![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-28)
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公司金融顾问是从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员，在企业融资过程中发挥着至关重要的作用。
\r\n2021年3月，在人力资源社会保障部办公厅、市场监管总局办公厅、统计局办公室联合发布新职业信息中，公司金融顾问被列为18种新职业之一。
本文将从以下几个方面阐述公司金融顾问对企业融资的作用。
\r\n一、金融规划
\r\n金融规划是公司金融顾问的一项核心职能。企业在进行融资前，金融顾问可以帮助企业制定合理的金融规划，明确企业的财务状况、融资需求及融资方案。通过对市场环境、行业趋势、企业自身情况等多方面因素的综合分析，为企业提供科学、合理的融资策略，确保企业在未来的发展中具备充足的资金保障。
\r\n二、投融资筹划
\r\n投融资筹划是公司金融顾问的另一项重要职能。在为企业提供融资服务时，金融顾问可以根据企业的实际情况，协助企业寻找合适的投资方或融资渠道。通过与投资方或融资渠道的沟通协商，制定出双方都能接受的融资条件，实现企业的融资目标。同时，金融顾问还可以为企业提供投资方的背景调查、风险评估等增值服务，帮助企业做出更为明智的投融资决策。
\r\n三、资本结构管理
\r\n资本结构是指企业资金来源中债务与权益的比例关系。合理的资本结构能够降低企业的融资成本，提高企业的市场价值。公司金融顾问可以帮助企业优化资本结构，根据企业的实际情况，制定合理的债务与权益比例，确保企业在未来能够保持稳健的发展态势。
\r\n四、金融风险防控
\r\n金融风险防控是公司金融顾问的一项重要职责。在为企业提供融资服务时，金融顾问可以帮助企业识别和评估潜在的金融风险，并制定相应的风险防范措施。通过对企业财务风险、市场风险、信用风险等方面的全面分析，为企业提供专业的风险管理建议，降低企业在融资过程中可能面临的风险。
\r\n五、金融信息咨询
\r\n金融信息咨询是公司金融顾问的另一项重要职能。在为企业提供融资服务时，金融顾问可以为企业提供全面的金融信息咨询。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":441,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-08-09 00:00","modified":"2026-04-07 05:45","recommend":"不推荐"},{"id":912,"title":"融资顾问之IPO上市：方式、流程、红线","describe":"上市是每个公司的梦想，但如果不清楚相关规则，即使这个梦想有机会实现，也很有可能把握不住，从而留下一生的遗憾。因此，在上市之前，公司必须从方式、流程、红线等方面进行了解。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/912.jpg","source":"企业融资Ⅲ","content":"上市是每个公司的梦想，但如果不清楚相关规则，即使这个梦想有机会实现，也很有可能把握不住，从而留下一生的遗憾。因此，在上市之前，公司必须从方式、流程、红线等方面进行了解。
\r\n一、上市流程
\r\n在上市之前，公司需要做一些准备工作，包括组建上市工作小组，选择中介机构：完成尽职调查，制定上市工作方案；增资扩股，提升业绩等。
\r\n（1）组建上市工作小组，选择中介机构
\r\n公司确定了上市目标之后，首先需要组建上市工作小组，选择中介机构上市工作小组成员应当是公司内部专业且有经验的人员，一般由董事长担任组长，由董事会秘书、公司财务负责人、办公室主任、相关政府人员组成。
\r\n公司上市需要找4个中介机构合作，包括证券公司（保荐机构/主承销商）、会计师事务所、律师事务所及资产评估师事务所。另外，公司在选择中介机构时，还应该注意其必须具备以下条件：有从事证券业务的资格，足够的实力和强大的合作能力；收费也要合理，不可以太高。
\r\n（2）完成尽职调查，制定上市工作方案
\r\n中介机构进场后就可以展开尽职调查了，此部分在前面已经详细介绍过，这里就不再赞述、
\r\n（3）增资扩股，提升业绩
\r\n增资扩股不是上市之前的必然选择，但因为益处比较大，所以很多公司都十分重视。上市前增资扩股可以使公司提前获取一部分资金，用于提升经营业绩。
\r\n一般来说，增资扩股的渠道一共有3种，分别是：公司未分配利润和公积金、公司原始股东增加投资、新股东入股。不过必须注意的是，在进行增资扩股时，公司实际控制人不能发生变更，主营业务不能发生重大变化，以免影响上市进程。
\r\n只有股权公司才能发行上市，所以有限责任公司在申请上市之前就必须改制为股权公司，具体可以从以下几个方面着手
\r\n（1）净资产折股/验资
\r\n（2）召开到立大会及董事会、监事会
\r\n（3）申请登记注册
\r\n在上市辅导过程中，辅导机构会在尽职调查的基础上根据上市相关法律规定明确的辅导内容。辅导内容主要包括以下几个方面。
\r\n（1）核查股份有限公司的合法性与有效性。
\r\n（2）核查股份有限公司人事、财务、资产及供产销系统的独立完整性督促公司实现独立运营，做到人事、财务、资产及供产销系统独立完整，形成核心竞争力。
\r\n（3）组织公司董事、监事、高级管理人员及持有5%以上（包括5%）股份的股东进行上市规范运作和其他证券基础知识的学习、培训和考试，督促其增强法制观念和诚信意识。
\r\n（4）监督建立健全的组织机构、财务会计制度、决策制度和内部控制制度及符合上市要求的信息披露制度，使公司实现有效运作。
\r\n（5）规范股份有限公司和控股股东及其他关联方的关系，妥善处理同业竞争和关联交易问题，建立规范的关联交易决策制度。
\r\n（6）帮助公司制订业务发展目标和未来发展计划，制订有效可行的募股金投向及其他投资项目规划。
\r\n（7）帮助公司开展首次公开发行股票的相关工作。
\r\n公司顺利通过上市前的3个月辅导期之后，就可以向中国证监会发出上市申请。中国证监会受理后的核查是决定公司能否成功上市的关键环节，需格外重视。
\r\n（1）制作申报材料
\r\n（2）申请报批
\r\n二、IPO上市方式：境内、直接或者间接境外上市
\r\nIPO上市有三种方式，一是境内上市，即在上海证券交易所或深圳证券交易上市；二是直接境外上市，即在中国香港联合交易所、纽约证券交易所、纳斯达克证券交易所或新加坡证券交易所等境外证券交易所直接上市：三是通过收购海外上市公司或者在海外设立离岸公司的方式在境外证券交易所间接上市。
\r\n1.境内上市：A股、B股
\r\n核心优势是，上市公司在发行同样股票的情况下能够融到更多的资金。A股和B股是境内上市的两大交易币种，上海证券交易所和深圳证券交易所是境内上市的两大主体。
\r\n2.直接境外上市：H股、S股、N股
\r\n直接境外上市是指公司以境内股份有限公司的名义向境外证券主管部门中登记注册发行胶当地证券交易所中请挂牌上市。通常所说的H股股S股分别是指公司在中国香港联合交易所发行票并上市、公司在纽约证券交易所发行股票并上市、公司在新加证交所发行股票并上市。
\r\nH股：因为香港的英文名称为“Hong Kong'”,首字母为“H”,所以得名H股。B股通常采用“T+0”交割制度，涨跌幅无限制。香港投资者对内地的公司有着非常高的认知度，而且香港拥有全球最活跃的二级市场，流动性非常好。
\r\n根据香港联合交易所有关规定，内地的公司在香港发行股票并上市应满足以下条件（以主板为例）。
\r\n（1）财务要求
\r\n主板新申请人须具备不少于3个财政年度的营业记录，并须符合下列3项财务准则中的1项。
\r\n①盈利测试。股东应占盈利：过去3个财政年度至少5000万港元（最近一年盈利至少2000万港元盈利，前两年累计盈利至少3000万港元)：市值：上市时至少达2亿港元。
\r\n②市值/收入测试。市值：上市时至少达40亿港元：收入：最近一个经审计财政年度至少5亿港元。
\r\n③市值/收入测试/现金流量测试。市值：上市时至少达20亿港元：
\r\n收入：最近一个经审计财政年度至少5亿港元；现金流量：前3个财政年度来自营运业务的现金流入合计至少1亿港元。
\r\n（2）会计准则
\r\n新申请人的账目必须按《香港财务汇报准则》或《国际财务汇报准则》编制。通常所说的H股股S股分别是指公司在中国香港联合交易所发行票并上市、公司在纽约证券交易所发行股票并上市、公司在新加证交所发行股票并上市。
\r\n（3）是否适合上市
\r\n新申请人及其业务必须是香港联合证券交易所认为适合上市的发行人及业务
\r\n（4）营业记录及管理层
\r\n新申请人须在至少前3个财政年度管理层大致维持不变；在至少最近一个经审计财政年度拥有权和控制权大致维持不变。
\r\n豁免。在市值/收入测试下，如新申请人能证明下述情况，香港联合证券交易所可接纳新申请人在管理层大致相若的条件下具备为期较短的营业记录：董事及管理层在新申请人所属业务及行业中拥有足够（至少3年）及令人满意的经验；在最近一个经审计财政年度管理层大致维持不变。
\r\n（5）最低市值：新申请人上市时证券预期市值至少为2亿港元。
\r\n（6）公众持股的市值和持股量：新申请人预期证券上市时由公众人士持有的股份的市值须至少为5000万港元；无论何时公众人士持有的股份至少须占发行人已发行股本的25%。
\r\n若发行人拥有一类或以上的证券，其上市时由公众人士持有的证券总数必须至少占发行人已发行股本总额的25%；但正在申请上市的证券类别占发行人已发行股本总额的百分比不得少于15%，上市时的预期市值也不得少于5000万港元。
\r\n如发行人预期上市时市值超过100亿港元，则香港联合证券交易所可的情接纳一个介乎15%~25%的较低百分比。
\r\n（7）股东分布：有关证养的公众东为的创量最高的名公股东，实际持有的数占证券上市时公众持服量的比例不得超过50%
\r\n（8）主要股东的售股限制：上市后6个月内不得售股，其后6个月内仍要维持控股权。
\r\n（9）竞争业务：公司的控股股东（持有公司股份35%或以上者）不能拥有可能与上市公司构成竞争的业务。
\r\n（10）信息披露：一年两度的财务报告需及时披露。
\r\n（11）包销安排：公开发售以供认购必须全面包销。
\r\nN股：指那些注册在中国内地，上市在纽约证券交易所的外资股，取英文单词“New York'”的第一个字母“N”作为名称。一般来说，在纽约证券交易所上市需要满足以下条件
\r\n（1）财务要求：上市前2年，每年税前收益为200万美元，最近一年税前收益为250万玩：或3年必须全部盈利，税前收益总计为650万美元，最近一年最低税前收益为450万美元。
\r\n（2）最低市值：股市场价值为40万美元：有形资产净值为40万美元。
\r\n（3）最低公众持股数量和业务记录
\r\n（4）其他要求：对公司的管理和操作有多项要求：详细说明公司所属行业的相对稳定性，公司在该行业中的地位，以及公司产品的市场情况。
\r\nS股：指那些注册在内地，上市在新加坡证券交易所的外资股，下面一起看看新加坡证券交易所的上市要求（以主板为例）。
\r\n（1）营运记录：须具备3年业务记录，发行人最近3年主要业务和管理层没有发生重大变化，实际控制人没有发生变更；没有营业记录的公司必须证明有能力取得资金，以进行项目融资和产品开发，该项目或产品必须已进行充分研发。
\r\n（2）盈利要求：过去3年的税前利润累计为750万新币（合3750万元），每年至少100万新币（合500万元）；或过去1~2年的税前利润累计1000万新币（合5000万元)；或3年中任何一年税前利润不少于2000万新币，且有形资产价值不少于5000万新币；或无盈利要求。
\r\n（3）最低公众持股量及市值：至少100名股东持有公司股份的25%，如果市值大于3亿新币，股东的持股比例可以降低至10%；或无最低市值要求。对买上市的公司来说，找到一个干干净净的成场上市的关键。
\r\n公司的股票可能仍在交易，也可能停止了：公司业务可能还在正常运营，也但一股情况下，壳公司已己经背上负债，资产非常少，或者已经没有什么价值。
\r\n第一，规模较小，股价较低。
\r\n第二，壳公司的股东人数在300~1000人。
\r\n第三，最好没有负债，如果有，一定要少。
\r\n第四，壳公司的业务要与拟上市业务接近，结构越简单越好。
\r\n如果条件允许，借助专业人士寻找壳公司是最好的方法。一般来说，投资银行常常会有好的建议。
\r\n买壳上市对于公司财务披的要求相对宽松，可以缩短实际上市的时间写此同时，买壳上市有两个不利之处：一是买壳成本高，二是风险比较大。关于上市，最具有争议的间题无疑是，在境外买壳和直接上市之间如何选择。
\r\n如果公司已经满足上市要求，那么直接上市无疑是最好的选择。直接上市要求公司必须遵循拟上市地区的监管法则和市场规则，但是一些公司可能难以达到这一要求。
\r\n此外，上市还需要选择正确的时机，市场不景气的时候很难成功上市。阿里巴巴在纽约成功上市之所以影响巨大，有一部分原因就是马云对于上市时机把握得好。
\r\n如果公司需要短期向市场大规模融资，直接上市的漫长等待很容易拖垮公司。买壳上市的成本非常高，但是其有些优点是其他上市方式无法替代的。
\r\n总体来说，买壳上市更适合股东的资金实力雄厚，可以先拿出一定资产再解决融资需求的公司。作为己经上市一段时间的壳公司，其股东基础可能比关于买壳的成本，由低到高分别是美国、新加坡、中国香港，公司应当直接上市更广泛，股票更活跃。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":439,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-08-08 00:00","modified":"2026-04-08 07:12","recommend":"不推荐"},{"id":916,"title":"天使投资：自发又分散的民间小额投资","describe":"天使投资指的是个人出资帮助项目创意好、有发展前景的初创企业创业，并承担创业失败的高风险、享受创业成功的高收益。这是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目的一次性投资，","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/916.jpg","source":"企业融资Ⅲ","content":"天使投资指的是个人出资帮助项目创意好、有发展前景的初创企业创业，并承担创业失败的高风险、享受创业成功的高收益。这是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目的一次性投资，一般是企业的第一笔融资，天使投资人一般还会为被投企业提供资金以外的综合资源。
\r\n一、天使投资的特点
\r\n天使投资作为初创企业的第一笔融资，一般有金额小、一次性投入等特点。因为天使投资的对象通常只是一个想法或创意，没有实质的产品和完整的商业模式，所以这些投资常来自创始人的朋友或商业伙伴等对创始人极为了解的人，
\r\n1.初创企业的第一笔融资
\r\n在创业初期，天使投资人一般就会把资金投入企业。天使投资人在做投资决定时非常看重创业团队，如果他们对创始人的能力深信不疑，就会愿意为创始人提供帮助。天使投资的范围非常广，涉及多个行业的初创企业。
\r\n通常情况下，天使投资对回报的期望值为10~20倍。因为天使投资人一般会在一个行业内同时投资10个以上项目，最终可能只有一两个项目成功，所10倍以上的回报才能有效分担风险。
\r\n2.金额小、一次性投入
\r\n天使投资的金额较小，一般是一次性投入。一般情况下，天使投资的金额为500万元以下的占78%，500万~1000万元的占13%，1000万元以上的只有9%。由于天使投资人投入的资金不多，所以他们在初创企业所占的股份也不多一般为10%~30%，绝对不会超过35%，倾向于小比例占股。
\r\n天使投资人在投资前的尽职调查并不严格，投资人主要通过主观判断或根据个人喜好做出投资决定。天使投资一般由一个人投资，属于个体或小型的商业行为。与风险投资相比，天使投资的门槛更低。
\r\n天使投资人不但可以为初创企业提供资金，还会给其带来人际关系等资天使投资往往是一种参与性投资，也被称为增值型投资。在创投圈里，天使投资人的重要性与日俱增。因此，创始人应当重视天使轮融资，多学习其他创始人成功的融资经验。
\r\n3.主要来自朋友或商业伙伴
\r\n“有了初步的产品形态，已经可以拿给投资人看；有了初步的商业模式，但是否可行有待验证：积累了少数核心用户。”当企业出现上述特征时，就需要天使投资人和天使投资机构的参与了，这一轮的融资被称为天使轮融资。一笔典型的天使投资往往只有几百万元，仅为风险投资的一小部分，却对创业项目能否存活下去有着至关重要的影响。
\r\n二、天使投资的模式
\r\n天使投资有不同的投资模式，包括自然人模式、团队模式、基金模式、孵化器模式、平台模式等。不同的投资模式所获得的融资金额和操作模式有所不同，创始人需要根据自己的资本和项目进行选择。
\r\n1.自然人模式
\r\n天使投资人大多是有一定财富积累的企业家、成功创始人、风险投资人等他们在投资后会积极为初创企业提供战略规划、人才、公关、人脉资源等增值服务，是早期创始人的重要支柱。
\r\n随着天使投资的发展，李开复、雷军、马化腾等天使投资人越来越多。国内成功的民营企业家逐渐发展成为天使投资的主力军，手头有闲置资金的律师、会计师、企业高管及行业专家等也在做天使投资。很多天使投资人都有过创业经历，他们更容易理解创始人的难处，是初创企业的最佳融资对象。
\r\n2.团队模式
\r\n天使投资的自然人模式有一定的局限性，如项目来源少、个人资金实力不足、投资经验不足等。于是，一些天使投资人开始组织在一起，组成天使俱部或天使联盟等天使投资团队。
\r\n3.基金模式
\r\n随着天使投资的进一步发展，天使投资基金等机构化的天使投资模式逐渐发展起来。有些资金充足、活跃于创投圈的天使投资人设立了天使投资基金，进行专业化运作。比如，新东方董事徐小平设立了真格天使投资基金。
\r\n另外，还有一类天使投资基金与风险投资基金形式相同，但投资规模较小。这些基金的资金来自企业、外部机构或个人的投资，如创业邦天使基金、联想之星创业投资等。
\r\n天使投资基金的投资金额一般为几千万元，单笔投资金额为数百万元。他们经常与风险投资基金联合投资，作为领投要求进入董事会。
\r\n4.孵化器模式
\r\n创业孵化器一股建立在各个地区的科技园中主要为初创企业提自金、廉价的办公场地、便利的配套设施及人力资源服务等。在企业经营方面孵化器方面还会为初创企业提供各种帮助。
\r\n最近几年国内的创业孵化器也开始有所发展，后续会有巨大的潜力。典型的代表是李开复创立的创新工场、天使湾创投的聚变计划、北京中关村国际孵化器有限公司等。
\r\n5.平台模式
\r\n移动互联网的快速发展促使越来越多的应用终端和平台对外开放接口，让初创企业可以基于自己的应用平台进行创业。比如，围绕苹果的App Store平台、围绕腾讯的微信公众号平台等，让很多初创企业趋之若鹜。
\r\n一些平台为了加强对创始人的吸引力、提升平台价值，设立了平台型天使投资基金，给有潜力的初创企业提供启动资金。平台型天使投资基金不仅可以为初创企业提供资金支持，还会给其带来丰富的平台资源。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":439,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-08-10 00:00","modified":"2026-04-07 12:45","recommend":"不推荐"},{"id":1478,"title":"公司金融顾问（CFC）和助理公司金融顾问（CFCC）2024年1月统一考试公告","describe":"公司金融顾问（CFC）和助理公司金融顾问（CFCC）2024年1月统一考试公告","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_12_25/%E7%BB%9F%E8%80%83%E9%80%9A%E7%9F%A520231225%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg","source":"CFC金服","content":"经公司金融国际金融认证执行委员会研究决定，并报国际资本市场协会(International Coaservicetal Market Association)、英国雷丁大学(University of Reading) ICMA中心备案，兹定于2024年1月28日（周日）举行公司金融顾问（CFC）统一考试。特通知如下：
\r\n1考试科目和考试时间
\r\n公司金融顾问（CFC）：
\r\n第一科目：公司金融综合知识 考试时间：09:00-12:00
\r\n第二科目：企业融资筹划 考试时间：13:00-15:30
\r\n第三科目：企业投资筹划 考试时间：16:00-18:30
\r\n助理公司金融顾问（CFCC）：
\r\n公司金融综合知识+公司金融顾问实务
\r\n考试时间：09:00-12:00
\r\n2考试地点
\r\n本次统考的地点为：
\r\n1、北京市
\r\n2、甘肃省兰州市
\r\n3、广东省东莞市
\r\n4、广东省深圳市
\r\n5、江苏省徐州市
\r\n6、上海市
\r\n7、海南省海口市
\r\n8、广西壮族自治区南宁市
\r\n视各考点当地情况予以动态调整，补考人员可就近参加考试，考点如有调整，我们将及时通知。（具体考试地址会在考前一周左右公布）
\r\n3考试报名时间及流程
\r\n1、考试报名时间：12月25日16:00至1月12日16:00
\r\n2、登录CFC官网www.cfcedu.org.cn—【个人中心】—【我的考试】—【近期考试】—【报名缴费】—【报名成功】（报考记录可查看成功报考的科目）
\r\n注：请先完成“实名认证”再进行考试报名。
\r\n4考生须知
\r\n本次统考将采用与ATA合作在线考试形式（注：ATA是中国最大的计算机考试测评技术和运营服务第三方供应商）
\r\n1、考生报名成功后，ATA将在考前一周内以短信的方式通知考生下载打印准考证；
\r\n2、考生进入考场须持准考证、本人有效身份证件（包括身份证、护照、军官证和台胞证）；
\r\n3、考生须在开考前15分钟到达指定考试地点；
\r\n4、考生在考场内要听从工作人员安排，遵守考场纪律；
\r\n5、严禁代考或转借准考证；
\r\n6、禁止携带纸质资料，计算用纸现场统一发放，考后回收；
\r\n7、考试结束后，请保管好准考证，以便办理认证手续；
\r\n8、禁止考生携带手机进入考场。
\r\n5考试时请携带以下物品
\r\n1、准考证；
\r\n2、本人身份证及其它合法证件原件；
\r\n3、计算器；
\r\n4、黑色签字笔或圆珠笔。
\r\n6考试成绩公布
\r\n考生可于考试结束的15个工作日后，登录CFC官网(www.cfcedu.org.cn)或向当地培训机构查询成绩。
\r\n认证及证书发放工作将在成绩发布后40个工作日内完成。
\r\n7联络方式
\r\n联系人：吴老师
\r\n咨询电话：17310770392（同微信）
\r\n公司金融国际金融认证执行委员会秘书处（中国）
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":438,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-12-25 00:00","modified":"2026-04-08 07:37","recommend":"不推荐"},{"id":266,"title":"中小微企业贷款【操作风险】识别","describe":"操作风险有一些显著的特点：存在于内部贷款审批、发放、风险控制的各个流程众多环节；员工的素质、能力对操作风险的大小起着至关重要的作用；引发操作风险的因素很多而且比较复杂，","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/266.jpg","source":"商业银行信贷管理","content":"\n银行贷款操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件造成贷款损失的风险。
\n操作风险成因可以分为四类：人员因素，包括操作失误、违法行为（员工内部欺作内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况；流程因素，包括流程设计不合理和流程执行不严谨两种情况；系统因素，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；外部事件，主要是指外部欺诈、突发事件及银行经营环境的不利变化等情况。
\n操作风险有一些显著的特点：存在于内部贷款审批、发放、风险控制的各个流程众多环节；员工的素质、能力对操作风险的大小起着至关重要的作用；引发操作风险的因素很多而且比较复杂，不仅与操作相关，也与欺诈、报告、会计等方面有关；造成的损失具有低频高损的特点等。
\n中小微企业法人信贷业务主要操作风险
\n贷前调查
\n授信额度客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信等。
\n信贷调查人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客户报表真实性、生产经营状况进行调查或调查不深人细致，或按他人授意进行调查未揭示问题和风险，造成调查严重失实。
\n调查人员未按规定对抵（质）押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实，造成保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件，或重复抵（质）押及抵价值高估。
\n客户编造虚假项目、利用虚假合同，使用官方假证明骗贷，或伪造虚假质押物或质押权利等。
\n信贷审查
\n审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险，或按他人授意进行审查，撰写虚假审查报告。
\n未按规定对调查报告内容进行审查，未审查出调查报告的明显纰漏，或未揭示出重大关联交易，导致审批人决策失误。
\n超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款。
\n授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；暗示或明示使贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。
\n贷款发放
\n逆程序发放贷款。
\n未按审批时所附的限制性条款发放贷款。
\n贷款合同要素填写不规范。
\n未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效。
\n未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押等。
\n贷后管理
\n未履行贷款定期检查和强制性报告义务。
\n未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查。
\n未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题。
\n不注意追索未偿还贷款而丧失诉讼时效。
\n企业有意将抵押物或质押物转移。
\n企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务。
\n个人信贷业务主要操作风险
\n个人住房按揭贷款
\n涉贷人员未尽职调查客户资料而发放个人住房按揭贷款。
\n房地产开发商与客户串通，或使用虚假客户资料骗取贷款。
\n未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人贷款。
\n房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用。
\n内外勾结变造客户资料骗取商业银行贷款。
\n因未及时办理抵押登记手续，而使开发商有机会将抵押物重复抵押或重复销售等。
\n个人大额耐用消费品贷款
\n内部人员变造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款。
\n为规避放款权限而化整为零为客户发放个人消费贷款。
\n客户出具虚假收入证明骗取汽车消费贷款等。
\n个人生产经营贷款
\n内部人员未对个人生产经营情况进行尽职调查，不了解贷款申请人的生产经营状况和信用状况。
\n向无营业执照的自然人或法人客户发放个人生产经营贷款。
\n抵押物未按规定到有权部门办理抵押登记手续，形成无效抵押或未按规定保管抵押物。
\n贷款抵押物被恶意抽走或变更，形成无效抵押或抵押不足等。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":434,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-14 00:00","modified":"2026-04-08 11:03","recommend":"不推荐"},{"id":1424,"title":"产业政策的实施手段","describe":"产业政策","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_10_26/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E4%BA%A7%E4%B8%9A%E6%94%BF%E7%AD%962023-10-26.jpg","source":"公司金融","content":"产业政策的实施手段
（1）间接干预手段
间接干预手段通常是指政府通过财政、金融等经济杠杆对企业活动的引导作用，来对有关经济环节乃至整个经济活动进行干预。产业政策对经济活动的间接干预手段，除了这种意义上的间接干预手段之外，还包括通过政府所制订的计划或者政府对未来经济发展和产业结构演变的趋势分析，或者政府控制的信息传递，来对有关产业的发展和企业活动提供指导。具体而言，包括：
1）经济杠杆手段。
一是财政手段。包含：税收、政府投资、政府财政补贴、特别财务制度等。二是金融手段。包含：国内贷款制度、国际金融手段（如进出口政府信贷、汇率制度）等。三是政府定购。主要是政府向有关企业订货，并且由于这种定购的长期性和定购数量很大，因而能够有效刺激有关企业和产业的发展。
2）信息指导手段。
一是发展计划。包括：政府的经济发展战略和中短期经济发展计划或构想；有关具体产业的发展计划或纲要；国家科学技术发展计划等。二是政府的重大经济活动，如国际间的经贸关系的协调。三是政府所组织的权威信息发布，如有关统计数据。四是有关经济信息特别是政府意图的日常传递。
（2）直接干预手段
直接干预手段主要是指依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政性干预。
1）政府的行政管制。
从政府管制的类型来分，通常包括：一是市场进入管制，如为避免过度竞争而在某些产业实施的进人规制，以及为保护民族工业而在某些产业实施的外商进入许可制等。二是数量管制。主要表现为各种各样的配额制度，如外汇配额、信贷配额、进口配额等。三是价格管制。如对有些产品实行固定价格制或者限制价格变动幅度等。四是技术管制。如对有关产业的产品和生产工艺技术标准进行管制，以确保消费者利益。五是环境保护管制和生产安全管制等。
2）政府的行政协调。
政府产业政策中的行政协调，主要指政府以其特定的权威和影响力，通过各种形式协调具体企业的生产经营，使之趋向于政府的有关产业发展意图。一般而言，行政协调手段运用的范围较窄，主要集中于政府所管辖的国有企业和政府定购较多的产业（如军事工业）。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":433,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-10-26 00:00","modified":"2026-04-08 07:10","recommend":"不推荐"},{"id":930,"title":"北京市地方金融监督管理局成功举办“金融顾问高级研修班”","describe":"北京市地方金融监督管理局成功举办“金融顾问高级研修班”","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/930_7ZRXz0G.jpg","source":"CFC金服","content":"为积极推进金融服务顾问制度建设、提升金融顾问服务企业的专业能力、促进金融精准服务实体经济，2022年8月10日至12日，北京市地方金融监督管理局举办“金融顾问高级研修班”。此次研修班采取线上与线下相结合的模式，来自北京市级、区级金融顾问、各区县负责金融顾问制度的同事参加研修。同时还邀请了河北省、天津市、内蒙古、新疆、西藏等省区负责金融顾问相关工作的同事参加，共有近200名学员参加了研修。
\r\n人民银行原副行长吴晓灵老师以《提升金融从业人员素质，更好服务经济社会发展》为题讲授了第一课。她主要讲授了以下三个方面的内容：一是提升金融从业人员素质，增强金融服务能力；二是推行《公司金融顾问》；三是提升金融服务企业的能力和水平如何推行《公司金融顾问》制度。北京市地方金融监督管理局副局长郝刚在开班仪式上致辞。郝刚副局长介绍了北京市建立和推广金融顾问制度、精准服务中小微企业的背景、意义和要求，并对本期研修班作为北京市金融顾问的首次研修提出了要求和希望，期待金融顾问通过研修提升能力，为北京市的中小微企业发展贡献智慧和力量。
\r\n本次研修班邀请了实业、金融等多个领域的知名学者、专家和高管进行授课，从“中小微企业政策需求与供给”、“发挥公司金融顾问作用，促进金融精准服务实体经济”、“企业金融顾问需求分析与服务、“私募股权投资的逻辑及助力小微企业发展”、“我国多层次资本市场体系”、“从全球营商环境看北京金融顾问制度的创新性与发展前景”等多方面、多角度开展深入探讨。
\r\n中国人民大学国家中小企业研究院副院长、中国人民大学经济学院孙文凯教授从企业的角度分析了中小微企业的现状、疫情对中小微企业的冲击、运营压力与发展需求，介绍了国家扶持中小微企业的纾困政策以及落实的难点、要点。
\r\n《公司金融顾问》标准工作组负责人王振老师详细介绍了标准创设的主要内容及金融顾问制度在各地发展态势以供北京市在进一步创新金融顾问制度，精准服务实体经济时借鉴和参考，他说，标准确立了公司金融顾问业务的术语与定义、公司金融顾问的等级与角色定位、服务流程、职业道德和职业能力要求等。目前，北京、浙江、江苏、山东、四川等地方政府纷纷建立企业金融顾问制度，充分发挥其作为地方政府“金融智库”和企业“保健医生”作用，免费为企业宣讲金融政策和金融知识，指导企业完善管理运营体系、制定投融资规划，帮助企业建立健全风险防控体系，为企业提供陪伴式金融服务，并为地方政府和地方金融管理部门提供金融咨询服务。他强调，公司金融顾问作为实体经济的重要载体，是从金融产品、金融服务及专业人才等金融供给侧进行改革，支持经济脱虚向实、智力扶持实业转型升级的积极措施。
\r\n来自浙江省地方金融监督管理局证券融资处处长沈钢、人民银行淄博中心支行刘洁副行长分别介绍了金融顾问制度在地方的实践经验。
\r\n工行投资银行部的宏观经济首席分析师李嘉先生以“宇宙行”二十年来对金融顾问业务的研究与探索为基础，详细介绍了企业金融顾问如何针对不同生命周期和不同行业的企业开展需求分析和金融顾问服务。
\r\n弘毅投资的董事总经理孙昌宇先生从私募股权投资的角度介绍了看如何助力小微企业发展。
\r\n中证研究院的黄福宁研究员详细介绍了我国多层次资本市场体系，尤其是北交所等业务发展和流程。为金融顾问从资本市场的角度而不是仅从信贷的角度服务中小微企业打开了思路，指引了方向。
\r\n北京市委党校的李诗洋教授分析了全球营商环境，介绍了北京市金融顾问制度建立和推广的背景、过程，用大量详实的数据分析了金融顾问制度的创新性与发展前景。
\r\n北京小微企业金融综合服务有限公司的魏云庚先生介绍了北京小微金融顾问信息服务平台的功能、应用以及其如何赋能我市金融顾问制度实施。
\r\n实战演练课程，选择了15家北京市辖内企业在线或实地路演，介绍企业情况和金融需求。金融顾问们分组对口承包企业，对企业进行深度分析。由于时间紧张，学员们利用晚上的时间，挑灯夜战，在很短的时间内，为路演企业量身定制了综合金融服务方案，在展示环节，学员们以活报剧、演讲等多种形式展示了金融顾问们的风采和高度的专业性。多位专家顾问作为评委逐一对学员展示的综合金融服务方案进行了点评，评选出了优胜者。后续学员们还将与企业进行深度沟通、并根据专家意见继续完善方案，力争为企业提供更完善、有实效的综合金融服务方案，助力企业快速发展。
\r\n研修期间还安排了现场教学，组织参观了北京高端制造业基地。该基地于2011年7月由市经信委、市发改委、市规划委、市国土局、市科委、市财政局六部门联合发文批准成立，位于北京市房山区窦店镇中部，距首都核心区35公里，地理位置十分优越。基地作为北京南部高精尖产业结构的重要载体和策源地，聚焦发展高端制造、5G自动驾驶示范应用、医工交叉、智能应急装备、新能源等重点产业。目前基地已形成了以驭势科技自动驾驶汽车、卫蓝科技固态锂电池等为代表的新能源智能网联汽车产业;以史河科技高空特种机器人、航景创新无人机等为代表的智能应急装备产业；以京东方生命科技产业基地、生物医学工程高精尖创新中心为代表的医疗健康产业。
\r\n本次研修班围绕金融顾问这个核心展开，形式多样、内容丰富，师资水平高。研修过程中，学员们还就如何开展金融顾问业务、如何贯彻落实金融行业标准，如何组织开展金融综合服务进行了热议。通过三天的集中高效学习，学员们可谓收获颇丰，纷纷表示通过研修学习了金融顾问的知识、提升了服务实体经济的能力、要将学习成果转化为工作动力，在实践中长本事、提能力、创业绩，为金融顾问制度的推广、服务中小微企业多做贡献。摘录几位学员的留言表达大家共同的心情：“此次研修受益匪浅，让大家从多个维度理解了金融顾问的涵义，研修虽已结束，但实践探索永远在路上。”、“三天培训，收获满满，打开了服务企业思路，期待后续与大家齐心协力，服务好中小微企业，互利共赢。”、“期待与大家凝心聚力，共同为经营主体做好金融服务。”、“大家相聚是缘，未来还要向大家多学习多请教，共同为中小微企业做好顾问服务。”
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":433,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-08-16 00:00","modified":"2026-03-29 14:52","recommend":"不推荐"},{"id":1450,"title":"11月贷款市场报价利率（LPR）未变","describe":"1 年期 LPR 为 3.45%，5 年期以上 LPR 为 4.2%。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_11_20/11%E6%9C%88LPR.jpg","source":"中国人民银行","content":"2023 年 11 月 20 日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告
\r\n中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023 年 11 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）为：1 年期 LPR 为 3.45%，5 年期以上 LPR 为 4.2%。以上 LPR 在下一次发布 LPR 之前有效。
","type":2,"type_name":"贷款利率","count":429,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-11-20 00:00","modified":"2026-04-03 19:51","recommend":"不推荐"},{"id":841,"title":"企业贷款中风险的内部控制和内部审计","describe":"内部控制是衡量现代企业管理的重要标志。内部控制作为现代管理制度的重要组成部分，是现代企业管理的重要手段。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/841.jpg","source":"风险管理","content":"引言：
\r\n内部控制是衡量现代企业管理的重要标志。内部控制作为现代管理制度的重要组成部分，是现代企业管理的重要手段。
\r\n一、内部控制
\r\n2014年，银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。
\r\n（一）内部控制在风险管理中的作用
\r\n内部控制框架的核心要素包括:确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序;具备适当的制衡机制，确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等）、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。
\r\n（二）内部控制的五大因素
\r\n二、内部审计
\r\n内部审计是指组织内部的一种独立客观的监督和评价活动，它通过审查和评价经营活动及内部控制的适当性、合法性和有效性来促进组织目标的实现。
\r\n（一）内部审计的基本属性
\r\n（二）内部审计的对象
\r\n内部审计以企业的全部经营管理活动为审计对象，其中包括：
\r\n（三）内部审计在风险管理中的作用
\r\n第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进
\r\n第二，监控和评价组织风险管理系统的效果
\r\n第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露;第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":427,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-07-08 00:00","modified":"2026-04-07 05:29","recommend":"不推荐"},{"id":1727,"title":"公司金融顾问∣制定融资方案的原则","describe":"制定融资方案的原则：一是融资总收益大于融资总成本，二是融资规模要量力而行，三是谨慎选择融资方式，四是合理安排融资结构，五是把握最佳融资机会，六是注意期限搭配，七是控制融资风险，八是慎对企业控制权问题","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_10_29/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-29)
1、融资总收益高于融资总成本：企业进行融资旨在获取资金以推动企业发展，最终达成经济效益的最大化。因而，在制定融资方案时，企业有必要对融资所能带来的收益进行预估，并保证该收益能够涵盖融资过程中的全部成本，包含利息、手续费以及其他相关费用。唯有融资收益超出总成本时，此融资计划方可被视作成功。
\r\n2、融资规模应量力确定：确定适宜的融资规模对企业而言极为关键。若融资规模过大，可能致使资金闲置与浪费，徒增不必要的融资成本；若融资规模过小，则或许无法满足企业的资金需求，进而影响企业的投融资计划以及其他业务的正常开展。所以，企业在决定融资规模时，需依据自身的资金需求、实际状况以及融资的难易程度与成本状况作出合理的判定。
\r\n3、审慎选取融资方式：不同的融资方式具有不同的资金成本与风险水平，企业在选择融资方式时，需结合自身的具体情况，涵盖财务状况、发展阶段、市场环境等因素，谨慎挑选最契合自身的融资方式。
\r\n4、合理规划融资结构：融资结构是指企业各类融资方式的比例与组合。合理的融资结构有助于企业削减融资成本，分散融资风险，提升资本运营的成效。企业应当依据自身的资本结构与资本成本，以及市场的变动，合理安排债务融资与权益融资的比例，以实现资本结构的优化。
\r\n5、抓住最佳融资时机：融资时机是指由一系列有利于企业融资的因素所构成的有利融资环境与时机。企业应密切关注市场动态与经济形势的变化，探寻并把握对企业最为有利的融资时机。这不仅包含选择恰当的融资时刻，还包括选择合适的融资渠道与合作伙伴。
\r\n6、注重期限匹配：企业融资依据期限可划分为短期融资与长期融资。企业应按照融资的用途与成本等因素，合理选取短期融资与长期融资的比例。通常而言，短期融资适用于满足企业的流动资金需求，而长期融资适用于满足企业的长期投资需求。
\r\n7、管控融资风险：融资风险是指企业在融资进程中可能遭遇的各类风险，涵盖市场风险、信用风险、流动性风险等。企业应当采取措施对这些风险进行管理与控制，例如借助多元化融资渠道、设立风险预警机制、购买保险等方式来降低融资风险。
\r\n8、谨慎对待企业控制权问题：企业控制权是指相关主体对企业施加不同程度影响力的情况。企业在开展融资活动时，特别是引入外部投资者时，需要留意保持对企业足够的控制权，以防影响企业的决策与运营。这涉及企业治理结构的设计、股东协议的签订等方面。
\r\n综上所述，在制定融资方案时，需要综合考量多方面因素，以此确保融资活动的有效性与可持续性，同时实现企业经济效益与社会价值的最大化。
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