![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-09-18)
亚投宏远融资咨询业务主要为银行及资金方提供获客（导流）、准入风险识别等贷款信息服务。公司坚信纯导流融资咨询服务平台未来的发展前景广阔。随着互联网金融趋严和P2P网贷行业“三降”的执行，融资咨询业务逐渐成为互联网金融服务新的着力点和盈利点。
\n\n纯导流融资咨询服务是指融资咨询服务平台为银行、消费金融公司等持牌资金方推荐借款用户，由银行等资金方自行负责借款用户的核心风控审批、贷后、催收等，融资咨询服务平台负责前端营销获客，不承担项目逾期风险。亚投宏远纯导流模式下的融资咨询服务盈利主要为客户推荐服务费、信息服务费等。
\n根据北京互联网金融协会此前发布的《关于融资咨询机构加强业务规范和风险防控的提示》对融资咨询的定义，融资咨询业务是指融资咨询机构通过自有系统或渠道筛选目标客群，在完成自有风控流程后，将较为优质的客户输送给持牌金融机构、类金融机构，经持牌金融机构、类金融机构风控终审后，完成发放贷款的一种业务。
\n亚投宏远融资咨询业务不涉及联合放贷，p2p借贷撮合等
\n联合放款类的融资咨询是指借款用户通过融资咨询机构的入口申请贷款，金融机构和融资咨询机构联合出资，收入和风险按约定的比例各自获取和承担，融资咨询机构负责设计贷款产品，提供获客、风险审核、风险定价、贷后管理等服务，另外此模式下的融资咨询机构必须为具备发放贷款资质的金融机构或旗下具有持牌金融机构。
\n银行融资咨询业务模式的优点显而易见，参与双方可以最大限度地发挥优势，为对方在业务开展中的不足提供有效的补充，实现“双赢”，特别是帮助中小微企业解决首贷难、贷不贷款等难题。同时需要规避陆续暴露出暴力催收、高利贷、资金方核心风控外包、异化为纯放贷资金提供方、融资咨询机构不持牌却胜似牌照等问题。整个行业亟需监管层出台统一的监管政策，规范融资咨询行业。
\n亚投宏远主业银行企业贷款融资咨询业务流程涉及银行等资金方和亚投宏远
\n按资金提供方来看，银行、保险、信托、财务公司、小贷公司、消费金融公司等都是资金提供方。亚投宏远以借贷双方的利益为核心提供信贷解决方案，特别是为中小微企业贷款在信息传递，准入风险识别等方面提供专业银行贷款融资咨询服务。亚投宏远严格遵守相关行业监管要求，不参与贷款的发放（即联合贷款）、p2p借贷撮合等，主要为银行及持牌资金方以提供精准获客、初步风险准入风控等贷款融资咨询服务。
\n文章关键词：企业贷款 融资咨询业务 亚投宏远企业贷款 银行贷款
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":1019,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-11-26 00:00","modified":"2026-04-03 06:04","recommend":"不推荐"},{"id":757,"title":"企业贷款的五大融资常识？","describe":"企业最优化贷款融资是综合考虑融资方式、融资成本、融资期限等，评估企业融资对公司资本结构、成本费用、负债规模、业绩摊薄的影响，资金用途限制等要素，对各种融资工具进行排序，","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/757.jpg","source":"亚投宏远","content":"
企业最优化贷款融资是综合考虑融资方式、融资成本、融资期限等，评估企业融资对公司资本结构、成本费用、负债规模、业绩摊薄的影响，资金用途限制等要素，对各种融资工具进行排序，选择最适合公司的融资工具。
\r\n企业融资顾问工作可以支持企业战略目标的实现，为公司经营提供稳定的资金支持；通过争取低成本的融资、资本结构的优化，提升企业的盈利能力，降低财务风险，促进企业创造更多信用价值。
\r\n\r\n
【一】企业贷款融资方式
\r\n企业需要了解的融资方式繁多，同时信贷资源和融资情况相对复杂，不同融资方式会对企业提出不同的要求，公司需要在不同的融资方式之间进行权衡比较，找到某一时期最适合自己的融资方式。
\r\n内部融资和外部融资
\r\n内部融资是指企业在内部通过留存利润获取企业发展的资金来源，公司分配给股东红利后剩余的利润，在财务报表体现为“未分配利润”，该部分资金可以用来公司再发展。
\r\n外部融资包括引入投资人、申请贷款等多种方式。
\r\n通常企业在充分利用内部融资后，再考虑外部融资问题。陷入财务危机、长期亏损状态的公司，基本上没有内部融资的空间，需要外部融资来补血。现金流充沛，不愿意支付外部融资利息或承担对债权人、股东的信息披露责任的企业，多选用内部融资方式。
\r\n债务融资和股权融资有哪些不同？
\r\n(1)公司管理控制权不同。
\r\n债务筹资，债权人无权参与公司经营管理和利润分配，从而避免稀释普通股股东的控制权。债务融资只增加企业的债务，并不影响原有股东对企业的控制权，除非企业经营恶化，债务重组导致股权变化。
\r\n股权融资，对原股东有稀释股权的作用，如原股东未按相应比例购进新发股票，则增发新股将会削弱原有股东对企业的控制权，对公司经营稳定性、战略等会产生重大影响，甚至丧失对公司的控制权，在恶意收购的情况下，容易引起控制权的变更。
\r\n(2)利息红利的支付方式不同。
\r\n企业的债务融资，无论公司经营情况如何，无论盈亏，都需要按照借款合同的约定支付利息和到期偿还本金，此种义务是公司必须承担的。
\r\n股权融资，股息的收益通常是由企业的盈利水平和发展的需要而定的，没有固定的付息压力，且普通股也没有固定的到期日，因而也不存在还本息的融资风险。亏损不支付股利，有利润时可以分红，也可根据企业的发展阶段选择不分红或部分分红，企业可以动态调整。
\r\n(3)融资成本不同。
\r\n从理论上讲，股权融资的成本高于债务融资成本：一方面，从投资者的角度讲，投资于普通股的风险较高，要求的投资报酬率也会较高；另一方面，债务融资资金的利息费用在税前列支，具有抵税的作用，而股利从税后利润中支付，不具备抵税作用。
\r\n利息的节税作用，使得债务融资更有吸引力，但只有在企业盈利的情况下才有实际作用。如果企业亏损，则不能获得税前列支利息的节税效益，债务的融资成本是税前成本。
\r\n(4)资本结构不同。
\r\n股权融资增加所有者权益，降低资产负债率，优化资本结构。股权融资间接增强公司的信誉和债权人的信心，便于企业发行更多的债务融资。
\r\n债务融资会不断增加公司的资产负债率，到达一定极限后，就因债权人对债务人信用风险的担忧，提高资金成本，甚至停止债务融资。
\r\n(5)决策程序不同。
\r\n股权融资关系公司的控制权，重要性更强，通常由公司股东会决策审议。债务融资是公司日常经营决策事项，分不同层级审批，日常事项（融资银行的选择、融资期限等)主要依靠资金管理人员决策。
\r\n企业贷款怎么样选择不同融资方式？要遵循哪些原则？
\r\n企业贷款融资方式的选择，通常要考虑企业自身规模的大小、实力强弱，以及企业处于哪一个发展阶段，再结合不同融资方式的特点，来选择适合本企业发展的融资方式。
\r\n对于不同规模的公司来说，已获得较大发展、具有相当规模和实力的股份制企业，可考虑在主板市场发行股票融资；属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；那些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。
\r\n对于不同发展阶段的公司来说，如果是处于初创期的高科技型小企业，可考虑风险投资来融资；如果企业已发展到相当规模，主要通过银行融资；获得良好信用评级后，可发行债券融资，也可考虑通过申请上市融资。
\r\n企业贷款融资应遵循合法性、合理性原则。公司必须通过合法融资渠道满足资金需求，严禁通过非法集资等渠道融资。
\r\n\r\n
【二】企业贷款融资成本
\r\n融资成本是企业筹措资金所付出的代价，包括前期费用和融资利息（资金使用过程中发生的利息支出等资金使用费用），融资成本是评价融资效果的核心财务标准。
\r\n资金成本，要通过资金使用获得的收益来补偿。如果资金成本比资本收益率高，则会产生较大的价值风险，表面上看扩张了业务、提高了营业收入，但是实际上却用盈利去弥补借款支出，导致企业价值的减少。因此，融资所预期的总收益大于融资的总成本时，才有融资的必要性。
\r\n资金成本的高低，决定了企业资金报酬，最低投资收益率的高低是企业进行融资决策的关键分析因素。资本收益高于资金成本，可以考虑追加筹资；资本收益低于资金成本，谨慎考虑不顾投资收益的盲目筹资，但也要考虑暂时让渡短期亏损换来企业快速成长后带来的估值和市场地位的变化。
\r\n企业临时性的融资需求，时间优先，成本第二。临时性融资的特点是急，融资能否实现，多快时间实现往往是第一位考虑的要素，成本考量排在后面，企业需尽量做好资金计划，避免突发临时性融资。
\r\n\r\n
【三】企业贷款融资期限
\r\n企业贷款融资期限可分为短期融资和长期融资。一个公司的筹资结构中，多少比例是短期债务，多少比例是长期债务？公司应保持短期债务和长期债务的均衡，短期债务成本相对低，但流动性风险大，长期债务反之，没有理论证明最佳的融资结构，对于两者没有最优的比例，需要和流动资产及固定资产的比例相适应。
\r\n实践经验是融资用途和融资期限相匹配。如果公司购入一部分流动资产如存货，短期债务相对合理，宜选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果是项目投资、固定资产购置、建设支出等，应选用中长期融资方式，如项目贷款、发行债券、上市增发等。提高中长期限资金在融资结构中的比例，可以提高财务安全性，避免资金频繁周转带来的不利影响，最大限度地规避财务风险。有的公司“长贷短用”，有大量的现金可用于短期投资，这是相对有利的局面。反之，公司资金应尽量避免“短贷长投”的问题，即大量的短期借款与主营业务的长期现金流不完全配比，每年短期债务靠借新还旧来完成。
\r\n在流动性过剩的资金市场环境下，此矛盾并不明显，而且能降低融资成本。但当宏观政策出现波动时，就有可能给公司的资金链带来威胁，不利于企业长期经营发展。
\r\n根据公司特性不同，短期借款和长期借款的比例为4：6或3：7比较合理。如果一个公司完全是短期借款，很容易陷人流动性风险；如果全是长期借款，公司融资环境极为宽裕，但资金使用效率不高。
\r\n融资期限管理的原则是，分散债务的到期日，以降低再融资风险，使公司在任何一年内需要偿还的债务均不超过公司当期筹集资金的能力。
\r\n\r\n
【四】企业贷款融资结构
\r\n(1)收益结构。融资对于财务指标的影响非常大（如资金成本、利润率、每股收益等)，应考虑公司价值的最大化。
\r\n(2)资金成本结构。利息是融资必须付出的代价，不同融资方式有差异，公司应追求加权资金成本的最小化。
\r\n(3)时间结构。融资须考虑各种不同筹资方式的到期期限结构。为了减少融资风险，通常可以采取各种融资方式的合理组合，注重中短期融资的比重，避免还款期过于集中在某一时期造成的流动性压力。
\r\n(4)来源结构。公司应构建多元融资体系，银行借贷可保持银行的相对多元化。
\r\n(5)财务风险结构。风险主要来源于债务筹资。资产负债率越高，风险也就越大，公司应重视过多倚重债务融资带来的风险。
\r\n（6)股权结构。不同的股权融资方式对公司控制权产生根本影响。公司应在发展股权融资时避免控制权的稀释。
\r\n(7)资本结构。资产负债率低的公司IP0、增发或配股往往被视为过度股权融资，被认为财务过于保守；资产负债率高的公司，仍然通过债务融资来发展，被认为财务过于激进。
\r\n广泛建立贷款企业与金融机构的业务往来，保持与各融资产品线的信息沟通和业务交流，以备企业不时之需。
\r\n【五】企业贷款资本结构
\r\n资本结构影响着风险。高资产负债率，杠杆利益会被债务成本抵销，公司面临较大财务风险，在经济衰退、货币紧缩、经营下滑时，容易使公司陷入困境。但低负债率也并非没有风险，经营严重失败时会出现资金危机，同时也不意味着经济最优。
\r\n企业贷款加杠杆经营，从财务报表的角度看，就是通过资产负债表加大右端的杠杆负债，购入的左端资产，随着社会经济发展和通货膨胀，资产价值获得快速提升；而右端负债端成本相对固定，增加也是固定的。
\r\n公司面临融资的选择，也是资产负债表两端的选择。资产端，现有产业的资源投人是加大还是控制？新经济的资源投人是否加大？产业结构是否优化调整？境外投资是否有结构性机会？负债端，融资规模的控制如何？是否在加息周期的前端加大中长期融资比重？有无多元化融资的选择？
\r\n融资应遵循结构优化性原则，必须考虑资本结构的影响，合理确定股权资本和债务资本的结构比例，融资的规模应当与股权资本的规模相适应。
\r\n企业在贷款融资决策和资本结构选择时，通常是不可以自由选择融资方式的，现实中的贷款融资包含各种制约条件，企业并不能自由选择融资方式。
\r\n外部因素包括融资环境、利率、资本市场、行业规律特征等。如成熟产业的负债率一般较高，高新技术公司负债率较低；有形资产比重大的行业，如钢铁、房地产、建筑行业的负债水平较高；当货币市场趋紧紧缩时，市场利率逐步走高，融资困难加大，公司通常会控制并降低资产负债率。
\r\n内部因素包括公司的成长性、营收规模、资产结构、盈利能力、管理者偏好、发展阶段、股权结构等。
\r\n\r\n
【六】企业贷款分析
\r\n一般而言，成长好的公司负债率高于成长性差的公司；经营波动大的公司负债率比经营现金流稳定的公司低；盈利性好的公司由于内部融资能力强，负债率低于盈利能力差的公司；固定资产比例高的公司，负债率相对高；初创阶段的公司，主要依靠股权投资，经营风险高，资产负债率低，进入成熟阶段，对外部资金需求量大，负债水平高，进入收缩阶段，经营风险加大，资产负债率又会降低。
\r\n中小微企业最终的贷款融资，是优先内部融资，还是股权融资，还是债务融资？债务融资中优先短期，还是中长期？是优先银行融资，还是债券融资、供应链融资还是保理融资？
\r\n企业最优化贷款融资是综合考虑融资方式、融资成本、融资期限等，评估企业融资对公司资本结构、成本费用、负债规模、业绩摊薄的影响，资金用途限制等要素，对各种融资工具进行排序，选择最适合公司的融资工具。
\r\n公司的战略和投资决定了融资的需求、规模和股债结构；
\r\n公司市场地位、资产规模、资产质量、收入规模、盈利能力决定了公司的融资来源、期限结构、资金成本；
\r\n公司治理机构、内控制度决定了公司融资的稳定性，外部金融环境影响了公司的融资来源和资金成本。
\r\n小公司选择融资，首要考虑对股权的影响和融资的现实性；大公司考虑更多的是资金成本和税盾效应；加杠杆发展的企业前期考虑的是融资的便捷性和多元化，减杠杆的企业考虑的是资本结构和风险。大型产业集团公司组织结构是个树状图，一级公司，到二级公司，直到末级公司。每个独立法人都有可能融资，加之不同层级公司的特殊性，有的子公司是上市公司，有的子公司是境外平台，集团授予各子公司的融资权限也是不同的，可以说融资结构也是一个树状系统，要使这个系统发挥最佳功能，不仅各层级融资结构之间要保持合理的比例，各类融资工具、到期日等关键要素之间也应保持合理的比例关系。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":984,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-04-23 00:00","modified":"2026-04-01 11:49","recommend":"不推荐"},{"id":125,"title":"亚投宏远带您看懂企业贷款财务报表[资产负债表、利润表]","describe":"资产负债表是反映公司某一特定日期（月末、年末）全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表。它的基本结构是“资产＝负债＋所有者权益”。利润表依据“收人－费用＝利润”来编制，","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/125.jpg","source":"亚投宏远","content":"
“2019年要多策并举、多管齐下，让小微企业融资成本在去年的基础上再降低1个百分点。”3月15日，国务院总理李克强在人民大会堂接受媒体采访时如是说。
\r\n\r\n
“小微企业融资难融资贵问题不仅是我国面临的问题，也是世界性难题。”昨日，中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈在接受记者采访时表示，根据国内外经济发展的经验教训表明，单靠金融机构来支持民营企业和小微企业发展可能难以取得应有的效果。未来，不仅要靠金融支持，还需要从增加最终需求、降低企业综合成本、持续改善营商环境、提高金融机构发放小微企业贷款内生动能等多个方面发力，进而形成政策支持合力。
\r\n近两年，监管部门已出台多项措施为小微企业营造良好的发展环境，助其发展。经梳理发现，去年以来，央行共实施5次降低存款准备金率(去年四次，今年一次)，以此缓解民营企业和小微企业资金紧张状况;银保监会在增加信贷投放方面，优化了考核指标，明确了“两增两控”目标。同时，引导银行完善内部机制、进一步加强服务能力建设，确保基层能贷、会贷;财政部、国家税务总局发布《小微企业贷款利息收入免征增值税通知》，自2018年9月1日至2020年12月31日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。尤为关注的是，2019年政府工作报告明确，今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。
\r\n中国民生银行研究院区域经济研究中心副主任应习文在接受记者采访时表示，该指标的设立有助于加大商业银行服务小微企业力度。对大型商业银行来说，虽然30%的目标存在一定挑战，但仍有实现的条件。具体来看，首先大型商业银行小微企业贷款基数不高，有利于完成30%的增速;其次，大型商业银行负债成本较低，有服务小微企业的资金优势;最后，大型商业银行网点较为密集，在支付结算等非贷款类服务上的优势也较为明显。
\r\n在应习文看来，为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，对于商业银行来说，除了要设立普惠金融事业部、支持银行通过多种方式补充资本、继续推进设立民营银行、鼓励创新融资担保服务及推动融资服务信息平台建设外，还要放宽对小微企业不良贷款的容忍度，积极探索创新普惠金融服务方式，同时，运用金融科技手段提升服务水平，提高信贷审批效率。
\r\n谈及年内央行降准可能性，应习文称，降准在资金源头上为降低小微企业融资成本提供了有利条件。虽然当前我国存款准备金率已较前期有显著下降，但无论是从横向还是纵向比较来看，未来仍有继续下调的空间，预计年内还会有2次或3次降准。
\r\n\r\n
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":971,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-01 13:31","recommend":"不推荐"},{"id":1455,"title":"制定融资方案的原则","describe":"融资筹划","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_11_23/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E8%9E%8D%E8%B5%84%E6%96%B9%E6%A1%88%E5%88%B6%E5%AE%9A%E5%8E%9F%E5%88%992023-11-23.jpg","source":"企业融资筹划","content":"
制定融资方案的原则
一是融资总收益大于融资总成本。这是企业融资必须遵循的总原则，也是一个投入产出问题。从投人方要尽最控制融资成本，包括资金占有成本，费用成本，还有延伸成本。同时要考虑资金投人效应，即融入资金运用带来的收益。只有融资总收益的折现值大于融资成本时，这项融资才是合理的和可行的。
二是融资规模要量力而行。企业筹集资金应根握安金需求量，合理确定融资规模。
筹资过多可能造成资金闲置浪费，增加融资成本，或导致企业过度负债，增加偿债压力利经营风险；而筹资不足，又会影响企业投融资计划及经营业务的正常进行。此外还要根据企业自身条件、融资的难易程度、成本因素，量力而行，确定合理的融资规模。
三是谨慎选择融资方式。不同融资方式对企业效益乃至未来发展可能产生重大影响，因而需要谨慎选择，根据企业融资需求性质，综合考虑融资成本、难易程度、风险等因素。
四是合理安排融资结构。融资结构直接影响企业资产结构，所以融资结构应服从资产结构规划目标，从融入资金用途、融资方式和品种额度等方面合理安排，以有利于资产结构调整。
五是把握最佳融资机会。国内外宏观经济环境变化，经济波动周期、国家财政货币政策松紧、证券市场牛市还是熊市、同类产品市场行情看涨还是看跌等，对于融资难易及效果、融资成本有直接影响。必须把握时机，谋定而动。
六是注意期限搭配。金融产品有短中长期，对企业现金流影响最大的是债务期限问题，即流动性风险。因此企业融资受限要安排好长短期债务搭配，实行多渠道、多品种、长短期搭配，商业信用、银行信用，各种贷款方式一起，避免集中还款。其次要搞好债务期限与资产期限搭配，融资品种要以长对长，以短对短，防止“短融长投”，债务期限与资产期限错配，导致企业财务危机。
七是控制融资风险。企业融资风险包括过程风险和预后风险。前者主要指融资失败，无法解决企业资金需求，还会发生无效支出。此外还有不良中介骗财等；后者包括融资规模过大造成过度负债，融资品种失调加剧资金结构恶化、期限错配引发流动性风险等。这里关键要增强风险意识和识别能力，采取主动预防措施。
八是慎对企业控制权问题。企业融资结构与控制权之间存在紧密联系，如果采取股权融资，必然释出部分股份，投资人持有股份达到一定比例，可能进入董事会或监事会，于预企业决策；如果通过投资基金融资，在融资协议中附有对赌条款，一旦触发条件出现，可能部分或全部让出经营权；如果融人大笔贷款，借款合同对企业重大财务决策将加入若干限制性条款。任何一种情况发生，都可能对企业控制权造成侵蚀。
总之，在制定融资方案前应充分考虑以上八项原则根据不同融资方式的特点进行具体选择。
怎么样通过净资产收益率分析企业盈利能力?它是判断企业经营状况好坏的重要依据，也是衡量企业经营业绩的核心指标。净资产收益率是一个关键的财务指标，它反映了企业运用自有资本获得净收益的能力。
\r\n净资产收益率ROE = 净利润/净资产 × 100%
\r\n=净利润/收入×收入/总资产×总资产/净资产
\r\n=盈利×效率×杠杆
\r\n这个公式可以分解为三个因素：盈利因素、效率因素和杠杆因素。盈利因素反映了企业每单位销售收入所产生的净利润；效率因素则反映了企业利用销售收入创造总资产的能力；杠杆因素则反映了企业总资产与净资产的比率。这三个因素共同决定了ROE的水平。
为了更好地理解ROE及其影响因素，企业需要深入分析销售净利率、总资产周转率和权益乘数这三个因素，并探究它们之间的相互关系。通过拆解ROE并深入挖掘各个因素，企业可以找到净资产收益率下降或上升的原因，从而制定相应的策略来改善经营业绩。
在评估ROE时，不能单纯依靠指标高低来进行判断。需要将其拆解为三个指标来进行细化分析，避免依据数字进行主观判断导致决策失误。同时，ROE的实际运用中还需注意一些问题，例如避免只看表面的数字而忽略其他因素。
2018年在强化管控信用风险方面，督促机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良。
\r\n此前一些银行对不良贷款的确认和认定口径不严格，一旦按监管要求将逾期90天以上的贷款计入不良贷款，按规定必须予以计提或核销，必然侵蚀银行利润。此外，这会压缩一些银行传统上通过贷款展期以降低不良率的空间，且对于银行后续的信贷审查会更趋严格，资质不好的银行获得优惠政策支持的难度可能会加大。不过，这也会促使银行更严格控制风险，有助于降低银行业的总体风险。
\r\n部分上市银行不良贷款偏离度高于100% 所谓不良贷款偏离度，通常指逾期90天以上贷款与不良贷款的比例。然而相较于大型银行，中小银行所面临的不良贷款偏离度考核压力显得更大。
\r\n中小银行相对于大型银行而言其贷款偏离度更加明显，首先，大型银行此前已按规定将逾期90天以上贷款计入不良，完成不良贷款的消化，此时若监管要求中小银行亦将逾期90天以上的贷款全部列为不良贷款，会暴露之前未被划入不良贷款的隐性风险；其次，相比于大型银行，中小银行资金成本较高，为此更有动力获取高收益资产，而一旦经济环境和企业经营情况有变，更易造成不良贷款偏离度上升；再次，受历史包袱较重影响，一些中小银行业务基础薄弱，风险控制不严，且主要立足于当地经济发展，造成贷款投放行业集中度较高，资产质量易受到当地经济结构调整影响。特别地，受经济转型压力影响，部分中小企业转型及抗风险能力较弱，进而引发企业信用风险，进一步导致中小银行不良贷款偏离度趋于上升。
\r\n多家银行净利润下滑，逾期90天以上的贷款余额纳入不良贷款，理论上来看会使银行当期的盈利减少，但同时也会更加真实地反映出银行的资产质量，充分暴露出不良，银行的经营也会更加稳健审慎。
\r\n实际上，从近期陆续披露的银行业绩快报来看，已有银行严格将逾期90天以上贷款计入了不良贷款。
\r\n不良攀升导致拨备计提压力大，盈利指标大幅下降。
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":962,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-04 09:41","recommend":"不推荐"},{"id":129,"title":"中小微企业对公续贷垫资之批贷函/担保函垫资","describe":"中小微企业续贷垫资服务，核心点在于银行和企业及担保公司和企业之间相互了解，银行和担保公司本来就有业务往来，且银行和担保公司遵循执行了只做自己熟悉和了解的客户这一原则，进","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/129.jpg","source":"亚投宏远","content":"
亚投宏远提示广大中小微企业主，贷款续贷尽量早做还款资金安排，少用短期高息的过桥资金，给企业节省融资成本同时可以为下一次贷款融资增信。
\r\n\r\n
中小微企业贷款续贷垫资（借新还旧），由于银行审批、出账流程的客观原因，从企业归还银行贷款到企业从银行再次拿到贷款资金，往往有一个时间差，短则几天、长则数周。这段时间，企业可能自身没有那么多的资金用于偿还到期贷款，于是需要从社会上找短期资金临时用于偿还到期银行贷款，等银行贷款资金下来以后再还这部分社会短期拆借资金。
\r\n中小微企业续贷垫资服务，核心点在于：银行和企业及担保公司和企业之间相互了解，银行和担保公司本来就有业务往来，且银行和担保公司遵循执行了只做自己熟悉和了解的客户这一原则，进而风险可控；第一还款来源有保证：以借款人之后获得的贷款作为还款来源及保证；资金回笼安全：借款的前提为借款人的银行贷款申请已获批准或者担保公司已经担保。
\r\n亚投宏远推荐的中小微企业对公续贷垫资（银行批贷函/担保函）具有以下优势：
\r\n1.点对点业务-针对合作银行或者合作担保公司（农担、文担、首创和中技）小微企业客户，只要有银行批贷函或者担保公司担保函即可准入。
\r\n2.利息低-月息1.5%，计息灵活。（假设实际使用15天利息0.75%）
\r\n3.公证费0.1%。（千分之一公证费具有市场竞争力）
\r\n中小微企业续贷垫资服务避免了银行收回贷款后，不再发放新的贷款这个风险，让拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中。
\r\n以前商业银行对中小微企业贷款到期续贷这种情况，往往采取展期的办法。但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金。所以，企业在无足额资金储备情况下，就不得不去资金市场拆借一笔资金来临时周转。
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":959,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-05 00:00","modified":"2026-04-03 23:06","recommend":"不推荐"},{"id":1677,"title":"北京财经诚信直通车｜公司金融顾问市场化专业投融资服务机构亚投宏远","describe":"北京财经诚信直通车｜公司金融顾问市场化专业服务机构亚投宏远","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_09_18/xdw.jpg","source":"北京财经诚信直通车","content":"\n北京电视台财经频道-诚信直通车栏目
\n数据资产能够像传统资产一样被纳入企业的财务报表，这不仅是对数据价值的一次重大认可，更为企业的投融资开辟了全新的路径。今天我们就来到了一家专注于为企业提供投融资顾问咨询服务的全国性互联网高新技术企业。一起去看看。
\n技术创新对国家经济增长的重要性不言而喻，对一家企业保持竞争优势地位十分关键。企业的发展始终离不开资金的支持，而拥有充裕资金的企业就越有底气实现转型升级或技术创新。
\n亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司执行董事刘焕勇：
\n亚投宏远不止于定制化融资解决方案，更以客户拿到融资为自己的价值体现；我们拥有持证“公司金融顾问”的专业人才，为科技创新类企业从技术创新、核心团队和成长经营等维度筹划融资方案。以研发创新和未来成长属性作为风险研判与增信授信的依据，寻找风险敞口高，容忍度宽松的资金方；作为企业融资顾问，紧跟投融资市场环境变化，帮助企业更多的争取中长期债权融资，同时网罗更新具有竞争优势的股权融资资源，特别是当下产业基金、私募股权、风险投资资金的风险容忍度，这个对支持企业创新良性发展有积极的促进作用。
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企业在融资过程中存在多种不确定性，这就需要专业的融资顾问帮助企业确定合适融资规模、安排最佳融资结构、融资时机、融资期限、方案以及资金使用率等，遵循风险和收益相匹配原则，规避融资风险。亚投宏远根据企业不同成长期，助力企业联结更多资本。
\n亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司执行董事刘焕勇：
\n公司经营顾问团队始终以坚持两个满意为我们的服务目标，让我们的资金方、企业都享受到我们优质高效的服务。资金方来说，它可以高效精准地获取到我们的客户，企业来说可以高效便捷地拿到融资。那么，做好两个满意是我们最终的一个任务和目标。这两个工作其实大家都知道是很难的。我要经过双方的一个利益的平衡。同时，我怎么样在这个第三方咨询的角色当中，中立地做好我的金融服务，是我们应该去坚持的一些东西。
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亚投宏远拥有统一自主开发的客户关系管理系统，围绕数据安全法、网络安全法、个人信息保护法要求公司统一调配使用客户数据，由专业化职业化的公司金融顾问为企业创新发展提供融资融智服务。
\n亚投宏远（北京）互联网信息技术有限公司总经理李亚飞：
\n我们今年有一个新的获客的方向，跟政府的产投基金或者创投基金，以及传统的个人合作，比如天使或者VC（风险投资）这种个人投资，有些个人他其实是有钱的，他投了很多好的项目，我们也有更高效的一些产业基金获客。
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亚投宏远通过确认融资需求、融资可行性分析、制定融资方案、融资方案执行的融顾四步法服务客户，有质有量、快速高效地帮助企业落地投融资需求。未来，公司将进一步提升债权股权融资渠道广度和深度，将企业全生命周期的融资服务做专做精。
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国央企的“两金”主要指的是应收账款和存货。这两个部分是企业流动资产的重要组成部分，对于企业的运营和现金流管理具有关键作用。
\r\n应收账款：这是企业为客户提供商品或劳务后，应收取的款项。这部分资金能否及时收回，直接影响到企业的现金流状况。良好的应收账款管理有助于企业维持正常的运营，提高资金使用效率。
\r\n存货：这是企业在经营过程中为销售或生产需要所储备的物资。存货的管理涉及到库存管理、物资采购、生产计划等多个方面，对于企业的成本控制、资金占用以及生产运营都有直接的影响。
\r\n“两金”的管理是国央企财务管理的重要内容，对于保障企业资金安全、提高运营效率、降低经营风险具有重要意义。有效的“两金”管理能够确保企业资产的安全与增值，促进企业的可持续发展 。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":957,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2025-01-06 15:19","modified":"2026-03-31 13:48","recommend":"不推荐"},{"id":1843,"title":"数字经济时代：数据资产质押融资的挑战与破局之道","describe":"数据资产质押融资面临的法律与权属困境、估值与流通壁垒、技术安全风险以及金融机构认知局限等核心障碍，严重制约了其广泛应用与健康发展。而构建的 “四位一体” 解决方案，从制度突破、技术赋能、市场培育以及机构能力升级四个维度出发，为破除这些障碍提供了全面且具有针对性的策略。通过法律与政策协同创新、技术手段保障全流程可信化、培育完善的市场生态体系以及提升金融机构业务能力，有望推动数据资产质押融资模式不断成熟，助力企业在数字经济时代充分挖掘数据资产价值，实现持续稳健发展。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2025_04_09/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"在数字经济浪潮下，数据资产已跃升为企业核心生产要素与价值源头，数据资产质押融资应运而生，为企业盘活数据、拓宽融资渠道带来曙光。但这一新兴模式在推广中遭遇重重阻碍，亟待攻克。
\r\n一、核心挑战
\r\n1.法律与权属模糊：现行法律对数据资产归属、使用及收益权界定不明。企业收集的用户数据，企业所有权存争议，用户有隐私诉求，权属混乱使质押融资面临法律风险，金融机构难以明确权益范围，质押合同有效性受威胁。
\r\n2.估值与流通难题：数据资产估值缺统一标准，受质量、规模、时效及应用场景等因素影响，价值波动大，金融机构难精准估值，影响融资额度。且流通市场不完善，交易平台不活跃、机制不成熟，资产流动性差，处置困难，融资风险大增。
\r\n3.技术安全隐患：数据存储、传输依赖信息技术，网络攻击、数据泄露频发。如大型互联网企业遭黑客攻击致数据泄露，资产价值受损。融资中，金融机构担忧资产因安全问题减值，安全保护还增加管理与技术成本，技术手段稳定性也待验证。
\r\n4.金融机构认知不足：传统金融机构习惯固定资产质押，对数据资产质押融资模式和风险了解有限，评估管理经验匮乏，担心估值不准、质押率难定、违约处置无方，积极性不高，内部流程与风控体系也需适配新业务。
\r\n二、“四位一体” 破局方案
\r\n1.制度革新：完善法律法规，明确企业在合规下对数据资产的合法权益，保障用户隐私。出台鼓励政策，建立监管制度，规范流程，为融资提供制度保障。
\r\n2.技术加持：借助区块链构建可信存证平台，确保数据来源等信息不可篡改；用人工智能优化估值模型；利用加密等技术保障数据安全，提升全流程可信度。
\r\n3.市场培育：打造活跃数据交易平台，完善定价与交易规则。鼓励数据服务、评估、法律等机构参与，构建生态体系，提升市场活力与运作效率。
\r\n4.机构能力提升：金融机构加强学习，培训复合型人才，优化业务流程与风控体系，建立评估与预警机制，加强与外部合作，提升业务竞争力。
\r\n因此，数据资产质押融资面临的核心障碍，严重制约了其广泛应用与健康发展。而构建的 “四位一体” 解决方案，从四个维度出发，为破除这些障碍提供了全面且具有针对性的策略，有望推动数据资产质押融资模式不断成熟，助力企业在数字经济时代充分挖掘数据资产价值，实现持续稳健发展。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":956,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2025-04-09 16:55","modified":"2026-03-28 09:37","recommend":"不推荐"}]}![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-亚投宏远2025-06-27)