![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-27)
金融是国民经济的血脉，稳定的金融业是经济平稳健康发展的重要基础，强大的金融业是经济转型的重要引导力量。尤其对于当前复杂的内外部环境，以及实现中国式现代化的必然要求，金融稳、金融强是必要且有效的。近日，国家金融监督管理总局局长李云泽在香港第十七届亚洲金融论坛上的发言中，阐述了如何做到金融稳、金融强。
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金融稳，体现在金融业发展取得的成就，体现在金融业规模由小及大。人民群众的金融需求不断增长，金融已经成为推动经济社会发展的重要力量。李云泽指出，二十年的发展，内地金融业发生了翻天覆地的变化，总资产从不到30万亿元跃升至超过450万亿元，增长了15倍，其中银行业规模已位居全球第一，保险市场规模位居全球第二。
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金融稳，体现在跌宕起伏的历史中始终做到风险可控，体现在挑战之下一如既往的向上发展。李云泽谈到，二十年来中国金融业经受住多次严峻考验，是全球大国中唯一没有发生金融危机的经济体。而面对未来，他也表示，目前，内地金融业总体运行稳健、风险可控，我们完全有信心、有条件、有能力维护金融业健康稳定发展。
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去年召开的中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，将金融工作上升到新的战略高度，释放了我国金融事业未来发展方向的重要信号。这就更加要求金融业从“大”的目标，逐步转为“强”的方向，完成由“大”到“强”的跃升。我们必须关注金融服务实体经济质效不高、与经济高质量发展需求不完全匹配的领域和短板，对较为突出的部分领域金融风险严防死守，完善金融监管，做到“长牙带刺”。
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踔厉奋发，才能不断开创新时代金融工作新局面。李云泽强调，新形势下，将以金融供给侧结构性改革为主线，引导金融机构回归本源、聚焦主业，特别是围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”，因势利导提升服务实体经济的适配性，以金融强助力经济强，以金融稳助力经济稳，为中国式现代化建设提供更加有力的金融支撑。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":374,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-01-26 00:00","modified":"2026-04-03 23:05","recommend":"不推荐"},{"id":47,"title":"农业贷款之养殖业贷款评估","describe":"养殖业贷款用途分析：如贷款用于前期投资支出，如支付土地租金、建设圈舍等，由于贷款期限长、预期收入不确定，贷款风险较大；如贷款用于后期费用，如支付饲料、人工费等，由于产品","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/47.jpg","source":"小额贷款黄武","content":"一 养殖业的特点
\r\n养殖按养殖地点的不同分为陆地养殖和水产养殖。其特点有：1．周期性。动物的生长周期决定了养殖业是有周期性的，随着动物生长的变化形成一个生长周期。2．需要有专业的养殖技术。养殖业者需要有相关的养殖技术和经验，如没有相应的技术能力养殖往往不会成功。
\r\n二 养殖业的风险
\r\n1．行业价格不稳定。受供需关系的影响，我国的农产品价格波动较大。由于没有公共的市场信息平台，养殖业的生产具有很大的盲目性：当价格高时，大家都去养殖同一物种，结果导致产晶过剩而价格下跌；当价格低时，很少人去养殖，导致产品少时价格上涨。
\r\n2．易受病害的影响，特别是传染性疾病会导致养殖的动物大量死亡。
\r\n三、农业贷款--养殖业的评估准
\r\n（一）非财务信息评估
\r\n1．查看相关审批手续和许可证件，是香合法取得养殖许可和养殖场地。有些特种养殖是否有政府的养殖许可；用于养殖的土地是否经过相关部门的批，合法地取得了用地资格，特别是一些特种养殖政府会规划养殖区域。如没有用地审批手续则风险较大。
\r\n2．所养殖的动物与当地气候、气温等条件是否适合。借款人养殖的动物如与当地气温、气候等条件不适合，则有可能养殖不会成功。
\r\n3．是否有相应的技术条件。如借款人没有相应的技术能力或没有相关的技术人员，养殖风险会很高。
\r\n4．观察养殖场地是否达到安全标准。动物产品必须达到国家或行业的标准，如卫生标准，某些动物产品的销售需取得许可，如达不到相关标准则可能被查处。危险动物的养殖场地是否有安全措施和相应的安全技术。
\r\n5．分析市场需求。可通过到相关部门咨询、网络查询、分析市场周期规律等方式预测市场的需求情况，从而判断产品的价格趋势。
\r\n6．用途分析。（1）如贷款用于前期投资支出，如支付土地租金、建设圈舍等，由于农业贷款期限长、预期收入不确定，贷款风险较大。（2）如贷款用于后期费用，如支付饲料、人工费等，由于产品已进入生长期，短期会有预期收入，贷款风险较小。（3）近年来，由于国家加大对农业的支持力度，对有些养殖项目会给予很高的政府财政补贴（如养猪），有些人为了骗取政府的补贴，摘假的养殖项目，如贷款给这样的项目，贷款风险极高。如养殖场地很大，但没有养殖活动或养殖很少的动物，则可能属于这种情况。
\r\n（二）财务信息评估
\r\n1．损益表数据评估。
\r\n（1）销售收入的评估。①根据实际养殖动物数量和平均市场价格得出销售收入。②如果借款人自己记有销售流水账，可从销售流水账计算得出销售收入。但要注意其真实性，看笔迹是否吻合或字迹是否新旧有序等。③如动物产品的产量与饲料、防疫疫苗等的使用量有固定产出比例的，在得知饲料、防疫疫苗使用量的情况下，可推算产品产量，再乘以平均市场价格得出销售收入。④如销售的动物产品要开发票或其他票据的，可计算这些票据的合计数得j批出销售收入。
\r\n（2）成本费用的评估。养殖业的费用包括土地租金、人工工资和种畜、问料费用等。①土地租金按租地合同确定的金额计算。②人工工资。有工资表记录的，按工资表的记录确定；若没有记录，可询问工人的平均工资乘以工人人数确定。③种畜、饲料费用。如有进货单据，按进货单据计算确定；如没有进货单的杯据，可按养殖数量的一般需求量乘以相应进货价格计算费用。
\r\n（3）利润：用销售收入减去成本费用可计算出利润。
\r\n2.资产负债表的评估。
\r\n（1）流动资产的评估①货币资金：清点借款人持有的现金加上银行对账单上的存款确定。②应收账款净值：根据借款人已送货未收款的单据计算应收账款金额，减去无法收回的呆坏账计算确定。时间较长的应收账款可考虑按一定比例折价计算③存货：存货包括饲料、正在养殖的动物数量和其他物品。清点饲料的库存量乘以进货价计算确定；对正在养殖的动物按大小清点，结合市场价格计算确定
\r\n（2）固定资产的评估。养殖业的固定资产包括养殖设施（包括圈舍，池塘、围栏等）、养殖机械设备、运输机动车等。
①养殖设施。如是购置的，按购置发票确定原价；如是委托别人承建的，按委托合同确定原价；如是自建的，按所购原料、支付人工工资合计确定原价。原价确定后，再按养殖设施的使用年限折旧计算价值。②机械设备、运输机动车。按购入机械设备、运输机动车发票金额确定原价，再按使用年限折旧，按照折旧后价值与现在该机械设备、运输机动车的市场价之中的较低者确定其现在的价值。
（3）负债的评估。负债包括应付饲料款、应付工资、私人借款、银行贷款等。
①应付饲料款。通过进货的票据及付款方式分析确定；通过向饲料供货商查询确定。②应付工资。如有工资发放记录的，按记录确定；如没有记录的，向工人查询确定。③私人借款。向借款人询问确定；向其员工、亲友、朋友、近邻等查询确定。④银行贷款。通过人民银行征信系统查询确定，或查询人民法院被执行人信息系统。
（4）净资产的评估。净资产＝流动资产＋固定资产一负债。
\r\n3．经营轨迹和现金流特点。
\r\n农业贷款--养殖业的经营轨迹：租赁土地→建养殖设施→购种畜一养殖管理（包括防疫、喂养）→销售。
\r\n现金流主要查看银行对账单：（1）如借款人有多个银行账户的，应提供其在平时经常使用的或交易额最大的几个主要账户的对账单；（2）无论是对公账户还是私人账户都应是与平常的经营活动相关的账户；（3）要查看银行账户是否的确是属于借款人的账户；（4）为防止借款人故意扩大现金流量，要注意分析最近时段的现金流入频率是否与经营活动一致。
养殖业现金流一般特点：现金支出方面，在前期因租地、建设会有大量的现金支出，在正常生产的情况下，需支付种畜、饲料、防疫、人工费用。现金流入方面，如动物的出栏是成批次地产出，其产品成批次地上市销售，且间隔时间较长，现金的流入是间断性的；如养殖的动物陆续上市销售，且具有持续性，其现金流入是持续性的。
四、风险控制措施
养殖业是总体风险较大的行业，贷款一般要求抵押贷款。如金融机构给借款人提供的是长期性的投资贷款，而且是信用贷款，贷款金额较大，最好要求借款人购买养殖保险，并且第一受益人是贷款人；由于此类贷款一般要用利润来归还，因此评估时应重点分析该项目的盈利能力，如没有足够的利润作支撑，还款就没有保障。如是短期的金额不大的流动资金贷款，应充分做好产品销售收益的评估，关键要对产品产量和市场价格做好预计。如借款人的现金流入是间断性的，应适用按月付息、到期还本或按月付息、约定时间还本的贷款产品（约定时间是预估产品上市有现金销售收入的时间）；如借款人的现金流入是持续性的，应适用按月还本付息的贷款产品。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":373,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-09 06:39","recommend":"不推荐"},{"id":1848,"title":"2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）","describe":"2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2025_04_21/xdw.jpg","source":"中国人民银行","content":"中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
","type":2,"type_name":"贷款利率","count":373,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2025-04-21 10:59","modified":"2026-04-05 17:21","recommend":"不推荐"},{"id":511,"title":"《政府工作报告》中利率市场化改革方面有哪些考虑？","describe":"《政府工作报告》利率市场化改革方面有哪些考虑？","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/511.jpg","source":"人民银行网站","content":"来自人民银行行长：易刚：利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。
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人民银行已经分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，2019年8月人民银行启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制以来，利率市场化改革又取得了重要进展：
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一是LPR与市场资金供求相关性明显增强。比如，2020年5月发布的1年期和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，自去年8月改革以来分别累计下降0.4个和0.2个百分点，充分体现了市场资金供求变化。
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二是货币政策传导效率明显增强。2020年5月中旬，新发放贷款中，利率低于原贷款基准利率0.9倍的占比为35.3%，是LPR改革前的近4倍，贷款利率的隐性下限已被打破。
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三是有效促进了贷款实际利率的降低。4月份企业贷款平均利率为4.81%，较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点，5月份预计继续下降。
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四是LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。
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接下来，人民银行将继续深化LPR改革，疏通货币市场利率向贷款利率的传导渠道，推动降低贷款实际利率，支持实体经济发展。同时，有序推进存量贷款基准转换。
","type":2,"type_name":"贷款利率","count":373,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-08-04 00:00","modified":"2026-04-07 10:03","recommend":"不推荐"},{"id":1769,"title":"北物联第二届第七次理事会和2024京津冀物联网产业品牌大会在北京成功召开","describe":"12月13日，北京物联网智能技术应用协会第二届第七次理事会和以“万物智联，共创未来”为主题的2024京津冀物联网产业品牌大会先后在协会理事单位亚投宏远和北京国家信创园圆满召开！","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_12_16/xdw.jpg","source":"北物联协会","content":"12月13日，北京物联网智能技术应用协会第二届第七次理事会和以“万物智联，共创未来”为主题的2024京津冀物联网产业品牌大会先后在协会理事单位亚投宏远和北京国家信创园圆满召开！
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北物联理事会在亚投宏远召开现场
\n理事会上，北物联协会会长李莉分别对北物联2024年度工作总结和2025年工作计划做了报告，审议通过了2024年度理事单位增补名单和2024年度会员单位增补名单、北物联标准化工作委员会技术/专家名单，并审议通过了北京物联网智能技术应用协会秘书处关于增设智能技术投资服务创新中心、香港出海服务中心、京津冀物联网产业协同创新中心、京津冀数字医疗及装备创新中心；大兴安定镇数智服务联络站、怀柔杨宋数智服务联络站、深圳光明数智服务联络站的议案。
\n2024京津冀物联网产业品牌大会现场
\n2024京津冀物联网产业品牌大会是在北京市科学技术协会指导单位指导下，由北京物联网智能技术应用协会、北京物联网学会、天津市宝坻区科学技术局、天津中科物联网技术研究所、河北省物联网产业联盟联合主办，物联中国团体组织联席会、中关村智慧城市产业技术创新战略联盟、中国食药安全促进会数字科技专委会、中国国际科技促进会全生命周期绿色科技分会、天津中关村高端医疗产业园、协货(北京)互联网信息技术有限公司、北京通明湖信息城发展有限公司协办。吸引了来自京津冀的物联网行业社会组织、行业企业、高校院所、投融资机构等相关领域近300名代表参加本次大会！会上并发布2024物联网场景应用优秀品牌企，北京同为、河北大沃、三重华星、吉大正元、新晨科技、城建智控等50家物联网领域企业入围。
\n领导致辞
\n科技部政策法规司原副司长王宇为大会致辞，王宇表示新一代物联网智能技术正在改善人们的生活质量和推进可持续发展目标，成为推动经济高质量发展的关键力量。京津冀协同发展作为国家战略的重要组成部分，已经走过了十年的历程，十年间，京津冀三地共同推动物联网产业的快速发展，为物联网技术的广泛应用和物联网产业的快速发展奠定了坚实基础。他呼吁京津冀三地继续加强交流与合作，继续推动京津冀物联网产业深入发展，共创美好未来！
\n领导致辞
\n活动还邀请了中国科学院科技战略咨询研究院研究员、中国科学院大学刘海波教授做了题为《改造我们的学习-数智时代战略制定第一步》的主旨报告，刘教授引经据典，为我们带来了前沿的信息，明晰了“数智时代，我们应该怎样学习和决策”的方法论，并提出了他的建议。
\n领导致辞
\n中国科学院天津中科物联网技术研究所所长陈援非带来了题为《智能物联网新产业与新经济》的主题演讲，他提到，物联网技术正以其智能化、数据驱动和广泛应用，深刻改变着个人消费和产业发展模式，他指出，未来的智能生活和产业变革将更加令人期待！
\n领导致辞
\n中国科学研究院电工研究所高级工程师刘忠菁教授带来题为《电工所可再生能源与双碳工作介绍》主旨报告，刘教授提到，实现“双碳”目标是推动高质量发展的内在要求。刘教授用真实的案例为我们分享了电工所研究团队在推动能源结构转型、加速绿色生产力发展、实现“双碳”目标。
\n会上，举行了“京津冀物联网产业协同创新中心”的启动仪式，该中心由北京物联网智能技术应用协会联合北京物联网学会、天津中科物联网技术研究所、河北省物联网产业联盟设立，旨在助力京津冀一体化建设，推动京津冀地区物联网产业的协同发展，促进技术创新与产业升级，助力京津冀地区打造全球领先的物联网产业集群。
\n同时，大会上还举行了由北京物联网智能技术应用协会秘书处联合天津市宝坻区科学技术局、中国食药安全促进会数字科技专委会、和晟嘉信（天津）智能制造有限公司联合提出的，依托天津中关村高端医疗产业园为载体的“京津冀数字医疗及装备创新中心”的启动仪式，该中心旨在加速京津冀地区数字医疗及装备产业的发展。
\n2024京津冀物联网产业品牌大会现场
\n随后，大会发布了2024京津冀物联网场景应用优秀品牌企业，全方位展现了京津冀物联网行业的发展面貌！还邀请了三家优秀企业登台展示，唐山海森电子集团董事长助理马莉亚马总为我们带来《农业物联网技术在现代农业发展中的创新与应用》的分享，展示了物联网技术在现代农业中的具体应用，分析了基于物联网的智慧农业发展及挑战，她提到，现代农业将融合物联网技术在未来发挥更大的作用。和晟嘉信天津智能制造有限公司产品负责人杨英杰杨总为我们带来《聚焦智能制造提升核心竞争力》的分享，她提到，智能制造技术不仅是供给侧结构性改革的关键，也是促进产业融合发展的重要纽带，广泛应用于各个领域，推动产业链上下游紧密协作和资源共享，她希望和晟嘉信未来能与更多行业企业联动，共同推动我国智能制造的发展。慧之安信息技术股份有限公司总裁余丹为我们带来《智能物联网时代的红色基座——慧安蜂巢物联网操作系统平台》的分享，作为擘画信创物联网应用生态的红色底座，平台解决了物联网和工业互联网时代中基础设施“卡脖子”的技术问题，现已成功应用于政府、国防、能源、军工、交通等领域，于总表示，希望未来与协会继续加强合作，链接更多行业企业，共同推动物联网技术更新迭代，使未来物联网的新型基础设施不再受制于人。
\n2024京津冀物联网产业品牌大会现场
\n目前，物联网智能技术驱动的全球数字经济正在以每年20%的体量高速增长，世界各国都在争先探索万物智联数字经济高地，本次大会为京津冀物联网行业发展搭建一个开放、前沿、专业、持续的交流合作平台，汇聚京津冀物联网及相关领域的权威专家智慧，凝聚京津冀物联网行业的精英力量，有利于为京津冀物联网行业的品牌企业提供全国乃至世界性的展示窗口。作为国家科技发展战略的重要组成部分，物联网是未来战略新兴产业的主导力量之一，未来，北京物联网智能技术应用协会将继续联合京津冀三地，作为连接商业航天、智能制造、具身机器人、车联网、高端仪器装备、集成电路、电力装备、通信网络等众多产业+物联网的桥梁，为打造京津冀物联网新生态继续发光发热，持续赋能，把脉产业发展动向，推动京津冀物联网产业的繁荣发展。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":372,"modified_user":{"username":"董莎莎"},"created":"2024-12-16 11:02","modified":"2026-03-31 11:52","recommend":"不推荐"},{"id":1751,"title":"公司金融顾问∣业务胜任素质及价值观培养主题培训","describe":"为提升公司金融顾问的专业能力和服务水平，让大家更好的理解自己的交付能力，更加高效、专业的服务客户，把握市场需求，赢得客户信任。亚投宏远执行董事刘焕勇，为公司金融顾问进行了业务胜任素质以及价值观培养主题培训活动。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_11_22/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"为提升公司金融顾问的专业能力和服务水平，让大家更好的理解自己的交付能力，更加高效、专业的服务客户，把握市场需求，赢得客户信任。亚投宏远执行董事刘焕勇，为公司金融顾问进行了业务胜任素质以及价值观培养主题培训活动。
\r\n会上，刘焕勇分别通过胜任素质模型和人才标准进行了详细的分享：强调了知识、技能、经验是考察企业融顾胜任素质的基本要求；社会角色和价值观、自我形象、特性、动机等是区分服务提供者交付价值的关键选拔性因素‐‐‐越优秀的人才越要注意这些胜任素质发掘和养成。
\r\n公司实行的人才标准‐‐‐价值观第一能力第二： 价值观跟公司非常匹配，但能力或业绩尚不达标给予转岗和培训；能力强、业绩好，但价值观不匹配的公司将第一时间发现并淘汰。最终培养一个持证公司金融顾问的核心团队：价值观匹配度高、能力强、熟悉投融资市场、提供实效方案、具有竞争意识的市场化专业投融资服务提供方。
\r\n同时要求大家在提供亚投宏远客户价值过程中持续学习胜任素质的鉴别性选拔因素，提高自身在前瞻和务实、坚韧和变通、自驱和引领以及整合和赋能等素质培养；鼓励大家以“顶尖”者为目标，努力追赶，具有危机意识，主动成长。
\r\n通过此次培训，亚投宏远公司金融顾问将更好的持续加强业务能力素养，提高公司的客户服务价值，通过“1+N”公司金融顾问服务提升融顾服务的质效。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":371,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-11-22 10:39","modified":"2026-04-08 19:56","recommend":"不推荐"},{"id":342,"title":"企业贷款：推动新LPR实际使用，让企业感受到贷款利率确实在下降","describe":"对央行而言，当前的工作重点是着力推动新LPR实际使用，让企业感受到贷款利率确实在下降。在贷款领域，要打通政策利率体系内部的传导，进一步完善利率走廊建设。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/342.jpg","source":"中国人民银行","content":"中国人民银行货币政策委员会2019年第三季度（总第86次）例会于近日在北京召开，会议指出：加大力气疏通货币政策传导，坚持用市场化改革办法促进实际利率水平明显降低，引导金融机构加大对实体经济特别是小微、民营企业的支持力度，努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应，推动供给体系、需求体系和金融体系形成相互支持的三角框架，促进国民经济整体良性循环。进一步扩大金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力，提高参与国际金融治理能力。
\r\n当前经济金融形势较年初变得更加复杂，经济下行压力仍大，外部不确定不稳定因素增多。在此背景下，加大逆周期调节力度、灵活运用多种货币政策工具的必要性在加强。在货币政策传导方面有所强化。本次例会中提出，要下大力气疏通货币政策传导，今年一季度及二季度例会则均是进一步疏通货币政策传导渠道。对于如何下大力气疏通货币政策传导，新LPR形成机制改革为监管层提供了“结构性降息”的新工具——此前主要依靠TMLF等政策工具，影响范围主要局限于小微企业融资。在保持涉房地产利率稳定的背景下，1年期LPR的持续下调有望切实降低实体经济融资成本。
\r\n对央行而言，当前的工作重点是着力推动新LPR实际使用，让企业感受到贷款利率确实在下降。在贷款领域，要打通政策利率体系内部的传导，进一步完善利率走廊建设。
\r\n灵活运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。深化利率市场化改革，完善贷款市场报价利率形成机制，推动实际运用，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，促进经济持续健康发展。打好防范化解金融风险攻坚战，在推动高质量发展中防范化解风险，把握好处置风险的力度和节奏，稳定市场预期，守住不发生系统性金融风险的底线。
\r\n了解更多贷款>>>>
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\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":369,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-10-11 00:00","modified":"2026-04-05 08:42","recommend":"不推荐"},{"id":1452,"title":"公司金融顾问多视角浅析公司分析框架","describe":"公司金融顾问在提供融顾服务时，需要对企业的业务、商业模式、核心竞争力、战略增长来源、公司治理与激励、财务分析及估值等进行分析，以提供准确的融资顾问咨询服务服务。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_11_21/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%88%86%E6%9E%90-%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%A1%BE%E9%97%AE.jpg","source":"亚投宏远","content":"
公司金融顾问在提供融顾服务时，需要对企业/公司进行细致入微的分析。这种分析涵盖了企业的各个方面，包括业务、商业模式、核心竞争力、战略增长来源、公司治理与激励、财务分析以及估值等。
\r\n业务方面，金融顾问需要了解企业的主营业务和经营模式，以及其在市场中的地位和竞争环境。商业模式方面，金融顾问需要深入了解企业的盈利模式和运营流程，以及其商业模式的独特性和可持续性。
核心竞争力方面，金融顾问需要识别出企业的核心竞争优势，并评估其能否支持企业在市场竞争中获得优势地位。战略增长来源方面，金融顾问需要分析企业的战略规划和发展方向，以及其能否带来持续的增长和盈利能力。
公司治理与激励方面，金融顾问需要了解企业的治理结构和激励机制，以及其能否激发员工和管理层的积极性和创造力。财务分析方面，金融顾问需要对企业的财务报表进行深入剖析，以了解企业的财务状况和经营业绩。
最后，估值方面，金融顾问需要对企业的市场价值和未来发展潜力进行评估，以确定合理的投资或合作价值。
只有在全面了解企业的各个方面后，金融顾问才能为企业提供准确的融顾服务，帮助企业解决融资难题并实现可持续发展。
2024年1月24日下午，国务院新闻办举行发布会，中国人民银行行长潘功胜宣布，央行将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元；1月25日将下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，并持续推动社会综合融资成本稳中有降。
\r\n![](\"http://pic.rmb.bdstatic.com/4599285e7e7ba57525f33f5e21019500.jpg@wm_1,k_cGljX2JqaHdhdGVyLmpwZw==\")
同时，潘功胜宣布，经中央批准，人民银行将设立信贷市场司，重点做好“五篇大文章”相关工作。
\r\n“五篇大文章”：科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。
","type":2,"type_name":"贷款利率","count":369,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-01-24 00:00","modified":"2026-04-08 05:26","recommend":"不推荐"},{"id":1057,"title":"企业贷款之尽职调查的原则","describe":"亚投宏远","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1057.jpg","source":"非金融企业债务融资工具尽职调查","content":"尽职调查作为各中介机构的一项专门职责，参与债务融资工具的各中介机构需履行各自的专业职责，恪守职业道德。
\r\n在进行尽职调查的过程中，各中介机构需要遵循以下原则：
\r\n1.独立亚性原则
\r\n尽职调查中介机构应当保持客观公正的态度，不受他方影响，避免自身利益驱动，在形式上和实质上与发行人均保持独立。实质上的独立，是指尽职调查参与机构应当在发表意见和专业判断时避免受到与发行人可能存在的经济利益关系的影响，公正执业，并始终保持客观立场；形式上的独立，是指尽职调查参与机构应当避免出现使得拥有充分相关信息的理性第三方推断其公正性、客观性或专业性受到损害的重大情形。
\r\n尽职调查过程需要在发行人的协助下进行，但不能过分依赖于被调查企业，应保持一定的独立性。特别是对于支撑项目判断的关键点（不同项目可能有不同的关键点)，尽职调查参与机构的项目人员应设计和使用独立、合理的调查核实方法，并获取充分、适当的调查证据，以得出合理的职业判断，必要时应当组织复查。
\r\n2.全面性原则
\r\n尽职调查参与中介机构的尽职调查工作应当在时间上、空间上涵盖所有债务融资工具投资者和市场其他相关参与主体可能关心的、与发行人有关的各个重大方面，包括但不限于企业治理结构、财务报表、重要财务和经营数据、面临的主要风险因素、主要股东情况、行业状况等，还应当包括影响上述经营与财务情况的重大内外部因素。最终的目标是做到全面反映发行人的情况，并拥有齐备的证据材料支持。
\r\n3.客观性原则
\r\n尽职调查参与机构的尽职调查工作应当真实、准确、谨慎地反映拟发行人的情况，以第一手的基础材料为主要依据，不粉饰，避免过度宣传，除必要的推断，不应做过分预测。对于客户提供的信息，或项目人员从其他渠道得到的信息，都必须具备合法、合规、合理的书面依据，并且对调查的方式和过程加以记录，对于一些确实无法取得直接书面依据的重要信息，则需通过与项目无利害关系的第三方给予必要的证明和确认。
\r\n4.重要性原则
\r\n“披露所有可能存在的重大风险”应当成为尽职调查工作中一条重要的原则。在此，对“重大”一词的界定是本原则的关键点，很多时候，在尽职调查的文件中，都将数量作为一种界定标准。然而，这一标准还并不充分，根据1999年8月，美国证券交易管理委员会的会计成员备忘录99(SAM98)中的表述：“重大”不仅仅是指百分比或总额，它是一个高度相对性的词，它指一般的谨慎的调查人员认为非常重要的一种水平。因此，尽职调查参与机构的项目人员应当在具体项目执行过程中，根据项目的具体情况，结合自身的实际操作验，对重要性原则进行灵活掌握。
\r\n5.灵活性原则
\r\n应当对不同的发行人进行区别对待，把握灵活性，对处于不同发展阶段不同行业、不同背景的企业要有不同的侧重点，对不同关键点采用不同的尽职调查方法和处理方式。举例来说，不同行业对尽职调查的侧重点有着不同要求。例如：在高科技领域，知识产权是决定企业发展的核心问题，是企业的核心竞争力和生存发展的基础，因此在尽职调查中应被视为重点领域；而对于化工企业可能导致的环境污染必须高度重视，如是否进行过环评、环保措施是否到位和是否因污染被提起民事诉讼或者受过行政处罚等应当被列为尽职调查的重点。
\r\n6.谨慎性原则
\r\n尽职调查参与中介机构的项目人员在尽职调查过程中，应当保持应有的职业谨慎态度，在有不确定因素的情况下作出判断时，应保持必要的谨慎，既不夸大发行人的经营优势和投资价值，也不刻意压低被调查企业的相关风险因素。项目人员应当留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别，对没有确切依据的数据应做到保守估算。
\r\n7.保密性原则
\r\n由于尽职调查过程中尽职调查参与机构可能接触到大量拟发行人的非公开信息和资料，项目人员应当注意对这些信息和资料的保密，避免损害拟发行人的合法正当利益。应当签署保密协议，对访谈资料、工作底稿、业务和财务状况实施保密措施，不得向不相关人员或实体透露保密资料。
\r\n8.合作原则
\r\n主承销商在项目具体执行过程中与律师、审计机构、评级机构等其他中介机构应当充分配合组成中介机构团队，发挥各自优势解决过程中的问题。但中介机构团队合作在观点上可能时有争议，并且中介机构的团队合作可能会对独立性原则有所影响。基于此，通常的做法是各中介机构应当在各自独立执行尽职调查的前提下，在工作安排上充分考虑发行人尽职调查的工作量，在提供充分调查结论依据的条件下避免重复工作，遇到难点问题召开中介机构专题会议讨论，出具各自专业意见，形成有效合作。
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