根据《金融信用信息基础数据库企业征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号）规定：
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企业认为企业信用报告中的信息存在错误、遗漏的，企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理提交企业异议申请。
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一、法定代表人提交企业异议申请
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法定代表人向受理点提交企业异议申请的，应提供本人有效身份证件原件、企业其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》，并留有效身份证件复印件、其他证件复印件备查。
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有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
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二、委托经办人提交企业异议申请
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委托经办人代理向受理点提交企业异议申请的，经办人应提供经办人的有效身份证件原件、企业其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》，并留经办人有效身份证件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。
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三、信息主体声明
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异议处理结束后，企业仍需要对异议信息进行说明的，可以提出添加信息主体声明的申请。
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企业法定代表人向受理点申请添加信息主体声明的，应提供本人有效身份证件原件、企业其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件、《企业征信异议回复函》供查验，同时填写《信息主体声明申请表》，并留有效身份证件复印件、企业其他证件复印件、《企业征信异议回复函》复印件、《信息主体声明申请表》原件备查。
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委托经办人向受理点申请添加信息主体声明的，应提供经办人有效身份证件原件、企业其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件、《企业征信异议回复函》、《企业法定代表人授权委托书》原件供查验，同时填写《信息主体声明申请表》，并留经办人有效身份证件复印件、企业其他证件复印件、《企业征信异议回复函》复印件、《信息主体声明申请表》原件、《企业法定代表人授权委托书》原件备查。
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可以自备填写完成《企业信用报告异议申请表》、《企业法定代表人授权委托证明书》、《信息主体声明申请申请表》。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-04-03 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":318,"title":"北京个人贷款：住房贷款利率以最新LPR+X Bps执行","describe":"首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按2019年8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按2019年8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/318.jpg","source":"亚投宏远","content":"于2019年8月20日第一次完善贷款市场报价利率（LPR）后，北京近期已经有银行执行新房贷利率定价标准。北京地区一家股份制银行人士也表示，该行北京地区自9月16日起住房按揭贷款报价采取LRP加点方式执行；从某国有银行人士获悉，该行北京地区个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）+55Bps，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105Bps（1Bps即1基点，1个基点是0.01%）。
\n人民银行最新发布新规：首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按2019年8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按2019年8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）；人民银行银行原来的房贷利率定价大部分银行都是在贷款基准利率基础上浮5%-30%。2019年8月份北京首套房贷款利率基本为基准利率4.90%上浮10%，即5.39%；二套房贷款利率为基准利率上浮20%，即5.88%。所以看出住房贷款利率变动不大。
\n\n最新住房贷款参照LPR加点平稳过渡
\n参考央行于8月20日披露的第一期LPR利率，5年期以上LPR利率为4.85%。那么北京地区目前银行大概率执行首套5.35%、二套5.9%房贷利率水平。这样事实上北京地区新政下的首套房及二套房房贷利率相比之前房贷利率均有所上浮。首套房及二套房房贷利率均有所扩大，表明即使在新政房贷利率下，对房地产市场调控依旧从严，不会放松。房贷利率有所上浮是正常现象，下跌反而不符合常理，现在房地产市场政策层面基本上都以收紧为主，所以房贷利率会有所上浮，但上浮的幅度不会太大，这也说明了房地产市场仍在坚持‘房住不炒’政策，同时，没有大幅度上浮也说明监管希望保持房贷市场比较平稳的状态。由于央行将于每月20日披露最新一期的LPR利率水平，因此最终房贷利率变化有待观察。
\n从银行披露的加点下限来看，此次北京地区落地执行，符合央行此前公告要求。根据央行公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
\n现在贷款按照那个基准执行？
\n国庆节后的10月8日，将迎来新旧房贷利率的交接。按照人民银行央行要求，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。对10月8日之后的新增住房贷款按照最新市场贷款报价利率加点执行。短期内房贷利率小幅上涨的持续时间不大，因为降准之后，整个信贷市场释放出的可贷资金增多，这能够对冲房贷利率出现小幅上涨所带来的影响。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-20 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":321,"title":"中小微企业贷款：企业融资通过财务状况、经营成果和现金流量决定是否批贷","describe":"对企业的财务状况、经营成果和现金流量情况进行综合比较和评价，为贷款审批者提供决策和控制依据的风险管理工作","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/321.jpg","source":"亚投宏远","content":"
对企业的财务状况、经营成果和现金流量情况进行综合比较和评价，为贷款审批者提供决策和控制依据的风险管理工作。以下是财务报表里常见的分析公式。
\r\n偿债能力分析
\r\n1、流动比率=流动资产/流动负债*100%。指标越高，企业流动资产流转越快，偿还流动负债能力越强。国际公认200%，我国150%较好。
\r\n2、速动比率=速动资产(流动资产-存货)/流动负债*100%。国际标志比率100%我国90%左右。
\r\n3、资产负债率=负债总额/资产总额*100%。指标越高负债程度高，经营风险大，能以较低的资金成本进行生产经营。保守比率不高于50%，国际公认较好60%。
\r\n资本状况分析
\r\n1、资本保值增值率=扣除客观因素后的年末所有者权益/年初所有者权益*100%，指标越高，资本保全情况越好，企业发展潜力越大，债权人利益越有保障。
\r\n2、资本积累率=本年所有者权益增长额/年初所有者权益*100%，指标越高，所有者权益增长越快，资本积累能力越强，保全情况好，持续发展能力越大。
\r\n盈利能力分析
\r\n1、主营业务毛利率=毛利(主营收入-主营成本)/主营业务收入*100%，介于20%-50%之间，一般相对合理稳定，流动性强的商品，毛利率低。设计新颖的特殊商品(时装)毛利率高。
\r\n2、主营业务净利率=净利润/主营业务收入*100%，反映企业基本获利能力。
\r\n3、主营业务成本率=主营业务成本/主营业务收入*100%。
\r\n4、 营业费用率=营业费用/主营业务收入*100%。
\r\n5、主营业务税金率=主营业务税金及附加/主营业务收入*100%。
\r\n6、资产净利率=税后净利/平均总资产*100%=主营业务净利率*总资产周转率。指标高低于企业资产结构，经验管理水平有密切关系。
\r\n7、净资产收益率=净利润/平均所有者权益*100%。反映投资者投资回报率，股东期望平均年度净资产收益率能超过12%
\r\n8、不良资产比率=年末不良资总额/年末资产总额*100%
\r\n9、资产损失比率=待处理资产损失净额/年末资产总额*100%
\r\n10、固定资产成新率=平均固定资产净值/平均固定资产原值*100%
\r\n11、 流动比率=流动资产/流动负债*100%
\r\n12、 速动比率=速动资产/流动负债*100%
\r\n13、 资产负债率=负债总额/资产总额*100%
\r\n14、长期资产适合率=(所有者权益+长期负债)/(固定资产+长期投资)*100%
\r\n15、资本保值增值率=扣除客观因素后的年末所有者权益/年初所有者权益*100%
\r\n16、资本积累率=本年所有者权益增长额/年初所有者权益*100%
\r\n17、 主营业务毛利率=毛利/主营业务收入*100%
\r\n18、 主营业务净利率=净利润/主营业务收入*100%
\r\n19、主营业务成本率=主营业务成本/主营业务收入*100%
\r\n20、 营业费用率=营业费用/主营业务收入*100%
\r\n21、主营业务税金率=主营业务税金及附加/主营业务收入*100%
\r\n22、资产净利率=税后净利/平均总资产*100%=主营业务净利率*总资产周转率
\r\n23、 净资产收益率=净利润/平均所有者权益*100%
\r\n24、 管理费用率=管理费用/主营业务收入*100%
\r\n25、 财务费用率=财务费用/主营业务收入*100%
\r\n26、成本、费用利润率=利润总额/(主营业务成本+期间费用)*100%
\r\n27、 销售收现比=销售收现/销售额
\r\n28、 营运指数=经营现金净流量/经营所得现金
\r\n29、 现金比率=现金余额/流动负债*100%
\r\n30、现金流动负债比=经营活动净现金流量/流动负债*100%
\r\n31、现金债务总额比=经营活动净现金流量/总负债*100%
\r\n32、 销售现金比率=经营现金净流量/销售额*100%
\r\n33、应收帐款周转率(次数)=赊销收入净额/应收帐款平均余额
\r\n34、 应收帐款周转天数=天数/应收帐款周转次数=计算期天数*应收帐款平均余额/赊销收入净额
\r\n35、销售收入净额=销售收入-现销收入-销售折扣与折让
\r\n36、 存货周转率=销售成本/平均存货
\r\n37、 存货周转天数=计算期天数/存货周转率
\r\n38、流动资产周转次数(率)=销售收入净额/流动资产平均余额
\r\n39、流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转次数
\r\n40、总资产周转率=销售收入净额/平均资产总额
\r\n41、总资产周转天数=计算期天数/总资产周转率
\r\n42、已获利息倍数=(税前利润总额+利息支出)/利息支出
\r\n43、总资产报酬率=(利润总额+利息支出)/平均资产总额
\r\n营运能力分析
\r\n1、应收帐款周转率(次数)=赊销收入净额/应收帐款平均余额，指标高说明收帐迅速，账龄期限短，减少企业收帐费用和坏账损失。
\r\n2、 应收帐款周转天数=天数/应收帐款周转次数=计算期天数*应收帐款平均余额/赊销收入净额
\r\n3、销售收入净额=销售收入-现销收入-销售折扣与折让
\r\n4、存货周转率=销售成本/平均存货。一般情况周转速度越快，变现速度越快，占用存货资金少，占用相同数额的存货而实现的销货成本大。
\r\n5、存货周转天数=计算期天数(年360天)/存货周转率
\r\n6、流动资产周转次数(率)=销售收入净额/流动资产平均余额，指标高表明企业流动资产周转速度快，利用效果好。
\r\n7、流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转次数
\r\n8、总资产周转率=销售收入净额/平均资产总额。周转速度快，企业的营运能力强;指标低，说明收入不足，或资产闲置浪费。
\r\n9、 总资产周转天数=计算期天数/总资产周转率
\r\n10、已获利息倍数=(税前利润总额+利息支出)/利息支出
\r\n11、总资产报酬率=(利润总额+利息支出)/平均资产总额
\r\n综合偿债能力
\r\n（一）已获利息倍数=(税前利润总额+利息支出)÷利息支出
\r\n（二）盈利能力：
\r\n1、主营业务净利率=(净利润÷主营业务收入)×100%
\r\n2、资产净利率 =(净利润÷平均总资产)×100%=主营业务净利率*总资产周转率
\r\n3、净资产收益率=(净利润÷平均净资产总额)×100%
\r\n4、另：总资产报酬率=(利润总额+利息支出)÷平均资产总额
\r\n（三）营运能力：
\r\n1、应收帐款周转率=主营业务收入÷应收帐款平均余额
\r\n(高表明企业收帐迅速，帐龄期限短，可减少收帐费用和坏帐损失，相对增加企业流动资产的投资收益，说明资产流动性大，变现快短期偿债能力强)
\r\n2、存货周转率=主营业务成本÷平均存货余额
\r\n(高表明企业资产由于销售顺畅而具有较高的流动性存货转现速度快存货占用水平低，过高 存货不足，产品脱销)
\r\n(慢：必然占用在量的资金，造成资金浪费，营运困难)
\r\n3、流动资产周转率=主营业务收入÷平均资产总额
\r\n4、总资产周转率=主营业务收入÷平均资产总额
\r\n(过低：收入不足，资产闲置,浪费)
\r\n（四）发展能力
\r\n1、销售增长率=(本年主营业务收入-上年主营业务收入)÷上年主营业务收入
\r\n2、资本积累率=[(年末所有者权益-年初所有者权益)÷年初所有者权益]×100%
\r\n3、主营业务利润 = 主营业务收入 — 主营业务成本 — 主营业务税金及附加
\r\n4、营业利润 = 主营业务利润 + 其他业务利润 — 期间费用
\r\n5、利润总额 = 营业利润 + 投资收益 + 补贴收入 + 营业外收入 — 营业外支出
\r\n6、净利润 = 利润总额 — 所得税
\r\n现金流量分析
\r\n1、流动性分析
\r\n(1)现金到期债务比
\r\n现金到期债务比=经营现金流量净额÷本期到期的债务
\r\n(2)现金流动负债比
\r\n现金流动负债比=经营现金流量净额÷流动负债
\r\n(3)现金债务总额比
\r\n现金债务总额比=经营现金流量净额÷债务总额
\r\n2、获取现金能力分析
\r\n(1)销售现金比率
\r\n销售现金比率=经营现金流量净额÷销售额
\r\n(2)每股经营现金流量净额
\r\n每股经营现金流量净额=经营现金流量净额÷普通股股数
\r\n(3)全部资产现金回收率
\r\n全部资产现金回收率=经营现金流量净额÷全部资产×100%
\r\n3、财务弹性分析
\r\n(1)现金满足投资比率
\r\n现金满足投资比率=近5年经营现金流量净额之和÷近5年资本支出、存货增加、现金股利之和
\r\n(2)现金股利保障倍数
\r\n现金股利保障倍数=每股经营现金流量净额÷每股现金股
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-23 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":577,"title":"融资顾问：最近哪些奇葩毁三观的消费贷款上了热搜？","describe":"亚投宏远融资咨询：消费贷款提升消费的同时需要有正确的社会价值观","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/578.jpg","source":"亚投宏远","content":"
个人消费贷款最近因为产品名称话题引起大家再次关注：大学生“校园贷”；婚丧嫁娶的“彩礼贷”、“二胎贷”、“墓地贷”这些贷款看名字就够吸引眼球的，关键是作为持牌金融机构是不是应该有一定的企业文化价值观，难道为了股东利益赚钱即可，就不顾大众社会环境里某一群体的生活焦虑？
\r\n校园贷因贷款主体是在校大学生而被关注，助长消费的同时伤害多少学生和家庭，一个完全没有收入来源的群体享受这超前的生活，消费着超过父母认知的消费，最终确要父母来为这买单，对一家金融业企业来说是没有考虑到企业自己社会价值取向的，既然是持牌金融机构就不应该什么生意都做！
\r\n彩礼贷因“彩礼”这个具有地方特色的社会热点问题，多少人因为彩礼放弃结婚……看似解决了个人“结不起婚”的难题，实则助长了一些地方社会陋习。金融机构不能为了赚钱，就可以不讲底线，用奇葩的贷款产品挑战社会公序良俗。
\r\n消费贷款提升消费的同时需要有正确的社会价值观
\r\n消费贷如果合理使用，在量入为出的基础上，是可以大大改变人们的生活品质；若盲目申请消费贷，伴随而来的，不仅是债务的缠身，也有精神上的压力，特别是大学生校园贷不能再任性了。
\r\n持牌金融机构不应该对金融产品过度另类营销，而应该注重实质性合规展业，规范金融营销行为，特别是不要用奇葩的贷款名称来吸引大众眼球，回归到用企业自身特有的信用来创造价值服务社会。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-05-08 00:00","modified":"2025-06-27 13:29","recommend":"不推荐"},{"id":322,"title":"贷款：个人中小微企业融资时银行对征信记录的要求怎么样？","describe":"征信报告被称为经济身份证，信用是无形的个人、企业身份象征，潜在价值巨大。征信记录不好在某些银行是不可能申请到贷款的，但也不是绝对的，因为各银行的风险容忍度是不一样的。只","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/322.jpg","source":"亚投宏远","content":"
目前大多数银行在贷款条件中对借款人征信记录的一般要求：信用状况良好，在人行个人/企业征信系统中累计逾期记录最多不得超过6次，连续逾记录不得超过3次，最近6个月内无任何逾期记录，且至申请日前无任何逾期余额（主要指银行货款逾期还款、信用卡逾期还款记录等）
\n\n对于借款人在人行个人征信系统中出现的以下偶发性的、非主观恶意逾期的，可不计入逾期记录次数，但最高扣除次数不得超过8次
\n■途期金额不超过人民币1000元，且逾期期数不超过1期，且逾期现已结清的
\n■逾期天数不超过10天且现已结清的
\n■信用卡纯年费逾期且逾期现己结清的
\n■有金融机构出具的书面证据证明其无过错的
\n以上4种情形可接受的金融机构出具的相应书面证明。包含逾期天数、逾期金额，逾期结清日期等信息，证明文件包括但不限于：银行流水记录、最新的信用报告、转账或还款凭证、银行开具的证明等，并附加申请人对逾期的书面情况说明。
\n如上述情况认定为非恶意逾期的，且未违反银行关于申请入信用记录之量化要求，则可由有权审批人在其授信审批权限范围内审批。
\n总之，征信报告被称为经济身份证，信用是无形的个人、企业身份象征，潜在价值巨大。征信记录不好在某些银行是不可能申请到贷款的，但也不是绝对的，因为各银行的风险容忍度是不一样的。只要准备预申请的个人、中小微企业具有一定的还款能力，还款来源稳定充足，符合贷款的基本准入条件，贷款用途明确等就可以向银行等金融机构申请贷款。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-08 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":323,"title":"个人贷款：消费类银行借款四禁止六不准","describe":"个人消费贷款，专注用于个人消费领域，解决个人短期资金需求；银行发放贷款必须严控风险，规范发展信贷业务，为广大有真实消费需求的居民提供合理优惠的信贷服务支持。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/323.jpg","source":"亚投宏远","content":"
2019年9月17日，来自浙江银保监局下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》（以下简称《通知》），要求辖区内金融机构进一步规范个人消费贷款发放。再次强调银行机构个人消费贷款不得进入楼市、股市及民间借贷等四大禁止性领域；同时银行个人消费贷款业务直接面向个人提供金融服务，在消费者权益保护方面，要求银行机构做到不得滥用客户隐私信息和非法买卖、泄露客户信息等“六不准”。
\n个人消费贷款不得流入以下四大禁止领域：
\n一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金；
\n二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场；
\n三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品；
\n四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其他禁止性领域等。
\n银行等机构在发放个人消费贷款业务过程中坚守合规底线，绝不能触碰“六不准”：
\n一.不准发放无指定用途个人消费类贷款；
\n二.不准以未解除抵押的房产抵押发放个人消费贷款；
\n三.不准对无偿还能力的客户发放消费贷款；
\n四.不准将授信审查、风险控制等核心业务外包；
\n五.不准与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷；
\n六.不准接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。
\n针对消费者权益保护，明确要求银行机构不得滥用客户隐私信息和非法买卖、泄漏客户信息；不得通过盲呼等方式向不特定客户电话营销；不得对明确表示不愿被打扰的客户再次电话营销；不得违规搭售；不得对与债务无关的第三人催收；不得采用暴力恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当行为催收。
\n近年来，个人消费贷款快速发展，刺激居民消费潜力巨大、扩大消费、促进消费升级等方面发挥了积极作用，同时需要在消费场景、借款用途、多头借贷等方面加强管理，尤其是避免大量资金违规进入股市、房市，造成社会的其他影响。
\n个人消费贷款，专注用于个人消费领域，解决个人短期资金需求；银行发放贷款必须严控风险，规范发展信贷业务，为广大有真实消费需求的居民提供合理优惠的信贷服务支持。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-24 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":327,"title":"信用卡：高端客户拥有哪些特权？","describe":"超限额用卡不收超限费，首次违约可以减免罚息和滞纳金。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/327.jpg","source":"亚投宏远","content":"在信用卡使用率达到一定规模的今天，银行开始由“数量追求”转向“质量追求”。因此，许多优质的客户被银行列为高端客户，并被赋予了一些特权。
\n超限额用卡不收超限费，当我们刷卡消费时，如果遇到信用卡额度略低于大宗商品的价格而被拒绝支付，就会让自己陷入尴尬的境地，进而对该信用卡的好感度降低。因此，银行特意允许部分优质客户可以超限额度使用卡片，并不会向用户收取超限费。
\n首次违约可以减免罚息和滞纳金：如果银行产生失误，导致持卡人没有按时收到账单，可以和银行协商减免部分罚息。因为银行会给予每位高端客户首次减免罚息和滞纳金的优惠政策，当然，机会是有限的，之后无论再发生任何原因，不按时还款所产生的罚息都可能要由持卡人承担。
\n这里我们需要注意一点：有些信用卡的年费是绝不会退的，尤其是在办卡协议中明确规定会收取多少年费的卡片。
\n总而言之，如果我们是银行的高端客户，就要知晓并充分利用银行所赋予的特权。如此不仅会给自己带来尊贵的心理感受，更能够让自己实实在在地节省些费用。
\n\n银行为了增加信用卡的竞争力，提高持卡人的忠诚度，增加一些差别于其他银行的个性化服务是非常有必要的。如上面提到的对于高端优质客户提供超信用卡额度范围用卡，提升银行卡片竞争力的同时给客户更多的使用特权，会增客户粘度，带来更多的长尾收益。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-09-27 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":331,"title":"个人贷款：一年期LPR微降如何影响房贷？","describe":"2019年9月20日，5年期以上LPR没变化，仍为4.85%，一年期为4.2%，这意味10月份房贷利率正式换锚时或有不少银行将调高房贷利率。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/331.jpg","source":"亚投宏远","content":"上月央行发布公告，明确规定新发放商业性个人住房贷款利率参考最近一个月相应期限的最新贷款市场报价利率（LPR），此次5年期以上LPR没变！意味着部分地区主要是在5年期以上LPR基础上加点，房贷利率可能反而有所上涨，即：房贷利率=5年期以上LPR+加点，由于首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60基点。
\r\n2019年9月20日，5年期以上LPR没变化，仍为4.85%，一年期为4.2%，这意味10月份房贷利率正式换锚时或有不少银行将调高房贷利率。
\r\n2019年9月20日一年期LPR是如何下降的
\r\nLPR=MLF利率+加点，MLF利率或加点变化，都可能引起LPR变化，9月17日，央行开展新一次1年期MLF操作，利率3.3%，没有变化。因此，这一次LPR下降通过压缩加点的方式实现。2019年8月20日，1年期LPR是4.25%，同期MLF利率为3.3%，加点幅度为95个基点；如今，1年期LPR是4.20%，MLF利率仍为3.3%，加点幅度变成了90个基点。换句话说，是银行通过让利实现的。关键再加上9月6日央行宣布采取全面+定向的降准方式降息的消息引导，这样央行降准给银行减负，银行降息给实体让利也就顺理成章。
\r\nLPR降息对其他市场的影响
\r\nLPR下降利好股市，对人民币汇率利大于弊，利空债市。一方面，从历史经验来看A股市场在央行启动降息后的1个月、3个月内涨跌概率参半，而在首次降息后的6个月内上涨概率较大。行业方面，在央行首次降低贷款基准利率后的半年内，房地产和医药行业表现相对较好，而钢铁和银行行业表现相对靠后；另一方面，从逻辑分析的角度，LPR降息从三个角度利好股市：一是缓解企业财务负担；二是有助于刺激需求，提振经济增长，改善企业盈利增长预期；三是提振风险偏好。降息利好高负债行业，这是最明显的，另外，股市交易活跃也将惠及券商板块。
\r\n高负债企业：非金融企业中，房地产、建筑装饰、综合、公用事业、家用电器、汽车、钢铁、有色金属行业资产负债率都比较高。
\r\n附：住房贷款计算器 贷款计算器
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-08 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":333,"title":"信用卡:躺着赚钱的理财方法","describe":"使用信用卡消费在日常生活中越来越普片，现在我们可以通过刷卡、积分换礼品、投资、购买理财产品等方法来实现信用卡理财。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/333.jpg","source":"亚投宏远","content":"使用信用卡消费在日常生活中越来越普片，现在我们可以通过刷卡、积分换礼品、投资、购买理财产品等方法来实现信用卡理财。但是，有人觉得积分换礼品比较伤神费力，有人觉得投资没什么方向，还有人觉得自己根本不熟悉各种理财产品。下面，我们就简单地给大家介绍几种比较常用的方法，以便我们能更好地利用信用卡理财。
\n\n刷卡机与信用卡
\n以前POS机刷卡低费率以及刷卡手续费封顶之前，很多人利用相熟企业或个人POS机把钱“刷”出来，然后再把现金用于投资，到期后再归还本金。但现在由于信用卡取消了封顶限制，以及银行的监管趋严，这个“路子”已经行不通了。
\n信用卡代付款及短期投资
\n这个方法就是代朋友、他人或者公司付款，然后置换现金，并在免息期内进行理财，代付的好处是，不仅可以增加理财投资的现金，还可以赚取信用卡积分无形中也为我们省了一笔钱；在信用卡短期投资方面，卡友们可以尝试短期的货币基金，年化收益率不错。
\n多利用手机移动支付
\n随着微信和支付宝等便捷支付的普及，人们开始习惯手机付款的方式。这样我们只要在微信和支付宝中绑定信用卡，就可以做到用信用卡支付大部分消费。这样就可以省下部分现金做理财投资。
\n信用卡积分也是钱
\n信用卡积分的价值还是很高的，比如，在兑换里程方面，大多数银行的积分价格是1万＝20－40元。还有个别特殊种类的卡积分价值更高，如交行的沃尔玛卡，20万积分可以在沃尔码抵近2000元消费。
\n积极参与信用卡活动
\n信用卡会有一些消费返现、消费送红包、1元看电影、餐饮5折和加油打折等活动，有兴趣的卡友可以积极参与。这种方式除了可以让我们获取部分收益外还能缩减自己在娱乐消费方面的开支。
\n巧用信用卡附属卡
\n办理信用卡时，我们可以给自己的直系亲属办理附属卡。比如孩子出国给孩子办理附属卡不仅方便孩子消费，也便于监管；给配偶办理附属卡，也是种不错的“监管”方式；给老人办理附属卡，是体现孝心的有效方式，但需要注意额度是共用的。一般主卡在知道信用卡理财的妙用后，我们还需要了解一下如何让信用卡使用时间最合理。
\n怎么样使用信用卡最合算
\n信用卡的免息期，其实就相当于银行向我们提供的小额免息贷款，虽然数额和时间有限，但不少聪明人却能够用它在规定时间内赚钱，巧妙利用信用卡的“时间差”，就是将信用卡免息期用到极致。一般的我们总欠银行一笔钱，而且还不用还利息。
\n一般银行的免息期都在20－56天。比如，银行的账单日是每月5日，还款日是每月23日。如果我们是在4日消费，那就必须在当月23日前把这笔钱还上，免息期20天；如果是6日消费，就可以在下月23日之前还款，免息期就是50天因此，使免息期变长的方法很简单：在账单日以及之后消费，越接近账单日的理财产品最好在还款日之前的几天赎回，这样就不会产生资金周转的压力。
\n更多信用卡信息请点击>>
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-08 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":335,"title":"信用卡：大额度就一定好吗？","describe":"办理大额度信用卡关键是看个人的资信情况，别轻信其他渠道，行长签批等；一般办理需要提供工作单位证明、个人还款来源即收入证明等，除此之外还需要以下资产证明资料：房产、车产、","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/335.jpg","source":"亚投宏远","content":"
使用信用卡消费已经是生活中比较常见的消费方式，一般金普卡额度在2000-100000以内，高额度的信用卡一般超过100000以上，拥有这样一张高额度信用卡是非常有用的。那么，信用卡的信用额度是越高越好吗？大多数人认为，过高信用额度不仅使用不到，而且还增加了潜在的风险。
\n过渡刷卡消费，入不敷出
\n当我们的信用卡超过自己的收入3倍甚至是5倍时，随意性的消费就会造成“支出”过度，如此就不得不动用银行提供的“最低还款额”服务。如此一来，我们就不得不每天以万分之五的利息向银行借贷，进而让自己陷入循环信贷中。
\n引发严重逾期，影响信用记录
\n信用卡逾期的严重程度，一方面与逾期时间和次数有关，另一方面则与逾期金额的大小有关。对于消费自制能力差的卡友们来说，肆意消费之后，总是很容易就会陷入入不敷出的状态，进而导致严重的逾期记录。给家庭和生活带来不必要的影响。
\n卡片丢失盗刷风险
\n我们都知道，信用卡的交易可以使用密码交易或签名交易，而对于那些喜欢使用签名交易的卡友来说，信用卡一旦丢失，就可能有被人拿来肆意消费。另外，即便有交易密码，对于擅长高科技的犯罪分子来说，这也不是什么难事。如此一来，高额信用卡一旦发生丢失，其经济风险就会直接加倍。
\n惹来借卡麻烦
\n当我们的信用卡额度较高的时候，可能就会惹来“借卡”问题。试想一下，当有人跟我们提出“借你的信用卡刷一笔现金应应急”时，我们是借还是不借？借了，对方及时还款，并且没有被银行发现“套现”还好，若是对方不能及时还款，还被银行发现并降额甚至封卡，就得不偿失了。所以说，高额信用卡虽好，但它却是把双刃剑，一不小心可能就会划伤自己。
\n因此，如果实际需求不多，我们也没必要必须去办一张高额信用卡，信用卡里的额度只要够用就好。
\n办理高额度信用卡的技巧
\n现实中许多人多希望自己有一张大额度的信用卡，它被认为是身份的象征，同时可以带来其他理财机会，让平时的资金周转更佳灵活方便，它有以下功能：高额度、权益和优惠更多；申请方便快捷；可以大额度现金分期等。办理大额度信用卡关键是看个人的资信情况，别轻信其他渠道，行长签批等；一般办理需要提供工作单位证明、个人还款来源即收入证明等，除此之外还需要以下资产证明资料：房产、车产、银行存单等。以上将有助于对有申请大额度信用卡的客户提高通过率。
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