广州天河警方打击新型犯罪专业队发现,在90后职场新人及大学生群体中,被冒充的贷款平台客服诈骗的警情突出,骗子以影响个人征信、注销学生贷款账户等为由,引诱事主下载多个App贷款平台,贷款后转账到指定私人账号。事主损失资金均是由贷款而来,少则几万元,多则几十万元不等。
\r\n谨记，千万不要随便给陌生人汇款转账
\r\n据悉,10月9日,事主姚女士到猎德派出所报警称,被一名男子以注销学生网贷账户的方式诈骗32万元。“下班时,我接到一名自称是某平台工作人员的电话,对方说我在大学期间开通了学生贷款账户,现在需要注销,如果不注销将影响我今后的信用。于是,我添加了对方的QQ号。他让我下载了5个贷款平台,并说把能借的额度都提出来转账给他,等贷款账户注销后就会返回给我。”姚女士告诉民警,她担心学校期间贷款会对以后购房产生影响,于是就按照对方说的操作方法,把5个贷款平台的额度借出来,并通过手机银行转入对方指定账户。“转账后,我问对方怎么还不返回,对方称其中有笔款项仍未收到账,让我再从其他平台上凑点。”姚女士说,她又下载了3个贷款平台App,把借到的钱分批转到指定账户。
\r\n至此,姚女士在8个贷款平台上共计借款32万元。她催促男子及时将钱返回,但男子回复称公司核实需要24小时。随后,她被这名男子拉黑。当民警问及为何会多次转账给对方时,姚女士称:“他告诉我,如果不继续转,钱就无法返还。我想让他快点还钱给我,于是就转了多笔钱给他。”
\r\n警方提醒,凡是接到自称贷款平台客服,以在校期间贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号、清空贷款额度的,均为诈骗。人们若遇到此类问题,应及时向警方或者官方客服咨询核实,避免财产受到损失。
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\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-22 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":621,"title":"融资顾问：中小微企业向银行申请贷款的流程和条件","describe":"企业向银行申请款往往还需要满足其他一些条件，包括： 1.有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划； 2.经工商行政理部门办理了年","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/621.jpg","source":"公司金融顾问","content":"
企业向银行贷款属于债务融资，一般有短期和长期之分，短期简单记住就是一年以内需要偿还的贷款 ，长期就是一年以上的贷款。债务融资主要有两种方式：银行贷款和发行债券。这两种融资方式又以银行贷款为主，企业贷款的流程和手续又是什么样的呢？
\n\n一、企业向银行申请贷款的条件：基本条件和其他条件
\n【1】基本条件
\n企业向银行申请贷款必须具备以下几项基本条件：
\n1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业照；
\n2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权利，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠身的收来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；
\n3.有一定的自有资金；
\n4.遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；
\n5.产品有市场；
\n6.生产经营要有效益；
\n7.不挤占挪用信贷资金；
\n8.恪守信用等内容。
\n【2】其他条件
\n除了上述基本条件，企业向银行申请款往往还需要满足其他一些条件，包括：
\n1.有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；
\n2.经工商行政理部门办理了年检手续；
\n3.资产负债率符合银行的要求等。
\n二、企业向银行申请贷款的流程
\n1.银企建立信贷关系
\n贷款企业申请建立信贷关系时提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。
\n调查的内容主要包括：企业经营的合法性、企业经营的独立性、企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列、企业经营的效益性、企业资金使用的合理性、新建扩建企业扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科长、行长逐级审查批准。经行长同意与企业建立信贷关系后，银企双方签订《建立信贷关系契约》。
\n2.企业提出贷款申请
\n已建立信贷关系的企业，可根据生产经营过程中合理的资金需要，向银行申请贷款。
\n3.银行贷款审查
\n银行根据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。审查的主要内容有：贷款的直接用途、企业近期经营状况、企业发展前景、负债能力以及企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
\n4.签订借款合同
\n当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商达成协议，由企业提出申请，经银行审查认可后，即可签订借款合同。借款合同应具备下列条款：借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款资金来源及还款方式、保证条款、违约责任以及当事人双方商定的其他条款。
\n5.发放贷款
\n银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款通知单，由相关人员签字后送银行会计部门办理贷款拨入借款方账户的手续。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-08-24 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":366,"title":"创业担保贷款：北京加强财政贴息力度，个人和小微企业最多可以贴息几次？","describe":"创业担保贷款财政贴息政策自实行以来，资金支持力度不断加大，在切实减轻创业者和用人单位负担，助力大众创业、万众创新，扩大有效就业方面发挥了良好的引导和带动作用。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/366.jpg","source":"亚投宏远","content":"关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知
\r\n\r\n
财金〔2018〕22号
\r\n\r\n
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、人力资源社会保障厅(局)，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行，有关金融机构：
\r\n\r\n
党中央、国务院高度重视就业创业工作。创业担保贷款财政贴息政策自实行以来，资金支持力度不断加大，在切实减轻创业者和用人单位负担，助力大众创业、万众创新，扩大有效就业方面发挥了良好的引导和带动作用。当前，经济社会发展聚焦更高水平、更高质量，对创业担保贷款工作提出了更高要求。为进一步加大支持力度，加强财政贴息资金管理，提高资金使用效益，现将有关事项通知如下：
\r\n\r\n
一、加大政策支持力度
\r\n\r\n
(一)扩大贷款对象范围。除原规定的创业担保贷款对象(城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口)外，将农村自主创业农民纳入支持范围。将小微企业贷款对象范围调整为：当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。
\r\n\r\n
(二)降低贷款申请条件。个人创业担保贷款申请人贷款记录的要求调整为:除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。
\r\n\r\n
(三)放宽担保和贴息要求。对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款，可通过创业担保贷款担保基金提供担保形式支持。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。
\r\n\r\n
二、优化申请办理程序
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(四)健全服务机制。各地、各部门要简化流程、提高效率，为符合条件的创业者办理创业担保贷款提供便利化服务，探索将申请受理、材料审核、征信查询等贷款手续和担保手续一次性办结。有条件的地方，应积极探索电子化审批流转模式，优化贷款申请、审核、发放各环节，保障服务的快捷优质。
\r\n\r\n
(五)完善担保机制。鼓励各地聚焦第一还款来源，探索通过信用方式发放创业贷款，在不断提高风险评估能力的基础上，逐步取消反担保。对获得市(设区的市)级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体原则上取消反担保。
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三、因地制宜推进工作
\r\n\r\n
(六)落实地方自主管理权限。符合中央规定标准的贷款产生的贴息资金支出，由中央和地方财政按规定比例共担，中央财政负担部分按照普惠金融发展专项资金管理办法有关规定在年度预算规模内核定。比照实施西部大开发政策的地区，执行西部地区分担比例。除贫困地区外的其他地区，对个人贷款按2年(第1年、第2年)全额贴息执行。各地应把握节奏，分清轻重缓急，财政贴息资金要按规定及时足额拨付到位，对超出中央规定的贷款贴息部分，由地方财政自行承担，具体贴息标准和条件由地方结合实际予以确定。对地方财政部门自行安排贴息的创业担保贷款，要与中央财政贴息支持的创业担保贷款分离管理，分账核算。
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(七)加强基础管理。各地应优化管理方式，提高管理效率，加强信息数据收集和统计工作，掌握贷款发放和财政贴息资金使用动态，防止重复申报、不当使用，防范道德风险、保障财政资金安全，及时将创业担保贷款信息纳入金融信用信息基础数据库。财政部将与人民银行建立合作机制，开展创业担保贷款贴息资金使用情况总结分析和后评估等工作，推动提升政策精准度，优化政策执行效果。
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四、加强监督管理
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(八)完善配套制度。各地、各部门要制定所辖地区创业担保贷款贴息资金管理办法、业务操作规程、工作人员管理办法等配套制度。鼓励各地结合实际，积极探索优化创业担保贷款风险分担机制和呆账核销机制，巩固提升创业担保贷款政策实施效果。各经办银行要按照人民银行等部门政策规定，严格贷前审核，强化贷中服务，加强贷后管理，不断提高贷款服务质量和效率。
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(九)强化部门协作。各地要进一步明确各部门职责，各司其职、各担其责。人力资源和社会保障部门主要负责审核贷款贴息对象申报资格；人民银行主要负责督促经办银行规范创业担保贷款发放；财政部门主要负责按规定拨付贴息及奖补资金。各级财政、人民银行、人力资源和社会保障部门及其工作人员在专项资金办理、审批、分配工作中，若存在以虚报、冒领等方式骗取或滞留、截留、挤占、挪用专项资金的情况，以及其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法违纪行为的，按照《预算法》《公务员法》《行政监察法》《财政违法行为处罚处分条例》等法律法规追究相应责任；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。
\r\n\r\n
(十)加强绩效评价。地方财政部门要设定创业担保贷款财政贴息资金绩效目标和相应绩效指标，对资金实际产出和效益进行评估，加强对绩效目标的审核和下达，强化绩效目标执行监控，确保目标如期落实。可委托第三方开展绩效评价，不断优化资金分配和使用。
\r\n\r\n
(十一)组织专项检查。财政部驻各地专员办要加强资金使用监督，督促有关部门和金融机构不断提升管理和服务水平。除对省级财政部门报送的材料进行合规性、完整性、真实性审核外，应对创业担保贷款财政贴息政策执行情况组织专项检查，原则上每两年至少组织一次，及时发现问题，分析提出相关建议。对检查过程中发现的重大问题，要及时向财政部报告。
\r\n\r\n
(十二)推进信息公开。各地要强化信息公开意识，不断扩宽创业担保贷款信息公开范围，细化公开事项、内容、时限、方式、责任主体，增加公开手段和渠道，提升公众信息获取的便利度。在杜绝个人敏感信息泄露的前提下，对贷款拟发放对象要提前进行公示，对创业担保贷款管理规定、贷款审核发放、资金拨付情况等信息做到及时、全面、准确发布。
\r\n\r\n
五、做好组织实施
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(十三)切实真抓实干。各地、各部门要高度重视，将落实好创业担保贷款政策作为工作重要目标和重点内容。要结合实际制定当地工作计划，抓紧制定出台配套政策措施，明确年度目标任务和具体工作措施。扎实推进相关工作，确保取得实效。
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(十四)健全工作机制。各部门要加强配合、协同推进，既要防止管理错位，又要防止管理真空。各部门要定期不定期召开联席会议，加强沟通与信息共享，及时协商解决政策实施过程中存在的问题，构建平稳有序、高效顺畅的工作机制。
\r\n\r\n
(十五)强化服务意识。各地、各部门要加强组织领导，不断深入推进简政放权、优化服务改革，健全服务体系，整合服务资源，提升信息化水平，推进基层便民服务，提升人民群众的满意度。
\r\n\r\n
(十六)加大宣传力度。各地要着力探索积累经验，每年要总结并报告落实情况，综合运用各种媒介、方式，加强政策解释宣传。对优秀创业企业和个人，要树立典型，形成示范案例，以点带面、梯次推进。
\r\n\r\n
本通知自发布之日起施行，此前发布的有关创业担保贷款政策与本通知不一致的，以本通知为准。本通知印发前已生效的创业担保贷款合同，仍按原合同约定执行。
\r\n\r\n
财政部
\r\n\r\n
人力资源社会保障部
\r\n\r\n
中国人民银行
\r\n\r\n
2018年3月27日
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\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-29 00:00","modified":"2025-06-27 11:46","recommend":"不推荐"},{"id":622,"title":"2021年7月20日贷款市场报价利率（LPR）连续15月未变","describe":"2021年7月20日贷款市场报价利率（LPR）连续15月未变","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/622.jpg","source":"人民银行网站","content":"
7月LPR仍维持不变-----------连续15个月“原地踏步”
\n","type":2,"type_name":"贷款利率","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-08-30 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":623,"title":"融资咨询：企业贷款的利率与利息一样吗？","describe":"企业贷款的利率是指：利息率【利率】是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/623.jpg","source":"亚投宏远","content":"企业贷款里的利率利息是两个概念，但相互有着密切联系，弄清楚这个概念需要先了解利率是什么？利息是什么？最终才能清楚算出实际贷款利率【贷款成本】--企业贷款的利息是根据贷款合同里的利率来计算的。
\n\n企业贷款的利息是指：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。
\n企业贷款的利率是指：利息率【利率】是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。
\n企业贷款涉及到的利息率【利率】的主要种类：
\n（一）固定利率与浮动利率
\n固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因而变化。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借双方都可能会承担利率波动的风险。
\n浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用，于能够根据资金供求随时调整利率水平，有利于缩小利率市场波动所造成的风险，对于借贷双方都比较合理，但浮动利率不便于计算与预测成本和收益。
\n（二）存款利率与贷款利率
\n存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。
\n贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。
\n贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
\n（三）基准利率和市场利率
\n基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。
\n基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。
\n市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。市场利率包括两方面含义：其一，市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平；其二，市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。由于影响资金供求状况的因素比较复杂，因而市场利率的变化十分频繁和灵敏。
\n","type":2,"type_name":"贷款利率","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-09-03 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":624,"title":"融资咨询：夫妻共同债务和财产制度有哪些规定","describe":"法定夫妻财产制是指夫妻双方在婚前、婚后都没有约定或约定无效时，直接适用有关法律规定的夫妻财产制度。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/624.jpg","source":"亚投宏远","content":"中小微企业贷款融资融资咨询顾问整理出有关夫妻财产制度、夫妻共同债务的相关规定；其中夫妻财产制定分为法定夫妻财产制和约定夫妻财产制两种情况。
\n一、法定夫妻财产制的规定
\n法定夫妻财产制是指夫妻双方在婚前、婚后都没有约定或约定无效时，直接适用有关法律规定的夫妻财产制度。
\n我国《民法典》对夫妻共同财产和夫妻一方个人财产进行了明确规定。
\n\n1．夫妻共同财产
\n《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：
\n（1）工资、奖金、劳务报酬；
\n（2）生产、经营、投资的收益；
\n（3）知识产权的收益
\n（4）继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；
\n（5）其他应当归共同所有的财产。
\n对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。
\n2．夫妻一方个人财产
\n《民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：
\n（1）一方的婚前财产；
\n（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
\n（3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
\n（4）一方专用的生活用品；
\n（5）其他应当归一方的财产。
\n二、约定夫妻财产制的规定
\n约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制度适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
\n《民法典》第一千零六十五条规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用《民法典》关于夫妻共同财产和夫妻个人财产的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。
\n中小微企业贷款融资融资咨询顾问整理出的夫妻共同债务
\n夫妻共同债务是指夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期问以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。值得注意的是，夫妻一方在婚姻关系存续期以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
\n夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿。但是，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-09-08 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":628,"title":"企业贷款：贷前调查报告和审查报告有哪些内容？","describe":"贷前调查报告是评价授信业务风险和收益前提，为信贷决策提供充分依据；贷款审查报告是根据审贷分离原则，由除前端业务尽调人员以外的审查员再审查由前台客户经理提交的授信分析报告","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/628.jpg","source":"亚投宏远","content":"一、贷前调查报告
\n全面有效的贷款调查报告是资金方能否放款的关键。贷前调查非常注重自己银行等金融机构对中小微企业贷款的风险容忍度及偏好的转变，在资金提供方信用、市场、操作风险可控的前提下，对不同行业、不同担保方式、不同借款人的中小微企业贷款实行不同的贷款授信策略，按照资金方风险容忍度和客户风险等级相匹配的原则，提供不同的信贷解决方案，真正实现“一企一策”来帮助中小微企业贷款便捷和畅通。贷前调查一般包含以下内容：
\n\n（一）贷款企业背景介绍
\n1、客户沿革分析
\n包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。
\n2、业务情景分析
\n分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。对固定资产贷款，应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。
\n3、产品及市场分析
\n项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。
\n（二）融资方案评估
\n企业贷款融资方案评估，是通过分析流动资金贷款、项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性，评估项目融资方案的合理性、可靠性及对银行贷款的保障能力。
\n（三）财务效益评估
\n根据近三年和最近一期的财务数据计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估报表；计算财务评估指标，进行盈利能力和偿债能力分析。
\n（四）不确定性分析：盈亏平衡分析和敏感性分析。
\n盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产（营业）条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析，以盈亏平衡点表示。
\n敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度，判断项目的抗风险能力。
\n（五）银行相关效益与风险评估
\n在合理预测企业贷款收益的基础上，就企业贷款对银行相关效益大小进行评估；在分析企业融资自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议供下一环节有权审批人决策参考。
\n\n
二、企业贷款审查报告
\n\n
贷款审查报告是根据审贷分离原则，由除前端业务尽调人员以外的审查员再审查由前台客户经理提交的授信分析报告、授信资料的基础上，出具的授信意见。
\n授信审查报告应符合以下四项基本要求：
\n一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；
\n二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好；
\n三、评审结论合理，符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则；
\n四、主要风险点突出、化解措施适当。
\n企业贷款审查报告内容应包括：
\n（一）掌握授信业务背景
\n分析贷款客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态，在同业的授信额度、贷款状态；本次前台经营部门申报的授信方案基本情况，品种、金额、期限、担保。
\n（二）审查行业、经营风险
\n分析贷款客户所处行业当前走势、监管要求，其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势，判别与我行行业授信策略是否相符。
\n（三）财务风险审查
\n通过对财务数据的确认、比较、分析，总结客户资产财务状况及特点，预判发展趋势，考察到期偿债能力；重点判别报表准确性、重要科目及附注说明的合理性、揭示风险点、衡量化解能力，可根据分析对影响决策的不合理数据进行调整。
\n（四）考虑授信方案设计要求
\n通过对借款原因、还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债；审查担保合法性、有效性；对贸易融资业务，重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等；掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价（如有）的条件。
\n（五）总体评价 明确审查结论
\n复核评级结果【如有】；总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案、审查结论（同意/有条件同意/否决），对有条件同意/否决类结论须总结判断依据。
\n最后一定要明确授信方案，包括：授信额度（品种/金额/期限）；授信方式（一次性/循环）；担保（担保方式/担保主体/担保/额/评估/值/抵质押率）；贷款利率定价；提款条件和授信后管理要求，根据不同授信品种风险特点，将审查分析中揭示的主要风险点设置为提款条件或监控重点，具有必要性、明确性和可操作性。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2021-09-16 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":373,"title":"个人住房贷款：借款利息个税专项附加扣除6大新规","describe":"在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/373.jpg","source":"亚投宏远","content":"01
\n住房贷款利息专项附加扣除的扣除范围是什么？
\n纳税人本人或其配偶单独或共同使用商业银行或住房公积金个人住房贷款为本人或其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出。
\n02
\n住房贷款利息专项附加扣除的标准是怎么规定的？
\n在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。
\n03
\n住房贷款利息专项附加扣除的扣除方式是怎样的？
\n住房贷款利息专项附加扣除采取定额扣除方式。
\n04
\n住房贷款利息专项附加扣除享受的时间范围？
\n纳税人的住房贷款利息扣除期限最长不能超过240个月，240个月后不能享受附加扣除。对于2019年之后还处在还款期，只要符合条件，就可以扣除。
\n05
\n首套房的贷款还清后，贷款购买第二套房屋时，银行仍旧按照首套房贷款利率发放贷款，首套房没有享受过扣除，第二套房屋是否可以享受住房贷款利息扣除？
\n根据《暂行办法》相关规定，如纳税人此前未享受过住房贷款利息扣除，那么其按照首套住房贷款利率贷款购买的第二套住房，可以享受住房贷款利息扣除。
\n06
\n如何理解纳税人只能享受一次住房贷款利息扣除？
\n只要纳税人申报扣除过一套住房贷款利息，在个人所得税专项附加扣除的信息系统里存有扣除住房贷款利息的记录，无论扣除时间长短、也无论该住房的产权归属情况，纳税人就不得再就其他房屋享受住房贷款利息扣除。
\n小王曾于2015年以全款的方式购置一套住宅N，2019年5月又购置了一套住宅M，其采取的贷款方式为商业银行贷款，银行按照首套住房贷款利率发放贷款，2019年8月起开始支付住房贷款利息，每月发生的住房贷款利息共计4000元。那么，购置的住宅M不是小王购置的首套房，其发生的住房贷款利息支出能否作为首套住房贷款的利息？
\n根据《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（国发〔2018〕41号）和《国家税务总局关于发布<个人所得税专项附加扣除操作办法（试行）>的公告》（国家税务总局公告2018年第60号）规定，个人所得税专项附加扣除中的住房贷款利息是指纳税人本人或其配偶单独或共同使用商业银行或住房公积金个人住房贷款为本人或其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出。
\n因小王购置住宅N时是以全款购买的，未发生住房贷款利息支出，因此，购置住宅M发生的住房贷款支出应作为首套住房贷款利息支出享受个税扣除优惠。那么，在个税扣除方面，小王应注意哪些问题呢？
\n纳税人在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元标准定额扣除，且只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。
\n同时，针对住房贷款利息专项附加扣除还应注意以下两点问题：
\n1.住房贷款利息，为贷款合同约定开始还款的当月至贷款全部归还或贷款合同终止的当月，扣除期限最长不得超过240个月。
\n2.纳税人享受住房贷款利息专项附加扣除，应当填报住房权属信息、住房坐落地址、贷款方式、贷款银行、贷款合同编号、贷款期限、首次还款日期等信息；纳税人有配偶的，填写配偶姓名、身份证件类型及号码。
\n需要留存备查资料包括住房贷款合同、贷款还款支出凭证等资料。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-11-05 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":374,"title":"信用卡：杭州警方对“51信用卡”委托外包催收涉嫌寻衅滋事等开展调查","describe":"在51信用卡收入中，信贷撮合及服务收入、介绍服务费这两项发放贷款相关的业务收入占了收入的71.5%。两者的不同之处在于撮合服务费是自营平台收取，介绍服务费则向第三方信贷平台收取。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/374.jpg","source":"央视财经","content":"10月21日上午，杭州警方突击调查了“51信用卡”位于杭州西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心的办公地点。
\n51信用卡10月22日早间在港交所公告称，公司杭州办事处接受政府有关部门上门调查，主席兼行政总裁、执行董事、CFO及部分员工正协助调查，需两位董事协助之调查已暂时完结，两位董事未被相关政府部门扣留。公司资产没有被扣押或冻结，业务营运和财务状况正常健全。
\n今天上午，央视财经记者赶到51信用卡位于杭州市西湖区紫霞街的办公地点，看到51信用卡的员工仍然正常前来上班。工作人员告诉记者，目前公司全部高管都在配合警方调查后回归岗位，公司业务都在正常运行。
\n51信用卡为何被查？
\n事件于昨日晚间被确认。“杭州公安”发布微博通报。
\n通报微博显示：10月21日，杭州警方对51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。
\n今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
\n51信用卡到底是干啥的？
\n从51信用卡发布的2019年中报看，这家信用卡管理公司的注册用户数为8340万名，累计管理信用卡数量达到1.387亿张，约占全国信用卡总量的20%，是国内最大的信用卡管理公司。
\n只不过，它的业务并不纯粹，更像是一家互联网借贷公司。根据51信用卡官网介绍，其运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司（以下简称“恩牛技术”），成立于2012年，2018年香港主板上市。成立当年，推出信用卡账单管理手机应用软件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”“51人品贷”等产品，为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务。
\n在51信用卡上半年的14亿收入中，信贷撮合及服务收入、介绍服务费这两项发放贷款相关的业务收入占了71.5%。
\n两者的不同之处在于撮合服务费是自营平台收取，介绍服务费则向第三方信贷平台收取。
\n放贷行业风暴一角
\n这次51信用卡被查，是否是行业风暴一角？当前层出不穷的网贷公司或者贷款超市，存在许多问题，归类起来为：数据滥用、暴力催收、非法集资、高利贷、虚假宣传等。除了像湖南那样直接取缔所有的P2P业务外，如何慢慢筛掉大量的不合格平台，完成行业的出清，值得深思。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-11-06 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"},{"id":376,"title":"企业贷款：银保监会从哪些方面提升借款可获得性？","describe":"银保监会认真贯彻党中央、国务院关于缓解小微企业贷款融资难、融资贵的决策部署，主要在以下几个方面开展了工作：一是扩大信贷覆盖范围，提升信贷投放的总量；二是坚持“保本微利”","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/376.jpg","source":"银保监会","content":"银保监会认真贯彻党中央、国务院关于缓解小微企业贷款融资难、融资贵的决策部署，主要在以下几个方面开展了工作。
\n一 扩大信贷覆盖范围，提升信贷投放的总量
\n截至2019年8月末，小微企业贷款的户数是2047.51万户，较年初增加324.27万户，增幅18.8%。小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增加1.58万亿元，增速是16.85%，比各项贷款的增速高8.15个百分点，已阶段性实现“两增两控”目标。督促大型银行发挥“头雁”效应，截至9月末，五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元，较2018年末增加8148亿元，增幅是47.9%。整体已超额完成这五家大行全年增量计划和政府工作报告30%的增量目标。
\n二 坚持“保本微利”原则，降低综合融资成本
\n要求银行机构保持量价平衡，按照商业可持续、“保本微利”的原则，在2018年基础上巩固小微企业贷款利率的下降成果，将国家优惠政策充分体现到企业融资成本中。2019年前8个月，新发放小微企业贷款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59个百分点。其中，2019年前9个月五家大型银行平均贷款利率是4.75%，较2018年全年平均贷款利率下降0.68个百分点。同时，大型银行通过发放信用贷款、减费让利等措施降低小微企业其他融资成本0.58个百分点。所以这两项合计实际上企业的信贷综合融资成本下降了1.26个百分点。
\n三 完善“敢贷愿贷”的机制，提升“能贷会贷”的能力
\n银保监会持续推动银行进一步健全尽职免责考核机制，督促银行将小微贷款业务纳入考核体系，降低内部资金转移价格，安排专项奖励费用。要求银行进一步加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据和外部征信数据的资源，推广普及一些大中银行和互联网银行“小微快贷”等成功经验，支持地方性银行将“跑数”的数字化信息和“跑街”的社会化信息相结合，完善社区化经营的模式。
\n\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":100,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-11-07 00:00","modified":"2025-06-27 13:26","recommend":"不推荐"}]}