因是什么？除了融资是否还有其他解决方式？资金是否有断裂的危险？资金需求量是多少？资金用途是什么?还款来源？企业核心资源是什么？资金使用期限？企业负债率是否能承受新的负债？企业利润能否覆盖负债成本？”这些问题，有资料、数据等支持，则能对企业现状、前景、业绩等有清楚了解，明确眼下是否有融资的必要，融资是否坚持了实用原则。况且资金方的资金并非“无偿”提供，是需要企业付出一定成本和代价的。资金方也会关注企业融资的合理性，关注企业的发展前景。因此，对于融资方和资金方来说，思考融资的合理性是对双方的负责。
\r\n企业发展战略判断
\r\n这里的企业发展战略主要指与融资有关的部分。在融资过程中并非需要企业各个部门都参与，以免造成“信息过载”，给决策者带来困扰。企业作为一个有机的整体，而融资又是任何企业都无法回避的重要问题，尤其是融资具有“血液”作用，是让企业顺利运营的基础，因此融资势必会影响到企业的各个系统，因此要谨慎看待融资。
\r\n很多创业者失败的原因，在于未对企业战略进行分析而盲目融资。如果想让企业得以长久发展，在融资前，必然要判断企业发展战略的合理性。我们可以采用以下方法进行分析。
\r\n(1)用SWOT分析法分析战略。“SWOT”分析法即从优势(Strength)、劣势(Weakness)、机遇(Opportunity)、危机(Threats)四个方面进行分析，是企业经常用到的分析法之一。
\r\n(2)财务现状分析。分析企业目前的财务现状，尤其是可用的资产与负债资产的比率、销售回款与供货商货款的现状、固定资产、可以用于抵押的资产、日常运营开销等费用，进行比较分析、纵横向分析，发现企业目前在财务方面可能存在的问题，不要忽略细节，以免“鞋子有石块硌得脚不舒服”。
\r\n(3)趋势分析。根据现状，考虑企业在未来可能会出现的资金难题，以及造成难题的缘由，如此才能“未雨绸缪”，将这些不利因素一一解决，为顺利融资奠定基础。
\r\n(4)工作流程分析。找到企业目前存在的问题，以此为起点，采用“5W”分析法(WHY?WHAT?WHO?WHEN?HOW?) 、因果分析法等，找出症结所在，完善企业的工作流程。
\r\n企业既然是一个整体，企业的资金需求就不能孤立地去看待，也就是不要着眼局部，而要从整体来考虑，以免满足了局部，而影响了整体。着眼整体，从企业的发展战略来判断，考虑融资是否符合企业战略发展需要，以此来判断其合理性和必要性。
\r\n所具备的融资基础条件判断
\r\n融资前，对所拥有的融资基础条件进行判断，可以最大程度上避免企业盲目融资。
\r\n（1）资产基础
\r\n任何融资都是建立在双方目前资产基础上的。一个融资主体是否会获得融资，在很大程度上取决于融资主体所拥有的资产，尤其是优势资产。企业可以是不盈利的，甚至是亏损的，但应有其优势资产。例如京东商城自创办以来，多年亏损，但却能一次次获得融资，就在于京东有优势资产--庞大的物流系统。
\r\n一般而言，优势资产主要包括:
\r\n如今，融资多用固定资产作为抵押，而其他优势资产的使用则有很多限制。对于创业者而言，优势资产是其创业风险的一种保障，关键时刻可以应急。创业者用优势资产盲目融资，是缺乏战略眼光和长远打算的表现，将企业置在了层层危机之下。京东商城虽多次融资，但每次融资都是建立在实用基础上，并非为了融资而融资，否则也不会成功上市。何况很多创业者并没有优势资产，融资只会给创业发展埋下隐患。
\r\n（2）前景基础
\r\n融资是有成本的，这就需要企业有良好的前景，有好的项目，有能将用所融得的资金进行合理利用的能力，并可以创造更多的财富。可以说，融资的前提是可以将所融得的资金消化掉，并获得比融资成本更高的利润。一再融资，使企业账目上有雄厚的资金，只是“面上”好看，背后却隐藏着重重风险。
\r\n创业本身就是一项极具风险的事，创业者理应将风险降到最低，规避各种风险，合理融资，合理使用所融得的资金，让创业之火越来越旺，而不是将其“熄灭”。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":612,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-08-08 00:00","modified":"2026-04-01 12:17","recommend":"不推荐"},{"id":525,"title":"北京中小微企业贷款知识产权质押5大核心产品","describe":"北京中小微企业知识产权质押5大明星融资产品","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/525.jpg","source":"亚投宏远","content":"知识产权质押融资以知识产权（发明专利、实用新型、商标、或著作权（含软件、作品））为主要或唯一质押物，周期灵活、利率不高，同时还能享受北京市、各区多层补贴，是现阶段面向科技型中小微企业的明星知识产权质押贷款产品。北京市国有银行及股份商业银行、担保公司都有相应的知识产权质押产品，如交通银行的智融通、邮储银行、北京银行的智权贷、中关村担保的知融保等。
\r\n5大知识产权质押融资产品
\r\n\r\n
【1】中关村科技担保--知融保
\r\n知融保是全国首个将专利作为融资金额的加成系数的金融产品，根据企业科技创新能力评级指数，对基础融资金额予以加成，最高可达基础金额的1.5倍。
\r\n中关村科技担保引入专利大数据平台，筛查目标客户白名单，实现产品精准投放，同时引入大数据信用信息查询合作，采用大数据交叉验证，代替传统风控作业模式，有效提高操作效率，从企业提交资料之日起最快5个工作日完成放款；中关村科技融资担保有限公司与合作银行及专利大数据平台共同合作，面向小微企业推出的一款全程线上操作的知识产权质押融资担保产品。
\r\n中关村科技担保--知融保准入标准
\r\n1.拥有专利成果且科技创新能力居行业平均水平以上的小微企业；
\r\n2.企业注册地为北京，信用良好，实控人或反担保人之一需有本科以上学历；
\r\n3.贷款或授信超过100万元的，需增加实控人配偶的连带责任保证；
\r\n4.给关联关系人提供小微小额融资担保标准化业务不得超过两笔。
\r\n中关村科技担保--知融保额度、期限、利息
\r\n知融保额度上限：近1年收入>400万元可申请不超过200万元的贷款；近1年收入<400万元可申请不超过100万元以上的贷款；
\r\n融资成本：银行利息+担保费 < 5%；
\r\n贷款期限：单笔贷款期限不超过1年，授信期限不超过2年
\r\n\r\n
【2】北京银行---智权贷
\r\n智权贷是北京银行面向处于成长期的科技型中小企业推出的一款知识产权质押贷款产品。贷款融资企业以足值有效的知识产权作为质押物, 可申请最高5000万元，最长3年的用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。该产品可通过组合担保模式进一步放大贷款额度。
\r\n北京银行---智权贷的准入标准
\r\n1.处于成长期的科技型中小微企业；
\r\n2.企业需成立满1年，信用良好，原则上应在北京银行开立基本账户，拥有合法有效可质押的发明专利、实用新型、商标、或著作权（含软件、作品）；
\r\n3.专利权、著作权使用时间至少1年（含）以上，商标权使用时间至少3年（含）以上；
\r\n4.各类知识产权剩余有效期或保护期不得少于3年。
\r\n北京银行---智权贷的额度、期限、利息
\r\n智权贷额度上限：5000万元；贷款期限：3年；借款融资成本：4.05%-6.55%
\r\n\r\n
【3】交通银行---智融通
\r\n智融通是交通银行北京分行专注为轻资产科技型、创新型企业打造的快捷知识产权质押融资服务方案。支持科技创新，结合专利评价体系、反向许可操作等创新举措，借款企业以能产生稳定收入或订单的核心知识产权作为质押担保，或与其他担保方式进行组合担保，最高可申请获得2000万元的授信。
\r\n交通银行与北京市中小信用再担保有限公司开展合作，重点服务于轻资产科技型、创新型企业，以着力解决拥有核心知识产权的科技小微企业“融资难、融资贵”的现实困难，多家小微企业通过智融通产品获得高效、优质的知识产权质押融资服务。
\r\n交通银行---智融通的准入标准
\r\n科技文创类、高新技术产业、战略性新兴产业等政府鼓励发展行业内中小微企业。
\r\n交通银行---智融通的额度、期限、利息
\r\n智融通额度上限：2000万元；贷款期限：1年；融资成本：3.65%-4.15% （如遇银行定价规定调整将相应调整）
\r\n\r\n
【4】北京IP（北京知识产权运营管理有限公司）---智融宝
\r\n智融宝是本平台运营单位北京知识产权运营管理有限公司与多家银行（华夏银行、北京银行、建设银行、浦发银行）、担保公司（中关村科技担保、首创担保）合作，结合北京IP的评价评估、处置运营等专业能力和金融机构的金融风控能力，面向中小微科技企业融资难题而开发的知识产权质押融资产品。
\r\n通过对融资企业“现金流+技术流+成长性”三个维度进行综合判断；为企业提供“知识产权运营+投贷联动”的全方位专业服务，企业仅需质押其名下的知识产权，无需捆绑其他资产，可申请最高5000万元的贷款。
\r\n北京IP（北京知识产权运营管理有限公司）---智融宝准入标准
\r\n1.注册在中关村核心区高科技企业；
\r\n2.企业经营满2年，有优质知识产权（专利、著作权或商标），有产品、有订单、有收入，原则上收入不低于1000万元。
\r\n北京IP（北京知识产权运营管理有限公司）---智融宝额度、期限、利息
\r\n智融宝额度上限：担保合作模式：1000万元，银行合作模式：5000万元；
\r\n贷款期限：1年；
\r\n融资成本：银行利息+服务费 < 6% （补贴后成本为3%以内）
\r\n\r\n
【5】邮储银行--小企业知识产权质押贷
\r\n小企业知识产权质押贷是向获得国家高新技术企业证书或中关村高新技术企业证书的科技类小企业法人，或从事文创产业的小企业法人发放的，以质押人依法可转让的专利权、著作权、商标权质押作为主要担保方式，用于满足借款企业正常流动资金周转的人民币担保贷款。
\r\n邮储银行--小企业知识产权质押贷准入标准
\r\n1.科技型或文创类小微企业；
\r\n2.需经营满2年，近一年收入高于1000万元，且近两年净利润为正值；
\r\n3.主营业务收入占比高于65%，实控人有4年以上的主营业务相关经历；
\r\n4.企业、实控人及其配偶近一年连续现金流入量总额需高于1000万元；
\r\n5.实控人及配偶净资产合计金额需高于300万元。
\r\n邮储银行--小企业知识产权质押贷的额度、期限、利息
\r\n小企业知识产权质押贷额度上限：500万元；贷款期限：1年；融资成本：3.85%-5%
\r\n\r\n
\r\n
亚投宏远专注于为中小微企业提供信贷解决方案，聚焦于精准获客、借款信用评价与风险偏好的匹配，助力中小微企业从多渠道获得融资资金！
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":607,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-11-17 00:00","modified":"2026-04-07 10:53","recommend":"不推荐"},{"id":1027,"title":"二十大中央金融系统代表团潘功胜：金融支持实体经济质效大幅度提升","describe":"金融支持实体经济质效大幅度提升","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1027.jpg","source":"沟通交流","content":"10月20日，中国共产党第二十次全国代表大会新闻中心举行集体采访。青海、宁夏、新疆、中央和国家机关、中央金融系统、中央企业系统（在京）代表团新闻发言人出席。中央金融系统代表团新闻发言人，中国人民银行党委委员、副行长，国家外汇管理局党组书记、局长潘功胜介绍了代表团学习讨论党的二十大报告情况，并回答记者提问。以下为文字实录：
\r\n主持人：
\r\n请中央金融系统代表团潘功胜同志。
\r\n潘功胜：
\r\n各位记者朋友，大家晚上好。长期以来，媒体界和金融系统有着良好的互动，借今天晚上的这个机会，我也代表中央金融系统代表团、代表金融系统的广大员工，向大家的关心和支持表示衷心的感谢！中央金融系统代表团一共有44名代表，来自于金融管理部门和金融机构，有不少来自于基层一线。几天来，代表们认真学习习近平总书记所作的二十大报告，发言积极踊跃、讨论气氛热烈。代表们一致认为，报告主题鲜明、统筹全局、求真务实、催人奋进，金融代表团完全赞同、坚决拥护。
\r\n新时代十年的伟大变革，是二十大报告深厚的社会实践基础，报告来源于实践，是实践的理论升华，是指引和激励全党全国人民迈向第二个百年奋斗目标的政治宣言和行动纲领。
\r\n金融系统将深入贯彻落实党的二十大精神，坚持党对金融工作的坚强领导，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持走中国特色的金融发展之路，为全面建成社会主义现代化强国贡献金融力量。
\r\n谢谢大家。
\r\n中国银行保险报记者：
\r\n过去十年，我国经济实力实现了历史性跃升，金融是实体经济的血脉。请问这十年我国金融工作取得了哪些进展？谢谢。
\r\n潘功胜：
\r\n谢谢你的提问。在过去10年中，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，作出了一系列重大决策部署，金融事业取得重大成就。主要体现在以下几个方面。
\r\n第一个方面，金融支持实体经济质效大幅度提升。我们持续推进金融供给侧结构性改革，我国已经形成了种类齐全、竞争充分的金融市场体系、金融机构体系和金融产品体系，覆盖了信贷、保险、债券、股票、外汇等领域，金融服务的质量、效率、普惠性大幅提升。
\r\n从货币金融环境看，我国是近年来少数坚持实施常态化货币政策的主要经济体。稳健的货币政策为稳增长、稳物价、稳就业、稳国际收支创造了良好的金融环境。
\r\n从推动高质量发展的角度看，金融结构明显优化，有力地支持了脱贫攻坚、小微企业、科技创新、绿色发展、乡村振兴、制造业强国等国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
\r\n第二个方面，防范化解金融风险取得重要成果。我们按照党中央关于打好防范化解重大风险攻坚战的战略部署，金融领域一批突出的风险点得到有效的处置，金融风险整体收敛，金融体系总体稳健。银行业、保险业、证券业健康发展，股票市场、债券市场、外汇市场运行总体稳健。
\r\n第三个方面，体现在我国金融业的改革开放持续深化。我们持续优化金融体系，完善现代金融企业制度，发展多层次资本市场，健全金融监管体制，提升市场化法治化的水平。坚持自主、有序、平等、安全的方针，稳妥推进金融业高水平双向开放。通过改革开放，我国金融治理体系和治理能力现代化水平大幅提升。
\r\n第四个方面，表现在我国金融业的国际竞争力和影响力大幅提升。目前，我国银行业资产总规模位居全球第一，股票、债券、保险的规模位于全球第二，外汇储备规模连续17年位居全球第一。我们在绿色金融、普惠金融、数字金融方面走在世界的前列。人民币国际地位也大幅提升，在国际货币基金组织特别提款权货币篮子中的权重，人民币已位居第三。全世界80多个国家和经济体将人民币纳入储备货币。
\r\n十年来，我国金融事业取得的成就，根本在于习近平新时代中国特色社会主义思想的科学指引，在于习近平总书记的领航掌舵，在于党中央的坚强领导。谢谢。
\r\n香港经济日报记者：
\r\n二十大报告提出了加快构建新发展格局，推动高质量发展。对金融工作也作出了一系列的部署安排。想请问潘功胜副行长，金融系统准备怎样落实这些要求？下一步金融工作的重点在哪？谢谢。
\r\n潘功胜：
\r\n深入贯彻落实二十大报告精神，是金融系统的一项重要的政治任务。我们将以二十大报告为指引，从宏观和战略的层面来说，金融系统的重点工作主要集中在这样几个方面：
\r\n第一，坚持党中央对金融工作的集中统一领导。把加强党的领导贯穿于金融工作的全过程、各方面，坚决、高效落实党中央的重大决策部署，不断完善党管金融的体制机制，把党的领导这一制度优势转化为金融治理效能。
\r\n第二，坚持金融服务实体经济的宗旨。实施好稳健的货币政策，强化跨周期和逆周期调节，为促进经济增长、扩大就业、稳定物价、维护国际收支平衡营造良好的货币金融环境。引导金融资源更好地支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，以高质量的金融服务促进中国经济的高质量发展。
\r\n第三，坚持统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。防范化解金融风险是金融业永恒的主题，金融系统将把防控金融风险放在更加突出的位置，健全和完善金融风险的防范、预警和处置机制，维护好国家的金融稳定和金融安全。
\r\n第四，坚持深化金融改革开放。深入推进金融供给侧结构性改革，大力发展普惠金融、绿色金融、科技金融、数字金融等，推动多层次资本市场的健康稳定发展。深化汇率市场化改革，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。推动金融业高水平双向开放，积极参与国际金融治理。提升金融监管能力，加强金融法治建设。
\r\n第五，坚持全面从严治党，以高质量党建推动金融事业的高质量发展。持续建设一支忠诚、干净、担当、专业的金融干部人才队伍，严厉惩治金融腐败，确保金融工作的政治性、人民性。
\r\n我们坚信在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我们一定能够走好中国特色的金融发展之路，为中国式现代化贡献金融力量！谢谢。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":606,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-10-24 00:00","modified":"2026-04-07 04:23","recommend":"不推荐"},{"id":1581,"title":"企业融资顾问的角色与职责","describe":"企业融资顾问负责为企业提供最优融资方案，包括客户分析、拓展渠道、设计方案、协助谈判、资金监管及后续服务。他们确保企业获得充足资金支持，推动稳定发展，是企业进步的重要支撑。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_06_11/xdw.jpg","source":"亚投宏远777","content":"2. 拓展融资渠道 融资顾问需要去研究和探查如银行、融资机构、基金、投资机构等各种可能的融资渠道，维护并发展同这些渠道的良好合作关系，保持积极的业务拓展和市场开发态势，以期不断扩大融资渠道。
\r\n3. 设计融资方案 针对客户的具体情况和融资需求，融资顾问需要制定恰当的融资方案，包括但不限于制定融资申请书、经营计划书、财务分析报告等，并且要不断地修正和完善这些方案，以获得更优质的融资渠道的认可。
\r\n4. 协助谈判 帮助客户与融资渠道方进行有效的沟通和谈判，就融资利率、还款方式、担保措施等相关事项进行商谈。
\r\n5. 资金监管 确保资金的安全性和能够及时到位，监控资金的使用情况，保证资金能够按照既定的计划得到合理的使用。
\r\n6. 提供后续服务 除了以上的工作内容，融资顾问还需要提供一系列的后续服务，包括但不限于定期的客户回访、了解企业的运营状况、提供财务咨询服务等。 总的来说，企业融资顾问在企业发展过程中起着至关重要的作用，他们为企业提供专业的融资建议和支持，以此来帮助企业和实现持续稳定的进步。
\r\n企业融资顾问负责为企业提供最优融资方案，包括客户分析、拓展渠道、设计方案、协助谈判、资金监管及后续服务。他们确保企业获得充足资金支持，推动稳定发展，是企业进步的重要支撑。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":606,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-06-11 07:56","modified":"2026-04-06 20:26","recommend":"不推荐"},{"id":130,"title":"立即下架“现金贷”，理性对待借贷行为-北京互金协会","describe":"互联网金融消费者应当警惕非持牌放贷机构的骗局，理性对待借贷行为，提升金融消费保护意识","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/130.jpg","source":"北京互联网金融协会","content":"3月15日，央视315晚会曝光“714高炮”超利贷黑幕和融360涉嫌为“现金贷”提供导流服务的行为，揭露多家公司从事高利贷、收取“砍头息”，违规放贷、暴力催收等行为，引发社会广泛关注。
\r\n\r\n
2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》指出，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，应当充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。
\r\n\r\n
2018年5月，银保监会《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。
\r\n\r\n
当前，协会已经组建包括律师、会计师、专业人士在内的20多人摸排检查小组，对全市非持牌放贷机构进行全面摸排检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。同时，协会也将对参与上一轮自律检查的网贷机构，再次进行检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。
\r\n\r\n
目前，一些非持牌放贷机构和金融超市、互联网平台合作，导流获客，从事非法“超利贷”和“现金贷”业务，赚取高额利润。这些互联网平台涉及电商平台、搜索引擎、社交媒体；在互联网上通过智能算法进行流量批发、零售的公司；门户网站、互联网广告公司等。一些消费者出于应急性融资需求，盲从、非理性地通过金融超市、互联网平台进行借贷，陷入金融骗局，导致个人隐私被侵犯，背负高额贷款，甚至家庭破裂、付出生命代价。
\r\n\r\n
为维护网贷行业正常运营秩序，保护广大消费者合法利益，协会特做出如下风险提示：
\r\n\r\n
1、提醒金融超市及以上公司，遵循谨慎 、从严、自律、负责的原则，做好风险内控，严格品控、加强对合作机构相关资质的审查，注意合作机构产品的合规合法问题；并立即下架合作机构的所有“现金贷”产品；
\r\n\r\n
2、互联网金融消费者应当警惕非持牌放贷机构的骗局，理性对待借贷行为，提升金融消费保护意识；
\r\n\r\n
3、提醒金融超市及以上公司，保存自2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据；主动联系协会，积极参与互联网金融行业的自律检查活动，联合摸排检查涉嫌“714高炮”超利贷和“现金贷”的放贷机构，并向协会提交自律检查报告。
\r\n\r\n
联系电话：010-57537125
\r\n联系邮箱：bjp2p@bjp2p.com.cn
\r\n\r\n
\r\n
北京市互联网金融行业协会
\r\n2019年3月19日
\r\n\r\n
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","type":1,"type_name":"行业资讯","count":603,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-06 12:59","recommend":"不推荐"},{"id":279,"title":"亚投宏远：增值税纳税信用贷款-税易贷","describe":"增值税纳税信用贷款额度根据申请贷款企业的实际纳税情况、经营情况、行业以及企业负债和资产综合评定，一般能准入的企业贷款额度在50万以上，贷款额度最高不超过人民币300万元。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/279.jpg","source":"亚投宏远","content":"\n\n
增值税纳税信用贷款-税易贷（税金贷）对企业的准入要求
\n首先就是有增值税申报或者纳税小微企业。企业近24个月诚信缴税,无税务机关认定的违法违规案件行为,近12个月纳税总额在3万元(含)以上，近3个月至少有1次缴税行为，同时近一年纳税等级为A或者B。
\n增值税纳税信用贷款税易贷对企业的其他准入条件要求如下
\n1.近两年无环保违法记录；2.企业主满18周岁，不超60周岁，非港澳台户籍；3.企业主及其配偶同意提供个人连带责任；4.企业成立且实际经营满2年，企业主从事本行业满3年；5.企业在其他银行办理的信贷产品不超2家，企业名下负债不超1500万，企业主夫妻两人名下负债不超总资产；6.企业主,股东或其配偶在当地有房产，或者是北京户口；7.近2年内征信逾期或者欠息不超过6次。
\n增值税纳税信用贷款税易贷的额度
\n贷款额度根据申请贷款企业的实际纳税情况、经营情况、行业以及企业负债和资产综合评定，一般能准入的企业贷款额度在50万以上，贷款额度最高不超过人民币500万元。（额度简易测算公式=增值税*5+所得税*7）
\n增值税纳税信用贷款税易贷用途及期限、计息方式
\n本笔纳税信用贷款的批核资金指定只能用于企业的正常经营周转临时资金，补充企业主营业务经营生产的流动资金等，资金使用最长不超过1年。贷款利息大多数按照先息后本付息，年底一次性结清方式；也可和银行协商按日计息，按月付息，按月或者季度还款的还款方式。
\n增值税纳税信用贷款税易贷三大优势：
\n1.基于大数据产品的设计理念。对企业纳税数据进行充分分析，通过信息交叉验证，对企业的经营能力及信用水平进行判断。
\n2.采取差别化的贷款额度设计。根据不同的区域、税种、客户纳税信用等级、在银行开立基本结算户及纳税账户情况，设置不同的额度上限。
\n3.实行批量化的信贷授信方式。通过与税务部门合作，批量获取小微企业贷款需要的增值税纳税信息，或针对在银行开立纳税账户的小微企业，进行批量筛选、精准授信；同时，运用小微企业评分卡信贷业务流程，提高作业效率。关键是只要纳税达到以上要求范围就可以准入申请本款企业信用贷款。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":602,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-22 00:00","modified":"2026-04-07 08:32","recommend":"不推荐"},{"id":121,"title":"亚投宏远石景山园区2019信贷财税知识培训成功举办","describe":"2019年3月13日下午，亚投宏远作为石景山科技金融联盟执行秘书处和常务理事单位，围绕着拓宽信贷资金来源、优化信贷方式提升服务效率及用好用足外部优惠政策，充分发挥政策合力等方面为石","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/121.jpg","source":"亚投宏远","content":"\r\n
亚投宏远石景山园区金融贷款相关政策大讲堂
\r\n2019信贷财税知识培训成功举办
\r\n亚投宏远是石景山管委会和石景山科委重点支持发展的一家专业提供金融产品垂直搜索的全国性互联网高新科技公司；同时是石景山科技金融联盟执行秘书处和常务理事单位。 为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，落实中央经济工作会议要求，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，持续提升小微企业金融多渠道服务质效；持续激发市场活力和社会创造力，营造稳定公平透明、可预期的营商环境，降低企业经营风险。
\r\n2019年3月13日下午，亚投宏远作为石景山科技金融联盟执行秘书处和常务理事单位，围绕着拓宽信贷资金来源、优化信贷方式提升服务效率及用好用足外部优惠政策，充分发挥政策合力等方面为石景山园区企业带去了此次园区金融贷款相关政策知识大讲堂。
\r\n拓宽信贷资金来源，国家政策信号明确
\r\n国家鼓励发行小微企业专项金融债。商业银行申请发行小微企业专项金融债，不以完成小微企业贷款增长的监管考核指标为前提，但应就本行资金头寸情况做充分说明。要严格确保募集资金全部用于发放小微企业贷款；商业银行资本管理相关监管法规，在计量信用风险加权资产时，对普惠型小微企业贷款，权重法下可适用75%的风险权重，内部评级法下可比照适用零售风险暴露的计量规则；充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性，各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测，做好贷中贷后检查，确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济，防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。各银行业金融机构要强化对小微金融从业人员的内控合规管理，严防内外串通挪用银行低成本小微企业信贷资金进行“套利”的违规行为。
\r\n优化信贷方式，提升服务效率
\r\n充分发挥差异化竞争，大中型商业银行要充分发挥技术、资源优势，继续深化普惠金融事业部建设，将资源向小微企业金融服务领域倾斜，进一步加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源，在加强合规管理和风险控制的前提下，探索研究全流程线上贷款业务模式。地方性法人银行要坚持回归本源、服务地方实体经济的定位，继续下沉经营管理和服务重心，充分把握“地缘、亲缘、人缘”的固有优势，深耕本地小微企业市场，因地制宜创新信用评价方式和信贷产品。
\r\n加大续贷支持力度。各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度，在守住风险底线的基础上，加强续贷产品的开发和推广，合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重，简化续贷办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”减少企业不必要的垫资过桥。
\r\n优化贷款期限和流程。银行业金融机构要为小微企业合理设置流动资金贷款期限，研发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品。根据自身风险管理制度和业务流程，积极探索建立贷款全流程限时制度，按业务类别对小微企业贷款办理时限做出明确承诺，精简耗时环节。
\r\n用好用足外部优惠政策，充分发挥政策合力
\r\n各银行业金融机构要充分把握定向降准、将新增信贷资源重点投向普惠型小微企业贷款。要主动对接税务部门，完善内部统计核算系统，按照监管考核要求和财政部、税务总局《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》（财税〔2018〕91号），依法合规申报小微企业贷款利息收入增值税减免，并按季报送免税数据。以及石景山园区的一些税费优惠政策。
\r\n本次培训分为三大主题，围绕金融、财务和人力三大企业经营核心环节，向到场企业提供了详尽的政策和内容分享。
\r\n石景山科技金融联盟执行秘书处和常务理事单位亚投宏远为大家分享了关于金融贷款相关的政策。
\r\n中天光华顾问集团人力高级顾问为大家分享了关于人力成本和社保稽查相关的政策、知识和解决方案。
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中天光华顾问集团高级财务顾问为大家分享了关于企业涉税风险与合规的相关市场、政策、案例和解决方案。
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培训活动历时四个小时，得到了到场企业的广泛认同。贷款融资、财税、人力是目前企业发展中关注的重点，未来，我们还将不断地为企业提供更多相关主题的课堂内容分享。
\r\n文章地址https://www.yatouhongyuan.com/news/corporate-loan-news/121
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":598,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-07 08:52","recommend":"不推荐"},{"id":1051,"title":"企业贷款：权利质押贷款","describe":"这里的权利，主要是指以股权、知识产权、收费权等为代表的各种新型财产权。因为它们具有很高的财产价值，所以当然可以在企业需要用钱的时候作为质物，向银行获取贷款。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1051.jpg","source":"中小企业融资72法","content":"这里的权利，主要是指以股权、知识产权、收费权等为代表的各种新型财产权。因为它们具有很高的财产价值，所以当然可以在企业需要用钱的时候作为质物，向银行获取贷款。
\r\n一、股权质押贷款
\r\n如果企业是上市公司，那么你所拥有的非流通法人股，就可以用来向银行进行质押贷款，这是很受银行欢迎的。如果企业不是上市公司，却拥有某家上市公司的这些非流通法人股，同样可以这么做。
\r\n不过，考虑到这些法人股本身不能流通，所以更受银行欢迎的是前三大股东的法人股。银行一般会对这些法人股的现有价值进行评估，然后扣除或有负债、应收账款，再核定发放多少贷款，一般会相当于这些股票净资产的60%~90%。
\r\n相反，如果企业拥有的是非上市公司的股权，由于这时候银行很难核定这些股权的真正价值，并且缺少法律依据，所以目前还不能办理质押。
\r\n二、知识产权质押贷款
\r\n知识产权质押，就是企业用自己合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权，经过产权评估后，向银行申请办理贷款。
\r\n由于知识产权变现受到许多限制，所以知识产权质押贷款只有极少数银行办理，并且一般需要企业法人代表加以担保。即便如此，对于资金紧缺的中小企业来说，仍然是一条可取的融资渠道。
\r\n知识产权质押的特殊性在于，由于知识产权属于无形财产权，所以它不能用占有的方式，而只能用登记的方式公示权利。说得更明白一点就是，它不像有形资产那样在谁的手里就是谁的，而只能通过过户的方式来表明在谁的手里。
\r\n三、收费权质押贷款
\r\n如果企业手里拥有政府批准的各项收费权力，同样可以用收费权向银行办理质押贷款。因为企业拥有这种收费权，就意味着企业将来能用这种权力收费，产生源源不断的现金流。
\r\n从这个角度看，收费权质押贷款实际上就是用未来的现金流来换取现在的资金融通。而对于银行来说，由于它可以控制企业未来的现金流只能流入它规定的银行账户，在银行看来这种贷款风险是可控的，所以比较容易办理贷款。
\r\n从表现形式看，这样的收费权最常见的有污水处理收费权、垃圾处理收费权、有线电视收费权、公路收费权、学生公寓收费权、学生食堂收费和经营权、农村电网建设与改造工程电费收益权、矿山开采收益权、殡葬和风景点特许经营权等。它们都有一个共同前提，那就是经过政府批准，是企业的合法权利。只有这样，才能用来向银行办理质押贷款。
\r\n需要注意的是，收费权在我国是特许权，往往会受行政干预；与此同时，国家法律和政策的变动也会给收费权带来许多不确定因素，所以每家银行对收费权质押贷款的态度是各不相同的。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":594,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-11-17 00:00","modified":"2026-04-07 09:43","recommend":"不推荐"},{"id":616,"title":"应收账款:保理授信融资的原则和方法","describe":"保理授信测算常见五种方法和四大原则","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/616.jpg","source":"保理风控","content":"
应收账款融资中，谁的信用实力强，一般谁就是实质还款人，就应该给他授信，按照实质还款人的业务模式签订相应的保理合同，搭配对应的风控手段。授信额度是控制保理融资额度的上限。
\n\n\n
保理授信测算常见五种方法：
\n一、净资产×10％授信
\n二、有效流动资产×20％授信
\n三、平均销售回款额授信
\n回款额授信＝（最近月回款额×6＋…×5＋…×4＋…×3…×2＋半年最远月回款额×1）／（6＋5+4＋3＋2＋1）×标准信用期限（天)／30
\n四、净流动资产×10％授信
\n净流动资产＝流资产一流动负债，仅限有正向差的客户使用，是在第2种方法上的谨慎授信法。
\n五、自偿性现金流授信
\n根据受让的应收账款总额（或商品估值一客户保证金）×买家历史的综合回款率一融资利息费用授信，这种授信额度与融资额度相同。
\n保理授信有以下原则：
\n（1）动态授信原则
\n由于授信计算基数是动态变动的，因此应动态授信，融资总额原则上不能超过总授信额度，这是保理后期管理的重点风控内容。
\n（2）授信额度极限原则
\n企业总体授信额度不能超过可变现总资产与总负债的差额。
\n（3）实力方授信原则
\n有追偿明保理则买家卖都应授信，并以最小额控制，暗保理则只对卖方授信，无追偿保理则只对买家授信。
\n（4）资方风控原则
\n按资方风险偏好测算保理授信额度。
\n保理融资，对客户的融资额度不能简单地对应收账款打折提供融资。国际双保理的有追偿保理打八折的原因，是因为它们应收账款的形成建立在保理商授信基础上，有的甚至建立在信用保险基础上。我们很多保理商也以应收账款打八折放款实属盲目模仿，很容易引发风险。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":592,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-07-20 00:00","modified":"2026-04-02 23:56","recommend":"不推荐"},{"id":999,"title":"企业贷款：无形资产质押贷款","describe":"无形资产质押贷款是指用企业自己或他人特定的无形资产做质押，向银行申请贷款。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/999.jpg","source":"摘自《中小企业融资72法》》","content":"无形资产质押贷款是指用企业自己或他人特定的无形资产做质押，向银行申请贷款。
\r\n中小企业的土地资源、机器设备、原材料等有形资产规模一般并不会很多，但所拥有的无形资产价值却可能不少。尤其是一些高新技术产业的中小企业，其无形资产不但是企业最宝贵的财富，也是企业最主要的获利来源。有鉴于此，银行是允许企业用无形资产向银行质押贷款的。谈到无形资产，有必要与知识产权做一简单区别。笼统地说，无形资产是企业的一种较高获利能力，而知识产权的实质是法律赋予的专有权利，两者都是可以交易的。
\r\n国外一般认为，无形资产包括商誉、债权、非债权的合同权、商业票据、股权、股份等，知识产权则包括著作权、专利权、商标权、发现权、发明权、其他科技成果等。知识产权只有转化为无形资产，才能从一种可能的生产力转变为现实生产力，从可能的财富转变为现实财富。
\r\n企业中的无形资产，分为可以辨认的无形资产和不可辨认的无形资产。可以辨认的无形资产，包括专利权、非专利技术、商标权、著作权、土地使用权、特许权等，一看就知道是属于谁的；不可辨认的无形资产，主要是指商誉（不包括自创商誉），它看不见摸不着，却确实存在着。
\r\n也就是说，企业的商誉价值是在投资者创建或入股企业时，按照投资合同或协议约定的。当然，这种约定价值应当是公允的，通俗而确切地说是不能“过于离谱”。
\r\n根据我国《企业会计准则》规定，企业购买无形资产并没有规定现期结算，同样是可以延期支付的。不用说，如果购买无形资产后可以延期支付价款，实际上这就是一种融资行为了。对于同时需要购买无形资产和融资的中小企业来说，这一办法尤其值得关注。
\r\n也有些中小企业地段较好，并且土地使用权是企业或老板自己的。在财务上，土地使用权既可以作为固定资产也可以作为无形资产，但只要同时符合确认无形资产的以下两个条件，就可以作为无形资产来处理：一是经济利益很可能会流入企业，二是成本能够可靠地计量，如果中小企业是通过原有国有企业改组或吸收合并的，如果原企业中有无偿划拨的土地，那么这种土地所有权就只能按照评估价格入账，归入固定资产，不能算作无形资产，因为最初企业并没有付出代价。同样，如果企业的土地使用权已经对外出租、以后准备转让，也不能作为无形资产处理，而应当作为投资性房地产来对待。
\r\n毫无疑问，既然无形资产是有价的、可以交易的，那么它也就可以用来向银行质押获取贷款，主要方式有以下三种。
\r\n一是拿这些无形资产权利本身作为担保，向银行借贷。按理说，这时候如果企业将来不能归还贷款，银行是有权拍卖该项无形资产的。但这种做法实际生活中很少见，更多的是通过担保契约形式，把这项无形资产授权给别人使用所产生的利益，尤其是把这项无形资产所创造的效益作为担保，向银行贷款。
\r\n二是以无形资产授权的收益作为担保，向银行贷款无论是对企业还是银行来说，这种收益是看得见的，也是可以评估的，甚至是比较确定的。所以用它来做担保，双方都会更放心。而如果是无形资产本身，其实际价值大小有时候很难衡量，双方都不是太放心。
\r\n三是用无形资产来换取第三人的信用担保。这又有两种方式：第一种是企业用无形资产做质押向银行贷款，把无形资产抵押给第三人，第三人为企业提供担保。如果企业到时候不能归还贷款，第三人承担连带责任，或者需要按照约定的价格买下这项无形资产，帮企业归还银行贷款。第二种是利用无形资产产权或这项无形资产产生的现金收益，向第三人提供担保，然后由第三人向银行提供信用担保。中小企业在办理无形资产质押贷款时，首先要与银行进行沟通，因为许多银行是不太愿意做无形资产质押贷款业务的。得到银行同意后，企业再寻找资产评估公司对自已的无形资产进行价值评估，然后把评估结果报给银行签订抵押协议，接下来去有关部门（如工商行政管理部门）办理无形资产质押备案，这样就可以如愿以偿地从银行得到贷款了。
\r\n小贴士
\r\n无形资产质押贷款的难点，在于无形资产价值的评估和确定。一方面是很难评估其本身的价值，另一方面是无形资产变现很不容易，所以银行在实施无形资产质押贷款时，重点还是要看企业生产经营的状况。
\r\n中小企业用无形资产做质押贷款，贷款数额一般只有无形资产评估价值的10%—30%，贷款期限一般不超过3年，最高贷款金额不超过1000万元，贷款利率会在同期银行贷款基准利率基础上上浮10%—30%。不过，这些利息有可能会获得政府补贴，请关注企业所在地的相关政策。
\r\n无形资产质押贷款能够享受到政府财政贴息的，一般需要同时具备以下条件：具有企业法人资格，符合中小企业的国家标准，属于非上市公司；属于国家重点支持的高新技术产业领域；当年的技术研究开发费用占企业营业额3%以上；无不良信用记录；知识产权质押贷款已经按期还本付息，并且没有享受过其他财政贴息。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":589,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-09-29 00:00","modified":"2026-04-07 10:40","recommend":"不推荐"}]}