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企业风险投资的战略考量
\r\n捕捉行业趋势与技术动态 - 企业通过风险投资能够敏锐地把握行业市场的脉搏，以及跟踪最新的技术发展趋势。
\r\n获取新兴技术和市场入口 - CVC的运用使得母公司得以接触到前沿技术，并且发现拓展新市场的契机。
\r\n小规模实验新型商业模式 - 投资初创企业让大公司有机会在一个较小的规模内尝试新的商业模式，为未来的重大转型提供决策依据。
\r\n外包研发活动 - 通过风险投资，大企业将研发工作的一部分外包给初创公司，既减轻了研发风险，又能在成功的情况下获得技术或产品支持。
\r\n创造战略合作与协同效应 - 与初创企业的合作使大公司能利用协同效应来增强其产品功能，开发新产品，从而提升整体竞争力。
\r\n吸引创新人才 - CVC不仅是寻找具有潜力的创业公司的途径，也是接近并吸引顶尖人才的渠道。
\r\n战略布局超越即时经济回报 - 许多企业在进行风险投资时，更注重长期的战略布局而不是短期内的经济收益。
\r\n综上所述，企业参与风险投资主要基于战略规划，而不仅仅是追求经济利润。这种做法有助于企业适应行业的变化，维持其竞争优势。 通过这种策略，企业能够在不断变化的商业环境中保持战略主动，确保其持续的竞争能力。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":259,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-06-14 11:26","modified":"2026-02-20 09:03","recommend":"不推荐"},{"id":1602,"title":"门头沟区投资促进中心副主任陈金一行莅临北京云南企业商会交流座谈","describe":"门头沟区投资促进中心副主任陈金一行莅临北京云南企业商会交流座谈","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_07_10/xdw.jpg","source":"北京云南企业商会","content":"7月9日上午，门头沟区投资促进服务中心副主任陈金率招商一部部长杨超、招商一部招商主管范紫煊到访北京云南企业商会。云南省政府驻北京办事处经联处处长丁建、经联处二级调研员孙莉与北京云南企业商会常务副会长兰峰、监事华学良、会员刘焕勇、副秘书长李思翰、路子莹、闫兵接待了来访人员。双方就如何进一步加强政企结合、招商引资、深度合作等议题进行了深入交流。
\r\n座谈会上，门头沟区投资促进服务中心副主任陈金介绍了门头沟区的经济建设和社会发展的概况，重点介绍了抓住地域特色，大力开展专项招商引资，活跃地方经济，拓宽建设视野，提升区域形象，提高民众生活质量等方面所开展的工作。他说：“门头沟区作为北京市的西大门，拥有得天独厚的自然资源和优越的地理位置。我们期待与云南的企业家们携手合作，共同开创互利共赢的新局面。”
\r\n座谈中，云南省政府驻北京办事处经联处处长丁建向陈金副主任一行介绍了云南相关省情及经济社会发展情况，并结合党中央把云南建设成为我国民族团结进步示范区、生态文明建设排头兵、面向南亚东南亚辐射中心的重要定位，详细介绍了云南在自然资源、区位、气候环境、民族文化等方面的优势资源。在交流中，丁建处长表达了希望充分利用云南省内的优势资源，特别是在推动高原特色农产品进京、发展旅居康养产业等方面与门头沟区实现优势互补、共同合作、共享发展。
\r\n常务副会长兰峰重点介绍了北京云南企业商会近年来的发展态势，重点介绍了走进云南省各州市开展政企结合，招商引资的工作情况。兰会长建议在接下来的深度交流中，门头沟区投资促进服务中心提供详细的门头沟区投资环境、产业布局及优惠政策，让商会企业家们对门头沟区有更加全面深入的了解。同时，双方就各自的优势资源、产业发展方向及合作意愿进行深入探讨。进一步加强合作，签订招商引资协议。
\r\n此外，与会企业家们纷纷发言，门头沟区的投资环境和优惠政策极具吸引力，他们愿意与门头沟区开展深度合作，共同推动双方经济的繁荣发展。
\r\n此次座谈交流是门头沟区与云南企业商会合作的新起点，也是两地企业共同发展的新契机。我们坚信，在双方的共同努力下，京滇两地的企业合作必将迎来更加美好的明天！
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":259,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-07-10 09:41","modified":"2026-04-05 01:30","recommend":"不推荐"},{"id":1254,"title":"融资计划书模板范文","describe":"融资计划书是指企业或个人向投资者、金融机构或其他融资方提供的一份详细的文件，旨在说明融资的目的、用途、计划和条件等。它通常用于向潜在的投资者或贷款机构展示企业的商业模式","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_07_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%911254.jpg","source":"亚投宏远","content":" 融资计划书的主要目的是向融资方提供充分的信息，使其能够了解企业的情况、潜在的回报和风险，并做出是否提供资金支持的决策。它可以被视为一种营销工具，用于展示企业的价值和吸引力，同时也是一种沟通工具，帮助双方建立信任和理解。
以下是一个融资计划书模板的范文，供参考：
\r\n[你的公司名称] 融资计划书
\r\n1.概述
\r\n公司简介：提供关于公司的背景信息，包括成立时间、所属行业、核心业务等。
\r\n融资目的：明确融资的具体目的，例如扩大生产能力、市场拓展、研发新产品等。
\r\n2. 市场分析
\r\n目标市场：描述公司所针对的目标市场，包括市场规模、增长趋势、竞争格局等。
\r\n目标客户：定义公司的目标客户群体，描述他们的特征、需求和行为。
\r\n竞争分析：评估竞争对手的实力、市场份额和竞争优势，并说明公司在市场中的定位。
\r\n3. 产品或服务
\r\n产品或服务描述：详细介绍公司的产品或服务特点、优势和独特性。
\r\n研发与创新：强调公司的研发能力和创新能力，包括已有的技术或专利。
\r\n4. 财务状况
\r\n财务指标：提供公司的财务指标，例如营业收入、净利润、资产负债表等。
\r\n财务预测：展示公司未来一段时间内的财务预测，包括销售额、利润率、现金流等。
\r\n5. 融资需求
\r\n融资金额：明确所需融资的具体金额。
\r\n融资用途：具体描述融资资金将用于哪些方面，例如生产设备购买、市场推广、团队扩充等。
\r\n融资结构：提供融资方式和条件，例如股权融资、债务融资或混合融资，以及预期的回报和还款计划。
\r\n6. 风险与回报
\r\n风险分析：识别与公司业务和融资计划相关的风险，并提供相应的风险管理策略。
\r\n投资回报：说明投资者可以获得的回报，例如股权增值、利息或股息等。
\r\n7. 团队介绍
\r\n创始团队：介绍公司的创始团队成员，包括他们的背景、经验和专业能力。
\r\n关键团队成员：列出公司其他关键职位的人员和他们的职责。
\r\n8. 融资计划书附件
\r\n公司资料
\r\n\r\n
\r\n
简版融资计划书：
\r\n1. 概述：对企业的背景、发展历程和融资目的进行简要介绍。
\r\n2. 市场分析：对目标市场、竞争情况和增长趋势进行详细分析。
\r\n3. 产品或服务：详细描述企业的产品或服务特点、竞争优势和市场定位。
\r\n4. 财务状况：提供企业的财务指标、历史数据和财务预测。
\r\n5. 融资需求：明确所需融资的金额、用途、结构和条件。
\r\n6. 风险与回报：识别与企业和融资计划相关的风险，并说明投资者可以获得的回报。
\r\n7. 管理团队：介绍企业的管理团队成员和关键人物。
\r\n8. 融资计划书附件：包括企业资料、市场调研报告、财务报表等相关支持文件。
\r\n融资计划书的编写需要全面、准确地展现企业的情况和融资需求，同时具备清晰的逻辑结构和吸引人的表达方式。它应该针对特定的融资方进行定制，突出企业的独特性和潜力，以增加成功融资的机会。
","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":259,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-07 00:00","modified":"2026-03-01 02:12","recommend":"不推荐"},{"id":1778,"title":"关于警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”的风险提示","describe":"近期，在社交平台上出现打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律。为此，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布风险提示，提醒广大群众警惕不法中介诱导，认清“债务重组”的本质及其背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_12_25/xdw_YToRYUT.jpg","source":"金融监督管理总局","content":"近期，在社交平台上出现打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律。为此，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布风险提示，提醒广大群众警惕不法中介诱导，认清“债务重组”的本质及其背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。
此类“债务重组”贷款中介活动主要有以下两种套路：
一、借新还旧。不法贷款中介以“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，为贷款偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，协助办理相关手续，并促成贷款机构发放相关贷款，用于“置换”消费者原有贷款。贷款中介根据消费者征信情况收取高额手续费。
二、提供高息垫资，收取“砍头息”。不法贷款中介以帮助消费者“养好征信”等名义，诱导消费者向其申请垫资，再帮消费者申请贷款偿还垫资。在此过程中，中介机构首先收取一笔不菲的垫资费，促成贷款后再按放款额一定比例收取高额的服务费。
参与上述“债务重组”可能给消费者带来以下风险：
一、高额息费导致的还款压力。不法中介为牟取利益，在诱导消费者“以贷还贷”或者使用其提供的过桥资金时往往从中收取服务费、手续费、垫资过桥利息等各种名目的高额费用，消费者“债务重组”后的综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平，尤其是通过中介垫资再贷款偿还垫资的方式，不仅要承担垫资费，还要承担高额的服务费。消费者若无稳定的资金来源，通过借新还旧、高息过桥垫资等方式，不但不能真正缓解债务压力，还可能造成资金链断裂，陷入更大还款压力的困境。
二、信息安全权被侵害。消费者在选择不法中介帮融资咨询款或提供垫资时，需将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给对方。部分中介因管理不善或者为谋取非法利益，可能造成消费者个人信息泄露甚至被出售，侵害消费者信息安全权。
三、违约违法风险。消费者与银行签订的贷款合同会明确约定贷款用途，所谓“债务重组”的两种方式均涉及“倒贷”，消费者未按合同约定使用贷款，将承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。特别是如果配合不法中介向银行申请贷款时，通过编造虚假理由、使用虚假证明材料等手段获取贷款资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
针对上述问题，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局提醒广大群众警惕不法贷款中介诱导“债务重组”可能带来的风险，切实增强防范意识。确有融资需求的，请向银行等正规金融机构咨询，依据贷款规定办理相关手续，保护自身权益。
一、警惕不法贷款中介虚假宣传和诱导。充分认识违规“倒贷”的风险和危害，警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。
二、选择正规金融机构办理业务。不法贷款中介并非依法取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介活动主要是了解贷款需求、编制材料、申请贷款的居间行为，并非贷款合同当事方。建议消费者合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，符合条件的可以积极申请无还本续贷，并按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信，甚至承担刑事责任。如对有关业务存在疑问，可通过金融机构官方网站公布的热线等进行咨询核实。
亚投宏远市场化专业服务团队以借贷双方的利益为核心提供投融资解决方案。秉承客观、真实、及时、高效的融顾服务理念，通过公司金融顾问这个“1”连接“N”种投融资资源更多地向中小微企业倾斜，以客户需求为中心，根据“一企一策”理念，量身定制形成风险和收益相匹配的融资解决方案，满足企业不同成长阶段的资金需求；从而降低企业和资金方建立信任的成本。
\r\n\r\n三、注意保护个人信息安全。妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息泄露或被非法利用、买卖，以防个人财产遭受损失。如发现自身合法权益受到侵害，请注意保存相关证据，及时向公安机关报案。
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":259,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-12-25 10:33","modified":"2026-02-26 17:59","recommend":"不推荐"},{"id":27,"title":"京津冀企业贷款-京津冀三农金融服务","describe":"亚投宏远作为一家信贷信息垂直搜索服务平台，加强对金融信贷信息整合，严把金融信息的关口，确保网站金融信息真实、客观、准确、严谨。争取收集展示更多向京津冀地区中小微企业倾斜的","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/27.jpg","source":"亚投宏远","content":"亚投宏远信贷信息服务助力京津冀企业贷款
\r\n亚投宏远积极抓住京津冀区域协同发展机遇，以及京津冀协同创新发展的重大战略决策部署，深入开展务实合作。亚投宏远作为一家信贷信息垂直搜索服务平台，加强对金融信贷信息整合，严把金融信息的关口，确保网站金融信息真实、客观、准确、严谨。争取收集展示更多向京津冀地区中小微企业倾斜的优质信贷资源。
\r\n优先支持京津冀三农企业
\r\n对于符合美丽农村建设及涉农产业在京津冀范围的涉农企业，可以优先享受北京地区向京津冀倾斜的优质信贷资源。即北京政策性融资担保公司为涉及三农且符合条件的中小微企业提供低费率担保支持，银行放款的方式获得>银行贷款，这样大大提高了京津冀地区三农中小微企业贷款的批复通过率。
\r\n亚投宏远目前已经帮助石家庄、唐山等地多家农业口企业从北京地区银行贷到贷款，这批企业包括农产品加工、种植、养殖等，共获得超过1500多万的贷款。不忘初心，砥砺前行，专注于服务中小微企业贷款，让更多三农企业融资更便捷！不再难！
\r\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":258,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-03 19:11","recommend":"不推荐"},{"id":40,"title":"非禁即入！我国全面实施市场准入负面清单制度","describe":"经中共中央、国务院批准，国家发展改革委、商务部25日发布《市场准入负面清单（2018年版）》。这标志我国全面实施市场准入负面清单制度，负面清单以外的行业、领域、业务等，各类市场","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_02/40.jpg","source":"新华网","content":"
经中共中央、国务院批准，国家发展改革委、商务部25日发布《市场准入负面清单（2018年版）》。这标志我国全面实施市场准入负面清单制度，负面清单以外的行业、领域、业务等，各类市场主体皆可依法平等进入。
\r\n全面实施市场准入负面清单制度是党中央为加快完善社会主义市场经济体制作出的重大决策部署。国家发改委有关负责人表示，这一重大制度创新，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用，真正实现“非禁即入”；有利于激发市场主体活力，对各类市场主体一视同仁，实现规则平等、权利平等、机会平等；有利于政府加强事中事后监管；有利于推动相关审批体制、投资体制、监管机制、社会信用体系和激励惩戒机制改革，推进国家治理体系和治理能力现代化。
\r\n清单主体包括“禁止准入类”和“许可准入类”两大类，共151个事项、581条具体管理措施，与此前的试点版负面清单相比，事项减少了177项，具体管理措施减少了288条。
\r\n其中，禁止准入类事项4项。分别是法律法规明确设立的与市场准入相关的禁止性规定，《产业结构调整指导目录》中禁止投资和禁止新建的项目，以及“禁止违规开展金融相关经营活动”“禁止违规开展互联网相关经营活动”。对于禁止类事项，市场主体不得进入，行政机关不予审批。
\r\n许可准入类事项共147项，涉及国民经济行业20个分类中的18个行业128个事项，《政府核准的投资项目目录》事项10项，《互联网市场准入禁止许可目录》事项6项，信用惩戒等其他事项3项。对于许可准入类事项，由市场主体提出申请，行政机关依法依规作出是否予以准入的决定，或由市场主体依照政府规定的准入条件和准入方式合规进入。
\r\n2016年3月，我国制定《市场准入负面清单草案（试点版）》，在天津、上海、福建、广东四省市先行试点。2017年，试点范围扩大到15个省市。在认真总结试点经验基础上，形成了2018年版负面清单。
\r\n","type":1,"type_name":"行业资讯","count":258,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2023-06-02 00:00","modified":"2026-04-08 08:33","recommend":"不推荐"},{"id":1617,"title":"通知：公司金融顾问（CFC）及助理公司金融顾问（CFCC）2024年7月全国统一考试公告","describe":"公司金融顾问全国统一考试","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2024_07_19/xdw.jpg","source":"亚投宏远","content":"
经公司金融国际金融认证执行委员会研究决定，并报国际资本市场协会(International Coaservicetal Market Association)、雷丁大学(University of Reading) ICMA中心备案，兹定于2024年7月27日（周六）举行公司金融顾问（CFC）统一考试。特通知如下：
\r\n01考试科目和考试时间
\r\n\r\n
公司金融顾问（CFC）：
\r\n第一科目：公司金融综合知识
\r\n考试时间：09:00-12:00
\r\n第二科目：企业融资筹划
\r\n考试时间：13:00-15:30
\r\n第三科目：企业投资筹划
\r\n考试时间：16:00-18:30
助理公司金融顾问（CFCC）：
公司金融综合知识+公司金融顾问实务
\r\n考试时间：09:00-12:00
\r\n\r\n
02考试地点
\r\n1、上海-闵行区
\r\n考点名称：ATA国际认证中心（上海）
\r\n详细地址：马桥镇碧溪路55号7幢
\r\n\r\n
2、陕西省-西安市-雁塔区
\r\n考点名称：西安市创元职业技能培训学校
\r\n详细地址：雁翔路与南三环交汇处东北角旺座曲江L座
\r\n\r\n
3、新疆维吾尔自治区-乌鲁木齐市-天山区
\r\n考点名称：新疆生产建设兵团开放大学（校本部）
\r\n详细地址：二道湾路一巷100号（盲校斜对面）
\r\n\r\n
4、云南省-昆明市-西山区
\r\n考点名称：云南正本教育基地
\r\n详细地址：春雨路913号937工业文化创意园内
\r\n\r\n
5、浙江省-杭州市-钱塘区
\r\n考点名称：杭州步青考试中心（杭州步青信息技术有限公司）
\r\n详细地址：六号大街260号正泰中自科技园3幢（请从西门进）
\r\n\r\n
6、辽宁省-沈阳市-铁西区
\r\n考点名称：北方高教（辽宁省）考试中心
\r\n详细地址：建设中路52号天空之城西侧4通道4楼（北方高教（辽宁省）教育科技集团有限公司）
\r\n03打印准考证时间
\r\n（1）准考证打印时间：7月22日10:00-7月28日00:00
\r\n（2）7月22日10点，ATA会以短信形式通知各位考生，届时请注意查收，如有问题请与张老师联系：17310770392
\r\n（3）两种准考证打印方法
\r\n①直接登录准考证打印网址：https://t.exam-sp.com/index.html#/e/cfc2/print
\r\n②登录：www.cfcedu.org.cn—【个人中心】—【我的考试】—【报考记录】—【准考证打印】即可
\r\n\r\n
04友情提示
\r\n为保障考生的个人安全和考试的顺利进行，请参加的考生规划好出行路线，提前半小时可以入场。
\r\n公司金融顾问(Corporate Finance Consultant Certificate，简称CFC)国际金融认证知识体系旨在帮助企业站在公司金融视角，了解国内和国际的风险管理标准，树立企业全面风险管理框架，培训认证体系同样适用于有志于在商业银行、证券、保险、信托、第三方理财等各类金融机构从事对公业务，以及为企业提供投融资等金融顾问服务的从业人员，是率先与国际先进金融体系接轨的金融资格认证知识体系，也是基于《公司金融顾问》金融行业标准研发的新职业认证体系。公司金融顾问是国家认可的金融行业新职业，旨在培养既熟悉国际市场规则，又能把握国内公司金融业务特质的综合金融服务人才。
\r\n![](\"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/融资顾问CFC-协贷网2024-07-19)
","type":1,"type_name":"行业资讯","count":258,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2024-07-19 11:26","modified":"2026-03-17 04:00","recommend":"不推荐"},{"id":243,"title":"银行对小微企业贷款最关心的问题","describe":"同时企业也面临着需要资金的时候不能及时有效的获取到符合企业自身条件的小微企业贷款产品，也就是银企信贷信息的不对称；对政策的不了解等也制约着中小微企业的贷款融资难题。","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_06_05/243.jpg","source":"亚投宏远","content":"
银行及其他金融机构本身经营的就是风险，需要对储户、股东等的资金负责，实现保本微利的审慎经营原则。出于对风险的有效可控，目标客户是哪些现金流稳定、主营业务收入持续增长、行业前景良好的、业务信誉优良的小微企业。
\n\n出现中小微企业贷款融资老贵难这样一个老生常谈的问题，主要根源是因为小微企业特性决定的，大多数小微企业都有以下特点：经营管理水平不规范，家族式个人企业经营模式；企业运营资金来源单一，不稳定；可以从第三方获取的企业有效信息非常少；缺少资产等。以上几方面的原因就是造成小微企业很难从银行的金融机构贷到款的主要原因；同时企业也面临着需要资金的时候不能及时有效的获取到符合企业自身条件的小微企业贷款产品，也就是银企信贷信息的不对称；对政策的不了解等也制约着中小微企业的贷款融资难题。
\n以下几方面是银行等金融机构对小微企业贷款的常见关注点：
\n实际控制人的诚信问题
\n由于小微企业的实际控制人对小微企业的发展前景具有重要影响，因此要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、从业经验、家族背景、经营管理能力、信用状况、个人资产，负债状况、是否存在其他投资、有无对外担保进行调查。
\n贷款申请人所在行业情况
\n如果贷款申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看该行业是否处于当地主流行业，该行业是否为本行支持的行业，本行对该行业中企业授信总量是否在合理的范围之内。同时需要分析申请人在同类企业中的地位，原则上银行只支持中流以上企业。
\n贷款申请人发展前景
\n根据申请人近两年来产品的产销量、产成品及原材料价格变化情况、产品的寿命周期和销售渠道，分析申请人产品的销售前景及盈利能力。对于给大企业提供配套产品的，尤其是大企业的经营将直接影响其生存的小微企业，还要对大企业经营状况进行分析和判断。
\n贷款金额的合理性
\n要通过对授信申请人近两年销售情况及增长率、原材料采购需求、购销结算方式、资金占用时间、自有资金状况、资金缺口情况等方面，计算和核定授信金额需求的合理性。
\n贷款利率上浮：由于小微企业贷款风险高，管理成本高，因此利率上浮也就是常事。
\n还款来源是否充足
\n由于小微企业再融资存在非常大的不确定性，因此再融资不能作为还款来源。一般来说，应以企业正常经营活动产生的现金流作为还款来源，因此申请人的生产经营活动是否正常，销售回款是否及时就显得非常及时。
\n同时参考生产企业的电、水、气的使用量、企业的购销合同及执行、纳税情况、银行的现金往来、实际控制人和大股东的个人储蓄等来综合评定企业的经营状况，看企业是否有稳定的第一还款来源。不能太依赖于抵押等的第二还款来源。
\n总结以上银行等金融机构对小微企业的一些常见关注考察点，就是希望对广大中小微企业贷款需求者有所帮助，少走弯路，企业贷款时可以按照自己企业的体量等选择符合企业的贷款。
\n","type":0,"type_name":"中小企业的贷款资讯","count":258,"modified_user":{"username":"高登辉"},"created":"2019-06-11 00:00","modified":"2026-04-08 19:44","recommend":"不推荐"},{"id":1460,"title":"深圳首创“腾飞贷”助力八家科技企业获得超两亿元授信","describe":"腾飞贷","image":"https://oaservice.xiedaiwang.com/media/images/article/2023_12_05/%E5%8D%8F%E8%B4%B7%E7%BD%91%E8%85%BE%E9%A3%9E%E8%B4%B72023-1205.jpg","source":"深圳发布","content":"
从短期小额贷款到2年期3000万，‘腾飞贷’给予了我们成长期的企业充分的发展时间。”深圳微网力合是一家聚焦于WIFI技术深度开发应用的研发型公司，其副总经理王志兵所说的“腾飞贷”，是深圳创新推出的聚焦高成长期科技型企业的信贷模式，通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”推动“大提升”，助力企业“腾飞”。截至目前，深圳已有首批6家银行运用“腾飞贷”业务模式，为8家科技型企业提供授信共计2.49亿元，已提款1.89亿元。
\r\n轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点，也是其融资的难点。人民银行深圳市分行调研表明，近年来，深圳科技型企业的信贷融资总体满足度较高。但对高成长期科技型企业而言，信贷融资并不充分，授信金额偏低、期限偏短，仅能满足人员工资等日常经营周转，且在贷款接续中耗费精力，难以将资金投入长期研发和投产扩产中。
\r\n“‘腾飞贷’的创新在于转变了金融机构的授信思维。由传统‘看账本’转变为‘看未来’。”浦发银行深圳分行副行长高汉泽表示，“腾飞贷”模式下，对企业的授信额度核定打破了“看过去、看同业、看担保”的传统思维，回归信贷本源“看订单、看周转、看合作”。金融机构更关注企业的技术、知识产权、科研人才等更体现科技型企业价值的指标，从企业未来订单可能性考察其增长潜力。
\r\n超纯环保是一家专注于半导体行业、光伏行业的超纯水清洗解决方案供应商，在“腾飞贷”模式下，银行的融资支持从1年期900万元贷款，扩展到2年期3000万。“这是公司首次获得纯信用贷款，也是首次获得中长期贷款。且在企业‘加油’爬坡阶段给予利率优惠，业绩增长后再适度提高利率，这个方式非常匹配企业需求。”超纯环保董事长助理毛文君告诉记者。
\r\n人民银行深圳市分行货币信贷管理处处长吴燕表示，“腾飞贷”的另一个创新点在于，通过利率定价和收息上的灵活安排，将贷款成本与企业发展成果挂钩，在更长的金融服务期间平衡风险溢价，在银行信贷领域实现金融服务价格和风险溢价平衡的内循环，提升银行科技金融服务能力。
\r\n“破除对抵押担保的过度迷信，根据科技型企业轻资产等特点，推出‘腾飞贷’等信用贷款产品，深圳在保持商业可持续的前提下更好地满足了科技型企业的需求。”招联首席研究员董希淼表示，下一步，深圳应提升债券市场、资本市场对科技创新的支持服务力度，提高科技型企业直接融资比例；建立健全企业、金融、政府各方责任共当和损失分担机制，如设立科技型企业贷款风险补偿基金，健全科技型企业融资担保体系，更好地实现金融与科技“双向奔赴”。
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内容来源：深圳特区报
\r\n记者：邹媛
\r\n编辑：赖鼎睿
\r\n审读：黄淳 马丹
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流动资金贷款管理办法
\r\n(2024年1月30日国家金融监督管理总局令2024年第2号公布 自2024年7月1日起施行)
\r\n第一章 总 则
\r\n第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
\r\n第二条 本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
\r\n第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向法人或非法人组织（按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人日常经营周转的本外币贷款。
\r\n第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
\r\n第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
\r\n第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。贷款人应根据借款人经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
\r\n第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并根据风险管理实际需要，建立风险限额管理制度。
\r\n第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。
\r\n第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
\r\n流动资金贷款不得用于借款人股东分红，以及金融资产、固定资产、股权等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
\r\n对向地方金融组织发放流动资金贷款另有规定的，从其规定。
\r\n第十条 流动资金贷款禁止挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
\r\n第十一条 流动资金贷款期限原则上不超过三年。对于经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过五年。
\r\n第十二条 流动资金贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。
\r\n第十三条 国家金融监督管理总局及其派出机构依法对流动资金贷款业务实施监督管理。
\r\n第二章 受理与调查
\r\n第十四条 流动资金贷款申请应具备以下条件：
\r\n（一）借款人依法经市场监督管理部门或主管部门核准登记；
\r\n（二）借款用途明确、合法；
\r\n（三）借款人经营合法、合规；
\r\n（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；
\r\n（五）借款人信用状况良好；
\r\n（六）贷款人要求的其他条件。
\r\n第十五条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
\r\n第十六条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
\r\n为小微企业办理的流动资金贷款，贷款人通过非现场调查手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场调查。
\r\n贷款人应根据自身风险管理能力，按照小微企业流动资金贷款的区域、行业、品种等，审慎确定借款人可简化或不再进行现场调查的贷款金额上限。
\r\n尽职调查包括但不限于以下内容：
\r\n（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
\r\n（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
\r\n（三）借款人所在行业状况；
\r\n（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
\r\n（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
\r\n（六）借款人关联方及关联交易等情况；
\r\n（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对象资金占用等情况；
\r\n（八）还款来源情况，包括经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
\r\n（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
\r\n第三章 风险评价与审批
\r\n第十七条 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
\r\n第十八条 贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
\r\n第十九条 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法示例参考附件），并合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
\r\n贷款人可根据实际需要，制定针对不同类型借款人的测算方法，并适时对方法进行评估及调整。
\r\n借款人为小微企业的，贷款人可通过其他方式分析判断借款人营运资金需求。
\r\n第二十条 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。
\r\n贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
\r\n第二十一条 贷款人为股东等关联方办理流动资金贷款的，应严格执行关联交易管理的相关监管规定，发放贷款条件不得优于一般借款人，并在风险评价报告中进行说明。
\r\n第四章 合同签订
\r\n第二十二条 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同等相关协议，需担保的应同时签订担保合同或条款。
\r\n第二十三条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
\r\n对于期限超过一年的流动资金贷款，在借贷双方协商基础上，原则上实行本金分期偿还，并审慎约定每期还本金额。
\r\n第二十四条 前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：
\r\n（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
\r\n（二）支付方式变更及触发变更条件；
\r\n（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；
\r\n（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
\r\n第二十五条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括但不限于：
\r\n（一）及时向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
\r\n（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
\r\n（三）进行合并、分立、股权转让，以及进行可能影响其偿债能力的对外投资、对外提供担保、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意；
\r\n（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
\r\n（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。
\r\n第二十六条 贷款人应与借款人在合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任：
\r\n（一）未按约定用途使用贷款的；
\r\n（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
\r\n（三）未遵守承诺事项的；
\r\n（四）突破约定财务指标的；
\r\n（五）发生重大交叉违约事件的；
\r\n（六）违反借款合同约定的其他情形的。
\r\n第五章 发放和支付
\r\n第二十七条 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。
\r\n第二十八条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。
\r\n贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
\r\n借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
\r\n第二十九条 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
\r\n第三十条 具有以下情形之一的流动资金贷款，应采用贷款人受托支付方式：
\r\n（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
\r\n（二）支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币；
\r\n（三）贷款人认定的其他情形。
\r\n第三十一条 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
\r\n对于贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人经评估认为风险可控的，可适当简化借款人需提供的受托支付事前证明材料和流程，于放款完成后及时完成事后审核。
\r\n第三十二条 采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，以及是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形。
\r\n第三十三条 在贷款发放或支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止或中止贷款资金的发放和支付：
\r\n（一）信用状况下降；
\r\n（二）经营及财务状况明显趋差；
\r\n（三）贷款资金使用出现异常或规避受托支付；
\r\n（四）其他重大违反合同约定的行为。
\r\n第六章 贷后管理
\r\n第三十四条 贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控，发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控。
\r\n第三十五条 贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
\r\n对于简化或不再进行现场实地调查的业务，应当按照适当比例实施贷后实地检查。
\r\n第三十六条 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
\r\n贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
\r\n贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
\r\n第三十七条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收回贷款、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
\r\n第三十八条 贷款人应评估贷款业务品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
\r\n第三十九条 贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。
\r\n第四十条 借款人申请贷款展期的，贷款人应审慎评估展期原因和后续还款安排的可行性。同意展期的，应根据借款人还款来源等情况，合理确定展期期限，并加强对贷款的后续管理，按照实质风险状况进行风险分类。
\r\n期限一年以内的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；期限超过一年的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
\r\n第四十一条 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
\r\n对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取清收、协议重组、债权转让或核销等措施进行处置。
\r\n第七章 法律责任
\r\n第四十二条 贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，国家金融监督管理总局及其派出机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，国家金融监督管理总局及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相关监管措施：
\r\n（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；
\r\n（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
\r\n（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的。
\r\n第四十三条 贷款人有下列情形之一的，国家金融监督管理总局及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对其采取相关监管措施或进行处罚：
\r\n（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；
\r\n（二）未按本办法规定签订借款合同的；
\r\n（三）与借款人串通或参与虚构贸易背景违规发放贷款的；
\r\n（四）放任借款人将流动资金贷款用于借款人股东分红、金融资产投资、固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
\r\n（五）超越或变相超越权限审批贷款的；
\r\n（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
\r\n（七）对借款人严重违约行为未采取有效措施的；
\r\n（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
\r\n第八章 附 则
\r\n第四十四条 国家金融监督管理总局及其派出机构可以根据贷款人的经营管理情况、风险水平和流动资金贷款业务开展情况等，对贷款人流动资金贷款管理提出相关审慎监管要求。
\r\n第四十五条 对专利权、著作权等知识产权以及采矿权等其他无形资产办理的贷款，可适用本办法，或根据贷款项目的业务特征、运行模式等参照固定资产贷款管理相关办法执行。
\r\n第四十六条 对于贷款金额五十万元人民币以下的固定资产相关融资需求，可参照本办法执行。
\r\n第四十七条 国家金融监督管理总局对互联网贷款、汽车贷款以及其他特殊类贷款另有规定的，从其规定。
\r\n第四十八条 国家开发银行、政策性银行以及经国家金融监督管理总局批准设立的非银行金融机构发放的流动资金贷款，可参照本办法执行。
\r\n第四十九条 贷款人应依据本办法制定流动资金贷款管理实施细则及操作规程。
\r\n第五十条 本办法由国家金融监督管理总局负责解释。
\r\n第五十一条 本办法自2024年7月1日起施行，《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）同时废止。
\r\n附件：流动资金贷款需求量的测算示例
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附件
流动资金贷款需求量的测算示例
\r\n流动资金贷款需求量应基于借款人日常经营周转所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：
\r\n一、估算借款人营运资金量
\r\n借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
\r\n营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
\r\n其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
\r\n周转天数=360/周转次数
\r\n应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额
\r\n预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额
\r\n存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
\r\n预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额
\r\n应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
\r\n二、估算新增流动资金贷款额度
\r\n将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
\r\n新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
\r\n三、需要考虑的其他因素
\r\n（一）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
\r\n（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
\r\n（三）对小微企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
\r\n（四）对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
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附：
\r\n国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》
\r\nhttps://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1151058&itemId=915
\r\n国家金融监督管理总局有关司局负责人就《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》答记者问
\r\nhttps://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1151057&itemId=915
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