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引言：信托融资是一种被广泛应用的融资方式。信托是一种特殊的财产管理制度 以及金融制度。
\r\n一、信托与信托融资的概念
\r\n1.信托的概念
\r\n信托就是信用委托，是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及委托人、受托人和受益人。委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人依照与委托人的契约或遗嘱，按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。
\r\n2.信托融资
\r\n信托融资是指企业或特定金融机构以发行信托的方式进行融资。在中国若企业要以信托方式融资，必须要借助信托公司等金融中介的力量。企业先对自己要投资的项目做财务分析，预估需要融资的金额，然后与信托公司、金融中介共同制定信托发行计划，交由金融中介机构代理销售，最后按发行计划书上承诺的回报日期对投资者支付本金和收益。
\r\n二、信托融资的原理与特点
\r\n发起人因资金短缺，依靠信托机构搭建融资平台，即信托机构根据具体项目设立信托计划（也叫信托产品）向社会筹集资金，筹集到的资金通过信托机构投入到项目中去。从融资的角度看，购买信托计划者就是项目投资人，信托机构是投资者的代理人，充当的只是融资的工具；同时在这个融资过程中形成了信托行为。信托计划的购买者实际就是信托关系里的委托人，信托机构则是信托关系里的受托人，信托机构通过发售信托计划汇集的资金就是信托财产，以信托财产投资项目获取收益就是信托目的。这种基于信托业务的融资方式就是信托融资。
\r\n与其他融资方式相比，由于在信托法律关系中进行融资，信托融资具有以下不同的特点：
\r\n(1)融资速度较快，进入门槛低。信托融资的操作相对简单，期限设计和资金运用方式灵活，从设计到审批以及发行所需的时间较少，能快速筹集资金。信托资金的进入门槛较低。只要是经批准设立的信托投资公司均可以开展资金信托业务，信托投资公司设立资金信托计划无须审批，只需报主管部门备案。
\r\n(2)融资者负担小。信托融资对融资者没有限制，只要信托公司愿意投资给融资者即可。
\r\n(3)融资成本较低，期限较银行贷款长。总体来说，信托融资的成本与银行贷款融资成本一致或者略高，但比债券融资和股票融资要低。与银行贷款相比，信托融资的期限一般较长，有利于融资者的持续发展。
\r\n(4)信托融资领域多元化。信托公司是可同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构，这种优势使信托公司发挥其他金融机构所不能发挥的重要作用。信托公司比较倾向具有垄断特征的行业。信托融资主要集中在工商企业、交通运输、房地产、公用事业几大领域。
\r\n在中小企业融资行为中，信托融资具有以下优点：
\r\n(1) 信托融资符合中小企业的规模小、期间短、成本低的融资需求。
\r\n(2) 信托风险由债权人、信托机构、行业协会以及政府分散共同承担，弥补信托机构风控能力的不足。信托渠道更适合于中小企业的融资需求。
\r\n三、信托与银行信贷的区别
\r\n信托和银行信贷都是一种信用方式，然而两者在经济关系、行为主体、承担的风险和清算方式等方面有很大的区别。具体表现在如下方面：
\r\n1.经济关系不同 信托，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人。信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为信用中介筹集和调剂资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
\r\n2.行为主体不同 信托业务的行为主体是委托人。银行信贷的行为主体是银行。
\r\n3.承担风险不同 信托按委托人的意图经营管理信托财产，其经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险。
\r\n4.清算方式不同 信托公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。而银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。
\r\n5.融资方式不同 信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行是银行信贷的主体。银行充当信用中介，把社会闲置资金筹集起来，提供给需求者，起间接金融作用。
\r\n6.收益分配不同 信托的收益是按照信托约定获得的。无论发生盈利或者亏损，都由受益人承担，所以，原则上受托人不直接获得由于经营信托财产所产生的收益，受托人的收益是按协议规定所收取的手续费。而银行信贷则按银行规定的利率计算利息，存款、贷款的利差是银行的收益，盈亏相抵后归银行所有，存户不可分割。
\r\n7.业务范围不同 银行信贷以吸存发贷为主要内容，主要是融通资金，因此银行信贷的业务范围较小。而信托业务集融资与融物于一体，除存款、贷款外，还有许多其他的业务，并不断拓展业务领域，所以信托的业务范围较广。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":331,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-07-25 00:00","modified":"2026-04-08 23:27","recommend":"不推荐"},{"id":270,"title":"商业承兑汇票贴现【当时背书当时转账】","describe":"商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/270.jpg","source":"亚投宏远","content":"
\n
商业承兑汇票
\n商业承兑汇票是指由银行以外的付款人签发并承兑，或由收款人签发交由付款人承兑的汇票。
\n商业承兑汇票特点：付款期限，纸票最长不超过6个月，电票最长不超过12个月；提示付款期限，自汇票到期日起10 天；可以背书转让；持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现；适用于同城或异地结算。
\n商业承兑汇票的出票人为在银行开立存款帐户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。
\n商业承兑汇票必须记载下列事项：表明\"商业承兑汇票\"的字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。
\n欠缺记载上述规定事项之一的，商业承兑汇票无效。
\n商业承兑汇票贴现
\n商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。
\n商业承兑汇票贴现有以下优势：利用自身信用完成货款结算，降低融资成本；客户可以根据需要灵活签发商业承兑汇票，操作手续简便；相对于银行承兑汇票，可以有效降低手续费支出；有利于企业培植自身良好的商业信用。
\n商业汇票持有人在资金暂时不足的情况下，可以将持有的商业承兑汇票背书转让也可以凭承兑的商业汇票向银行办理贴现，以提前取得资金。
\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":330,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-08-16 00:00","modified":"2026-04-07 07:37","recommend":"不推荐"},{"id":531,"title":"企业贷款融资咨询：平安银行税金贷无任何手续费享受高效专业融资服务！","describe":"平安银行税金贷（企业）、亚投宏远融资咨询服务--接地气的协贷产品、高效专业的服务为中小微企业解决贷款融资难题。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/531.jpg","source":"平安银行北京分行","content":"\r\n
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","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":330,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2020-12-02 00:00","modified":"2026-04-08 00:54","recommend":"不推荐"},{"id":1063,"title":"企业贷款之影响资本结构的因素","describe":"企业必须重视自身存在的问题，结合实际，正视当前经济周期和贸易摩擦长期化带来挑战，全面分析宏观环境以及该行业的相关政策对企业的影响，正确把握市场脉搏及发展方向，选准企业在","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1063.jpg","source":"企业融资筹划","content":"
1.外部因素
\r\n(1)宏观经济环境
\r\n企业能否盈利以及盈利多少很大程度上受宏观经济环境的制约，国家的中长期发展规划、产业结构政策、货币政策、税收政策等，不但影响企业当前的资本结构，也为企业确定今后的资本结构提供指导。企业必须重视自身存在的问题，结合实际，正视当前经济周期和贸易摩擦长期化带来挑战，全面分析宏观环境以及该行业的相关政策对企业的影响，正确把握市场脉搏及发展方向，选准企业在市场中的定位，适应市场变化。这也是企业经营者工作的重中之重。
\r\n(2)经济周期因素
\r\n经济发展具有内在规律性，任何国家的经济都会面临经济周期的困扰。经济周期的波动大体上呈现复苏、繁荣、衰退和萧条的阶段性周期循环。一般而言，在经济衰退阶段，由于宏观经济不景气，企业经营举步维艰，财务状况陷人窘境，企业应尽可能压缩负债，甚至采用“零负债”策略。而在经济复苏、繁荣阶段，市场供求趋旺，大部分企业的销售顺畅，利润水平不断上升，企业应增加负债，以利用财务杠杆效应迅速发展。
\r\n(3)行业因素
\r\n企业资本有机构成的高低，主要取决于企业所处行业生产经营业务的特点。资本有机构成高的企业，经济规模要求的投人资本起点就较高，反之则相反。不同资产结构的企业利用财务杠杆的能力也不同，如房地产企业的抵押贷款就较多，而以技术开发为主的企业则较少。房地产行业的资产负债率一般较高，有关数据统计显示，我国房地产行业的资产负债率一般在70%左右，而医药行业的资产负债率则一般在40%左右。
\r\n(4)市场竞争环境因素
\r\n处于同一宏观经济环境下的企业，会因各自所处的市场竞争环境不同，负债水平出现较大差异。在参照行业相关的资产负债比率后，针对本企业进行合理安排。在市场竞争中处于垄断性行业的企业，销售一般不会发生问题，生产经营不会产生较大的波动，可适当提高负债比率，以利用债务资金，提高生产能力，巩固其垄断地位。低于一般竞争力较强的企业，其经营风险明显较大，投资者要求的投资回报率也较大，应该根据行业格局以及企业的成长性做出合理的安排。
\r\n2.内部因素
\r\n(1)企业获利能力
\r\n企业获利能力与外部融资占比负相关。具有较高获利能力的企业可通过追加内部投资的方式解决融资问题，其使用的外部资本相对较少。根据新优序融资理论，企业融资的顺序是：留存收益、长期借贷、发行债券、发行股票。企业获利能力高，就有可能保留较多的盈余，满足企业对资金的部分需求，从而减少负债；相反，若企业获利能力低，资金利润率低，使企业难有留存收益，大部分企业只能通过负债筹集资金，从而刺激负债增加。
\r\n(2)企业所处生命周期
\r\n在不同发展阶段，企业融资策略也有所不同。在创立期，企业在社会上还没有形成良好的声誉，企业资金主要来自股东。到了成长期，企业规模需要扩大时，企业除了靠留存收益之外，还需要利用商业信用和对外借款。在企业成熟期，企业生产水平以及销售水平成熟时，已达到较高水准，市场需求也最大，此时企业融资策略是大量地向银行贷款。在衰退期，企业产品销售额下降，开始缩减生产规模，企业融资需求减弱。因此，企业资本的来源受企业的发展和成熟情况影响。
\r\n(3)企业偿债能力
\r\n企业偿债能力反映了企业按期还本付息的能力，体现了负债经营的效率对资本结构稳定性的影响。但是，并不是偿债能力越强，资本结构就越合理。因此，在用偿债能力来评价资本结构时、应以资本成本为前提，当反映偿债能力的指标超出了合理的范围时，说明此时的资本结构已不是最佳，就应及时考虑改善资本结构。
\r\n(4)股权结构，即企业控制权因素
\r\n股权结构包括两个方面：一是指企业的股份的持有股东构成，是股权结构质的体现；二是指各股东持有的股份占比，是股权结构量的体现。企业的股东一般分为个人股东和法人股东。个人股东的持股动机是追求短期投资收益的最大化，缺乏对企业的经营者进行监督与约束的激励，通常采取“搭便车”的行为，采用“用脚投票”的方式来参与公司治理。与个人股东不同，法人股东是企业股份的长期持有者，注重企业业绩的长期稳定发展，通常采用“用手投票”的方式参与公司治理，对公司的治理具有至关重要的作用。股权结构对公司治理效率的影响不仅体现在股权结构的质上，还体现在股权结构的量上，即股权集中或分散的程度。股权高度集中的情况下，能较好地解决传统的委托代理问题。但这种类型的企业，也易产生大小股东之间的利益冲突和代理问题。
\r\n股权高度分散的情况下，经营者和股东之间的代理问题较为严重。此外，分散的股东的“搭便车”动机不利于对经营者进行有效监督，易出现内部人控制的问题。在存在相对控股股东和其他大股东的情况下，有利于公司治理机制的发挥。这种企业的资本结构优于其他两种，同时业绩也比其他两种股权集中度情况下的企业业绩要好。
\r\n(5)管理层态度
\r\n管理层态度包括对企业控制权以及对待风险的态度。企业增加权益资本，有可能稀释原有所有者权益和分散经营权，从而对企业所有权和经营权的控制造成影响；但过多使用负债，会增加企业财务风险。对于我国的国有企业而言，其所有者是国家，企业的资金来源不论是负债融资，还是权益融资，都不会影响管理者对企业的控制权和经营权，因此管理者的态度一般不会对资本结构产生影响。而其他的非国有企业，激进酷管理者倾向于冒风险，权益性资本和负债都可能较多，使得企业有较高的负债率，鞋型的管理者在负债以及权益性较为充足时一般倾向于维持现状；而悲观型的管理者负债融资会产生的不利于企业的形象及一定数额的财务费用，会选择少负债。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":330,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-11-30 00:00","modified":"2026-02-12 13:44","recommend":"不推荐"},{"id":78,"title":"个人/企业贷款之“问题贷款”","describe":"亚投宏远对个人/企业贷款在还款期间遇到各种问题导致贷款为按时偿还，展期等，给大家普及下什么是问题贷款：一般而言，问题贷款是指偿还有困难的贷款。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/78.jpg","source":"亚投宏远","content":"亚投宏远对个人/企业贷款在还款期间遇到各种问题导致贷款未按时偿还，展期等，给大家普及下什么是问题贷款：一般而言，问题贷款是指偿还有困难的贷款。对问题贷款的认识大致有以下三种观点：
\r\n\r\n
1.未能按照原贷款协议按时偿还本金或利息，或未能按规定的方式偿还的贷款
\r\n\r\n
2.借款人一次或多次未能按计划还款，或贷款抵押品的价值已严重下降的贷款
\r\n\r\n
3.借款人或相关债务人有预期的还款来源，但还款来源不足以偿还债务或不能按时偿还债务
\r\n\r\n
了解以上三个观点后，亚投宏远给大家分享下个人/企业产生问题贷款的特殊原因：
\r\n\r\n
1.体制性原因：国有企业体制问题造成我国银行业大量问题贷款。
\r\n\r\n
1）国有企业制度不适应市场经济导致的大量亏算
\r\n\r\n
2）国有企业和国有银行都归属国家所有，产权关系不明晰造成对国有企业贷款的软约束力
\r\n\r\n
3）国有商业银行是国有企业做大的债权人和最主要的亏损承担者
\r\n\r\n
结合亚投宏远对已服务的中小微企业调查，很多中小微企业还款压力大，追根溯源基本都能跟国有企业或直接或间接有一定关系。
\r\n\r\n
2.政府过渡干预：政府适当干预是正常的和必须的，但过度干预是不正常的。
\r\n\r\n
“东亚模式”是政府过度干预的典型代表；两个显著特征；一是政府主导经济，过度参与经济活动；二是以间接融资为主，商业银行是“准政府机构”；最终导致企业的正常融资被‘政府融资’或‘关系融资’所取代。
\r\n\r\n
所谓政府融资是指按照政府的产业政策，指令银行对某些企业或者行业给予贷款支持，比如近几年针对高新技术类、文创类、农业企业贷款支持力度就很大；根据我们亚投宏远自己的统计数据目前我们服务的70%的中小微企业为以上三类；至于关系融资就不做点评。
\r\n\r\n
3.商业银行自身经营管理问题
\r\n\r\n
1）贷款政治交易论；不做点评
\r\n\r\n
2）商业银行改革滞后，担保公司也一样
\r\n\r\n
3）决策机制不灵活
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":329,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-08 03:36","recommend":"不推荐"},{"id":1111,"title":"典当行融资","describe":"随着这几年典当行的发展扩大，越来越多的人选择典当行进行资金周转。尤其是对无法申请银行贷款、等不起银行审核周期的群体来说，典当行实物抵押的方式更轻松快捷。那么，巧用典当行","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1111.jpg","source":"互联网","content":"引言：随着这几年典当行的发展扩大，越来越多的人选择典当行进行资金周转。尤其是对无法申请银行贷款、等不起银行审核周期的群体来说，典当行实物抵押的方式更轻松快捷。那么，巧用典当行融资的优势有哪些？怎样可以降低融资成本？本篇将为您解答。
\r\n01
\r\n典当种类丰富，方式灵活
\r\n典当行业务从房产、汽车、民品（如黄金钻石手表、奢侈品等），只要是有价值的物品都能典当，典当金额从百元到几千万不等，没有任何门槛。可以根据实际情况选择不同的典当物品进行借款。
\r\n不要以为大额借款只能使用房产抵押，其实也可以根据自己的金额需求来进行多种业务同时或批量办理，以便换取大额借款。与小额、大额信用借款机构不同，进行典当借款是根据物品估价进行借款，不限额。
\r\n02
\r\n按需典当，短期周转更划算
\r\n在典当行进行抵押借款，不同物品估价也大不相同。举个例子，比如您有一辆汽车，典当估价为十万元，但是您只需要三万元资金，此时不要追求高估价，只选择进行三万元典当就可以了，这样综合管理费用收取比较低，同时您也可以考虑其他等值物品进行典当。
\r\n典当行的月综合管理费用是按月收取，所以根据自身需求，借到足够的资金即可，并且需要控制自己的典当周期，以免增加自己的还款压力。
\r\n03
\r\n典当融资安全可靠
\r\n典当行是银保监会监管的，是合法、合规、而且是利用自有资金发放贷款的金融机构，即使客户贷款到期不能按时偿还，典当行对客户的抵质押物的处置也要按照监管规定和程序进行，绝不会像民间非法借贷那样采用非法手段逼迫客户。
\r\n在短期急需资金的时候，典当行的确是个不错的融资机构，只要按照规范流程走，合理估算成本，典当能够帮助很好的达到融资的目的。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":329,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-01-12 00:00","modified":"2026-04-09 10:57","recommend":"不推荐"},{"id":1486,"title":"连续四个月增持！重要信号！","describe":"近期，境外机构增持我国债券趋势明显。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_01_19/%E9%87%8D%E7%A3%85%E5%8F%91%E5%B8%83_20231101%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91.jpg","source":"金融时报","content":"
近期，境外机构增持我国债券趋势明显。
\r\n根据中国人民银行上海总部发布的数据，2023年12月末，境外机构在银行间债券市场的托管余额为3.67万亿元人民币，约占银行间债券市场总托管量的2.7%，较2023年11月末增加约1800亿元，继续处于近两年高位。据了解，2023年11月，外资向中国境内债券市场净投入2500亿元，增持规模创历史次高。从2023年9月开始，外资每月均增持中国境内债券，总增持额达4900亿元。
\r\n“总体来看，2023年四季度外资增持中国境内债券4800亿元，带动外资2023年全年增持中国债券2800亿元。”有专家介绍。
\r\n为何增持
\r\n国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，货物贸易保持较高规模资金净流入，近期外资来华投资呈积极向好态势。“2023年12月货物贸易项下跨境资金净流入规模同比、环比分别增长12%和37%。”外资投资中国市场和配置人民币资产意愿稳步提升，近几个月外资持续净增持境内债券，11月净增持规模为历史次高值，12月进一步净增持245亿美元，继续处于近两年高位。
\r\n“降息预期推动全球国债上涨，以及中美利差倒挂程度收窄，是外资重返中国债市的主因。”澳新银行资深中国策略师邢兆鹏认为，“目前，市场对2024年美联储降息预期较浓，美债收益率下行比中国国债收益率下行更快，中美利差倒挂幅度延续10月中旬以来的趋势持续缩窄。加之在岸人民币升势稳定，这有助于鼓励外资对中国债券市场的增持态势。”他分析称，2024年，美联储料将开启降息进程，这将推动外资进一步增持中国境内债券。
\r\n光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，中美利差阶段性收敛，人民币汇率反弹，以及国内宏观经济与政策持续发力等因素都对外资买入人民币债券的行为构成支撑。
\r\n“我国金融市场持续对外开放的背景下，境内债券市场以其良好的独立性、稳定性和收益性，获得了国际投资者的青睐。”中信证券首席经济学家明明提到，“票息+汇兑”的综合收益成为提升人民币配置价值、促使境外机构增持的关键。尽管中美长端利差和短端利差仍是倒挂状态，但近期10年期美债收益率从接近5%的高位快速回落，驱动中美长端利差倒挂程度有所缓和，进而驱动国内债券市场的外资流出压力放缓。
\r\n趋势如何
\r\n据多家机构反馈，目前海外投资者期待更广泛、更深入地了解和参与中国债券市场。展望下一阶段趋势，业内认为2024年，在中国国债收益率相对持稳定的环境下，在监管部门着力推动ESG相关债券等信用债领域建设的支持下，更加多样化的投资工具将对外资构成持续吸引。
\r\n彭博大中华区总裁汪大海分析称，“基于和投资者的沟通，我们看到信用债市场对于外资而言还有待进一步了解和开发。目前境外投资者持有的中国债券头寸主要集中在利率债，信用债持有规模相对较小，有增长潜力。其次，投资者非常期待能使用更多衍生品工具，更好地管理风险。”在专家看来，随着披露性、流动性等方面的提升，会有更多的外资关注中国境内的信用债，甚至高收益债券的机会。
\r\n此外，绿色债券、ESG债券的快速发展也可能带来新的投资机会。“可持续金融成为推进全球气候目标，以及中国落实双碳战略的重要一环。投资者对于参与中国巨大的绿色债券市场也表示了相当浓厚的兴趣。”汪大海建议，进一步完善数据透明度。
\r\n“展望未来，支撑境外机构持续增持人民币债券资产的积极因素更多，外资中长期有望保持目前的增持趋势。”有专家提示，随着我国金融市场开放，我国债券先后被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大国际债券指数。当前我国债券在摩根大通全球新兴市场政府债券指数已达到国别最大权重，在其他指数中的权重也超过纳入时的预计权重，这也为我国债市引入了数千亿美元的跟踪指数资金。
\r\n防范虚假抵押权
\r\n为了确保抵押贷款中抵押物的真实性，防范虚假抵押导致的诈骗发生，必须注意以下几个方面的问题：
\r\n正确设定抵押权
\r\n抵押财产必须是抵押人拥有所有权的财产，并且不是法律、法规禁止转让、流通的物资和财产。所有权不明或有争议的财产，依法被查封，监管的财产不得进行抵押登记。
\r\n对抵押物品的估价要力求准确
\r\n应选择有能力和有专业知识的机构人员对押物品进行估价，并要实地检查，杜绝仅仅根据抵押物品的账面价值进行。
\r\n正确设定抵押率，贷款本息应小于抵押财产的作价额
\r\n依法办理抵押物品登记手续，注重法律效力。
\r\n在办理抵押登记时，借贷双方应当向登记部门提供贷款合同、抵押合同以及抵押人的所有权和使用权证书登记等，这样就可以保证银行抵押权的实现，也是防止诈骗分子以重复抵押手段诈骗贷款。
\r\n\r\n
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":328,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-02 11:36","recommend":"不推荐"},{"id":1056,"title":"企业融资：如何优化债务？","describe":"许多企业在计划贷款的时候，只考虑了需要多少钱，却没有认真的规划过自身已有的债务，导致资产不能充分利用，贷款方案不符合现状，融资成本高，贷款不能持续获得等问题。因此，为了","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1056.jpg","source":"转自“河北双鼎”","content":"
许多企业在计划贷款的时候，只考虑了需要多少钱，却没有认真的规划过自身已有的债务，导致资产不能充分利用，贷款方案不符合现状，融资成本高，贷款不能持续获得等问题。因此，为了避免这些问题的出现，就需要进行债务优化。一般的债务优化通常有6种基本方式：
\r\n（一）循环授信贷款替换非循环贷款
\r\n循环授信贷款是指客户在银行取得一定的贷款额度后，在一定的期限内可以分次提款，循环使用，不用再次审批。对于不定期使用资金的企业，尽量的使用循环授信的贷款产品，这样不仅节省了成本，也保证了随时可以有资金使用。
\r\n（二）长期贷款替换短期贷款
\r\n众所周知，在同等额度的情况下 ，贷款周期越短，还款压力越大。在还款压力过大的时候，不要选择坚持，应该选择用长期的贷款产品来代替短期的贷款产品，确保自己的资金链不会有断掉的风险。
\r\n（三）先息后本贷款替换等额本息贷款
\r\n因为等额本息的还款金额相同，每月需要归还本金，所以我们的资金利用率会下降。在需要资金周转的时候，我们可以用先息后本来替代等额本息，让我们资金利用率达到最大化，如果和随借随还结合起来，对资金周转非常有好处。
\r\n（四）单笔大额贷款替换多笔小额贷款
\r\n小额贷款如果太多，很容易忘记还，导致逾期。所以我们应该整合贷款，最好的方式就是用单笔大额贷款替换那些小额的贷款。
\r\n（五）低息贷款替换高息贷款
\r\n用低利息贷款代替高利息贷款，最大的好处就是减少利息。特别是那些大额长期的贷款，就算只是降低了0.5%的利息，也能省下一笔不小的开支。
\r\n（六）抵押贷款替换信用贷款
\r\n抵押贷款相较于信用贷款的优势在于，抵押贷款额度更高，期限更长，利率更低，还款方式多样。在需要长期使用大额资金的情况下，抵押贷款无疑是更好的选择。如果已经有一部分信用贷款的情况下，可以用抵押贷款替换出来。但前提是企业需要单笔大额资金，如果没有特殊需求，能获得大型商业银行的纯信用贷款，对企业征信也是有益的。
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":326,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2022-11-22 00:00","modified":"2026-02-13 01:46","recommend":"不推荐"},{"id":1078,"title":"十大贷款陷阱","describe":"我们缺钱的第一时间能想到贷款，是明智的选择。但是陷阱到处都有，贷款也不例外。不要被一时表象所迷惑，有些贷款能碰，有些不能碰。在这鱼龙混杂的社会里，必须要谨小慎微才可以。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_06/1078.jpg","source":"亚投宏远","content":"
引言：我们缺钱的第一时间能想到贷款，是明智的选择。但是陷阱到处都有，贷款也不例外。不要被一时表象所迷惑，有些贷款能碰，有些不能碰。在这鱼龙混杂的社会里，必须要谨小慎微才可以。本篇为大家介绍贷款的十大陷阱。
\r\n套路贷
\r\n“低息”、“无息”、“不用还”等信息诱惑，让借款人签虚高合同、空白合同等方式，一周、一个月内必须全额还款等催收模式。就像新闻报道的样，“套路贷”的利息成几十倍增长，借款人拿到几千、几万，最终却要还几十万、几百万，甚至被骗取房产车产等。
\r\n校园贷
\r\n“无需抵押，只需学生证即可办理”“三分钟审核”“极速到款！”等都是骗局。越来越多的大学生创业初期选择贷款，但一个不慎就将面临高额的利息，恶意的催收，人格的侮辱等，惨烈非常。
\r\n诚意贷
\r\n这是一种“历史悠久”的花招，承诺给贷款人以极低的利息放款，但是前提是贷款人需要提前交一笔“诚意金”，或者是缴纳一笔申请费用，有的平台更是会用互联网海量的流量，收取小额费用，却永远不会给用户批款，大家一定不要上当受骗。
\r\n培训贷
\r\n现在不少培训机构都和贷款机构或银行合作，让学员采用分期付款的方式支付自己的学费。培训贷本是正规的贷款产品，但有些机构打着“免费培训”的幌子吸引培训者，不但利息超高，有时还会提前和学员签订内含欺诈性条款的合同，一旦学员违约，就需要支付巨额的违约金和利息。
\r\n租房贷
\r\n租房贷与培训贷类似，许多租房“中介”打着“押一付一”的各种招牌吸引年轻人租房，引导租客不知不觉签下贷款合同！签署合同时需要仔细查看，“电子合同”更要小心！
\r\n手机贷
\r\n手机贷是通过抵押手机ID获得贷款。一般以苹果手机为主。手机贷利息极高，并且存在信息监控、信息泄露等违规行为！如果不还钱，贷款机构将远程锁死申贷人的苹果手机。
\r\n裸贷
\r\n关于裸贷的消息，一直层出不穷，网传就有女大学生裸贷，最后弄得家破人亡。裸贷指的是以借款人手持身份证的裸体照片替代借条，利息也很高，大多数人不能及时偿还，一旦违约，放贷人就会以公开裸体照片段逼迫借款人还款。
\r\n美容贷
\r\n美容贷往往会在用户不知情的情况下，提高产品价格，或者是增加用户未订购的欺骗性产品，以此让用户背上巨额债务。借着实际的服务向借款人放贷，但是其中常常暗藏各种猫腻，让人深陷其套路。
\r\n短期贷
\r\n不少机构都推出了短期借贷，通常期限不超过30天，绝大多数是7天或14天，审核门槛特别低，黑户都能下款，而且下款也极快，几乎都是当天申请，当天下款。但是有一些的利息会高到一个极可怕的程度，借款7天或14天，要缴纳20%甚至50%的综合费用。
\r\n空贷
\r\n目前俗称的“空贷”，是指门槛非常低，无需任何抵押、担保，甚至不看信用，只要申请就能贷。相比高利贷而言，空贷利息更高。这种不需要任何条件的贷款，很容易被机构骗贷，签订各种不合理要求，采用暴力手法催收要账，陷入无尽的困扰中。
\r\n所以，贷款套路深，用钱需谨慎！如果自己对于贷款方面的信息不够了解，可以寻求专业且正规贷款服务机构的帮助，这样既省时省力，可靠性又很高，对贷款小白是个不错的选择。
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